《理财风险的规避》

一、改变传统储蓄观念，增加人身保险在财富规划中的比例随着工作和生活压力的增大，人们患疾病的风险越来越大，而传统储蓄观念无法有效的抵御风险，因此，我们加强对保险的重视，增加人身保险在财富规划中的比例，这样有利于我们更合理的进行财富规划，以及更具备抵抗风险的能力。虽然近些年来，我国正努力逐步改变居民单一的财富管理模式，即将全部或绝大部分闲置资金存入银行，以储蓄的形式来实现规避未来风险和财富升值，并且逐步的增大人身保险的投入，加大保险业的社会地位，可是，相对于储蓄的增长量，人身保险占财富规划中的比例依然较低。同时，随着通货膨胀逐的加大，我们开始意识到通货膨胀对财富规划的重要影响，当通货膨胀率高于银行存款利率时，储蓄己经不能实现资产保值的作用，这时我们更应该关注于人身保险在应对通货膨胀时给人们带来的好处。加之，人身保险的自我贡献程度高于储蓄，当面对重大意外风险的时候，更具备抵抗风险的能力，因此，比起储蓄，加强对保险的重视在资产配置方面更为稳妥，更不易受到外界经济因素波动的影响，比储蓄有更好的发展，因此，我们要重视对自己和家人进行人身保险的投资。加强职业规划，提高自身抵抗风险的能力许多大学生，特别是即将毕业的大学生的职业生涯规划，直接关系到他们未来的发展道路，也影响着他们学习重心的选择和确定。良好的职业生涯规划和职业目标的确定可以避免大学生的心理焦虑，明确他们的学习目标，确定他们的个人兴趣，使他们有足够的学习动机，增强他们在学习上的能量投入，并获得更好的学习效果。使他们能够更好更快地适应未来的职业发展。因此，为了提高我们未来的抗风险能力，我们需要不断学习，提前做好职业规划，不断提高自己。科学客观地评价自己的能力，了解自己的个性和能力特点，增强就业自信心，为职业能力评价做好充分有效的准备。在学校努力学习，参加社会实践活动，提高自身适应社会的能力。三、用丰富的理财知识武装自己，提高风险意识对于防范风险来说，理财一定要综合考虑自身或者家庭的收支情况来制定相应的理财计划，这样才是一个科学合理、有现实意义的计划。这个理财计划中涵盖我们自己家庭的消费支出、教育支出、退休养老支出等。并且有利于深我们对家庭理财的认识与了解，树立正确的观念，更好的防范未知的风险，通过家庭理财实现财富保值增值，促进自身更好的生活和发展。自身家庭经济情况如下：收入金额/万元占比/%支出金额/万元占比/%父亲月收入2.7060.00父亲月生活支出母亲月收入1.4031.11母亲月生活支出房租收入0.408.89孩子月生活支出月房贷还款月家用车支出投资月支出月收入合计4.50万元月支出合计月结余2.10万元父亲年奖金3万元保险年支出2万元母亲年奖金1.40万元其他年支出8万元年收入总计58.40万元年支出总计38.8万元年结余(加回投资月支出)22万元留存比例37.67按照目前家庭收支情况，父母每月总收入为4.1万元。其中，父亲月收入2.7万元，占家庭月收入的60%；母亲月收入1.4万元，占家庭月收入的31.11%。目前，家庭月总支出2.4万元，其中日常生活支出1.35万元，占56.25%；住房贷款月还贷5500元，占22.92%；家庭日支出占月收入的比例为30%，不足50%。家庭有很强的支出控制能力和一定的储蓄能力。住房贷款月还款额占月收入的12.22%，不足40%。家庭经济风险低，储蓄能力强。因此，我们可以注意合理的财务管理方法。比如，家庭可以从活期存款中提取部分资金作为应急资金，部分资金存入活期存款，一小部分用于购买货币资金。如果需要商业保险增加长期保险，可以与大病保险、人寿保险和意外伤害保险相结合。以后自己工作了可以每月定投一些资金用于父母二人退休后的养老费用。最后，良好的心理素质在投资理财中是十分重要的，在遇到亏损时便患得患失，心理承受不了的话能够在很大程度上影响自身的判断力，使自己做出错误的决策，造成更加不好的后果。只有始终保持理智、乐观、良好的心态，才能够在投资理财时，无论遇到什么样的情况都能够稳如泰山，不因为一时的失利而乱了阵脚，也不因为短期很好的收益