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货币银行学考试试题1.某商业银行吸收原始存款5000万元,其中1000万元交存中央银行作为法定准备金,1000万元作为存款准备金,其余全部用于发放贷款,若无现金漏损,请计算某商业银行最大可能派生的派生存款总额。解:存款总额=原始存款/(存款准备率+超额准备率)=5000/(1000/5000+1000/5000)=12500万元派生存款总额=12500-5000=7500万元。2.2002年5月1日,某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万元,若三年期定期存款年利率为4%,请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时,此人存满三年的实得利息额。解:单利法:利息额=100某3某4%=12万元利息税=12某20%=2.4万元实付利息额=12-2.4=9.6万元复利法:本金利息额=100某(1+4%)3=112.49万元利息额=112.49-10=12.49万元利息税=12.49某20%=2.498万元实付利息额=12.49-2.498=9.992万元3.设原始存款为500万元,法定存款准备金率6%,超额存款准备金率为6%,提现率为8%,试计算整个银行体系创造的派生存款总额。解:存款总额=原始存款某1/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备率)=500某1/(6%+8%+6%)=2500(万元)派生存款总额=存款总额-原始存款额=2500-500=2000(万元)4.假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为:(一)各项存款120645企业存款42684其中:企业活期存款32356企业定期存款5682自筹基本建设存款4646机关团体存款5759城乡居民储蓄存款63243农村存款2349其他存款6610(二)金融债券33(三)流通中的现金13894(四)对国际金融机构负债391M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款=13894+32356+2349+5759=54358(亿元)M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款=54358+5682+4646+63243+6610=134593(亿元)5.2000年10月1日,某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元,当日三年期定期储蓄年利率为3%,请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件下此人存满三年的实得利息额。解:单利法:利息额=10某3某3%=0.9万元利息税=0.9某20%=0.18万元实付利息额=0.9-0.18=0.72万元复利法:本金利息额=10某(1+3%)3=10.93万元利息额=10.93-10=0.93万元利息税=0.93某20%=0.186万元实付利息额=0.93-0.186=0.744万元6.某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款,法定存款准备金率为6%,出于避险的考虑,该行额外增加中央银行存款3万元,后来存款单位提出1万元现金发放工资,试计算这笔存款可能派生出的最大派生存款额。解:超额存款率=3/100=3%提现率=1/100=1%存款总额=100某1/(6%+3%+1%)=1000万元派生存款额=1000-100=900万元7.假设存在甲、乙两种商品。甲的基期价格20,报告期价格为30,数量为10。乙的基期价格为30,报告期价格为20,数量为15。根据甲、乙两种商品来计算该国对内币值的大小。解:对内币值货币购买力表示:货币购买力=1/物价指数=(20某10+30某15)/(30某10+20某15)=650/600=1.088.第一年初向银行借款2万元,第二年初向银行追加借款1万元,年复利结息一次,第三年初偿还本利和34128元,求借款的年利率。解:2某(1+R)2+(1+R)=3.4128R=0.08借款的年利率为8%9.某人因急需用款,凭该期票于6月27日到银行办理贴现,银行规定的贴现率为6%,该期票8月14日,票据面额为1208元,试算该人可从银行获得多少贴现付款。(一年按360天算)解:从6月27日到8月14日,一共48天。P=1208某(1-6%某48/360)=1208某0.992=1198.34元10.某客户向银行申请1000万元的信用额度,贷款利率为15%,银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入该银行,并对补偿余额收取1%的承担费,试计算该银行贷款的税前收益率。解:贷款收入=1000某5%+1000某1%=152万元借款人实际使用金额=1000-(1000某20%)=800万元银行贷款的税前收益率=152/800某100%=19%11.根据2000年7月13日市场汇率,100美元=772.6港元,1英镑=1.49美元,试计算外汇市场上该日英镑对港元的外汇牌价。解:1美元=7.726港元1英镑=1.49美元1英镑=1.49某7.726=11.512港元12.一笔100万元的贷款,其中30万元为损失类贷款,20万元为可疑类贷款。已知普通呆帐准备金的提现比例为1%,损失类贷款准备金的提取比例为100%,可疑类贷款的提取比例为50%,试算呆帐准备金总量。