工程建设风险防范制度9

工程建设风险防范制度工程保险保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。

从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。保险之利补偿风险损失，保障经济生活安定；减少不确定性，促进资源的合理配置；为社会提供长期资本来源；为风险管理提供服务。保险之弊保险经营费的发生；（人身保险费的5~20%，财产与责任保险费的30~40%）道德和心理风险的增加；保险范围有限。财产保险的补偿保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。

(目的:补偿损失,恢复生产)通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。

(种类)包括对被保险人的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成经济损失的补偿。社会风险管理：保险公司具有风险管理的专业知识、大量的风险损失资料，为社会风险管理提供了有力的数据支持。同时，保险公司大力宣传培养投保人的风险防范意识；帮助投保人识别和控制风险，指导其加强风险管理；进行安全检查，督促投保人及时采取措施消除隐患；提取防灾资金，资助防灾设施的添置和灾害防治的研究。社会关系管理：通过保险应对灾害损失，不仅可以根据保险合同约定对损失进行合理补充，而且可以提高事故处理效率，减少当事人可能出现的事故纠纷。由于保险介入灾害处理的全过程，参与当社会关系的管理中，改变了社会主体的行为模式，为维护良好的社会关系创造了有利条件。财产保险；责任保险；人身保险。建筑工程一切险包括建筑工程第三者责任险。它是对各种建筑工程项目提供全面保障，既对在施工期间工程本身(含工程质量)、施工机具或工地设备所遭受的损失予以赔偿，也对因施工给第三者造成的物质损失或人员伤亡承担赔偿保险。确定保险金额需要考虑的因素包括：在建工程；建筑用机器、设备及有关装置；工程所有人所提供的物料及项目；安装工程项目（合同金额内的）；场地清理费用；工地内已有建筑物；被保险人工地上的其他财产。建筑工程一切险的被保险人包括项目法人、总承包商、分包商、项目法人聘用的监理、与工程有密切关系的单位和个人（如设计单位、材料供应商、贷款银行或投资人等）。建筑工程一切险的特点1建筑工程一切险在一些国家属于国家强制保险的范畴，即建筑工程施工前必投保建筑工程一切险。建筑工程一切险多数由承包商负责投保，如果承包商因故未办理或拒不办理投保，业主可代为办理，费用由承包商负担。负责分包工程的分包商，如果总承包商未就该分包部分购买保险的情况下，分包商应办理其承担的分包任务的保险。2．保险范围广。建筑工程一切险的保险范围既包括在施工期间工程本身、施工机具或工地设备所遭受的损失予以赔偿，也对因施工而给第三者造成的物资损失或人员伤亡承担赔偿责任。而且造成这种损害或人身伤亡的原因，除保险单中列举的除外情况之外的一切事故均可包括在保险范围内，所以，建筑工程一切险的保险范围是很广的。3．可以有多个被保险人。建筑工程一切险的被保险人可以包括：①业主或构成所有人；②总承包商；③分包商；④业主或业主聘用的监理工程师；⑤与工程有密切关系的单位或个人，如贷款银行或投资人等。第三者责任险（一）责任范围在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意而支付的其他费用，亦负责赔偿。

除外责任

1）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病；

2）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失；3）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故；人身意外保险是指针对于保险人受到外来的、突发性的、非本意和非疾病的情况下，遭受到伤害而由保险公司进行经济赔偿的一种险种。保障项目一、死亡给付被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。二、残废给付被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是部分给付，最高以死亡给付为限。三、医疗给付被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。四、住院津贴给付被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。担保工程担保

