第三节 海上保险

第三节海上保险(MarineInsurance)

一）海上保险概述1，特点第一、海上保险是最成熟的险种历史最悠久是其他险种的渊源承保范围广综合性强保障面全（货物、船舶、运费、碰撞责任、海上石油勘探、海上污染保险）齐全的险种结构和标准条款主险附加险（一般、特别、特殊）英国伦敦保险协会条款第二、海上保险具有国际性承保的标的具有流动性：海上运输中的货物及运输工具跨国运输保险关系具有国际涉及有关利益人是不同国度从事国际贸易的买方、卖方以及承运人途经领海、公海涉及国际法规和惯例如海牙规则、海牙维斯比和汉堡规则；国际避碰、共同海损、海上救助等承保的风险涉及海陆性质：搁浅、沉没陆上倾覆、途中仓储第三、属于海商法管辖的范围海上保险专门为海上贸易和海上运输提供风险保障2，分类货物运输保险船舶保险运费保险舶碰撞责任保险海上石油勘探保险保障与赔偿保险（二）海洋货物运输保险

1，承保的风险责任以海洋为背景承保海上性质的自然灾害、意外事故以及外来风险恶劣气候：一般海域遭遇8级以上风浪，风速每秒17米以上；至于有的海域经常有9级风浪，更高级别的风浪才可作为不可抗力的风险。一般情况下每小时雨量达50毫米以上才作为暴雨。搁浅：不同于檫浅和座浅船舶要搁置于暗礁或其他水底障碍物之上维持一段时间碰撞：原则上指船舶与船舶之间的碰撞，船舶与其他船的鱼网触碰不属于碰撞，但与他船锚链相碰属于碰撞。船舶与准备打捞的沉船撞击属于碰撞，如与不准备打捞的沉船碰击属于触礁。20世纪80年代以后，英国伦敦保险协会新条款扩展责任，货物保险纳入“与水以外的任何外在物体的碰撞或接触”。沉没：因不可抗力的自然灾害或其他偶然事故所致的船舶丧失浮力，船体三分之二沉于海里。偷窃、提货不着、短量、玷污、碰损破碎、渗漏、锈损、受潮受热、串味损失都属于一般外来风险交货不到、拒收等损失属于特别外来风险战争、罢工属于特殊外来风险保险期限：海洋货物运输保险经常采用航程保险（VoyagePolicy）和混合保险即以一定时间和航程为限制条件的“仓至仓”保险(MixedPolicy）注意：*以正常运输的航程为主+60天的时间期限南昌----香港-----吉达*如果货物发生转运、分配、分派，仍有部分到达原目的港以该行为开始时责任终止*如若中途出险，在出险地拍卖，以货物交有关拍卖方责任终止；如果要继续运往原目的港，要报告保险人，在60天可以继续有效；如果转运至其他港口，该行为开始时责任终止保单种类：定值保单ValuedPolicy

流动保单FloatingPolicy

预约保单OpenCover流动保单：由保险人和被保险人共同约定在一定期限内连续有效的保险单。保险单上主要列明货物类别、投保险别、航行区域及保险总金额等，并按平均保险费率先行交付一笔总括保险费。在约定的保险期限内，被保险人分批起运的货物均属保险范围，但被保险人在每批货物起运后，都必须向保险人申报运输货物的详情，保险人从约定的保险总金额中逐批扣除起运货物的保险金额。直至扣完，该保险单责任即告终止。对于预交的保险费应按分批起运货物的实际情况，多退少补。该保单优点：保险双方通过一次签约，在约定期限内，不必逐笔投保，能简化手续，节约人力、物力。

预约保险单（开口保单）：由保险人与被保险人约定保险总范围的一种长期性保险合同。预约保险的保险期限可以是定期的，也可以是不定期的，由签约双方中的一方事先通知另一方，才能终止合同。预约保险单一般不规定保险总金额，被保险人在每批货物起运时，必须向保险人申报起运通知书，将保险标的货名、数量、保险金额、船名、运输线路、开航日期等通知保险人，由保险人签发保险凭证，到一定时间按所签发的保险凭证结算保险费。如被保险人漏报起运通知书，即使货物已经发生损失，仍可补报，保险人仍负赔偿责任。如补报时，保险货物已经安全抵达收货人仓库，被保险人也应如数交付保险费。

预约保险单与流动保险单的不同点：预约保险单没有保险总金额，为外贸进出口公司投保提供了方便。国际保险市场上外贸公司投保人较多采用。流动保险单则有保险总金额的限制，当逐批起运货物的保险金额总和达到保险总金额时，保险责任即告终止。海洋货物运输保险主险责任范围：平安险（FreefromParticularAverage）平安险简称F．P．A，我国保险界长期使用这一名称。水渍险(WithParticularAverage)水渍险简称W.A,也是我国长期使用的一种名称。按原文意思是“对单独海损也负赔偿责任”，即水渍险对平安险不负责的部分也承担赔偿责任。我国海洋运输货物保险条款规定：水渍险除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物由于海上恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。#一切险（AllRisks）一切险简称A.R.，原文意思与我国的名称是一致的。我国条款规定：一切险除包括上列平安险和水渍险的各项责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失（即包括附加的11种一般附加险）。*碰损破碎险（RiskofClashandBreakage）受外来震动、碰撞、受压造成的损失碰损主要对金属、金属制品、漆木制品破碎主要是对易碎货物（玻璃及其制品、陶瓷品）*串味险（RiskofOdour/ChangeofFlavour）受其他带有异味物品的影响而导致串味*受潮受热险（DamageCausedbySweatingandHeating）因气温突然变化或船上通风设备失灵使船舱内水气凝结，引起受潮受热损失*钩损险（RiskofHookDamage）*锈损险（RiskofRusting）*包装破裂险（LossforDamageCausedbyBreakageofPacking）附加险（AdditionalRisk）（1）一般附加险（GeneralAdditionalRisk）偷窃提货不着险（Theft，PilferageandNon-delivery）保险货物由于偷窃行为整件提货不着所造成的损失*淡水雨淋险（FreshWaterRainDamage）保险货物由于淡水、雨水及冰雪融化所造成的损失*短量险（RiskofShortage）保险货物发生数量短少和重量短缺的损失*混杂玷污险（RiskofIntermixtureandContamination）保险货物由于混进杂质或与其他物质相接触而被玷污的损失*渗漏险（RiskofLeakage）流质、半流质、油类货物由于容器损坏而引起的损失2）特别附加险（SpecialAdditionalRisk舱面险（OnDeck）承保体积大、有毒性、有污染、易燃易爆货物在舱面上被抛弃或风浪冲击落水损失*进口关税险（ImportDuty）货到目的港后，因遭受保险责任范围内的损失却仍须按完好货物交纳进口关税所造成的损失*黄曲霉素险（Aflatoxin）保险货物在进口港经卫生当局检验证明含有黄曲霉素而被拒绝进口的损失*拒收险（RejectionRisk）保险货物在进口港被进口国的政府或有关当局拒绝进口或没收损失，由保险人承担。但对于市价跌落、商标或标记错误、被保险货物记载错误、贸易契约或其他文件错误或遗漏所引起的损失为除外责任。*出口货物到香港（包括九龙）或澳门存仓火险扩展条款（FireriskextensionclauseforstorageofcargoAtdestinationHongkong，includingkowloon，orMacao）专门适用于货物到港澳且在我港澳银行办理押汇的出口运输货物*交货不到险（FailuretoDeliver）货物从装上船舶时起算，满6个月仍未运抵原定目的地交货，不论任何原因均按全损赔付。（3）特殊附加险（SpecificAdditionalRisk）*罢工险（StrikesRisk）由于罢工、工潮、暴动、民众斗争，或罢工期间的恶意行为造成保险标的直接损失。*战争险（WarRisk）由于战争、敌对行为、武装冲突以及因此而引起的拘留、捕获、禁制或扣押所造成保险货物的直接损失。注意：附加险也有除外责任。可保利益及投保问题探讨：FCA.FOB.CFR.CPT.条件达成的贸易，风险转移以装运港越过船舷、或出口国发货地、或启运地货交承运人为界。显然货物在越过船舷或在出口国货交承运人风险转移之前，仅卖方具有保险利益，而买方并无保险利益。但保险人视买方有预期保险利益而允于投保。FCAfreecarrier(---namedplace)---指定地货交承运人买方订运输合同办保险适用各种运输方式，包括多式联运FOBfreeonboard(---namedportofshipment)---指定装运港船上交货适用海运买方派船买保险CFRcostandfreight(---namedportofdestination)货交指定目的港卖方租船订舱买方办保险适用海运内河运输CPTcarriagepaidto(---namedplaceofdestination)运费付至---指定目的地卖方将货物交至第一承运人风险转移买方办保险适用各种运输方式

