银行培训课件：华融湘江银行基本业务及其产品体系

华融湘江银行基本业务及其产品体系

基本业务1.活期存款2.定期存款3.协议存款4.协定存款5.通知存款6.本外币同业存款7.流动资金类贷款8.固定资产类贷款9.房地产开发类贷款10.贴现11.小微客户特色化产品12.行业模式化解决方案13.个人贷款14.银行承兑业务15.委托贷款16.并购贷款17.银团贷款18.结构化融资业务19.非金融企业债务融资承销业务20.专项基金业务21.拟上市企业项目综合金融服务方案22.保险债权计划23.新型财务顾问24.其他投资银行业务

活期存款（一）单位活期存款（二）个人活期存款

定期存款（一）单位定期存款（二）个人定期存款

协议存款协定存款

通知存款（一）单位通知存款（二)个人通知存款本外币同业存款

（一）流动资金贷款1.申办程序申请借款人向我行提出流动资金贷款申请，应主要提供：营业执照；法人代码证书；法人代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上月财务报表和审计税务部门（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法人代表授权委托书（原件）；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；要求提供的其他材料。2.贷款期限短期流动资金贷款不超过1年（含1年）；中期流动资金贷款为1—3年（含3年）。流动资金类贷款

（二）单位定期存款质押贷款（三）法人经营权按揭贷款1.产品介绍是指经我行认可的法人客户作为借款人，在向产权人大宗租赁某大型物业资产时，以自营或转租赁所产生的经营收益权作为质押，并由产权人提供回购担保或物业资产抵押担保，由本行以按揭方式向借款人发放的用于支付租金或租赁资产的装修或改造费用或补充流动资金的贷款。2.产权人条件产权人为法人企业的，应按公司章程或出资协议的规定，提供董事会、股东会（有限公司）或股东大会（股份公司)同意对借款人在本行的债务提供回购，或将其拥有的大型物业资产作为借款人贷款抵押物的书面协议；产权人为房地产开发企业的，应符合本行房地产地产企业准入的相关要求；

3.租赁经营的物业条件位于县级（含）以上城市中心商业区、工业园区，或繁华街道地带，或商品交易成熟的市场中、交通枢纽地带，具有较好的发展前景；出租率（含预计）不低于70%；4.贷款期限原则上不得超过租赁合同的一半（四）专利权质押贷款（五）非上市公司股权质押融资（六）采矿权抵押贷款（七）商标权质押贷款（八）收费权质押贷款1.申请条件能提供有权部门批准的以收费权质押担保的文件，可以用于担保的收益权包括但不限于以下几类：a、供应水、电、气、暖产生的收费权；b、提供服务包括园林绿化、环境卫生、问题教育、广播教育等产生的收费权；

c、公路、桥梁、隧道、渡口、公共交通、地铁轻轨等动产和不动产收费权；d、提供其他信用产生的收费权。（九）稀贵金属质押贷款（十）林权质押贷款

固定资产类贷款（一）固定资产贷款（二）项目融资1.产品介绍贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、房地产项目、基础设施或其他项目，包括对在建或以建项目的再融资。2申请条件项目符合国家产业、环境保护、土地利用、资源利用、投资管理、城市规划、安全生产等方面政策和本行信贷政策。（三）工业用房地产按揭贷款1.产品介绍工业用房地产按揭贷款是指入园企业向工业园购买土地、厂房时，先向工业园交纳一定比例的首付款，余款部分向银行申请贷款，先由工业园区为企业提供连带责任担保或阶段性担保，待入园企业购买的土地、厂房产权手续齐备后再以所购买的土地或厂房作为抵押，同时由工业园区为企业的贷款提供回购保证，入园企业按约定月供还本付息的贷款。2.申办程序申办人提交书面借款申请，提供申请人、担保人的营业执照、税务登记证

