4第四章-国际货物运输保险

第四章：国际货物运输保险

摘要：本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。第一节：保险概述第二节：海运货物保险承保的范围第三节：我国海洋货物运输保险的险别第四节：其他运输方式下的货运保险第五节:进出口货物运输保险实务2023/2/4国际贸易实务讲义2第一节：保险概述一、保险的基本原则1、最大诚信原则(Utmostgoodfaith)：相互告知，如实陈述。2、可保利益原则(Insurableinterest)：投保人对保险标的所具有法律上承认的经济利益。3、损失补偿原则(Principleofindemnity)：对遭受的实际损失予以赔偿。4、近因原则(Principleofproximatecause)：明确事故与损失之间的因果关系，把最直接、最重要的原因作为近因。5、代位追偿原则(Principleofsubrogation)：保险人根据代位求偿权向第三者索赔。2023/2/4国际贸易实务讲义3二、国际货物运输保险的种类：海运、空运、陆运、邮包运输险。风险与损失risk&loss风险是造成损失的原因风险海上风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险外来风险2023/2/4国际贸易实务讲义5第二节海运货物保险承保的范围一．海上风险与损失：（一）海上风险包括自然灾害和意外事故自然灾害：海啸、地震或火山爆发、雷电和恶劣气候等人力不可抗拒的灾害；意外事故主要指由于非意料中的原因所造成事故如船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、失踪、失火、爆炸或其他类似事故。2023/2/4国际贸易实务讲义6（二）海上损失（MarineLosses）

海上损失（简称海损）是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的船或货的损坏或灭失。根据国际保险市场的一般解释，凡与海陆连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失，也属海损范围。就货物损失程度而言，海损可分为全部损失和部分损失；就货物损失的性质而言，海损又可分为共同海损和单独海损。

2023/2/4国际贸易实务讲义71全部损失。（Totallosses）

1)实际全损（ActualTotalLosses）：货物全部灭失、或完全变质、或不能归还被保险人而言。

2）推定全损（ConstructiveTotalLosses）：货物发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。

2.部分损失（PartialLosses）：凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失。2023/2/4国际贸易实务讲义8例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。2023/2/4国际贸易实务讲义93.共同海损（Generalaverage）：在海运过程中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊的牺牲和支付的特殊费用。(1)共同海损的危险必须是共同的，这是共同海损成立的前提条件，即该危险必须是船、货双方共同的，采取的措施是为了解救威胁船货双方共同安全的危险；(2)共同海损的风险是真实存在的或不可避免的，而不是主观臆测的，对风险的错误估计不能构成共同海损；2023/2/4国际贸易实务讲义103)共同海损的牺牲必须是有意识的行为，是为解救船货安全而采取的自愿的行动；(4)共同海损的牺牲和费用必须是合理的和额外的，即所花费的牺牲应该是相对价值便宜的货物，所支付的费用必须是船舶运营所支付的费用以外的费用；(5)共同海损属于非常情况下的损失，可以预测的常见事故所造成的损失不能构成共同海损。（6）共同海损的行为必须是最终有效的。2023/2/4国际贸易实务讲义114.单独海损（ParticularAverage）：仅涉及船舶或货物单方面的利益的损失。

单独海损和共同海损都属于部分损失。二者存在的主要区别表现为：

(1)引起损失的原因不同：单独海损是承保风险所直接导致的损失，共同海损是为了解除共同危险人为地造成的损失。

(2)损失的承担不同：单独海损由受损方自行承担；而共同海损的损失由受益方按受益大小比例共同分摊。实际情况是，单独海损事故往往先于共同海损的行为而发生，两者经常是有联系的。

2023/2/4国际贸易实务讲义125.共同海损的分摊（GeneralAverageContribution）共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。进行共同海损分摊时，一般遵循《约克——安特卫普理算规则》2023/2/4国际贸易实务讲义13案例分析：某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：①1000箱货被火烧毁；②600箱货由于灌水灭火受到损失；③主机和部分甲板被烧毁；④拖船费用。

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海上费用（Expenses）海上费用是指由于海上风险而造成的费用上的损失，包括施救费用和救助费用。

1.施救费用（SueandLaborExpenses）：被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，采取了各种抢救或防护措施所支付的合理费用。

2.救助费用（SalvageCharges）：被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，由第三方采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。