船舶保险1，主体：船舶所有权人船东2，客体：海上航行的商船（油船、集装箱船、杂货船、散装船）商业营运船综合体（船壳、机器属具、燃料）3,条件：（1）注册登记有专门管理港口的船（2）船级证书船舶的性能和技术质量要求符合安全保证船舶合乎一定标准航行可靠性A．B级双层钢板加固，遇冰冲击无妨，可航行15年C级可航行10年失去船级不得航行世界现有船级社:英国劳氏船级社、法国巴黎国际船级社、德国劳氏船级社、日本海事协会、意大利船级社、挪威船级社、中国船舶检验局（3）适航证书船体机器、导航设备完好；备料充足、齐全；船员足额、够格、守职；装载、配载、积载合理恰当。（4）国籍证书表明归属哪国法律管辖4，特点整体服从法律（产权转让、保险委付、法定继承）适用不动产法律拟人化特点（船名、国籍、船籍港、船龄、吨位、专业用途、入级、检验、修理记录）5，责任范围碰撞责任：保险标的与其他物体碰撞并造成对方损失，且依法应由被保险人承担经济赔偿责任的风险非碰撞责任：自然灾害、火灾、爆炸、共同海损分摊、施救和救助费用除外责任：战争、军事行动、政府征用；不具备航行条件；被保险人及代理人故意行为；正常维修；因保险事故导致停航、停止的间接损失；超载、浪损。6,保险金额一张保单确定一个保险金额，所承保船舶本身的损失、碰撞责任、费用损失上述三项损失均分别以船舶保险的保险金额为最高赔偿限额。第三节国际货物运输保险书P73

补充：一保险合同当事人1、保险人也称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保费，组织保险基金，并在保险事故发生或者保险合同届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。保险人具有以下特征：（1）保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；（2）保险人有权收取保险费；（3）保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。2、投保人也称“要保人”，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在人身保险合同中，投保人对被保险人必须具有保险利益；在财产保险合同中，投保人对保险标的要具有保险利益。投保人必须具备以下两个条件：（1）具备民事权利能力和民事行为能力；（2）承担支付保险费的义务。3、被保险人俗称“保户”，是指受保险合同保障并享有保险金请求权的人。被保险人具有以下特征：（1）被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其它权利人；（2）被保险人是享有保险金请求权的人；（3）被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。4、受益人是指在人身保险合同中有被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人或者第三人都可以成为受益人。受益人具有以下特征：（1）受益人享有保险金请求权；（2）受益人由被保险人或者投保人指定；（3）受益人的资格一般没有资格限制，受益人无需受民事行为能力或保险利益的限制；但是若投保者为与其由劳动关系的人投保人身保险时，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。合同辅助人1保险代理人即保险人的代理人，指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬、并在规定范围内，以保险人名义独立经营保险业务的人。保险代理是一种特殊的代理制度，表现在：（1）保险代理人与保险人在法律上视为一人；（2）保险代理人所知道的事情，都假定为保险人所知的；（3）保险代理必须采用书面形式。保险代理人既可以是单位也可以是个人，但须经国家主管机关核准具有代理人资格。2、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，收取劳务报酬的人。3、保险公估人是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的之评估、勘验、鉴定、估损理算等业务的单位。二保险合同的特征1.有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。2.双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。3.射幸合同是指合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。4.附和合同是指内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由乙方当事人先拟就，另一方当事人只是做出是否同意的意思表示的一种合同。5.诚信合同：由于保险双方信息的不对称性，保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。三保险合同分类1、按保险标的分类：财产保险合同、人身保险合同。2、按保险标的的分合及变动情况分类：特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同、预约式保险合同。3、按合同的性质分类：补偿性保险合同、给付性保险合同。4、按照标的价值在订立合同时是否确定分类：定值保险合同、不定值保险合同。5、按合同承担风险责任的方式分类：单一风险合同、综合风险合同、一切险合同。6、按保险人的承保方式分类：原保险合同、再保险合同。7、根据保险标的的不同情况：个别保险合同、集合保险合同。8、足额保险合同和非足额保险合同。四保险原则1．最大诚信原则是指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报保险标的的主要风险情况，否则保险合同无效。2．可保利益原则是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的法律上承认的经济利益。投保人或被保险人对保险标的具有可保利益是保险合同生效的依据。在寿险中，一般以下几种情况投保人有可保利益：（1）投保人对本人；（2）配偶、子女、父母等；（3）具有收养、赡养等法定义务；（4）对有合同关系或其他债务关系的人；（5）对其他与之有合法经济关系的人。另外我国《保险法》还规定，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有可保利益。3．补偿原则保险标的发生保险事故时，保险人无论以何种方式赔偿被保险人的损失，也只能使被保险人在经济上恢复到受损前的同等状态，被保险人不能获得额外收益。因此，保险人在理赔时一般按以下三个标准确定赔偿额度：以实际损失为限，以保险金额为限，以被保险人对保险标的的可保利益为限。在这三个标准中，以最低的为限。4．近因原则近因是指造成保险标的损失的最主要、最有效的原因。也就是说，保险事故的发生与损失事实的形成有直接因果关系。按照这一原则，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才给予赔偿。这是因为现实中保险标的的损失是由多种风险事故同时或者连续发生造成的，而这些风险事故往往同时有被保风险、非保风险或除外风险。近因原则是判断保险人是否需要赔偿的标准。上页下页返回国际货物运输保险----承保范围

国际货物运输保险的含义----是指被保险人（买方或卖方）向保险人（保险公司）按一定的金额投保一定的险别，并根据一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。国际货物运输保险的承保范围保障范围

