评审通道管理课件

授信评审部二〇一二年十一月2第一部分大公司业务边界管理第二部分大公司业务评审通道管理3【重点提示】1、公司业务边界针对资产业务客户设立，纯负债业务客户及低风险业务客户不划分业务边界。2、事业部业务范围包括专营业务和共同经营业务：专营业务是指由事业部独家经营、未经事业部授权或书面同意，其他经营单位不得擅自营销开发的客户或业务；共同经营业务是指事业部、分行均可营销开发的客户或业务。

目前严格细分专营业务边界的有地产、能源、交通、冶金、文化五个事业部，现代农业、石材尚未严格明确边界。3、公司业务边界划分主要依据国标GB/T4754-2002行业分类结构。第一部分大公司业务边界管理5二、分行在能源方面可开发范围（一）事业部专营能源事业部专营边界目前涵盖了煤、电，从勘查、开采到发电，乃至能源原动设备、矿产机械设备、燃气器具制造等企业，其中明确的专营客户名单有中国水电工程顾问集团有限公司等4家。（二）分行可开发边界1、常规能源中石油和天然气开采、精炼石油产品制造等企业。

2、燃气生产和供应、自来水生产和供应、污水处理企业。3、煤炭开采和洗选辅助活动（如采集矿石样本、地质观察等传统勘探业务，煤矿排水和泵吸活动，煤矿的试井与试钻）。第一部分大公司业务边界管理6二、分行在能源方面可开发范围4、资产规模在5亿元以下的企业：通用设备制造业中的锅炉、汽轮机、水轮机及其他原动机生产，专用设备制造业中的能源矿产机械设备制造，电气机械及器材制造业中的发电机及发电机组制造、非电力家用器具（热水器、灶具、加热器、淋浴房等）制造。5、锅炉与原动设备制造业中的风电原动设备（如风力提水机组、风力发动机等）、内燃机（如船舶用发动机）生产企业。

第一部分大公司业务边界管理7二、分行在能源方面可开发范围6、电气机械及器材制造业中的电动机、微电机生产，输配电及控制设备（如变压器、整流器、电感器、配电开关控制设备、电力电子元件、光伏设备及元器件），电缆及电工器材制造（如电线、电缆、光纤、光缆、绝缘制品），电池制造（如锂离子电池、镍氢电池），家用电力器具（如空调、冰箱、洗衣机等），照明器具（如灯泡等）。7、常规能源（石油、天然气、煤炭）及其他能源的批发零售企业，不含以专营煤炭企业、电力企业作为核心厂商的产业链三方协议授信。

第一部分大公司业务边界管理9三、分行在交通方面可开发范围（2）低速载货汽车制造（如三轮载货汽车、四轮载货汽车），电车制造（如有轨电车、无轨电车）。（3）娱乐船和运动船（如快艇、帆船、赛艇、划艇、短桨划船、汽艇、游艇、脚踏船、皮船、小艇、轻舟），航标器材及其他相关装置（如浮筒、浮标、浮罐、浮舟、浮吊等）。（4）航空、航天相关设备制造（如航天试验专用设备、航天器总装调试设备、自动驾驶仪和惯性器件专用设备、航空器发射、甲板停机装置及地面飞行训练装置）。

第一部分大公司业务边界管理10三、分行在交通方面可开发范围（5）摩托车、自行车制造、非公路休闲车及零配件制造、潜水救捞及其他未列明运输设备制造。（6）资产规模5亿元以下的汽车、铁路机车、船舶、航空航天器生产企业。2、交通运输业：（1）道路运输业中的城市公共交通运输（如公共电汽车客运、城市轨道交通、出租车客运）、公路旅客运输、道路货物运输、客运汽车站、公路管理与养护。（2）水上运输业中的水上客运（如海洋客运、内河客运、轮渡客运）、客运港口、货运港口。第一部分大公司业务边界管理11三、分行在交通方面可开发范围（3）铁路运输业中的铁路运输辅助活动（如客运火车站、货运火车站、铁路调度和沿线维护等服务）。（4）航空运输业中的空中交通管理、其他航空运输辅助活动。（5）原油及成品油、水、天然气及其他液气体的管道运输。（6）装卸搬运、仓储业。（7）资产规模在5亿元以下的铁路客运、铁路货运、水上货运、航空客运、航空货运、机场。3、汽车零部件及配件制造、批发、零售企业、汽车批发及零售企业，不含以专营整车作为核心厂商的产业链三方协议授信业务。第一部分大公司业务边界管理13

五、分行在文化方面可开发范围除影视行业（影视节目制作、播映、设备制造、电视传输）、艺术品行业（制作、零售、拍卖经纪）、文化旅游行业（公园、景区）、出版发行行业（图书、期刊、电子出版物的出版和批发）、文化创意行业（网络游戏、知识产权服务）外，分行均可营销。