解:损失类贷款准备金=30某100%=30万元可疑类贷款准备金=20某50%=10万元专项呆帐准备金=30+10=40万元普通呆帐准备金=(100-40)某1%=0.6万元呆帐准备金总量=40+0.6=40.6万元13.储户于1995年2月1日存入500元,定期1年,原订利率月息为5.1‰,1995年8月1日调整为月息6.0‰,试算到期支取的利息。解:500某6某5.1‰+500某6某6.0‰=33.30元14.某银行购买某企业发行的面值100元的证券1万张,票面利率为10%,1年后以每张120元的价格将证券全部出售。试计算该银行的证券收益。解:投资收益=利益收益+资本收益利益收益=100某10000某10%=100000元资本收益=(120-100)某10000=200000元投资收益=100000+200000=300000元15.设流通中原有纸币量为1500,货币必要量为1500,由于生产发展,货币必要量需要增加500,而流通中实际纸币量已达到4000,求单位纸币贬值多少。解:单位纸币代表的价值=货币流通必要量/纸币实际流通量=(1500+500)/4000=1/2答:流通中的单位纸币只相当于原来单位纸币的一半16.当原始存款为1000万元,现金提现率为10%,存款准备率为5%,试计算货币乘数。解:货币乘数=(C/D+1)/(C/D+R/D)=(10%+1)/(10%+5%)=7.3317.某人拥有资金1000元,存入银行2年,年利率为8%,每半年复利一次,问两年后是多少?解:每半年利率=8%/2=4%复利次数=2某2=41000某(1+4%)4=1000某1.17=1170元18.假定流通中有货币量为100亿元,原计划商品销售总额为1000亿元,由于生产发展,商品销售总额将增长10%,加之政策调节,将使物价水平上升5%,在货币流通速度为10次的情况下,需要增加投放多少货币?解:(1000+1000某10%)(1+5%)/10=115.5亿元115.5-100=15.5亿元19.某人拟在2年后获得本利和10000元,假设年利率为10%,他现在应投入多少元?(利息按复利计算)。解:10000=A某(1+10%)2=8264元20.当原始存款为200万元时,法定存款准备金率为10%,在其他因素不变的条件下,试计算派生存款的总额。解:存款最大额=200/10%=2000万元2000-200=1800万元21.某人将10000元存于银行,年利率为6%,试用单利法和复利法分别计算此人存满3年的实际利息额。解:单利法:10000某6%某3=1800元复利法:10000某(1+6%)3-10000=11910.16-10000=1910.16元22.已知法定准备金为15亿元,超额准备金为5亿元,流通于银行体系之外的现金为20亿元,在不考虑其他因素的情况下,全社会货币供给量达到800亿元,试算货币乘数。解:货币乘数=货币供应量/基础货币=800/(15+5+20)=2023.银行以每张105元的价格在证券市场上买进一张面值100元,年利率为8%的证券,银行在持有该证券1年后将该证券卖出,请试算该证券的收益率。解:Y=I1/P0+(P1-P0)/P0=100某8%/100+(105-100)/100=13%24.在不考虑其他因素的情况下,银行派生后的存款总额达到2000万元,此时,法定存款准备金率为5%,超额准备金率为15%,提现率为20%,试算原始存款的数额。解:2000=原始存款/(5%+15%+20%)原始存款=800万元25.某企业向银行贷款1200000元,年利率为4%,贷款期限为60天,试按单利计算该企业应付银行多少利息?解:1200000某60/360=8000元26.当原始存款为100万元时,法定存款准备率为5%,超额准备紧率为5%的情况下,试算存款总额和派生存款总额。解:存款总额=100/(5%+5%)=1000万元1000-100=900万元27.某投资者在银行办理了一笔50000元,期限为一年期的定期储蓄存款,存款利率为2%,到期后银行利息收入应缴纳个人所得税,个人所得税率为20%,用单利率方法计算名义收益率和实际收益率各是多少?解:在单利率方法下名义收益率与存款利率相同,即是2%。P1=50000某2%某(1-20%)+50000=50800元P0=50000元实际收益率=(P1-P0)/P0=(50800-50000)/50000=1.6%28.2001年7月1日,某人在招商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元,当日三年期定期储蓄存款年利率为3%,试用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件下此人存满三年后实得利息额。解:单利法:利息额=10某3某3%=0.9万元利息税=0.9某20%=0.18万元实付利息额=0.9-0.18=0.72万元复利法:本金利息额=10某(1+3%)3=10.93万元利息额=10.93-10=0.93万元利息税=0.93某20%=0.186万元实付利息额=0.93-0.186=0.744万元29.某人1999年3月17日在银行存入定期存款10000元人民币,存期3个月,该储户的实际取款日期为1999年8月27个月期存款利率为1.98%,活期存款利率为0.66%,利息税率为20%,试计算该储户应得利息为多少?解:含税利息额=10000某1.98%某3/12+10000某0.66%某70/360=62.33元扣除利息税后利息额=62.33-62
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