风险损失费用上页下页返回国际货物运输保险----风险

海上风险外来风险

自然灾害

意外事故

一般外来风险

特殊外来风险

风险1、结构：2、基本概念海上风险---包括自然灾害和意外事故两种。外来风险---指海上风险以外的其他外来风险引起的风险。

书P73一般外来风险-----是指由于一般外来原因引起风险而造成的损失。特殊外来风险-----是指由于国家的政策、法令、行政命令、军事等原因所造成的风险和损失。国际货物运输保险----损失

1、结构海上损失

全部损失

部分损失

实际全损

推定全损

单独海损

共同海损

2、基本概念海上损失～是指保险人承保哪些损失

上页下页返回国际货物运输保险----损失

全部损失----是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。

实际全损

推定全损部分损失-----是指凡保险标的物的损失未达到上述情况之一者，都属于部分损失。

共同海损单独海损

-----是指除共同海损以外的部分损失。共同海损与单独海损的区别~~~~~

一般是指被保险货物全部灭失，或全部变质或全部不能归还货主所有等情形而言。①保险标的物完全灭失。②保险标的物丧失。③保险标的物发生变质，失去原有使用价值。④船舶失踪达到一定时期。返回实际全损返回~~~~~

一般是指保险标的物受损后并未全部灭失，但若进行施救、整理、修复所需的费用或者这些费用再加上续运至目的地的费用的总和，估计要超过货物在目的地的完好状态的价值。①保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救费用，将超过获救后标的的价值。②保险标的发生保险事故后，使被保险人失去标的的所有权，而收回这一所有权所需花费的费用，将超过收回后的价值。③保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。④保险标的受损后，修理费用已超过货物修复后的价值。

推定全损~~~是指载货船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。具备条件：①共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测的。②消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意识的和合理的。③必须是属于非正常性质的损失。④费用支出是额外的。返回共同海损返回单独海损单独海损(ParticularAverage)是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成的部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。这种损失只能由标的物所有人单独负担。与共同海损相比较，单独海损的特点是：

（1）它不是人为有意造成的部分损失。

（2）它是保险标的物本身的损失

（3）单独海损由收损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。根据英国海上法，货物发生单独海损时，保险人应赔金额的计算，等于受损价值与完好价值之比乘以保险金。

～是指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或其代理人、雇佣人和受让人等采取措施，抢救保险标的，以防止扩大损失，由于实施此种抢救行为所支出的合理费用。上页下页返回国际货物运输保险----费用施救费用救助费用～是指被保险标的遭遇保险责任范围以内的灾害事故时，由保险人或被保险人以外的第三者采取抢救行为，对于此种救助行为，按照国际法的规定：获救方应向救助方支付相应的报酬，所支付的该项费用被称为救助费用，属于保险赔付范围。海运险结构国际货物运输保险----海运险上页下页返回基本险附加险平安险水渍险一切险一般附加险特殊附加险

基本险-------承保范围平安险

水渍险：其责任范围除包括平安险的各责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。一切险:其责任范围除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。

除外责任

～是指保险人不负责赔偿的损失或费用。

责任起讫

～又称保险期限,“仓至仓”条款

保险索赔期限

保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港地之日起算，最多不超过两年。国际货物运输保险----海运险上页下页返回平安险的责任范围主要包括以下几项：○被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。○由于运输工具遭受搁浅、沉没、触礁、互撞、与流冰或其他物体碰撞，以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。○在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的损失。○在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。平安险下页○被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救措施，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。○运输工具遇海难后，在避风港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。○共同海损的牺牲、分摊和救助费用。○运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。平安险返回

基本险-------承保范围平安险

水渍险：其责任范围除包括平安险的各责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。一切险:其责任范围除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。

除外责任

～是指保险人不负责赔偿的损失或费用。

责任起讫

～又称保险期限,“仓至仓”条款

保险索赔期限

保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港地之日起算，最多不超过两年。国际货物运输保险----海运险上页下页返回一般附加险~~是指由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的险别。包括偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂沾污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险、包装破裂险和锈损险等特殊附加险~~是指由于特殊外来原因引起风险而造成损失的险别。主要是由于政治、军事、国家政策法令、行政措施等特定的外来原因而造成的。它不能单独投保，必须依附于主险而加保。包括战争险、罢工险、交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险黄曲霉素险等

国际货物运输保险----海运险上页下页返回注意这些附加险，只能在投保一种基本险的基础上加保，而不能单独投保。（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）属于发货人的责任所引起的损失。（3）在保险责任开始承担前，被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失。（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。（5）战争险条款和罢工险条款所规定的责任及除外责任。返回除外责任1、陆运险责任范围：被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、地震、洪水等自然灾害，或由于陆上运输工具（主要指火车、汽车）遭受碰撞、倾覆或出轨，如有驳运过程，包括驳运工具搁浅、触礁、沉没或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火灾、爆炸等意外事故所造成的全部损失或部分损失。大致范围相当于海运险中水渍险。2、陆运一切险责任范围：除包括上述陆运险的责任外，保险人还对被保险货物在运输途中由于外来原因造成的短少、短量、偷窃、渗漏、碰损、破碎、钩损、雨淋、生锈、受潮、受热、发霉、串味、沾污等全部或部分损失，也负赔偿责任。相当于海运险中的一切险。国际货物运输保险----陆上运输货物保险上页下页返回3、除外责任被保险人的故意行为或过失行为所造成的损失。属于发货人所负责任或被保险货物的自然损耗所引起的损失。由于战争、工人罢工或运输延迟所造成的损失。起讫期限与海洋运输的“仓至仓”条款大致相同。上述基本险中也可投保附加险。与海运附加险大致相同。此外还有陆上运输冷藏货物险。它具有基本险的性质，责任范围除包括陆运险的责任外，还负责赔偿由于冷藏设备在运输途中损坏而导致货物变质的损失。国际货物运输保险----陆上运输货物保险上页下页返回1、航空运输险责任范围：被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃、或由于飞机遭受碰损、倾覆、坠落或失踪等意外事故所造成的全部或部分损失。包括为此采取的抢救、防止或减少货损的措施而支付的的合理费用也负责赔偿，但以不超过被救货物的保险金额为限。与海运险中的“水渍险”大致相同。2、航空一切险责任范围：除航空险的责任范围外，还对被保险货物在运输途中由于外来原因造成的，包括被偷窃、短少等全部或部分损失，也负赔偿责任。

国际货物运输保险

----航空运输险

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国际货物运输保险

----航空运输险

３、航空运输战争险属于附加险，包括运输途中由于战争、类似战争行为、敌对行为或武装冲突以及各种常规武器和炸弹所造成的货物损失。原子武器或热核武器造成的损失除外。起讫责任类似于海运战争险。

国际货物运输保险

----航空运输险

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国际货物运输保险

----邮政包裹险

它包括邮包险和邮包一切险。1、邮包险责任范围：包括被保险货物在邮运途中遭受恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害，由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞、倾覆、出轨、坠落、失踪或由于失火、爆炸等意外事故所造成的全损或部分损失。包括有关费用但以不超过保险金额为限。2、邮包一切险责任范围：除包括上述邮包险的范围外，还负责赔偿被保险邮包在运输途中由于外来原因造成的（包括被偷窃、短少在内）的全部或部分损失。

