2023年个人理财三次作业答案参考新版

《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望。AA、理财目的

B、投资目的

C、理财目的

D、投资目的2、社会保障重要指政府举办的养老社会保险计划和

举办的补充养老保险计划。BA、事业机构

B、公司

C、公益机构

D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户钞票流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的

。AA、依据

B、签证

C、证据

D、信息4、财务信息是指客户目前的

，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。BA、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的

。BA、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权6、通常来说，假如乐意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就

。BA、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢7、客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的

。AA、安全

B、增长

C、稳定

D、增值8、理财目的可以划分为必须实现的理财目的和

的理财目的。BA、可以实现

B、盼望实现

C、不可以实现

D、也许实现9、客户

必然会导致钞票流出，资产减少。AA、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费10、消费指标重要有：

AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在

左右。CA、1

B、2

C、3

D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在

左右就属正常。BA、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.413、钞票流量表全面反映客户一定期期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化一方面表现在

的变化上。B

A、收入

B、钞票流量

C、支出

D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类

。AA、财富

B、财产

C、资金

D、收入15、侵权行为是不法

非法协议权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害承担责任的行为。AA、侵害别人

B、侵害公众

C、侵害合作人

D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和

。AA、最终目的

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目的17、风险必须是大量标的均有遭受损失的

。BA、必要性

B、也许性

C、前提

D、拟定性18、

和银行支票存款的流动性最高。BA、国债

B、钞票

C、定期存款

D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要

万的自有资金。AA、12万

B、6万

C、18万

D、10万20、税前利润由通常的营业收入与

之差来决定。AA、营业费用

B、税率高低

C、办公费用

D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的

。AA、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权互换22、

是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文献、有价单证等财物的服务性项目。AA、保管箱业务

B、公司代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用23、货币的对外价值重要是看该国货币的

。DA、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平24、

衡量消费者福利的一个重要的概念。AA、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降25、

是衡量价格水平的重要指标。AA、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数26、需求是消费者在一定期期内在各种也许的价格下乐意并且可以购买的某种商品的

。BA、质量

B、数量

C、多少

D、次数27、

是指整个行业的市场完全处在一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。AA、完全垄断市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全竞争市场28、

是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。BA、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对

的影响。CA、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家30、利润是公司在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的

。BA、折余

B、差额

C、收入

D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及

。AA、净资产

B、资产

C、住房

D、公司32、教育消费根据对象不同分为

子女教育消费两种。AA、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、公司教育消费

D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产

。BA、差额

B、总额

C、全额

D、余额34、商业保险，指投保人根据协议约定，向

支付保险费，保险人对于协议约定的也许发生的事故因其发生所导致的财产损失承担补偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达成协议约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。AA、保险人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人35、按照规定，城乡公司、事业单位要按照本单位工资总额的

缴纳失业保险费。BA、6%

B、2%

C、3%

D、5%36、

反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。AA、个人资产负债表

B、钞票流量表

C、资产负债表

D、个人收益表37、其他个人财产重要涉及客户有拥有的动产、不动产等

，这类资产通常是客户资产的重要组成部分。AA、实物资产

B、

流动资产

C、固定资产

D、非流动资产38、假如客户的

为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才干维持其正常的开支，假如这种情况连续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。AA、净钞票流量

B、净资产

C、净财产

D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合

能力。BA、经济

B、偿债

C、收入

D、支出40、理财活动与

经济政策息息相关。CA、微观

B、市场

C、宏观

D、计划41、在对经常性

进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。BA、收入

B、支出

C、收益

D、负债42、短期目的是指在短期内（一般

年左右）就可以实现的目的。BA、4

B、5

C、6

D、743、理财目的是制订理财方案所要实现的愿望。理财目的是制定理财方案的基础，所以客户的理财目的必须具有

。CA、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目的不尽相同，但是他们都需要进行

。AA、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划涉及（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE

）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出重要涉及（

ABD）A、旅游支出

B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产提成：（ABC

）A、钞票与钞票等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债6、对客户的钞票流量表进行分析重要有以下哪几方面的作用：（ABD）A、钞票流量表可以说明客户钞票流入和流出的因素

B、钞票流量表可以进一步反映客户的偿债能力C、钞票流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D、钞票流量表可以反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才干顺应经济发展趋势，做出对的的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才干抓住有利的理财机会：（ABD

）A、利率

B、汇率

C、通货膨胀率

D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既涉及总和量，如国内生产总值等，也涉及：（AC

）A、平均量

B、单位量

C、价格水平

D、价值水平9、重要宏观经济变量有：（DE

）A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（

AC）A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策D、财政补贴政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目的而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。重要的货币政策工具有：（ABE

）A、利率

B、法定存款准备率

C、再贴现政策

D、海外市场业务

E、公开市场业务12、人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD

）A、消费支出的合理

B、个人财富的增长

C、生活盼望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累13、一个人的财务安全，重要有这些内容：（ABCDE

）A、是否有稳定、充足的收入；

B、个人是否有发展的潜力；

C、是否有充足的钞票准备；

D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；14、理财目的按照实现时间分类，可以划分为：（ABD