2023/2/4国际贸易实务讲义15二．外来风险和损失（ExtraneousRisks）外来风险一般指由于外来原因引起的风险，即除了海上风险以外的，来自于保险标的物外部的，对保险标的物产生损害的风险。如果因为保险标的物的自然属性、内在缺陷所引起的自然损害就不属于外来风险导致的损失。外来风险包括一般外来风险和特殊外来风险两种类型。一般外来风险是指由于一般外来原因所造成的风险，通常是指偷窃、玷污、渗漏、破碎、受热受潮、串味、生锈、淡水雨淋、短少和提货不着、碰损等；特殊外来风险是特殊的外来原因如由于军事、政治、国家政策法令等原因所造成的风险，包括战争、罢工、类似战争的行为、敌对行为、武装冲突或海盗行为，以及由此引起的捕获、拘留、管制或扣押等。2023/2/4国际贸易实务讲义16第三节我国海洋货物运输保险的险别

一基本险（BasicInsuranceCoverage）

1.平安险（FreefromParticularAverage，简称F.P.A.）

1)被保险的货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。

2)由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸、意外事故造成货物的全部或部分损失。

3)在运输工具已经发生搁浅、触礁、焚毁、沉没意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的全部或部分损失。

4)

在装卸或转动时由于一件或数件货物落海造成的全部或部分损失。

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5)被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被保货物的保险金额为限。

6)运输工具遭受海难后，在避风港由于卸货所引起的的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。

7)共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

8)运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。平安险适用于低值、裸装的大宗货物：矿砂、钢材、铸铁制品。

2023/2/4国际贸易实务讲义18２.水渍险（WithParticularAverage，简称W.P.A.或W.A.）

水渍险的英文原意为负责赔偿单独海损，其责任范围为平安险的责任范围，加上由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失（此部分是平安险不赔偿的那部分）。因此，水渍险的责任范围比平安险的责任大，保险费率亦高。水渍险一般适用于不大可能发生碰损、破碎或容易生锈但不影响使用的货物，如铁钉、螺丝等小五金类商品，以及旧汽车、旧机床等二手货物。2023/2/4国际贸易实务讲义193.一切险（AllRisks，简称A.R.）

一切险的承保范围则是水渍险的责任范围，以及由于外来原因所引起的全部或部分损失。即一切险的责任范围包括平安险、水渍险、再加上11种一般附加险。特别附加险不包括在内，需要时须另行加保。一切险的责任范围比水渍险的大，保险费率也比水渍险的高。适用于各类货物，特别是粮油食品，纺织纤维和精密仪器等。

2023/2/4国际贸易实务讲义20二附加险（AdditionalInsuranceCoverage）

1.一般附加险（GeneralAdditionalRisk）

1）偷窃提货不着险（theft,pilferageandnondelivery,简称t.p.n.d.）

2）淡水雨淋险（freshwaterraindamage,简称f.w.r.d.）淡水（淡水舱、水管漏水，舱汗）。雨淋（雨水、冰雪融化）

3）短量险（riskofshortage）：包装破裂造成的散失。

4）混杂、沾污险（riskofintermixture&contamination）：矿砂混入了泥土、布匹纸张被油污等。

2023/2/4国际贸易实务讲义215）渗漏险（riskofleakage）：液体、流质类货物由于容器损坏引起的损失及用液体储装的货物因液体渗漏而发生腐烂、变质的损失。6）碰损、破碎险（riskofclash&breakage）：因震动、碰撞、受压造成的碰损和破碎。

7）串味险（riskofodour）：因其他物品气味影响引起的串味、变味。

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8）受潮、受热险（damagecausedbysweating&heating）：因气温变化和船上通风设备失灵使船舱水气凝结，引起发潮发热所造成霉烂、变质或熔化的损失。

9）钩损险（riskofhookdamage）：因钩子钩破外包装或货物造成的损失。

10）包装破裂险（lossfordamagecausedbybreakageofpacking）：因包装破裂造成的货物短少、玷污、受潮等损失。一般用于袋装、箱装、桶装的块、粒、粉状货物。

11）锈损险（riskofrusting）：因生锈造成的损失。对于极易生锈的金属块、条等不予承保。

2023/2/4国际贸易实务讲义23２.特殊附加险1）、战争险（Warrisk）：战争、敌对行为，武装冲突或海盗行为所致的损失。战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？注：一般附加险不能单独投保，但若投保了一切险，就不必加保一般附加险。2023/2/4国际贸易实务讲义24