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国际货物运输保险

----邮政包裹险

保险责任是被保险邮包离开保险单所载明的启运地寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至该项邮包运达保险单所载明的目的地邮局，自邮局发出到货通知给收件人的当日午夜起算，满15天为止或邮包一经递交收件人处所，保险责任即告终止。3、邮包战争险它是一种附加险。类似于航空战争险。（一）确定保险金额国际货物运输保险----基本做法上页下页返回保险金额=CIF（或CIP）价×（1+投保加成率）（二）办理投保和交付保险费1、申请投保（三）保险索赔向保险公司发损失通知向承运人等有关方面提出索赔采取合理的施救、整理措施

备妥索赔单证2、支付保险费3、取得保险单据4、保险单的转让保险费＝保险金额×保险费率在国际贸易中，由于种种原因往往会引起索赔事件，根据索赔的原因和责任的不同，索赔通常有三种情况：○凡属承保范围内的货物的损失，向保险公司索赔；○如系承运人的责任所造成的货物损失，向承运人索赔；○如系合同当事人的责任造成的损失，则向责任方提出索赔。索赔是指受损方向违约方提出损害赔偿的要求。理赔是指违约方对受损方所提出的赔偿要求予以受理并进行处理。

货物的索赔上页下页返回【步骤与内容】

保险单或保险凭证正本。运输合同（海运提单、陆运、空运单、邮包收据、联运单据等）发票。装箱单、重量单。向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他凭证和文件。检验报告。海事报告摘录。货损、货差证明。索赔清单。索赔单证返回协会货物条款（A）——ICC（A）协会货物条款（B）——ICC（B）协会货物条款（C）——ICC（C）协会战争险条款（货物）协会罢工险条款（货物）恶意损害险条款上页下页返回国际货物运输保险----ICC

1、种类

2、主要内容1）ICC（A）险：采用“一切险减除外责任”的方式。除外责任有：①一般除外责任；②不适航、不适货除外责任；③战争除外责任；④罢工除外责任。

2）ICC（B）险：采用“列明风险”的方法，共11条以及除外责任。ICC（A）险除队被保险人的故意不法行为所造成的损失，费用不负赔偿责任外，对于被保险人之外的任何人或数个人故意损害或破坏标的物或其它任何部分的损害要负赔偿责任；但ICC（B）险对此均不负赔偿责任。对海盗行为不负保险责任。上页下页返回国际货物运输保险----ICC

3）ICC（C）险：①它只承保“重大意外事故”而不承保“自然灾害及非重大意外事故”，共6条。②除外责任。与（B）相同。4）战争险：大体上与我国的相同，但在除外责任方面，保险人对由于非敌对行为（如使用核武器等）所造成的灭失或损害必须负责。5）罢工险：与我国的基本一致，但在“一般除外责任”中增加了“航程挫折”条款。目的在与限制被保险人对由于罢工造成的额外费用（如存舱费、重新装船费等）提出赔偿要求。

国际货物运输保险----ICC上页下页返回6）恶意损害险：承保被保险人以外的其它人（如船长、船员）的故意破坏行为（如沉船、纵火等）所致被保险货物的灭失或损害。但是，恶意损害如果出于政治动机的人的行为，则保险人免责。3、保险期限采用“仓至仓”条款，但比我国的规定更详细。战争险也采用“水上或运输工具上的危险”，不使用“仓至仓”条款。

第一节争议和索赔一、争议索赔和理赔的含义

(一)争议(disputes)所谓争议，是指买卖一方认为另一方没有履行合同规定的责任与义务，发生违约而引起的纠纷。引起争议的原因，主要可分为三类：索赔、仲裁与不可抗力

1．卖方违约如卖方未能按照合同规定的品质、规格、数量、时间、包装交货；或因某种变故拒不交货；或所提供的单证不符等。

2．买方违约如买方不按合同规定的时间开出信用证或拒不开证；或不按合同规定付款赎单，无理拒收货物；或在FOB条件下，不按合同规定时间派船接货等。3．买卖双方均负有违约责任主要由于合同规定欠明确，导致双方对合同条款的理解和解释不同，造成违约而引起争议。从违约性质来看，造成的原因有：①当事人一方的疏忽、过失或其他原因(如业务生疏)，导致违约引起争议；②当事人一方的故意行为导致违约而引起争议；③可能是由于合同欠明确，当事人双方理解分歧或对合同义务重视不足，导致违约而发生纠纷。（二）索赔和理赔的含义（175页）索赔与理赔是一个问题的两个方面，即对守约方而言是索赔，对违约方而言是理赔。

所谓索赔，就是指遭受损害的一方向违反合同的另一方，提出赔偿要求的行为。“违反合同”可以是当事人一方不履行其合同义务(根本违反合同)，也可以是当事人一方不完全(也称“不适当”)履行其合同义务。

二、进出口合同中的索赔条款

索赔依据索赔期限索赔办法（一）异议与索赔条款索赔的依据

在索赔条款中，一般都规定提出索赔应出具的证据和出证机构，如双方约定：货到目的港卸货后，若发现品质、数量或重量与合同规定不符，除应由保险公司或船公司负责者外，买方于货到目的港卸货后若干天内凭双方约定的某商检机构出具的检验证明向买方提出索赔。索赔的期限．

守约方向违约方提出索赔的时限，应在合同中订明，如超过约定时限索赔，违约方可不予受理。因此，索赔期限的长短应当规定合适。在规定索赔期限时，应考虑不同商品的特性和检验条件。对于有质量保证期限的商品，合同中还应加订保证期。此外，在规定索赔期限时，还应对索赔期限的起算时间一并作出具体规定，通常有下列几种起算方法：

(1)货到目的港后××天起算；(2)货到目的港卸离海轮后××天起算；(3)货到买方营业处所或用户所在地后××天起算；(4)货物检验后××天起算。索赔的办法

异议索赔条款对合同双方当事人都有约束力，不论何方违约，受损害方都有权提出索赔。鉴于索赔是一项复杂而又重要的工作，故处理索赔时，应弄清事实，分清责任，并区别不同情况，有理有据地提出索赔。至于索赔金额因订约时难以预卜，只能事后本着实事求是的原则酌情处理，故在合同中一般不作具体规定。（二）罚金或违约金条款一般适用于迟延交货、延期接货、拖延开立L/C、拖延付款等，并不以造成损失为前提数额以约定为主，分惩罚性和补偿性两种在买卖合同中规定罚金或违约金条款，是促使合同当事人履行合同义务的重要措施，能起到避免和减少违约行为发生的预防性作用，在发生违约行为的情况下，能对违约方起到一定的惩罚作用，对守约方的损失能起到补偿性作用。可见，约定此项条款，采取违约责任原则，对合同当事人和全社会都是有益的。（178页）（三）索赔对象1、向买、卖方索赔2、向承运人索赔3、向保险人索赔

