2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A2、—般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济筹备阶段D.经济危机阶段【答案】A3、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则【答案】D4、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】B5、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】A6、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】A7、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付【答案】C8、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。A.外汇贬值B.本币升值C.资本流出D.资本流入【答案】C9、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】B10、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.3％；300B.10％；500C.5％；500D.5％；300【答案】C11、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】A12、存款是商业银行最主要的（）。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用【答案】A13、两家不同银行之间的清算，（）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】B14、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】C15、下列属于商业银行长期借款的是()。A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转换债券D.同业拆借【答案】C16、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（)。A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】A17、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】A18、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】A19、信用卡本质上是商业银行提供的一种()。A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】D20、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】A21、某人买入10000英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】B22、()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B23、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行【答案】B24、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B25、可以从事股权投资基金募集行为的合格主体有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅳ【答案】C26、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求【答案】B27、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D28、教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】A29、（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】B30、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国建设银行【答案】D31、政治风险不包括()A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.对外关系风险【答案】B32、委托贷款属于商业银行的（）业务A.理财B.资产C.中间D.负债【答案】C33、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】A34、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.代理政策性银行业务B.代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务【答案】A35、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】D36、M1被称为（）。??A.广义货币B.狭义货币C.准货币D.基础货币【答案】B37、下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C.重视消费者的权益保障，有效提示风险D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量【答案】D38、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A.支付结算业务属于中间业务B.商业银行作为参与信用活动的一方C.商业银行不需要承担风险D.是指商业银行代理业务【答案】A39、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函户【答案】C40、按利息支付方式，债券不包括（）。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】A41、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】B42、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】A43、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证【答案】C44、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B45、下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务【答案】A46、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】D47、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D48、在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示A.PB.MC.QD.V【答案】B49、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为【答案】D50、支付结算业务的方式不包括（）。A.现金支付B.信用卡C.汇款D.托收【答案】A51、下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】B52、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.3B.7C.15D.30【答案】D53、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。A.管理人员之间统一口径B.提供内部管理基本情况C.提供检查经费D.转移相关账本【答案】B54、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B55、中国人民银行的职能不包括（）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B56、下列不属于借记卡功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费【答案】C57、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】C58、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】D59、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.划线支票?【答案】B60、下列关于债权转让的说法中，错误的是()。A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，无须债务人同意C.债权人转让权利的，须获得债务人同意D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人【答案】C61、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容【答案】D62、准贷记卡透支（）。A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期【答案】A63、下列说法中，错误的是（）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A64、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖率D.流动性缺口比率【答案】C65、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月【答案】C66、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】B67、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚【答案】D68、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【答案】C69、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】C70、银行本票的提示付款期限为()个月。A.1B.2C.3D.5【答案】B71、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。A.借款人丧失商业信誉B.借款人抽逃资金C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.借款人经营状况严重恶化【答案】C72、根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。A.交通运输、仓储和邮政业B.房地产业C.燃气及水生产和供应业D.金融业【答案】C73、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】A74、企业债券的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会【答案】D75、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。【答案】A76、公司成立的日期是（）。A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】C77、金融租赁公司的目的是（）。