六、其他行业对房地产、能源、交通、冶金、文化之外的其他行业，如农林牧渔业、烟草、食品生产、酒生产、饮料生产、纺织、木材加工、石化、医药、化工、化纤、通用设备、专用设备、金属制品、建筑、批发零售、卫生等，分行可择优介入，积极扩大客户基础，大力开发区域特色业务。第一部分大公司业务边界管理14

七、直接融资业务1、原则上不允许分行跨事业部专营边界开展投行结构性融资以及信托融资、资产池理财融资等直接融资业务营销，特殊情况可报经总行公司银行部会商相关事业部总部批准同意，进行跨越业务边界营销。2、近期对银行间债务融资工具发行业务，分行可跨越业务边界营销客户发债业务。

八、产业链开发对依托核心厂商进行风险控制和批量开发的产业链上下游客户授信业务，按核心厂商的行业属性纳入边界管理；其他类型的产业链上下游客户授信业务，分行均可以营销开发。对于依据核心厂商行业属性纳入事业部专营范围的产业链上下游客户，事业部可结合销售团队的市场覆盖能力，将部分产业链上下游客户交由分行分单销售，接受事业部统一定价和专业化管理，客户和销售业绩归属到分行。第一部分大公司业务边界管理15

九、集团客户开发建议梳理集团客户名单，高度重视并加快集团客户认定工作，成为集团主办机构，扩展现有业务边界。（1）对于一业为主、多业为辅的跨行业集团客户，根据集团占比最大的主营业务（按资产、销售收入、利润三者之一计，占比最大的业务板块）及总行边界规定，确定集团客户主办机构。（2）对于多业并举的跨行业新增集团客户，综合考虑集团客户各业务板块占比、我行业务边界规定及营销开发先后顺序，确定集团客户主办机构。对于多业并举的跨行业存量集团客户，可根据上述原则或各经营机构存量业务占比确定集团客户主办机构。（3）原则上不允许经营机构就其辖区外的集团客户申请主办机构资格。对于集团客户总部在辖区内、但大部分成员单位在辖区外的集团客户，原则上要求集团主办机构与异地成员单位所在辖区机构开展合作，在主办机构统一限额、统一授信的前提下，由辖区机构完成异地成员单位分单销售工作。

第一部分大公司业务边界管理17第一部分大公司业务边界管理第二部分大公司业务评审通道管理18

一、基本规定

（一）实行主评审通道制度，原则上任一客户仅有一个主评审机构。（二）主评审机构一经认定原则上保持不变，授信项目被否决未超过半年的客户原则上不得调整主评审机构。（三）分行开发非事业部专营边界内客户（不含集团客户），使用区域评审通道（总行华东评审中心）；开发事业部专营边界客户，使用事业部评审通道或总行许可的专业化评审通道。第二部分大公司评审通道管理19

二、调整程序

总行授信评审部负责评审通道调整工作，经营机构申请时须填写《主评审通道认定（调整）申请书》；若因客户归属发生改变（注：指分行与事业部之间）而调整评审通道的，还须一并提交总行公司银行部审批同意的《业务边界认定联系单》。

三、集团客户（含名单内成员单位）以主办机构所对应的评审机构为主评审机构。

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六、经营性物业抵押贷款（一）存量贷款方案调整由原评审机构受理。（二）专业市场类授信，在整体开发方案报总行公司银行部审批同意后，将项目报区域评审中心审批。（三）其他新增贷款，经地产总部、总行公司银行部批准同意后，以地产金融事业部评审机构为主评审机构。

七、超中小企业范围（一）纳入中小企业范围的，以中小企业评审机构为主评审机构。（二）续授信时，若超出中小范围，可调至大公司评审通道。

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八、贸易融资客户

申报方案中贸易融资专营产品额度占比超过50%，可选择以贸易融资评审机构为主评审机构。

九、投行客户（一）经总行公司银行部立项同意的投行项目和发债项目，报批投资银行评审通道。（二）已通过投行通道获批授信后继续申报常规授信业务的，原则上报区域评审中心或事业部评审中心。

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十、股东及关联方按规定应向董事会关联交易委员会报备或报审的（具体范围详见《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法实施细则》民银董发[2010]8号），评审通道为总行华北评审中心。

十一、财务公司（一）财务公司所在企业集团被确定为集团客户的，以集团对应评审机构为主评审机构。（二）财务公司所在企业集团未被确定为集团客户的，若授信只涉及金融市场业务，主评审机构为总行金融市场部评审中心；若授信范围超出金融市场业务，主评审机构为总行区域评审中心。

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【主要文件】

1、《中国民生银行公司业务边界及评审通道管理办法（2012年版）》（民银发[2012]291号）

2、《关于明确文化产业金融事业部经营管理体制的通知》（民银发[2012]230号）

3、《关于明确和开通文化产业金融事