第二节仲裁(arbitration)在国际货物买卖中，通过仲裁解决争议，是一种主要的争议解决方式。争议解决的形式友好协商调解仲裁诉讼

(一)友好协商争议双方通过友好协商，达成和解，这是解决争议的好办法。但这种办法有一定的局限性。(二)调解在争议双方自愿的基础上，由第三者出面从中调解。

(三)仲裁国际贸易中的争议，如友好协商、调解都未成功而又不愿意诉诸法院解决，则可采用仲裁办法。仲裁已成为解决这种争议被普遍采用的方式。

（四）司法诉讼一、仲裁的含义

买卖双方达成协议，发生争议时若通过协商不能解决，自愿将有关争议提交给双方同意的第三者进行裁决，裁决的结果是终局的，对双方均有约束力。二、仲裁的特点

(1)仲裁是依仲裁双方当事人的协议进行的。(2)仲裁又是按照一定法律程序，并以适用的法律和规定为依据进行审理和裁决。

(3)仲裁机构一般都是民间组织，仲裁员也非国家任命，而争议双方当事人自选的。

(4)仲裁过程不同于诉讼，可以是不公开的。

(5)仲裁程序简便，结案较快，也较诉讼费用低。

三、仲裁协议的形式和作用（一）仲裁协议的形式

仲裁条款（ArbitrationClause）或事前协议，提交仲裁的协议（Submission）或事后协议若事前协议与事后协议不一致，以事后协议为准两种仲裁协议的形式具有同等法律效力

（二）仲裁协议的作用1、争议以仲裁解决，不得起诉2、排除法院管辖权3、仲裁机构取得管辖权核心作用是第二条排除法院对有关案件的管辖权（Jurisdiction）在我国进出口合同中，关于仲裁地点有下列三种规定办法：1．多数合同规定在中国仲裁；2．有时规定在被申请人所在国仲裁；3．规定在双方同意的第三国仲裁。四、仲裁条款的内容（一）仲裁地点：我们在外贸业务中经常遇到的外国仲裁常设机构有：英国伦敦仲裁院、瑞典斯德哥尔摩商会仲裁院、瑞士苏黎士商会仲裁院、日本国际商事仲裁协会、美国仲裁协会、意大利仲裁协会等。俄罗斯和东欧各国商会中均设有对外贸易仲裁委员会。国际组织的仲裁机构有设在巴黎的国际商会仲裁院等。

（二）仲裁机构：临时机构和常设机构我国常设的仲裁机构主要是中国国际经济贸易仲裁委员会和海事仲裁委员会。

（三）仲裁规则

原则上采用仲裁所在地的仲裁规则，但在法律上也允许根据双方当事人的约定，采用仲裁地点以外的其他国家(地区)仲裁机构的仲裁规则进行仲裁。在中国仲裁，双方当事人通常约定适用《中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁规则》。根据中国现行仲裁规则规定：“凡当事人同意将争议提交仲裁委员会仲裁的，均视为同意按照该仲裁规则进行仲裁。”

（四）仲裁裁决的效力：终局性的（如向法院提出异议，仅限于程序方面）若败诉方不执行裁决，仲裁机构不能强制执行，但胜诉方有权向有关法院起诉，请求法院强制执行。仲裁裁决是终局的，对双方都有约束力。（五）费用承担注：仲裁条款一定要具体。一般规定由败诉方承担，也有的规定为由仲裁庭酌情决定。五、仲裁程序（一）提出仲裁申请（二）组织仲裁院（三）审理案件1、开庭审理2、调解；3、收集证据；4、保全措施的裁定（四）作出裁决：最终裁决（终局性的）（五）仲裁裁决的承认和执行四、我国通常采用的仲裁条款格式

(一)在我国仲裁的条款格式“凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应通过友好协商的办法解决；如果协商不能解决，均应提交中国国际经济贸易仲裁委员会，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方都有约束力。”(二)在被申请人所在国仲裁的条款格式·凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应通过友好协商来解决；如果协商不能解决，应提交仲裁，仲裁在被申请要人所在国进行。

(三)在第三国仲裁的条款格式“凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应通过友好协商来解决，如果协商不能解决，应按××国ד地仲裁机构根据该仲裁机构现行有效的仲裁程序规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方都有约束力。”

第三节不可抗力

是指买卖合同签订后，不是由于合同当事人的过失或疏忽，而是由于发生了合同当事人无法预见、无法预防、无法避免和无法控制的事件，以致不能履行或不能如期履行合同，发生意外事件的一方可以免除履行合同的责任或推迟履行合同。因此，不可抗力是一项免责条款。一、不可抗力的含义(人力不可抗拒)（192页）①意外事故必须发生在合同签订以后；②不是因为合同当事人双方自身的过失或疏忽而导致的；

③意外事故是当事人双方所不能控制的、无能为力的。二、引发不可抗力事故的原因1、自然力量2、社会原因

三、我国对不可抗力事故的界定

我国《涉外经济合同法》规定：不可抗力事故是指当事人在订立合同时不能预见、对其发生和发生后果也不能避免和克服的事件。综合国际法律有关精神，不可抗力事故必须是：(1)在订立合同时尚未发生的，而且是异常的、偶发的、非当事人主观所能预见的。(2)不是由当事人的过失或故意引起的。(3)对于事故的发生和后果，当事人处于束手无策境地，既不能避免其发生，也无法克服它对履行合同义务的阻碍。四、不可抗力条款的规定：

规定办法：（1）概括规定（2）具体规定（3）综合规定五、法律后果及处理原则解除合同延期履行合同部分履行，部分解除意外事故无法预见无法预防无法避免无法克服适当变更合同或解除合同六、不可抗力的通知按照国际惯例，当发生不可抗力影响合同履行时，当事人要取得免责的权利，必须及时通知另一方，并在通知中提出处理的意见，对此，《公约》第79条第4款明确规定：不履行义务的一方必须将障碍及其对他履行义务能力的影响通知另一方。如果该项通知在不履行义务的一方已知道或理应知道此一障碍后一段合理时间内仍未为另一方收到，则他对由于另一方未收到通知而造成的损害应负赔偿责任。（15天）七、不可抗力的证明国际贸易中，当一方援引不可抗力要求免责时，都必须向对方提交证明文件，作为发生不可抗力的证据。国外，一般由当地的商会或合法的公证机构出具我国，由中国国际贸易促进委员会或设在口岸的分会出具。八、不可抗力条款包括以下内容：1．对不可抗力范围的限定2．规定不可抗力范围的方式3．发生不可抗力事故后的处理方法涉外保险索赔的基本流程一、提出索赔申请。保险索赔可分为以下两种情况：(1)属于出口货物遭受损失，对方(进口方)向保险单所载明的国外理赔代理人提出索赔申请。中国人民保险公司在世界各主要港口和城市，均设有委托国外检验代理人和理赔代理人两种机构，前者负责检验货物损失。收货人取得检验报告后，附同其它单证，自行向出单公司索赔，后者可在授权的一定金额内，直接处理赔案，就地给付赔款。进口方在向我国外理赔代理人提出索赔时，要同时提供下列单证：(A)保险单或保险凭证正本;(B)运输契约;(C)发票;(D)装箱单;(E)向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或其它单证，以及证明被保险人已经履行应办的追偿手续等文件;(F)由国外保险代理人或由国外第三者公证机构出具的检验报告;(G)海事报告。海事造成的货物损失，一般均由保险公司赔付，船方不承担责任;(H)货损货差证明;(I)索赔清单;等等。(2)属于进口货物遭受损失，我国进口方向保险公司提出索赔申请。当进口货物运抵我国港口、机场或内地后发现有残损短缺时，应立即通知当地保险公司，会同当地国家商检部门联合进行检验。若经确定属于保险责任范围的损失，则由当地保险公司出具《进口货物残短检验报告》。同时，凡对于涉及国外发货人、承运人、港务局、铁路或其它第三者所造成的货损事故责任，只要由收货人办妥向上述责任方的追偿手续，保险公司即予赔款。但对于属于国外发货人的有关量，规格责任问题，根据保险公司条款规定，保险公司不负赔偿责任，而应由收货人请国家商检机构出具公证检验书，然后由收货单位通过外贸公司向发货人提出索赔。进口货物收货人向保险公司提出索赔时，要提交下列单证：(A)进口发票;(B)提单或进出口货物到货通知书、运单;(C)在最后目的地卸货记录及磅码单。若损失涉及发货人责任，须提供订货合同。如有发货人保函和船方批注，也应一并提供。若损失涉及船方责任，须提供卸货港口理货签证。如有船方批注，也一并提供。凡涉及发货人或船方责任，还需由国家商检部门进行鉴定出证。若损失涉及港口装卸及内陆、内河或铁路运输方责任，须提供责任方出具的货运记录(商务记录)及联检报告等。收货人向保险公司办理索赔，可按下列途径进行：海运进口货物的损失，向卸货港保险公司索赔;空运进口货物的损失，向国际运单上注明的目的地保险公司索赔;邮运进口货物的损失，向国际包裹单上注明的目的地保险公司索赔;陆运进口货物的损失，向国际铁路运单上注明的目的地保险公司索赔。二、审定责任，予以赔付。被保险人在办妥上述有关索赔手续和提供齐全的单证后，即可等待保险公司审定责任，给付赔款。在我国，保险公司赔款方式有两种：一是直接赔付给收货单位;二是集中赔付给各有关外贸公司，再由各外贸公司与各订货单位进行结算。“TRIPS”的宗旨是：期望减少国际贸易中的扭曲和障碍，促进对知识产权充分，有效的保护同时保证知识产权的执法措施与程序不至于变成合法的障碍。第一部分知识产权总论一、知识产权的概念与范围二、知识产权的性质与特征三、知识产权的主体与客体四、知识产权的历史现状与发展五、知识经济与知识产权意识一、知识产权的概念与范围1、