生产或经营许可证，提供购买厂房合同、协议或其他有效文件，所购工业用厂房首付款证明等资料；园区开发企业（产权所有人）提供企业基本资料、拟办理按揭贷款的工业厂房所在楼盘项目立项批文、可行性研究报告、国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、厂房销（预）售许可证、工程竣工验收合格证（现房提供）；与我行签订的工业厂房按揭贷款合作协议；为借款人提供保证担保的书面承诺；有权机构同意担保的决议等资料。

房地产开发类贷款（一）房地产开发贷款1.贷款用途房地产开发贷款权仅限用于房地产开发项目建设，不得用于交缴项目土地出让金。2.申请条件具有三级（含）以上房地产开发资质，并办理年检手续，以新成立的项目公司申请贷款的，其控股股东应具有三级（含）以上房地产开发资质；本行信用评级A+（含）以上；3.项目条件项目开发取得《国有土地使用权》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》；项目资本金比例项目符合当地市场需求，具有良好的经济效益和社会效益；项目预期市场前景好，项目预期净现金流量充裕，贷款还贷来源稳定、可靠；工程监理单位有相应的资质等级；贷款担保合法、有效、足值，并符合本行贷款担保的有关规定；

（二）经济适用住房可开发贷款1.项目条件已列入当地经济适用住房年独家建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设；项目资本金不低于项目总投资的20%，且能够在使用银行贷款之前投入项目建设；

（三）土地储备贷款1.产品介绍经市、县人民政府授权从事土地一级开发的土地储备机构发放的，用于市区规划区土地收购、整理和储备的贷款。2.申请条件具有市、县人民政府授权从事城市规划区土地一级开发的批准文件；3.项目条件所在地区经济发展稳定，财政状况良好，土地市场化程度较高贷款项目符合并已列入当地政府的年度土地储备计划；贷款项目涉及农用地的，经办托合法的农用地专用手续和征地手续；贷款应与具体地块相对应；

土地储备机构举借的贷款规模，应当于当年土地储备计划、土地储备资金项目预算相符，并报经同级财政部门批准；项目资本金不低于项目总投资的30%，全部到位并先于或与贷款同时投入使用。

贴现申请条件：申请贴现的汇票须有合法的商品交易或债权债务关系；小微客户标准化产品（一）流动资金类授信业务（二）固定资产类贷款（三）国内贸易融资小微客户特色化产品（一）联保贷（二）物业贷（三）快捷贷（一）配套类（二）集聚类（三）科技创新类

行业模式化解决方案

个人贷款（一）融贷益—个人投资经营贷款（二）君德益—个人小额保证贷款（三）居安益—个人住房按揭贷款（四）尊荣益—公务员消费贷款（五）车行益—汽车消费贷款

银行承兑业务产品介绍：本行见票后无条件支付票款的业务适应范围：具有真实商品交易的业务申请条件：有商品交易合同，并在购销合同中注明以银行承兑汇票的方式结算业务规定：每张汇票承兑金额最高不得高于壹仟万元收费标准：按承兑金额的万分之五计收承兑手续费委托贷款产品介绍：本行根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放监督使用并协助收回的贷款。适用对象：有富余资金的经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人、其他经济组织或个体工商户、自然人等。并购贷款

银团贷款目标客户：适用于大型企业集团、国家级重点项目的融资。业务特征：满足企业大额、中长期资金需求；结构化融资业务产品介绍：是指本行综合运用银行贷款、企业债券、信托融资、私募股权等多种融资方式，针对项目投资规模、现金流结构、风险分布等特征，为客户的投融资活动设计风险与收益平衡、结构安排合理、法律可行的融资方案。非金融企业债务融资承销业务产品介绍：债务融资工具包括以下产品：超短期融资券（SCP）、短期融资券（CP）、中期票据（MTN）、中小企业集合票据（SMECN）等。目标客户：已发债客户、当地上市公司、地方国企、资产负债率较低的客户、在同业有大额贷款的客户

专项基金业务拟上市企业项目综合金融服务方案保险债权计划新型财务顾问其他投资银行业务

适用对象：生产商比较强势，要求经销商采用预付货款形式支付采购款的行业，如钢铁、石化、汽车、机械设备等行业；生产商的销售政策表明，一次性大批量订