工作报告之银行授信调查报告

银行授信调查报告【篇一：授信调查报告】*********申请11000万元授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息********1、 该公司非集团客户2、 股东基本情况该公司成立时由**与**共同出资组建，二人为**关系，**对公司具有绝对的控制权。2009年7月**将所持有的股份转让给**，**持有的股权只有0・64%。2011年7月7日，**将全部股份转让给**，**出资7949万元，占比99.36%，**出资51万元，占比0.64%，**是该公司的实际控制人，任公司的执行董事、法定代表人，在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面具有决策权。3、 关联企业**，**成立于2007年8月21日，于北京市工商行政管理局丰台分局登记注册，注册号为**注册资本1000万元，位于****，（三）制度建设及执行情况**［以下简称**商贸公司］按照《公司法》及其他相关法律、法规规定，制定了《公司章程》,依据章程，公司设股东会，由两位股东成员组成，是公司的最高权力机构，公司不设董事会，由股东会选举执行董事一名，执行董事为公司的法定代表人，设监事一人。按照规范的法人治理结构逐步完善相应运作规则，执行董事决定公司的经营计划和投资方案，日常经营管理由该公司经理及经营班子负责。法人治理结构逐步完善，制度建设逐步健全。在财务方面，严格执行《企业会计准则》和《企业会计制度》及其他有关规定，拥有独立的财务核算体系、独立的财务管理制度。独立开设银行账户，独立纳税。公司现有职工3000余人。其中管理人员300人，销售及其他人员2700人。公司下设财务部、质量管理部、售后服务部、电子信息部、综合部、运营部、拓展部等部门，拥有我市较为先进的物流配送中心，通过集中采购，多店连锁、仓储式经营，统一标准、连锁化经营占据鄂尔多斯市零售业排头兵地位。公司自成立以来，合同履约情况较好、信用记录良好，无违约记录，在工商、税务、行业主管部门资信记录均优良。（四）管理层情况1、 董事长、法定代表人**，男，研究生学历，**年生于**，中共党员。1992年7月毕业于**，1993年5月调**处工作，1994年1月调**局工作，1997年5月弃政从商，创建**，2001年6月组建**并任执行董事、经理。2、 财务负责人**，男，1978年10月生，大学毕业，中级会计师、中国注册税务师。2004年7月毕业于**大学，2004年7月-2006年5月，在内蒙古鄂尔多斯市**事务所工作，2006年至今在**工作。经人行征信系统查询，法人**及财务负责人**存在违约记录，具体为**信用卡存在违约记录2次，**年申请个人住房贷款一笔，金额**万元，在还款期间有违约记录**次，经调查，*先生经常往返于**之间，由于忘记还款时间及还款不及时造成违约，非个人恶意拖欠，财务负责人**个人信用卡存在违约记录**次，原因为由于出差错过还款时间导致，非个人恶意拖欠，除此之外，**不存在其他不良记录及信息。二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况**所属行业为批发零售业，注册地在**，现有连锁销售网点**家，其中公司直营店**家，全部在**区（包括***，加盟店8家位于周边旗县政府所在地城镇。目前**公司总部已迁址**食品工业园区，占地50000多平米，共七栋楼，其中两栋为二层办公楼，办公面积共8000平方米；五栋为仓储配送中心，仓储面积约12000平米，统一对内衣针织品、日用百货、烟酒、蔬果等进行配送，为唐老鸭公司过百家店面的物流配送提供了强有力保障。批发零售业市经济社会生活的重要环节，是决定经济运行速度、质量和效益的引导性力量，是我国市场化程度最高、竞争最为激烈的行业之一。目前，从宏观经济走势来看，居民收入水平整体上处于较快上升阶段。从长远来看，我国居民消费无论是从总量上，还是

从结构上都有相当大的发展空间，这为我国批发零售行业的发展提供了良好的中长期宏观环境。批发零售业是衡量一个地区经济发展快慢、市场繁荣与否的重要标志之一，是连接生产者和使用者的桥梁和纽带，处于市场经济中最活跃的环节。**市位于**区西南部，与黄河北岸的**市、**市又形成了**区经济发展最为活跃的“展最为活跃的“金三角”。全市辖**，**经济发展迅猛，2012年全市累计完成财政收入796.5亿元，2004年，**跨入中国综合实力百强城市行列，2006年又成功跻身全国投资环境百佳城市，并成为自治=j区发展最快的地区之一，同时也是中西部地区最具发展活力的城市之一。**的经济总量从2007年开始起已超1000亿元，至2012年实现地区生产总值（gdp）达3200亿元，今年，各级政府将集中办好12个方面的惠民实事。一是努力扩大就业。提高就业组织化程度，完善就业服务体系，完成就业培训5万人次，新增城镇就业3万人，其中**籍大学生1万人。二是稳控物价水平。进一步完善市场流通体系，新建标准化菜市场6个、放心粮油店100家、平价便民店160家、商品配送中心2个、农家店200个。三是提高低收入群体生活水平。城乡居民低保标准每月各提高40元；五保集中、分散供养标准每年提高1000元和450元；“三无人员”和孤儿集中、分散供养标准每月各提高300元；重点优抚对象生活补贴标准每月提高100元。=j凹