知识产权的概念：知识产权：（IntellectualProperty）是人们基于自己的智力活动创造的成果和经营管理活动中的经验、知识而依法享有的权利。把来自知识活动的权利概括为“知识产权”最早见之于17世纪中叶的法国学者卡普佐夫，后为比利时学者皮卡第所发展。认为知识产权是一种特殊的权利，不同于物的所有权。有的国家叫精神产权或无形财产。我国曾采用智力成果权.广义知识产权概念：包括：著作权、邻接权、商标权、商号权、商业秘密、产地标记权、专利权、集成电路布图设计权等各种权利------这一分类已被1967年签定的《成立世界知识产权组织公约》和1991年关贸总协定缔约方通过的《知识产权协议》所认可。狭义：即传统意义上的知识产权包括：著作权专利权三个主成部分商标权两个类别：一类是文学产权（LiteratureProperty）；另一类是工业产权（IndustrialProperty）

与大多数民事权利不同的是，知识产权的出现，大大晚于其他民事权利。2、知识产权的范围：

知识产权的范围在《世界知识产权组织公约》和《与贸易有关的知识产权协议》中对知识产权范围的界定最有代表性：

（一）《世界知识产权组织公约》1967年7月14日在斯德哥尔摩签订的简称（WIP0公约）共21条，其中2条8款以列举的形式界定了知识产权的范围。包括以下权利：1、与文学、艺术和科学作品有关的权利2、与表演艺术家的演出、录音制品及广播有关的权利3、与人类在各个领域内的发明有关的权利。4、与科学发现有关的权利。5、与工业品外观设计有关的权利6、与商品商标、服务商标、商号及其他商业标识有关的权利。7、与禁止不正当竞争有关的权利。以及一切来自工业、科学及文学、艺术领域的智力创作活动所产生的权利。

同时该公约16条明文规定：对本公约不得作任何保留。我国于1980年3月3日加入，6月3日成为其成员。98（二）《与贸易有关的知识产权协议》是WTO文件中协议，简称TRIPS协议，它是《世界贸易组织协定》的重要组成部分，在其第一部分第1条中划出了知识产权的范围：1、版权和邻接权；2、商标法；3、地理标志权4、工业品外观设计权5、专利权6、集成电路布图设计（拓扑图）权7、未披露过的信息专有权（主要商业秘密）8、对许可合同中限制禁止行为的控制。二、知识产权的性质与特征(一)知识产权的性质：

1、知识产权与民法的关系： 我国民法理论在20世纪70年代-80年代曾为“智力成果权”。知识产权作为法律用语，最早出现在民法通则中规定知识产权属于民事权利，这是因为他反映的和调整的社会关系是平等主体的公民，法人之间的财产关系，属于私权的性质，因而具备了民事全的最基本的特征。注意理解以下问题：1、目前我国正在酝酿编撰民法典与知识产权法；2、在法学教学中知识产权法与民法学并列教学不是学科的体系结构问题。3、作为民法分论之一的知识产权法在课程上也有其自身相对独立的内容体系和教学要求。它晚于其他民事权利。

2、知识产权与其他民事财产权的区别联系：

知识产权的发生、行使和保护无不适用民法的基本原则和规范，如民事主体、客体、内容、法律事实、法律行为、权利救济等等，它是民法的有机组成部分，两者不可分割。如果抽掉民事规范和制度，脱离民法的基本原则，知识产权必将没有适有的余地。反之，如果民法的内容不包括知识产权，民法也必将是不完整和不科学的。

恩格斯认为，大多数民事权利，早在奴隶制的罗马帝国时代，就已经基本成型。区别： 知识产权属于民事财产权，民事权利中的财产权之所以区分为物权、债权和知识产权，正是由于它们各自对象的自然属性即存在方式的差异所致。物权的对象是物；债权的对象是行为；知识产权的对象是以“形式”为存在方式的“知识”。

知识产权作为财产权，其内容和特征，既不同于物权，也不同于债权。物权、债权和知识产权均作为民事财产权，但又互相区别，就在于它们各自的法律事实构成不同。（1）知识产权与债权：知识产权的产生前提，是以创造性智力成果和工商业标记形式出现的有形无体的“知识”。债权产生的前提是以作为或不作为方式存在的无形无体的“行为”。由于债权的对象是“行为”，故决定了其义务主体是特定的人，其权利具有相对权的特征。(2)知识产权与物权：按照传统物权理论，物权产生的前提通常是占有一定空间，能为人力所支配并能够满足人们一定物质或精神需要，表现为动产和不动产、有体有形的“物”。但是，随着科学技术的进步，物的范围也扩大。一些无体无形却实实在在存在的东西，比如电，也成为物权的对象。物权和知识产权分别表现为对“物”和“知识”的控制、利用和支配，因而是法定权利，其义务主体是不特定的多数人，其权利具有绝对权的性质。

