高三经济生活《投资理财的选择》综述

第二单元生产、劳动与经营者第六课投资理财的选择

复习目标知道储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构。了解利息的含义及计算公式。知道储蓄存款的基本类型及特点。把握商业银行的含义和主要业务。知道股票的含义和特点。了解股票投资的收入及风险。知道债券的含义、种类和特点。知道商业保险的含义和种类。了解订立保险合同的原则。学习要求比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，学会选择正确的投资理财方式。

第六课投资理财的选择学习要求含义目的分类

储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期（形式、存期）收益一.储蓄存款P47利息风险自主学习1.储蓄存款的含义及其分类一、便捷的投资含义：储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。分类活期储蓄定期储蓄特点：随时存取，不规定存期，存款金额及次数不受限制优点：流动性强、灵活方便特点：事先约定期限，不到期一般不得提前支取，存期与利率成正比优点：收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低储蓄存款P47①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，也是从储蓄存款中得到的唯一收益。②决定因素：存款利息的多少取决于本金、存期和利息率水平三个因素。③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存期2.储蓄存款的收益(利息、利率与本金)（1）利息（2）利率①含义：是一定期限内利息与本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③换算：（年利率=月利率×12=日利率×360）注意：利息税：国家自1999年11月1日开征20%的利息税，2007年

8月15日从20%下调为5%，2008年10月9日暂免利息税1.今年年定期存款利率是2.25%，若李某在年初存入2万元的一年定存，到期时李某的2万元变成

元，204502.农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为

A.2万元B.4万元

C.4.1万元D.4.2万元C算一算二.我国的商业银行P48我国的商业银行含义地位主要业务作用（三大作用）存款贷款结算：基础业务：主体业务、盈利来源：我国金融体系中最重要的组成部分1、商业银行的含义和类型含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。类型：我国的商业银行以

为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分（民营股份制银行、外资银行）国家控股银行二、商业银行P482、商业银行的主要业务类别存款业务贷款业务结算业务含义商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务地位、作用商业银行的基础业务我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源银行对此收取一定的服务费用(4).商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）B气象站、寒暑表（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A．①存款②贷款③还款④还贷 B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷 D．①贷款②存款③还贷④还款【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选B。B

复习内容二、高风险高收益同在——股票1、股票的基本含义、性质（1）什么是股票？股票对其持有者意味着什么？（2）是不是所有的股票都能上市交易？2、投资股票的收益阅读教材49页镜头一，回答（1）小戴投资股市仅三天就净赚了3000元，说明购买股票是高收益的投资，那么高收益从何而来？（2）公司在什么情况下才给股东分配股息，是不是如同银行存款一样，只要购买股票就一定有股息?入股凭证3、股票——高风险、高收益P50⑴含义：

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

⑵性质：

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。⑶偿还方式：

股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

△股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。（4）收益与风险：

股票投资的收入包括两部分

①股息或红利收入来源于企业利润。

②股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。3、股票——高风险、高收益高风险、高收益银行存款利率股票价格=预期股息（股票金额×预期股息率）（成正比）（成反比）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。（5）股票投资特点：盈利：分配股息、派发红利破产：赔本①对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。②对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。3、股票——高风险、高收益p50（6）股票市场（或股票）的作用：

股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。

③对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率稳健的投资——债券

1含义2债券有哪些要素组成3债券的种类及各自特点(1)国债的含义、目的及其特点(2)金融债券的含义和特点(3)企业债券的含义和特点自学内容债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

4.稳健的投资——债券P511、含义：2、分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。国债发行目的：弥补财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至战争筹措资金相同点企业债券金融债券

国债发行单位不同点收益率流通性风险性都是一种债务，限期偿还，都以定期收取利息为条件；都具有明确的付息期限，必须偿还本金，都是有价债券

国家银行等金融机构

公司

最高

最强

较强

较低

最低

较低

最高目的为金融机构筹资为企业筹资弥补财政赤字等比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于政府债券和银行存款规避风险的投资——保险

别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

---李嘉诚5、商业保险——规避风险的投资P521、商业保险（1）含义：（3）分类：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为商业保险分为人身保险和财产保险两大类。（2）机构：只有依法成立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人均不得经营保险业务人身保险：以人的寿命和身体为保险对象（人寿险）财产保险：以财产及其相关利益为保险对象（汽车保险）（4）原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活储蓄、债券、股票、保险比较表1比较储蓄存款债券股票保险流动性低高高低流通性无国债和金融债券较高高无收益性低较高较高具体分析安全性高较高低高储蓄、债券、股票、保险比较表2说明：1.流动性——资产转化为现金的能力，即变现能力。2.流通性——资产交易转让的能力。3.发行主体信誉好，则安全性高，但收益较低。能力提升：如何做一个理性的投资理财者?1、如何选择正确的投资方式（原则）（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（风险性+收益性）（2）以家庭的经济收入为前提。

（3）投资多样化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则(分散性)。（4）合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。投资理财应注意四个问题笫一，风险性（安全性）。在投资时，安全性的首先考虑。笫二，收益性（增值性）。在投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。是化解风险的最好办法。

笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。第六课投资理财的选择一、便捷的投资——储蓄存款二、高风险、高收益同在——股票三、稳健的投资——债券四、规避风险的投资——保险（2012宿迁质检）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A.存款业务 B.贷款业务C.结算业务 D.股票买卖业务【解析】伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷款是银行利润的主要来源，是主体业务，存款业务是基础业务，故选B项。B

(2012·广东高考)以下是三种投资方式的风险——收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是

本题考查投资理财方面的基础知识。A（2010高考安徽卷）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（）①金融债劵

②企业债券

③国债

④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②

D．②④①③【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式，债券是稳健的投资方式，因此，债券的风险总体上小于股票。债券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。其中，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险最小；企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，而企业利润受多种因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但高于国债。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是③①②④，正确选项为B。B（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是①采用了多种理财方式，资产分配合理②偏重于风险资产投资③有较强的风险规避意识④储蓄和债券投资所占比例偏低A.①③B.①④C.②③D.②④【解析】由图可知，该家庭用于风险较大的股票投资占总投资的80%，股票投资过多，用于安全性较好的储蓄和债券投资所占比例仅占20%，其他投资比例过低，偏重于风险资产投资，风险较大，风险意识不强，②④正确，①③判断不准确。D（2012潍坊质检）漫画中股票风险性主要来自()①企业经营利润的波动②市场供求状况的变动③国家货币政策的变化④居民投资心理的变化A．①②③B．②③④C．①③④D．①②③④【解析】此题考查了影响股票价格的因素，故答案为D。D（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和③储蓄对利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大A．①②B．①④C．②③D．②④【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。B提示：（1）投资理念或原则：分散投资；（2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）（3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）

小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。

请运用所学的经济常识，为