2）、罢工险（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罢工暴动民变险）罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于罢工期间劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。2023/2/4国际贸易实务讲义25３）.其他特殊附加险：交货不到险：不能在6个月内交货。一般由政治原因所致。进口关税险：由于货物受损，但仍需按完好价值交纳进口关税所造成的损失。舱面险：载于舱面的货物因被抛弃或被风浪冲击落水造成的损失。拒收险：被进口国拒绝进口或没收造成的损失。黄曲霉素险：由于黄曲霉素超标被拒绝进口、没收或改作他用而遭受的损失。2023/2/4国际贸易实务讲义26案例分析：某远洋运输公司的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿？2023/2/4国际贸易实务讲义27仓至仓条款（WarehousetoWarehouseW/W)：关于保险责任的起讫保险责任自被保险货物远离保险单所载明的起运地仓库开始，直至保险单所载明的目的地收货人的最后仓库为止。但被保险货物在最后到达卸载港卸离海轮后，保险责任以６０天为限。2023/2/4国际贸易实务讲义28案例分析某年4月，我国某公司与德国某公司签定一买卖粉状商品的合同，价格条件CIF德国某港，规定用低桶包装并投保一切险。货物到达目的地后，德国公司发函保险公司，声称货到港时已有1/3的包装桶损坏。由于不能继续转运，自己已在收货人仓库对损坏低桶进行重新包装，共花去包装费940马克。要求保险公司给予赔偿。请问，保险公司该如何处理？2023/2/4国际贸易实务讲义29另外，中国人民保险公司海运保险条款还就保险的除外责任做了规定，保险公司对于下列风险损失和费用将不负责赔偿：

1)被保险人的故意行为或过失所造成的损失；

2)属于发货人责任所造成的损失；

3)在保险责任开始前，就保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；

4)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用；

5)属于海洋运输货物战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外2023/2/4国际贸易实务讲义30第五节：其他运输方式下的货运保险一、陆运货物保险陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。二、空运货物保险空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。三、邮包运输保险邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。2023/2/4国际贸易实务讲义31第六节进出口货物运输保险实务一、投保（一）投保险别的选择1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口4、考虑运输季节一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了平安险，该出口商品为易碎品，因此（）A、银行将拒收单据B、买方将拒收单据C、应投保平安险加破碎险D、银行应接受单据2023/2/4国际贸易实务讲义32（二）确定保险金额出口：以CIF或CIP为基础加一成保险金额=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）保险费率〕CIF=CFR/（1-1.1R）2023/2/4国际贸易实务讲义33（三）交付保险费保险费=保险金额保险费率计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为1.6%。问：1、该货主应交纳的保险费是多少？

2、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？2023/2/4国际贸易实务讲义34二、取得保险单据1、保险单（InsurancePolicy），（大保单）：保险单就是一份保险合同，在保险单的正面，是特定的一笔保险交易，同时，该笔保险交易的当事人，保险标的物、保险金额险别、费率等等应一一列出。在单据的背面，详细地列出了投保人、保险人、保险受益人的权利、义务以及各自的免责条款。保险单的格式：2023/2/4国际贸易实务讲义352、保险凭证（InsuranceCertificate),俗称“小保单”：又称"小保单"，指在保险凭证上不印保险条款，实际上是一种简化的保险单。保险凭证与保险单具有同等效力，凡是保险凭证上没有列明的，均以同类的保险单为准。为了便于双方履行合同，这种在保险单以外单独签发的保险凭证主要在以下几种情况时使用：

（1）在一张团体保险单项下，需要给每一个参加保险的人签发一张单独的凭证；

（2）在货物运输保险订有预约合同的条件下，需要对每一笔货运签发单独的凭证；2023/2/4国际贸易实务讲义363、联合凭证（CombinedCertificate）：主要用于保险公司同外贸公司合作时附印在外贸公司的发票上，仅注明承保险别和保险金额，其他项目均以发票所列为准。当外贸公司在缮制发票时，保险凭证也随即办妥。这种简化凭证大大节省人力，目前对港澳地区的贸易业务也已大量使用。

注：以上两种单据很少采用2023/2/4国际贸易实务讲义374、批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。2023/2/4国际贸易实务讲义38保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期2023/2/4国际贸易实务讲义39三、保险索赔1、损失通知:以电话电传为佳,电话通知后补充书面通知.2.申请检验:10天之内3、向承运人等有关方面提出索赔:索取货损货差证明4、采取合理的施救、整理措施:转售,修理,改变用途等5、备妥索赔单证:保险单,运输合同,发票,重量单,向第三方请求赔偿的证明,检验报告,海事报告,货损货差证明,索赔清单.索赔授权书6、等候结案2023/2/4国际贸易实务讲义4