3、知识产权与物权的区别。

第一，权利的对象或标的不同。物权的对象是动产和不动产以及其他实在存在的物理上的“物”。知识产权的对象则是不含物质实体的思想或情感的表现形式是客观存在，却是非物理的虚拟的“物”。第二，物权与知识产权虽然同为绝对权利，但是在独占性、专有性和排他性上，知识产权显然要弱于物权，物权人对物的占有、使用、收益和处分，只要不侵害他人的利益，不危及社会公众和国家的利益，不违反公认的社会公序良俗，其为这些行为的权利是绝对的和排他的。但是知识产权人，对其智力成果的占有、使用、收益和处分行为，除了要考虑和遵循与物权人行使物权的相同约束条件之外，法律还明确规定了对知识产权的限制制度。例如：“合理使用”、“法定许可使用”和“强制许可使用等制度。易言之，法律把某种权利同时赋予权利人和权利人以外的人。这种情况在物权法中是没有的。第三，物权往往可以通过事实占有实现，知识产权则需仰仗法律的保障。物权的对象通常是有形有体的物质实体，可以被权利人实际占有和控制。知识产权的对象只是一种结构和形式，一旦被设计出来，并不依赖于特定的载体存在，只要被公开，则很难被权利人实际控制占有。这也是知识产权极易受到侵害的原因。第四，当知识产权与物权发生冲突时，知识产权通常要让位给物权。在一件实体物之上可以并存着物权与知识产权，但是，附着于特定物质载体之上的知识产权，同它所附着的载体之物权，也是可以分离的。比如一幅绘画，当物权转移时，著作权通常还留在原权利人手中。在这种物权和著作权分别属于不同的主体的情况下，如果著作权人行使权利，要以接触或使用作品原件为前提，这势必和物权发生冲突。当二者不能就此达成一致时，著作权会因物权的对抗而无法实现。第五，知识产权的期限不同于物权的期限。知识产权在法律上明确规定了一定的期限，期限届满，权利归于消灭。物权则无此法律规定，物权的期限与物的自然属性寿命竟合。第六，知识产权作为一种财产，其价值无论质的规定性还是量的规定性，都不同于物。知识产权的价值是通过人们对其对象，“知识”的结构和形式的利用而表现出来的。（二）知识产权的特征：1、无形性是知识产权的第一个、也是最重要的特征。是指智力成果和工商业信誉与作为有形财产对象的动产、不动产不同，它不占据空间、而且无论以何种形式表现出来，其本身都是无形的。2、法律确认性有形财产依据法律事实而发生，无需国家的认定、核准。而知识产权的发生需要经过国家法律直接地、具体地规定.一旦国家确认就没有秘密性3、专有性知识产权是一种专有权利，他同所有权一样，具有排他性和绝对性的特点。知识产权为权利人所占有，权利人垄断这种专有权利并得到严格的保护，没有法律规定或未经权利人许可，任何人不得使用权利人的知识产品；（主要是指仿制、假冒或剽窃）。对同一项知识产权，不允许有两个或两个以上同一属性的知识产权并存。4、知识产权具有地域性知识产权作为一种专有权在空间上的效力并不是无限的，而要受到地域性的限制，即有严格的领土性，其效力只限于本国境内。早在知识产权法律制度的雏形时期，地域性的特点就同知识产权紧密地联系在一起，在欧洲封建制国家，原始的著作权与专利权都是君主恩赐并作为特许权出现的，这种权利只能在君主管辖地域内行使，到资本主义时期，依照主权的原则只对本国取得的知识产权加以保护，因此这一制度被保留下来。5、知识产权大多数具有时效性知识产权仅在法律规定的期限内受到保护，一旦超过法律规定的有效期限，这一权利就自行消灭。这是知识产权与有形财产权的主要区别之一。商业秘密权不受时间性的限制。第一章 著作权一、著作权的客体著作权因作品的创作完成，形成作品这一法律事实的存在而自然取得，而不需再履行任何法定手续。即著作权自动取得。创作属于事实行为，而非法律行为，所以作者不必具有民事行为能力。著作权的客体为作品。所谓作品，是指文学、艺术和科学领域内，具有独创性并能以某种有形形式复制的智力创作成果。作品即形式。作品应当是思想或感情的表现。著作权法只保护表现形式，不保护被表达的思想和感情，这是著作权制度的一项基本理论。第二部分知识产权分论二、著作权的主体作品保护条件：文学科学艺术作品独创性思想性载体合法著作权的概念：著作权，又称为版权，是指自然人，法人或者其他组织对文学，艺术或科学作品依法享有的财产权利和人身权利的总称。著作财产权是无体财产权，是基于人类智慧所产生之权利，故属智慧财产权，是知识产权的一种。著作权自作品创作完成之日起产生，在中国实行自愿登记原则。四、著作权的保护期限关于著作权的保护期限因著作人身权和著作财产权的性质不同而有不同。对于作者的署名权、修改权、保护作品完整权，法律没有保护期的限制。著作人身权中的发表权和著作财产权的保护则是有期限的，二者保护期相同。根据著作权的主体和作品的性质，其保护期限有所区别：（一）个人作品和合作作品：作品的作者为公民的，其著作财产权的保护期为其有生之年加死亡后50年，截至于作者死亡后第50年的12月31号。对于合作作品，则截至于最后死亡的作者死亡后第50年的12月31号。作者生前未发表的作品，若未明确表示不发表，其死亡后50年内，发表权由其继承人或受遗赠人行使；无继承人又无人受遗赠的，由作品原件所有人行使。（二）法人或其他组织的作品、除署名权外的著作权由法人或其他组织享有的职务作品，其发表权和财产权的保护期为50年，截至于作品首次发表之日起第50年的12月31号；但自作品创作完成后50年内未发表的，则不再保护。（三）电影作品和以类似摄制电影的方法创作的作品以及摄影作品，其发表权，财产权的保护期也为50年，截至于作品首次发表后第50年的12月31号；但作品自创作完成之日起50年内未发表的，不再保护。（四）封面和版面设计：10年（五）作品人物形象不受歪曲：无期限必须具备四个要件：一是必须按照法律的规定。法律没有规定的不得使用，否则属于侵权行为。二是法定许可的行为无需得到著作权人的同意，不管著作权人同意与否，均可使用其作品，三是必须使用他人已经发表的作品。未经发表的作品，不论作者是否同意，均不是著作权法上的法定许可。四是必须向着作权人支付报酬。无报酬使用了的作品，不是法定许可使用。必须强调的是，我国著作权法中的法定许可与世界各国著作权法和国际著作权公约上的法定许可又有所不同，设有保留条款。即著作权人声明不许使用的不得使用，它反映了我国著作权法的持色之一。八、著作权侵权行为1侵权举证采用过错推定：不能证明其出版复制行为有合法来源的，推定其为侵权；2.损害计算方法三种：1.权利人的实际损失2.侵权人的非法所得；3.法定的赔偿额：50万元以下的赔偿。第二章 商标法一、商标权（一）商标权的取得商标权是指商标所有人依法对其所使用的商标享有的权利。商标权是商标法的核心。商标权的取得包括原始取得和继受取得两种方式。原始取得，也称为商标权的直接取得，是指商标由商标权取得人创设的，而非基于他人既存的权利而取得。在我国，商标权是商标注册人对其注册商标所享有的权利，商标权的原始取得，须按商标注册的程序办理。（二）商标权的内容：商标权的内容是指商标注册人对其注册商标依法享有的占有、使用、收益和处分的权利。其具体包括以下几个方面：1、专有使用权2、禁止权商标权人在享有商标的专有使用权的同时，还享有禁止他人使用其注册商标的权利。3、许可权商标使用许可合同自签订之日起生效，并报商标局备案，但未经备案的，不影响该合同的效力，但不得对抗善意第三人。4、转让权商标权作为财产权的一种，是可以依照法定程序和条件转让的。商标的转让可以是有偿的，也可以是无偿的。5、续展权商标权有一定的时间限制，即有效期。但商标权人可以通过履行一定的法律程序继续享有商标权，此即为商标权的续展。只要商标所有人有使用商标的需要，就可以在有效期届满前申请续展，且没有次数的限制。根据我国商标法的规定，注册商标的有效期为10年，自核准注册之日起计算，注册商标有效期满，需要继续使用的，应当在期满前6个月申请续展注册；此期间没有提出续展申请的，还可以给予6个月的宽展期，宽展期满仍未提出申请的，则注销其注册商标。商标权每次续展的有效期为10年。<TRIPS第十八条保护期限商标首次注册及其每次续展的期限不得少于7年。商标的注册应可无限期地续展。

