2023年电大个人理财网上作业答案策略

一、名词解释1、个人理财2、个人保险理财3、个人证券理财4、资产分派策略5、退休养老保险6、基本养老保险7、外汇结构性存款8、个人银行理财产品9.客户市场划分10.年金保险１１．艺术品投资１2．税收策划13.个人外汇理财规划14．个人证券理财规划15．个人保险理财产品１６.年金保险1７．个人外汇理财18.个人信托19.二、填空题１、个人理财的核心是根据理财者的()与()来实现需求与目的。2、个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中（)，达成（)。３、个人银行理财产品具有()、（）、()等方面的特点。４、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品重要有（)、（)、（）、()等。５、当前,我国的个人外汇理财手段重要有:（）、（）、()、(）等。6、个人外汇期权分为(）和（)，其代表产品是（)和（)。7、个人信托产品重要涉及四种,即(）、(）、（）和（)。8、世界各国的养老保险模式重要有三种类型：()、()、(）。９、从风险和收益关系考虑,比较适合退休养老理财的工具有：（)、()、（)、（）以及一些针对老年人的保险。10、艺术品投资风险表现在以下三方面:()、（）、()。11、证券组合通常可以分为()、()和（)。12．客户投资在各种资产类别之间的分派比例重要取决于三个因素：（）、()、()。13．(）、（）和（)是世界上公认的效益最佳的三大投资项目。1４．进行房地产投资要按照一定的环节制定（),要对个人买房的(）作恰当的评价。1５.在购买保险理财产品时,要坚持(）的原则和（)的原则。１６.财务策划师所拟定的最优资产组合应当是涉及（)和(）在内的综和资产组合。17.影响客户财务状况的宏观经济因素重要有两类：（)和(）。18.个人证券理财产品的收益重要有(）和(）。19.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行重要的交易方式有:(）、（）、(）、()等形式。三、单项选择题1.（)是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望。A、理财目的ﻩB、投资目的ﻩC、理财目的ﻩD、投资目的2.（）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币,到其所获收益为外币。A、卡类理财产品ﻩ Ｂ、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品3.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。A、基金5０％，股票４0%，国债10％Ｂ、基金50%,股票3０%，国债20%ﻩC、基金40％,股票20％，国债40%D、基金40%，股票４0%,国债20%4.以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是（）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。Ｃ、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。Ｄ、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的抱负投资场合。5.房地产投资的风险不涉及(）。Ａ、交易风险 Ｂ、意外风险ﻩC、利率风险 D、信用风险6.书画的交易占艺术品成交额的(）以上。A、50%ﻩB、60％ﻩＣ、７0% D、8０%7.客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的（）。A、安全 B、增长ﻩＣ、稳定ﻩD、增值8.制订个人理财目的的基本原则之一是,将()作为必须实现的理财目的。Ａ、个人风险管理 B、长期投资目的ﻩC、预留钞票储备ﻩD、短期投资目的9．股票类理财产品的收益重要来源于（)。A、利息收益和价差收益 ﻩB、红利收益和价差收益C、股利和资本损益ﻩD、利息收益和资本损益10．开放式基金的交易价格重要取决于（）。A、基金总资产ﻩB、供求关系ﻩC、基金净资产 D、基金负债11.投资连结险的特点中不涉及（）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的钞票价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理1２.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A、传统的外币储蓄存款ﻩB、外汇结构性存款Ｃ、外币定期存款 D、外币协议储蓄13．教育消费根据对象不同分为（)和子女教育消费两种。A、个人教育消费ﻩB、亲人教育消费C、公司教育消费ﻩＤ、老人教育消费14．某外国人２0２3年2月12日来华工作,2023年2月15日回国,2０2３年3月2日返回中国,２023年11月１5日至2０23年1１月３０日期间，因工作需要去了日本，２023年12月１日返回中国，后于２０23年11月2０日离华回国，则该纳税人()。A、２023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人B、２０23年度为我国居民纳税人，202３年度为我国非居民纳税人C、2023年度和2023年度均为我国非居民纳税人Ｄ、２023年度和2０２3年度均为我国居民纳税人15.公司职工取得的用于购买公司国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税。A、工资薪金所得ﻩB、劳务报酬所得Ｃ、利息、股息、红利所得ﻩD、其他所得１６.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中( )。Ａ、萧条期 B、调整期 C、萎缩期ﻩD、衰退期17.对于客户的中期投资目的，应（ﻩ)。A、采用钞票投资和固定利息投资,收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、重要考虑投资的成长性,可考虑采用品有税收效应的投资产品Ｃ、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大D、视具体目的而拟定投资策略１8．与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是（)。Ａ、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。19.国际资本流动的主线动力是( ）。A、扩大商品销售B、获得较高利润Ｃ、调节国际收支Ｄ、缓和个别国家内部矛盾２0．我国人民币升值有助于（ )。Ａ、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇21.()的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B、契约式基金C、开放式基金ﻩＤ、公司型基金四、多项选择题1．人的理财目的无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面：( ）A、消费支出的合理ﻩB、个人财富的增长Ｃ、生活盼望的满足 D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累2.