金融基础第一章货币概述

经贸教学部王扬金融基础1课程要求：课后收看财经新闻，从第二周开始，每节课上课前由两名同学（按学号排，男生和女生个一名）上台向全班同学介绍。（长短不限）2

1、什么是金融？

32、金融行业包括哪些？金融——资金的融通。其他含信托公司、租赁公司、财务公司、担保公司、典当、邮政储蓄、外汇交易机构、黄金交易机构等导入：第一章货币概述本章节内容：一、货币的本质与职能二、货币形式的发展三、货币制度四、货币流通4引例6

第一节、货币的本质与职能货币是商品交换长期发展的产物偶然的物物交换扩大的物物交换以一般等价物为媒介的物物交换一般等价物固定在金银上——货币的产生89（2）扩大的物物交换扩大的物物交换=优点：交换的次数频繁了，种类增加了，在一定程度上丰富了原始人的生活，推动了商品经济的发展。缺点：商品交换由于商品品种的增加出现了困难，即往往几经周折，才能交换成功。1112（4）以货币为媒介的商品交换13一般等价物生产力发展货币是商品交换长期发展的产物。2、货币的本质（1）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。14货币是商品货币是特殊商品货币具有普通商品所具有的价值和使用价值，所以可以作为一般等价物。能表现和衡量其它一切商品的价值；能直接和其它商品进行交换。（2）货币反映着一定的社会生产关系。15163、货币的职能

衡量商品价值大小的货币的职能，是观念上的货币，不是现实的。是货币最重要、最基本的职能。

货币发挥价值尺度的表现：为各种商品定价。

执行价值尺度只需要观念上的货币，不需要现实的货币。

价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币￥50.00价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币货币产生以后，商品所有者首先把商品换成货币，再用货币换商品，货币成了商品交换的媒介。它与价值尺度一样，是货币最普遍、最原始的功能。作为流通手段的货币，必须是实实在在的货币,不能是观念上的货币。把货币作为社会财富的代表贮藏起来，就是货币的贮藏手段的职能。

必须是足值的金银条（如金属条块等），而不是观念上的货币。因此，如果储藏了大量人民币或是美元等并不属于这个范围。

价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币

价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币甲在需要购买商品时没有货币，而这种商品的生产者乙又急需出售商品，于是就等将来甲有能力时再支付货款，这就是货币的支付手段的表现

支付债务、地租、利息、税款、工资等货币发挥价值尺度的表现：为各种商品定价

货币有清偿债务、支付税金、租金、工资等职能。价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币指一国的货币可以在世界市场上购买国外商品、支付国际收支差额。并不是所有国家的纸币都可以，只有像美元、欧元等被世界消费者接受的纸币才可以在国与国之间进行转移。22区别1区别2区别3流通手段现实的购买手段：货币的运动在时间上与商品运动一致（即一手交钱一手交货）执行流通手段时，货币是商品交换的媒介，与商品的价值同时转移反映双方的买卖关系支付手段跨期的购买手段：货币的运动在时间上与商品运动分离作为交换价值的独立形态单方面转移除了反映双方的买卖关系，还反映他们的债权债务关系第二节、货币形式的发展

实物货币

金属货币

代用货币

信用货币23货币形式发展的几个阶段实物货币：货币形态最原始的形式，如牲畜、贝壳、农具等金属货币:主要是金、银、铜；单位体积价值高、性质稳定、易于分割代用货币—可兑换的纸币（用纸做的货币，由政府或银行发行）纸币的优点信用货币24实物货币价值小、数量大、不便携带流通中会发生磨损，出现不足值现象纸币的发行量大于实际需要的金属货币量，纸币会贬值，产生通货膨胀2627信用货币的构成

纸币或银行券：不可兑换的纸币

辅币：角、分

银行存款：活/定期存款、支票、汇票等

电子货币：银行卡、消费卡、电子钱包等

30你知道的电子货币有哪些？代用货币中的纸币：可兑换纸币，

可以兑换成实物的金属或金属货币你知道的电子货币有什么？银行卡（如借记卡、贷记卡等等）

各种储值卡（如羊城通、IC卡、校园卡、各种储值磁卡等）通过网上银行储存和转移的资金31个人银行卡：牡丹卡、长城卡、龙卡、金穗卡、华夏卡、民生卡、中信卡……银行卡可以分为两大类——借记卡和贷记卡。32真正意义上的信用卡，最大的特点是不需存钱可凭卡消费，可透支一定额度，并在还款时有免息期。兼储蓄和支付两种功能，不能透支。3334第三节、货币制度

（一）货币制度及其构成要素（二）货币制度的演变过程（三）我国人民币制度（一）

货币制度及其构成要素1.货币制度的概念及产生货币制度是指一个国家或地区以法律形式确立的货币流通结构及其组织形式。独立的货币制度是一个国家拥有和行使主权的标志。35货币用什么材料来制作?（货币金属）金银货币用什么单位来计量?（货币单位）元，美元货币分几种？主币和辅币货币由谁发行（我国）?中国人民银行货币材料货币单位本位币和辅币规定准备制度银行券和纸币确定用何种材料作货币

货币材料的规定是货币制度的基础白银——黄金——纸币——电子货币货币材料货币单位本位币和辅币银行券和纸币规定准备制度规定货币单位的名称和单位货币价值量

美国的货币单位为“美元”，1美元含纯金量为13.714格令（折合0.888671克）货币材料货币单位本位币和辅币银行券和纸币规定准备制度具有无限法偿能力是足值货币，即本位币的名义价值（票面价值）与其实际价值是一致的是可以自由铸造的