6、标示权：商标注册人有权在其商品上标注“注册商标”字样。二、商标注册（一）商标注册的原则1、自愿注册原则。2、有限强制注册原则。3、申请在先原则。二）商标注册的条件1、相对禁止条件2、绝对禁止条件四、注册商标的终止（一）注册商标的撤销注册商标的被撤销是指基于法定事由而由商标主管部门终止商标权所采用的行政强制手段。有以下情况的，由商标局撤销其注册商标：1、商标注册人有下列情况之一，又在限期内拒不改正的：⑴自行改变注册商标的文字、图形或者其组合的；⑵自行改变注册商标的注册人名义、地址及其他注册事项的；⑶自行转让注册商标的；2、连续3年停止使用注册商标的；3、使用注册商标，其产品粗制滥造、以次充好，欺骗消费者；4、已经注册的商标，违反商标法第10条的规定，或者以欺骗手段或其他不正当手段取得注册的；5、对已经注册的商标有争议且争议成立的，由商标评审委员会撤销被争议的注册商标。（二）注册商标的注销注册商标的注销是指主管机关基于某些原因而取消注册商标的一种行政管理措施。注册商标的注销是商标权消灭的正常情况，具体包括以下几种情况：1、注册商标有效期届满，且已过宽展期，商标注册人未提出续展申请，或申请未被核准的；2、商标注册人自愿放弃商标权，向商标局提出注销申请的；3、商标注册人死亡或终止，无继受人或在法定期限内（自死亡或终止之日起1年内），其注册商标未办理移转注册的。第三章 专利权专利权（PatentRight），简称“专利”，是发明创造人或其权利受让人对特定的发明创造在一定期限内依法享有的独占实施权，是知识产权的一种。我国于1984年公布专利法，1985年公布该法的实施细则，对有关事项作了具体规定。

一、专利权的客体（一）发明发明是指对产品、方法或者其改进所提出的技术方案。发明是与“自然规律”有关的思想创新，是利用自然规律的结果，但自然规律本身并非发明，即科学发现不同于发明。（二）实用新型实用新型是指对产品的形状、构造或者形状和构造的结合所提出的适于实用的新的技术方案。申请实用新型专利的主体必须是产品，且必须有确定的形状、固定的三维构造，能自由移动。实用新型（说明有旧型，是前所已有的东西）和外观设计的形状的区别在于前者的形状是功能性的，后者是欣赏性的；（三）外观设计是指对产品的形状、图案或者其结合以及色彩与形状、图案的结合所做出的具有美感并适于工业上运用的新设计。外观设计可以是立体的，也可以是平面的。外观设计必须以产品为依托，离开了具体的产品就无所谓外观设计。是以产品的形状、图案和色彩作为要素，以追求美感目的为核心的。另外，外观设计还必须适于工业应用，即可以通过工业手段大量复制。三、授予专利权的实质条件（一）授予发明、实用新型专利的实质条件发明、实用新型获得专利的实质要件包括：新颖性、创造性和实用性，称为“三性”。1、新颖性新颖性是指申请专利的发明或者实用新型不属于现有技术。根据《专利法》的规定，新颖性是指申请日以前没有同样的发明或实用新型在国内外出版物公开发表过，申请专利的发明创造在申请日以前6个月内，有下列情况的，不丧失新颖性：①在中国政府主办或承认的国际展览会上首次展出的；②在国务院有关主管部门和全国性学术团体组织召开的学术会议或技术会议上首次发表的；③他人未经申请人同意而泄漏其内容的。2、创造性创造性是指同申请日以前已有的技术相比，该发明有突出的实质性特点和显著的进步，该实用新型有实质性特点和进步。3、实用性，带来实用价值。（二）外观设计专利的授权条件1、新颖性。授予专利权的外观设计，应当同申请日以前在国内外出版物公开发表过或者国内公开使用过的外观设计不相同和不相近似。2、实用性。①外观设计必须适于工业应用。②外观设计必须和产品进行结合。3、富于美感。4、不得与他人在先取得的合法权利相冲突。授予专利权的外观设计不能与他人在先取得的合法权利相冲突，如不得擅自将他人享有著作权的美术作品作为外观设计申请专利。如：肖像权、著作权、企业名称权、知名商品特有包装装潢使用权等。四、专利的申请与审批（一）专利申请的原则1、形式法定原则。2、单一性原则。3、先申请原则。两个或两个以上的申请人分别就同样的发明创造申请专利的，专利权授予最先申请的人。专利申请日的确定：国务院专利行政部门收到完整专利申请文件的日期为专利申请日。如果申请文件是邮寄的，以寄出的邮戳日为申请日。邮戳日不清晰的，除当事人能够提供证明的外，以专利局收到专利申请文件的日期为申请日。专利申请人享有优先权的，以优先权日为申请日。4、优先权原则。专利申请人就其发明创造自第一次提出专利申请后，在法定期限内，又就相同主题的发明创造提出专利申请的，以其第一次申请的日期为其申请日，这种权利称为优先权，此处所谓的法定期限，就是优先权期。优先权可分为外国优先权和本国优先权。（一）外国优先权。我国《专利法》规定，申请人自发明或实用新型在外国第一次提出专利申请之日起12个月内，或者自外观设计第一次提出专利申请之日起6个月内，又在中国就相同主题提出专利申请的，依照该外国同中国签订的协议或者共同参加的国际条约，或者依照相互承认优先权的原则，可以享有优先权。（二）本国优先权。申请人自发明或实用新型在中国第一次提出专利申请之日起12个月内，又就相同主题提出专利申请的，可以享有优先权，这种在国内的申请优先权即本国优先权。本国优先权不包括外观设计。（五）专利权的期限发明专利权的期限为二十年，实用新型专利权和外观设计专利权的期限为十年，均自申请日起计算。三.税法体系1.主体:征税主体和纳税主体2.客体:3.税率:比例税,固定税,累进税4.纳税地点5.纳税期限6.减免税7.违法处理税法客体流转税:增值税,消费税,营业税,关税资源税:农业税,土地增值税所得税:个人所得税,企业所得税财产税:特定行为目的税:四.税收管辖权1.居民税