1=1对困难群体参加养老保险给予补贴。为企业离退休职工每人每月增加生活补贴100元。大力改善环卫工人住房等生活条件，免费为中心城区当班环卫工人提供早餐。四是实施医疗惠民工程。新农合筹资标准由292元提高到412元，并实现市级统筹；将城镇居民成年人医疗保险筹资标准由310元提高到500凹

1=1190元提高到280元。加强基层医疗卫生基础建设，新建、改扩建一批乡镇（社区）中心卫生院（室）。为全市65周岁以上老年人免费体检。五是加大教育惠民力度。全面推行15年免费教育。实现中等职业学校学生助学金制度全覆盖。加强学前教育基础建设，争取每个苏木乡镇建有一所标准化公办幼儿园。启动实施少年儿童营养早餐工程。市旗两级财政投资首期配备300辆校车。对中心城区书店给予房屋租赁补贴。六是加强社会养老和福利机构建设。新建市级综合福利园区1个、旗区综合福利中心6个、社区日间照料中心26个，改扩建中心敬老院9个、乡镇老年公寓14个。为全市75周岁以上老年人每月发放100元生活补贴，其中80周岁以上每月发放150元。七是努力解决困难群体住房问题。新建、回购各类

保障性住房23513套，改造农村牧区危旧房2000户。八是完善城乡统筹“四个一”配套政策，转移农村牧区人口4.7万人。九是提高扶贫标准，加大资金投入，集中力量攻坚，实现4万人口稳定脱贫。十是加大残疾人帮扶力度。发放残疾人定额补贴，城镇和农村一二级残疾人每人每年补助4000元和3000元；三四级残疾人中的精神智力残疾人补助3000元和2000元。开工建设市残疾人康复中心。十一是改善城乡居民生产生活条件。新建、改建通村公路700公里，开工建设康巴什汽车站，中心城区新增公交车50辆。解决农村牧区4.3万人饮用自来水、5万户农牧民收看有线电视、4.5万户农牧民使用动力电问题。十二是加强社会管理基层基础建设。年内力争每个苏木乡镇建成一所集学习培训、文体活动、矛盾调解、政务服务等功能于一体的综合性社会管理服务中心。=.****为**市政府指定的八项民生工程之一的“菜篮子工程”，**商贸公=.司是以日用百货、食品饮料烟酒和服装鞋帽针纺织品为主要经营品种的商贸连锁销售公司，拥有较为先进的物流配送中心，通过集中采购，多店连锁、仓储式经营，统一标准、连锁化经营在**商品零售业中占有一席之地。**公司本着“精益求精，追求卓越”的经营理念，以其科学的管理管理理念、优质的产品质量、实惠的价格和良好的服务走进了千家万户。**公司成立至今不断提升服务质量，将消费者1=1的切身利益放到首位，从而保持了平稳的增长态势，在鄂尔多斯同行业中走到了前端。在保证服务大众宗旨的同时，也为当地提供了许多的就业机会，为鄂尔多斯经济的平稳发展做出了一定的贡献。2011年**商贸公司参加**市政府菜篮子民生工程项目，由市政府提1=1供经营场所，并协调粮油蔬菜生产基地直接供货到该企业，以确保市民可以享受优质、低价、安全的粮油蔬菜食品。公司建有功能较为完善的物流配送中心，通过集中采购、统一配送，减少流通的中间环节，节约流通成本，通过客户调研，了解顾客的实际生活需求，增强采购工作的针对性的实效性，通过利用***、**公司的供货优势，推广新品、精品上市，通过扶持**公司，建立了较完善的生鲜蔬菜的供应链。通过上述业务的推广，不仅保证了物流配送的及时性也保证了商品的质量。公司努力打造完善的销售网络，创建精品网点、精品服务，一是营造良好的购物环境，统一店面标识，统一店面布局，在商品摆放上要严格执行规范，二是提供优质的店面销售服务，在执行服务规范的同时，真正体现“顾客是上帝”的服务理念，让顾客感受到周到、热情、细致、温馨的服务，从而把每个连锁店打造成吸引消费者、消费者钟爱的购物场所。公司努力倡导和培育文化建设，建立了较为完善的各项规章制度，制定了详细的各部门各岗位的岗位职责和考核细则，通过制度来约束、规范、激励员工的操作行为和员工的工作热情，为企业的发展创造了良好的人文环境。公司经过近十年的发展，不断发展壮大，截止2009年末已拥有连锁营业网点**家，遍布**各旗县区，遍及东胜区和**区的主要街区和大型居民住宅小区，以良好的环境和优质的服务在**地区的针纺织品和日用消费品的销售市场中占据着主导地位。09年实现销售收入**万元，实现利润总额**万元，10年公司实现销售收入**万元，实现利润总额**万元，2011年该企业实现销售收入****万元，实现利润总额**万元，2012年企业实现销售收入**亿元，实现净利润**亿元左右。