第七章再保险

第七章再保险7.1再保险及其相关概念

再保险（分保），是保险人在原保险合同的基础上通过订立合同，将其所承保的部分风险和责任转让给其他保险人承担，当发生保险责任范围内的损失时，从其他保险人处取得相应部分的赔偿的一种保险业务。

分出保险业务的保险人称为原保险人（分出公司），接受分保业务的保险人称为再保险人（分入公司）。

分出人需要将风险转嫁给分入人，相应要支付一定的保险费，称为再保险费（分保费）；同时，为了弥补原保险人在直接承保业务过程中支出的费用开支，再保险人也必须向原保险人支付一定的费用报酬，称为分保手续费（分保佣金）。投保人（被保险人）支付保险费，签订保险合同请求保险赔偿或给付原保险人（分出公司）签订保险合同，赔偿或给付保险金请求再保险摊赔签订再保险合同，支付再保险费再保险人（分入公司）签订再保险合同摊付损失赔款转分保原保险人再保险人（转分保分出人）转分保人（转分保接受人）转分保人（转分保接受人）再保险人（转分保分出人）转分保人（转分保接受人）转分保人（转分保接受人）危险单位：保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。危险单位的划分应根据不同的险别和保险标的来决定。自留额和分保额：对于每一危险或一系列危险单位的保险责任，分保双方通过合同按照一定的计算基础对其进行分配，分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额，经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额。转分保：分保接受人将所接受的业务再分给另一个保险人。7.2再保险与原保险联系原保险是再保险的基础,再保险支持促进原保险的发展原保险合同失效,再保险合同也失效再保险人的责任以原保险人的责任为限区别保险主体不同保险标的不同保险合同性质不同7.3再保险的作用分散风险控制保险责任扩大经营能力提高偿付能力增进国际交流,提高保险技术促进保险业的竞争形成巨额联合保险基金7.4再保险的业务方式再保险责任限制比例再保险成数再保险溢额再保险非比例再保险险位超赔再保险事故超赔再保险赔付率超赔再保险分保安排临时再保险合同再保险预约再保险一、比例再保险

比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式。分出公司的自留额和接受公司的责任额都表示为保额的一定比例，该比例也是双方分配保费和分摊赔款时的依据。所以分出公司和接受公司对于保费和赔款的分配，按照其分配保额的同一比例进行。因此，比例再保险最能显示再保险当事人双方共命运的原则。1.成数再保险

成数再保险是原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定比例分给再保险人的再保险方式。为了将承担的责任限制在一定范围，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额。案例：成数分保责任分配表保险金额自留部分（45%）分出部分（55%）其他8000003600004400000200000090000011000000500000022500002750000060000002250000275000010000002.溢额再保险

溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超出自留额的部分称为溢额，由再保险人承担。

分保比例为溢额与保险金额的比例。

线数：以自留额的一定倍数为限，限制溢额再保险的吸收程度，即合同容量或合同限额，这个倍数称为线数。

危险单位、自留额、线数是溢额再保险的三要素。案例：溢额分保计算表ABCD总计总额保险金额总保费总赔款50000500050000050001000020000002000020000250000025000100000505000050500130000自留部分保险金额比例保费赔款50000100%500010000020%100020001000005%100010001000004%10004000--35007000第一溢额分保额分保比例分保费分摊赔款000040000080%40008000100000050%1000010000100000040%1000040000--2400058000第二溢额分保额分保比例分保费分摊赔款0000000090000045%90009000140000056%1400056000--2300065000二、非比例再保险非比例再保险是以损失为基础，计算自负责任额和分保责任限额，来确定再保险当事人双方的责任，又称为损失再保险。保险费率不按原费率计算，而是按协议费率计算，由于分出人的保险费、保险赔款与保险金额之间没有固定的比例，称为非比例再保险。1.险位超赔再保险

险位超赔再保险，以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额。假如总赔款金额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；假如总赔款金额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付，其中再保险责任额也是有一定限度的。案例：险位超赔的赔款分摊（无限制）危险单位发生赔款分出公司承担赔款分入公司承担赔款115000001000000500000215000001000000500000315000001000000500000共计450000030000001500000案例：险位超赔的赔款分摊（2倍限制）危险单位发生赔款分出公司承担赔款分入公司承担赔款1150000010000005000002150000010000005000003150000015000000共计4500000350000010000002.事故超赔再保险

以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额。3.赔付率超赔再保险按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式。在约定的某一年度内，当赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额。比例再保险和非比例再保险的区别比例再保险非比例再保险责任基础保险金额损失金额双方责任按比例分担不按比例分担再保险费率同原保险费率单独费率制再保险佣金有无合同期限不约定期限约定期限三、临时再保险

临时再保险是最早采用的再保险方式，指在保险人有分保需要时，临时与再保险人协商订立再保险合同，合同的有关条件都是临时议定的。灵活性针对性时间性四、合同再保险也称固定再保险，由原保险人和再保险人事先签订再保险合同，约定分保业务范围、条件、额度、费用等。

长期性连续性自动性五、预约再保险

也称临时固定再保险，它规定对于约定的业务，原保险人可