本币辅币具有有限法偿能力是辅币和本币之间可以自由兑换辅币是不足值货币，其实际价值要低于名义价值铸造权由国家垄断

货币材料货币单位本位币和辅币银行券和纸币规定准备制度

银行券：由银行（尤指中央银行）发行的一种票据，执行支付手段，可兑换金银币。纸币：由国家发行的强制使用的货币符号，执行流通手段，不能兑现。货币材料货币单位本位币和辅币银行券和纸币规定准备制度

一国货币发行的物质基础。是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备。

保证国际支付与清算调节流通中的金属货币流通量保证存款和银行券的兑现

世界各国货币赏鉴42（二）货币制度的演变过程43金属货币制度信用货币制度银本位制金本位制金银复本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制1、金属货币制度银本位制：以白银作为本位币币材，与封建社会经济发展相适应的货币制度。基本内容：自由铸造熔毁，自由输入输出国境，自由兑换，银币无限法偿。44（二）货币制度的演变过程银本位制缺陷：19世纪以后，自银产量激增，金银比价波动较大；白银与黄金相比体积大而价值小，不在适应经济发展客观需要。②金银本位制：以金、银两种金属同时作为本位币币材的货币制度平行本位制双本位制跛行本位制金币和银币各按其本身所包含价值同时流通，易造成交易混乱，不利于经济发展国家用法律形式规定金银两种货币比价，两者按法定的比例流通，即称为“双本位制”。易导致“劣币驱逐良币”现象。国家规定良币（如黄金）仍可自由铸造，劣币（如银币）禁止自由铸造，以此来维持流通中金、银币的原来比价。③金本位制：以黄金作为本位币币材的货币制度

金币本位制金块本位制金汇兑本位制金币可以自由铸造、自由熔毁，金币作为唯一法偿货币流通辅币和银行券可自由兑换金币黄金可以自由输入和输出③金本位制：以黄金作为本位币币材的货币制度

金币本位制金块本位制金汇兑本位制纸币单位规定有含金量，但不铸造、不流通金币纸币仍是金单位。黄金由政府集中储存。人们可按本位币的含金量（纸币的官方定价）在一定数额以上、一定用途以内兑换黄金

③金本位制：以黄金作为本位币币材的货币制度

金币本位制金块本位制金汇兑本位制货币单位规定有含金量，但不能直接兑换黄金，只可换取外汇，以外汇间接兑换黄金。中央银行将黄金外汇存于另一个实行金本位制的国家，规定本国货币与该国货币的法定比率。以固定价买卖外汇，稳定币值和汇率

“劣币驱逐良币”现象金银的市场比价变化，市场价值低于名义价值的货币（良币）就会被人们收藏、熔化，逐渐退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会独占市场，最后流通中只有一种货币，即劣币。49“劣币驱逐良币”现象在现今社会，“劣币驱逐良币”的现象还有吗？50在现今社会，这种情况仍然存在。例如香港流通货币中，同时有十元纸币和十元硬币。由于十元硬币较容易伪造，而且较重，携带较不方便，被视为“劣币”。如果一个人同时有十元硬币和纸币，他会优先使用硬币。不兑现的信用货币制度以不兑换黄金的信用货币——纸币为本位币的货币制度。当前世界流行的货币制度，以国家信用为后盾，靠国家法律强制流通的无限法偿货币，一般由中央银行发行。突破了商品形态，本身没有价值的东西成为一般等价物。51（二）货币制度的演变过程信用货币制度的优缺点优点不受金银数量限制，供给弹性较大。汇率不受国际贵金属价格影响。制作成本低，便于流通、携带。缺点内在通货膨胀冲动。汇率波动较大。运行严重依赖政府的管理和控制。52531、人民币制度的基本特点集中统一的货币1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了“一国四币”的特有历史现象。相对稳定的货币不兑现的信用货币。主辅币流通结构“元”是我国的货币单位，代号¥，“人民币”是我国的货币名称。（三）我国的人民币制度（三）

我国的人民币制度2、人民币的发行第一套人民币自1955年退出流通后，收藏价值一路狂涨，有的从1975年的6千多元飙升到现在的200万元天价。现全球仅存30余套，濒临绝迹危机。54第一套第二套人民币第二套人民币共有1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、10元11个面额，其中1元券有2种，5元券有2种，1分、2分和5分券分别有纸币、硬币2种。56第二套第三套人民币第三套人民币面额有1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元7种6162第三套第四套人民币面额增大到100元。共有1角、2角和5角、1元、2元、5元、10元、50元、100元9种面额64第四套第五套人民币第五套人民币包括1999版和2005版两种不同的票面设计。1999版包括：1元、5元、10元、20元、50元、100元共6种不同的面值。2005版包括：5元、10元、20元、50元、100元共5种不同的面值，此外还有1角的硬币。68“第六套人民币”恶作剧网友恶搞杜撰出第六套人民币形象和消息，甚至上了CCTV。这种制造和传播有关人民币的虚假消息的行为属于损害人民币行为，会影响人民币正常流通，危害金融秩序，性质十分恶劣。70第四节、货币流通一、货币流通形式与渠道（一）货币流通形式

1、现金流通：指国家法定通货(包括纸币和金属辅币)的收付活动。

现金可以随身携带，随时支付，是一种比较灵活方便的支付方式。现金货币流通领域主要是与居民个人有关的货币收付和企事业单位间的小额货币收支。

712、非现金流通（转账结算）：指银行将款项从付款单位账户划到收款单位账户的货币结算行为，主要是在机关、团体、部队、企事业单位之间进行的存款货币流通。有