（二）产品及市场情况及经营模式该公司销售的主要商品为日用百货、日用杂品、家用电器、生活用品、食品加工等，均为居民生活所需日用商品，公司以其便利的销售连锁网络、系统的进货渠道和优质的服务在市场销售中有着较强的竞争力和良好的市场占有率。**商贸公司成立十余年来，不断诚实经营、稳健发展。目前**商贸公司的销售网点已基本覆盖**区重要居民区和商业区，拥有稳定的客源和忠诚的消费者，并且已经树立了良好的品牌形象、奠定了良好的发展基础。**集团输出品牌，输出技术，输出管理，输出服务，以网点的形式发展起来的。集团始终秉承品牌战略文化理念，也是**连锁销售集团拓展市场、发展自我的特色之路。**运用先进的文化理念加快企业发展，在实践中努力做到“四个坚持”：一是要坚持发展不息，实现了企业的快速发展。二是要坚持创新不止，**团进一步拓展了公司的经营业态，大力加强物流系统和信息系统建设，努力扩大市场的占有率。三是要坚持团队至上，遇事做到多沟通，多商量，多帮忙，多谅解；树立“分工不分家”、“荣辱与共”的意识。**以创建市级文明单位为契机，切实增强队伍凝聚力，提升干部员工的文明形象。四是要坚持质量第一，**恪守心*无假货，件件都放心”的承诺和“美好生活服务到家”的口号，坚持“低投入、低风险、高效益、高产出”的经营策略，真正做到“两个质量“一起抓。**公司自1997年创立、2010年提升为**集团有限责任公司以来，发展迅速，业绩突出。特别是自2011年以来，公司在市、区两级党政的重视支持下，承揽建设了**区四个标准化菜市场、四个二级集贸批发市场，还为东胜区及**、**八个超市挂了“平价便民店”的牌匾。其中标准化菜市场的补贴办法是：佳泰店采取政府补贴80万元并协调租金低价运营十年，其余三个店：城市中心店、割蛇壕店、阳光新城店均为政府购房、免收前三年租金和少收后续十二年租金的办法由公司运营。这种补贴办法预计补贴资金4000-6000万元。四个二级集贸批发市场由政府补贴我公司租房资金280万元。【篇二：银行授信报告全大纲】对公授信业务报告大纲第一部分业务背景一、 企业基本情况借款企业经营起始年份，行业归属，发展沿革，注册资金规模（如外商投资企业还须反映总投资规模），股权构成及占比，主营概述等。二、 投资人情况1、 法人投资人投资人背景，行业优势，市场地位，主要业绩，对被投资人（借款人）的控制及影响力等。2、 自然人投资人姓名，出生年月，教育经历，从业经历，业界贡献，主要荣誉或奖励等。三、 借款需求1、 首笔授信：授信总额，保证方式，分类品种，授信及业务期限，使用方式，授信前提条件等。2、 存量授信：上次批准的授信方案，目前实际提用情况，本次申请的授信方案。四、 银企合作现状及愿景介绍：反映银企合作起始期，合作方式，对银行的贡献度，未来进一步合作空间，综合收益评价等。第二部分借款人经营和财务状况评价一、行业评价：行业的信贷评级，授信客户在该行业中所处的地位，行业主要的弱势和风险，行业主要的优势和风险化解能力等。关注点：国家和总行产业布局策略，整体行业和单个企业，当前状况和未来趋势，区域经济和地方特色。二、 经营和管理评价1、 制造性企业：产品特征，目标市场和经营战略，主要原材料品种、供应商及结算方式，主要工艺流程、主力设备能级及生产核心技术，销售对象、销售模式及结算方式，企业经营决策层和管理层的能力综述等。2、 商贸型企业：贸易商品特征，目标市场和经营战略，主要贸易上家、供货周期及付款方式，主要贸易下家、销售模式及货款回笼周期，企业经营决策层及营运团队的能力综述等。3、 房地产开发企业项目所在地的经济环境，当地房地产开发总量及去化情况，开发商投资方背景、实力及开发业绩，项目土地成本、自有资金比例及筹资方案，设计方案和建设周期，销售预案等。4、 集团客户集团架构，投资层级及持股比例，功能分布和职能定位，资金管理权限和方式，各板块运营情况等。三、 财务状况及现金流量评价1、近三年主要财务指标列示及变化概述以表格形式列示总资产、净资产、资产负债率、主营业务收入、营业利润、投资收益、净利润、应收帐款周转天数、存货周转天数、应付帐款周转天数及总资产周转率等三年指标，对出现的大幅变化作出说明。、近期财务报表科目分析:1=1逐一列出科目余额以及与期初比的增减变化，单个科目分析重点。1=13、现金流量分析分别阐述经营活动、投资活动和筹资活动现金流入流出情况及净流量。4、经营和财务综述从借款人股东背景、行业地位、经营特点、客户结构、财务指标质量、融资环境、发展前景等方面概括综述，作出总体评价。第四部分剖析借款原因一、销售季节性变化：根据借款人产品销售因一年四季变化而变化的规律，分析峰值和谷底资金占用特征。