）A、短期目的

B、中期目的

C、中长期目的

D、长期目的15、按照理财目的的重要性划分，理财目的可以划分为：（

AC）A、必须实现的理财目的B、可以实现的理财目的C、盼望实现的理财目的D、也许实现的理财目的《个人理财》作业二及答案一、单项选择1、

发行凭证式国债是在：CA1997年B1981年C1994年D1950年2、式国债的还本付息方式是：AA到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖

C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本3、2023年销售凭证式国债的机构是：BA所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：DA印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行5、2023年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：CA需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：DA中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部7、凭证式国债的利息计算方式是：BA按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：DA当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：BA17％的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：BA以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者11、凭证式国债发行的信用基础是：CA工商公司信用B个人信用C国家信用D金融机构信用12、凭证式国债的购买起点是：AA100元B500元C1000元D50元13、自2023年开始，购买凭证式国债时，购买人：DA可使用化名B需持本人有效证件C不需出示任何证件D不需填写姓名14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：BA可提前兑取B可先行挂失，后补办凭证C可直接补办新凭证D不能挂失15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：CA按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D按照财政部拟定的发行利率计算利息16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：AA二年期B五年期C四年期D三年期17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定期间是：AA投资者持满半年后B在国债发行期内C投资者持满一年后D在国债发行期结束后18、“凭证式国债”这一规范性名称初次使用时间是：BA1999年B1996年C1994年D1981年19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：AA按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同比例作同向调整D维持原发行利率不变20、2023年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2023年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：AA国债投资比储蓄存款高199元B储蓄存款比国债投资高80元C两者相同D国债投资比储蓄存款高91.2元二、多选选择1、2023年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《

》和《

》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提高竞争力的必要措施。BEA商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法E商业银行个人理财业务风险管理指引2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDEA投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E资产管理3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别重要体现在：ABCDE

A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目的不同D理财决策影响因素不同E服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法对的的是：ABCDEA公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达成公司价值最大化为目的。B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目的。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D公司理财业务的服务对象是公司，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候也许选择承担较高的风险。E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AEA公司理财业务的服务对象是公司，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候也许选择承担很高的风险。B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达成公司价值最大化为目的。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目的。E公司理财业务往往基于公司连续经营的假设，即在不可预计的将来公司不会终止营业。6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法对的的是：ABDEA影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。B个人理财业务重要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。C公司理财业务往往基于公司连续经营的假设，即在不可预计的将来公司不会终止营业。D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素重要来自于个人自身偏好和家庭状况等。E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。7、个人理财业务对商业银行的积极作用涉及：ABCDEA商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有助于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。B可以改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管规定。C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。D有助于充足发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。E可以增长商业银行中间业务收入来源，提高银行的赚钱水平。8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用涉及：ABCDEA减少人们对未来财务状况的焦急B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质9、下列关于私人银行业务说法对的的是？ABDEA国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人认为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于来宾理财业务。B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务征询及投资顾问，达成保存财富、发明财富的目的。C假如说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。E私人银行涉及替客户进行个人理财，运用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精确平衡。10、下列关于私人银行业务说法对的的是？ABCDEA私人银行涉及替客户进行个人理财，运用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精确平衡。B假如说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简朴的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。D私人银行业务涵盖的领域不仅涉及传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还涉及提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至涉及客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人认为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于来宾理财业务。11、下列关于理财计划的说法对的的是？ABDEA理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划协议约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或所有投资风险。D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。E理财计划的产品组合中，可以涉及储蓄存款产品和结构性存款产品。12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又可以增长业务收入的业务重要有：ABEA代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务E以银行卡为载体的业务。13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的重要差距有：ABCDE

A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺少，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。B产品同质化现象突出，缺少个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸取资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。E理财服务层次低，仅限于免费提供征询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务重要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目的客户群体。14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCEA中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相称的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。D中资银行的市场环境优于外资银行。E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解限度占有优势。15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCDA发挥本土化优势。B借鉴国外的成熟经验。C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸取国外同行的先进经验。16、下列关于社会环境对个人理财的叙述对的的有：ABCDA社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B随着高等教育体制改革的不断进一步，个人承担部分逐步增长，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。D社会越进步、越开放，个人理财需求也许越广泛。17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的重要有：ABCDA经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。18、在预期未来经济增长比较快、处在景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE

A应当减少储蓄。B加大股票投入。C增长债券投入。D购置房产。E购入基金。19、在预期未来经济增长放缓、处在衰退周期时个人理财倾向为：ADA减少股票持有数量。B增长基金持有量。C减少债券投入。D增长储蓄。E购置房产。20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADEA减少储蓄，理由是净收益走低。B增长储蓄。C增长债券投入。D减少债券投入。E增长股票，理由是资金涌入价格上涨。《个人理财》作业三及答案一、单项选择1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：BA任何一家商业银行B原购买网点C本地财政部门D本地中国人民银行2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：DA购买本金×当期国债发行期限×票面年利率B购买本金×提前兑取分档利率

C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：DA10000元B500元C20230元D5000元4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：DA10个B20个C5个D15个5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：AA100万元B500万元C不设最高购买限额D1000万元6、下列关于个人理财业务说法不对的的是：AA个人理财业务的发展与市场条件无关。B大众需求是理财服务的连续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有助于个人理财业务的发展。D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：AA减少房产B增长基金C增长股票D减少外汇8、下列关于债券的说法错误的是：BA由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资