A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率【答案】C78、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.无权代理D.表见代理【答案】D79、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】C80、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成B.规定资本充足率C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容【答案】D81、以下不属于公司贷款的是（）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】D82、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.—般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A83、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资本。A.小于B.大于C.等于D.小于或等于【答案】B84、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】B85、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.金融犯罪的对象只能是人B.金融犯罪的对象只能是金融工具C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币【答案】C86、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体【答案】D87、个人存款可以分为（）。A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】B88、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】C89、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款【答案】D90、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D91、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C92、当前中国货币市场的基准利率是（）A.一年期存款利率B.上海银行间同业拆放利率(shibor)C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D.一年期贷款利率【答案】B93、零存整取的起存金额为()元。A.5B.50C.100D.500【答案】A94、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D95、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】A96、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】D97、中央银行间接信用指导政策工具不包括()。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】C98、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。A.问题类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】B99、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】A100、在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。A.中国人民银行B.政策性银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】A多选题（共50题）1、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14岁中学生小明【答案】CD2、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款【答案】ABC3、（）属于商业银行开展的分期付款产品。A.旅游分期B.教育分期C.账单分期D.汽车分期E.家装分期【答案】ABCD4、国债的特点包括（）。A.利息免税B.流动性高C.收益率高D.收益率低E.风险低【答案】ABD5、“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（）。A.对所在机构负有诚实信用义务B.勤奋学习，掌握好各项专业知识C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉E.经常勉励下属，促进团队文化建设【答案】ACD6、下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息D.活期存款一律不计复利E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握【答案】AC7、股份制商业银行的作用有（）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B.大大丰富了对城乡居民的金融服务C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高【答案】ABCD8、银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易【答案】ABC9、我国证券交易所采用的竞价方式是（）。A.单独竞价方式和连续竞价方式B.集合竞价方式和间断竞价方式C.集合竞价方式和连续竞价方式D.单独竞价方式和间断竞价方式【答案】C10、商业银行开展的代理业务有（）。A.代收电费B.代理国债买卖C.代发工资D.代售人寿保险E.代销开放式基金【答案】ABCD11、《中国人民银行法》规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括()。A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为【答案】ABCD12、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限长E.期限短【答案】ABC13、下列属于完全垄断行业特征的有（）。A.市场上只有一家企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD14、下列对回购市场的表述中，正确的有（）。A.回购市场属于短期融资的市场B.以回购方式融资其实是一种信用贷款C.债券回购以大宗交易为主D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上E.债券回购是金融机构之间的资金的融通【答案】AC15、银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。A.安排监管人员联欢，并报销费用B.配合监管，提供检查材料C.支付监管人员加班费D.无偿提供办公用品及交通便利E.向监管人员无偿提供住宿便利【答案】ACD16、下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】AC17、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】ABCD18、银行公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】ACD19、我国金融行业主要的专业监管机构包括()。A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【答案】BCD20、2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险E.法律风险【答案】ABD21、下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】ABCD22、下列选项中，（）属于合同约定的条款。A.标的B.数量C.质量D.履行期限E.违约责任【答案】ABCD23、巴塞尔条约的三大支柱是（）。A.内部控制B.最低资本要求C.信息披露D.外部监管E.市场约束【答案】BD24、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E.提高客户的金融素质【答案】ABCD25、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A.向所在机构报告B.制止C.向行业自律组织报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.提示【答案】ABC26、证券法的宗旨是（）。A.规范证券发行和交易行为B.维护社会经济秩序和公共利益C.促进社会主义市场经济的发展D.保护投资者合法权益E.促进诚实信用原则【答案】ABCD27、下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】AB28、目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A.证券投资基金托管B.信托资产托管C.QFII资产托管D.代保管业务E.保险资产托管【答案】ABC29、当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。A.社会总需求极度膨胀B.生产资源大量闲置C.社会总供给严重不足D.物价大幅攀升E.物价基本稳定【答案】ACD30、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。A.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算【答案】BC31、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】ABCD32、新申请股权投资基金管理人登记的机构应根据其拟申请的私募基金管理业务类型建立与之相适应的制度，包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D33、中国人民银行可以从事的业务和工作有（）。A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项D.对银行业金融机构的账户透支E.向A公司提供担保【答案】ABC34、伪造、变造金融票证的行为包括（）。A.伪造、变造支票B.伪造、变造银行存单C.伪造、变造信用证D.伪造信用卡E.伪造、变造委托收款凭证【答案】ABCD35、公司解散的原因包括（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.公司章程规定的其他解散事由出现E.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销【答案】ABCD36、下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户【答案】ABC37、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对【答案】ACD38、金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。A.便利资源在时间和空间上的转移B.提供分散转移和管理风险的途径C.提供清算和结算的途径D.提供集中资本和股份分割的机制E.提供价格信息【答案】ABCD39、下列关于票据贴现