从个人理财产品的收益和风险的角度思考,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有(ﻩ)显著特点。A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差D、对专业知识规定高3.证券投资基金按组织形式可分为（ﻩ)。A、封闭型投资基金ﻩB、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金4.退休养老投资渠道有（ )。Ａ、储蓄投资B、基金投资C、房产投资Ｄ、保险投资E、信托投资5.国内外消费者购买住宅的因素涉及（ﻩ）。Ａ、自住 B、合理避税ﻩC、对外出租获取租金 Ｄ、投机获取资本利得6.税务筹划的特点涉及( )。Ａ、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性7.以下有关货币的时间价值的说法，对的的有(ﻩ）。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值8.外汇市场产生的因素涉及（ﻩ）。Ａ、投机 B、央行干预ﻩC、贸易和投资 D、对冲9.世界通行的黄金投资方式中涉及_＿＿_ABD_____。A、投资金币ﻩＢ、纸黄金ﻩC、黄金远期买卖ﻩD、黄金期权1０.保险的功能涉及(ﻩ)。A、风险回避ﻩB、实行补偿 Ｃ、免税效应ﻩD、转移风险１１.根据我国保险法,保险的基本原则有___ＡBCD______。A、最大诚信原则ﻩB、可保利益原则ﻩC、补偿原则ﻩD、近因原则1２.相对股票投资而言,债券投资的优点有（ )。A、投资收益高 B、本金安全性高C、投资风险小 Ｄ、市场流动性好１3．证券投资基金与股票债券的区别表现在( )。A、投资者地位不同 B、经济关系不同C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同１４.证券投资基金的当事人重要有（ﻩ)。Ａ、基金持有人 B、基金发起人ﻩC、基金托管人 D、基金管理人１５．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的( ）的权利。A、ﻩ占有ﻩＢ、使用ﻩＣ、收益 D、处置1６.保险人在理赔时一般按三个标准拟定补偿额度，它们是（ )。A、以实际损失为限 Ｂ、以保险金额为限C、以保单的钞票价值为限ﻩD、以被保险人对保险标的可保利益为限1７.一个人的财务安全，重要有这些内容:（ﻩ)A、是否有稳定、充足的收入;Ｂ、个人是否有发展的潜力;C、是否有充足的钞票准备；D、是否有适当的住房;１8.人的理财目的无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面：（ﻩ)A、消费支出的合理B、个人财富的增长C、生活盼望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累19．只有了解宏观经济发展的总体走向,才干顺应经济发展趋势，做出对的的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化,才干抓住有利的理财机会：( ）A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率20.影响汇率变化的基本因素有（ﻩ）。A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素ﻩD、央行干预五、判断题1、研究表白,较低的“托宾Q”系数是一个公司管理完善或被高估的标志，托宾Ｑ”系数越低于1,他就越无并购价值。（）2、个人理财重要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。（)3、目前股票仍然是我国居民个人进行财富积累的重要方式。()４、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖,不能进行实盘外汇交易。()５、终身教育是以人为本的教育,把教育的社会功利性作为最终教育目的。（）６、艺术品投资是一种市场行为,艺术品投资取决与投资者的经济实力。（）7、投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。(）8、物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业，也就没有好房子。（ )9、不同证券理财产品的风险与收益特性差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ﻩ）10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ﻩ)11．个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。(）1２.、银行理财产品的收益,始终是投资者个人关注的问题。(）13．合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特性。（ )１4．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税承担的低位选择。（ )1５.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）16．最大诚信原则只是对投保方的规定,对保险人无约束力。（ )17.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。(ﻩ）18.理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平（ )19.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目的。(ﻩ）20.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。(）21.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（ﻩ)22.已参与社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。( ）23.投资人自己不能到交易所买卖股票,必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。( ）２4．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品自身。（)六、简答题１、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的环节？2、什么是个人保险理财产品规划,其涉及哪些内容?3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？４、简述房地产投资风险控制策略的内容？5、如何控制养老投资的风险?6．对理财者而言,个人理财有何作用?7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？8.个人银行理财规划环节涉及哪些方面?９.艺术品投资有哪些方面的特性?1０.教育投资计划的工具有哪些?七、论述题1.试述境内外资银行与中资