二、长期销售增长;凹

二、长期销售增长;凹

1=1长期销售增长引起的营运资金短缺，需要通过长期资源的组合融资解决。三、 营运投资周转效率变化；应收帐款、存货及应付帐款周转效率越高，资金利用率越高，一定时期资金占用越低；反之，越高。四、 盈利能力变化；经营周期产生的盈余，一般体现在经营活动现金流入过程，反之，会产生流出大于流入，净流量为负的结果。五、 偿还债务现有外部债务情况，原定偿还债务的资金来源及变化原因。六、 固定资产替换和扩张因扩大生产能力、提升技术能级以及开发新产品引发的固定资产投资。七、 长期投资支出通过股本对外扩张，引发自有资金短缺。八、 分配红利：盈利产生于向股东进行红利分配及等将造成企业的现金流出。第五部分还款来源一、 第一还款来源预测：根据借款人自身现金流量状况综合分析，不能以企业经营活动是否盈利为标准。二、 第二还款来源预测：1、 第三方保证担保比照借款人尽调要求2、 抵押抵押人“有权处分”3、 质押出质人享有所有权或依法处分权，可以流通转让，易变现、易保值、易保管。第六部分风险和收益的平衡一、 揭示主要风险和不足：从行业发展、经营现状、财务指标、内部管理水平、第二还款来源质量等方面，全面解释存在的缺陷、弱项及不足。二、 化解风险措施：分析投资方背景和实力、所处市场地位、经营优势、财务实力、第二还款来源对风险的覆盖程度、银企合作深度、综合收益潜力等，提出化解风险措施。第七部分授信方案设计一、 审查结论：给予授信的总额度、分类额度、担保措施、授信及业务期限，使用方式、有否宽限期、风险评级等意见。二、 前提条件：提用授信之前必须满足的若干条件。例如：合规性、财务指标约束、排他条款、综合回报承诺等。第七部分授信后管理计划：为防范风险，确保授信安全，根据客户经理履职要求，针对授信业务的特点，制定授信后监控计划。如产业政策、经营和财务变化、综合回报落实情况等。其他相关方面咨询请咨询qq2728103188【篇三：一般授信业务授信调查报告】一般授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一） 基本信息的调查出资是否合规，实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。（二） 管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。（二）供销及结算情况描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。三、授信客户财务及帐务情况（一）财务报表情况描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下:（二）资产负债重点项目分析对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。调查并说明应收帐款的帐龄分布，列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，应收账款是否已作质押，产生变化的原因等。调查并说明其它应收款的帐龄分布，列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，产生变化的原因等。调查并说明主要存货种类及明细情况，保管状况是否良好，市场价值是否有重大变化，是否已质押，是否已办理保险，是否存在长期积压的现象及原因等。

调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押；持有多少其他公司的股权，占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押，是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象，如有对申请人资产价值、生产经营的影响。调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间，是否存在资金缺口、是否已抵押等。调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。其中对土地使用权，调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况，是否存在无法按期交付的可能性等。调查并说明应付帐款的帐龄分布，详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。调查并说明其它应付款的帐龄分布，详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。簿簿（三）损益及现金流情况分析簿簿通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证，重点核实并说明以下情况：增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致，销售收入是否真实，各项费用支