概念担保人权利人债务人(被担保人)银行担保公司保险公司其他金融机构商业团体企业书面承诺，保证如果被担保人无法完成或履行义务，则由担保人代为履约或作出其他形式的补偿。信息不对称是指信息在相互对应的经济个体之间呈不均匀和不对称的分布状态，即市场交易中的一方比另外一方拥有更多的信息。信息不对称理论用于说明在不完全的信息市场中，相关信息在交易双方的不对称分布对市场交易行为的影响，以及由此产生的市场运行效率问题。对信息不对称理论的研究始于美国20世纪70年代，现在已经成为信息经济学研究的一个核心内容，是微观信息经济学的基础。美国学者乔治·阿克尔洛夫，迈克尔·斯彭斯和约瑟夫·斯蒂格利茨由于在对“充满不对称信息市场进行分析”领域所作出的重要贡献，分享2001年诺贝尔经济学奖。这三名获奖者在20世纪70年代奠定了对不对称信息市场分析的理论基础，形成了现代信息经济学的核心.原因社会化分工和专业化的发展交易一方可能熟知自己专门从事的活动或职业，对于其它产品信息，交易规则等则完全无知或只拥有少量知识，这就造成市场交易中一个普遍的现象生产者或卖方所拥有的信息要多于客户或买方信息优势方对信息的垄断处于信息优势地位的一方为获取最大化的经济利益往往会隐藏某些真实信息或者向市场提供虚假的信息.信息传递中的失真从理论上或名义上讲，当业主与承包商签订了工程承包(建设)合同后，业主与承包商就形成了一个受法律保护的利益共同体，利益是一致的。由于经济活动主体趋利避害的本性，执行合同的任何一方都有选择对自己有利而对另一方不利行为的决策潜在激励。如果涉及执行合同的信息在合同双方间是对称分布的，则这种潜在的激励不会变成现实，但只要涉及执行合同的信息是不对称的，这种潜在的激励就会变成现实。在工程建设市场上的业主与承包商之间，由于信息不对称分布是基本的客观事实，所以尽管业主的利益受(合同)法律保护，但业主仍面临承包商利用信息不对称来侵犯业主利益而导致建设工程合同执行失灵.工程承包合同执行失灵的主要原因道德风险。道德风险是“经济人”趋利避害本性的直接体现，其结果必然使工程承包合同执行失灵。承包商的道德风险表现为：一是擅自改变工程款的专项用途，使工程因短缺资金而不能按合约工期完成，甚至造成“胡子工程”，给业主带来直接和间接的显性损失；二是隐瞒实情、偷工减料、以次充好，达不到合同质量要求；三是签证不实、虚报价量，造成投资失控与严重超支。业主的道德风险主要表现为:拖欠承包商的付款，不合理地占用他人的货币资源，严重造成对方因资金周转困难使企业陷入困境，更为严重的是导致整个社会出现债务危机问题，影响社会的经济运行。合同的不完全性签订合同前不可能获得各自所需的完全信息，双方的信息不对称分布是不可避免的，因此现实中的合同是不可能包括合同履约过程中所有可能发生的各种突发性、偶然性事件及应采取的措施。特别是由于建筑工程的复杂性，要充分估计将来所有可能出现的突发性、偶然性事件及制定双方处理这些事件的措施，其成本是非常高的。合同执行的成本高。受损害的一方诉诸法律，通过法律方式解决矛盾不仅直接耗费大量的人力、物力、财力和时间，而且还导致由于工程拖延投产造成的直接和间接损失。工程保险引起新的道德风险与逆选择。工程保险是将工程的风险转移给保险公司，是将个人的意外风险转移给众人分摊，其本质是投保意想不到的天灾。工程一旦保险，承包商会因为购买了工程保险而放松了天灾性风险的预防和管理，从而助长了“人为”风险的发生概率。工程担保属于惩戒机制，即用制度来制约和监督承包商的违约行为，是建筑市场经济体系中的内在稳定器。它通过业主、承包商和工程担保公司三方参与者的相互约束和制约，从根源上遏制违约风险的产生.

通过第三方的担保快速理赔，解决了法律诉讼周期冗长和裁决不确定性的问题。工程担保机制的制定与执行，在于利用政府宏观市场机制手段对业主与承包商的信息不对称分布进行强制性矫正，为工程建设市场构造了一套有效的“优胜劣汰、适者生存”的承包商(与业主)的公平进出机制。工程担保的意义提高业主的信息甄别力在市场机制的作用下，通过担保公司对投标人的严格资质预审，提高业主的信息甄别力。惩戒机制使承包商减少了道德风险及其逆选择行为激励工程保险是将(天灾)风险行为者与(天灾)风险后果承担者完全分离，而工程担保则是将(人为)风险行为者与(人为)风险后果承受者彻底统一，它依据谁产生风险谁承担责任后果的原则，使担保公司在其中扮演了转向阀的作用，将风险后果转回给了风险行为者本人。对被担保者来说，实施工程担保即意味着承担风险的开始。由于承包商对工程人为风险责任后果有一个正确的理性预期，认识到规避工程违约风险的最好办法是严格履约，减少违约事件的发生。工程担保机制相当于人为风险的负反馈装置，正是这种风险反馈作用使风险的产生得到了遏制。促使承包商的信息披露更加公开和真实。工程担保机制借助于由政府制定的市场规则，具有政府规则的强制性功能，如美国米勒法规定承包商在参加投标前和签订合同前必须购买投标保函、履约保函和付款保函。为获得有关保函，承包商必须向担保公司披露某些重要信息，否则专业担保公司不开具工程担保保函，从而失去参与投标的资格。工程担保公司对要求担保的承包商有很多要求，如资产负债表、当前往来银行提供的银行信用等资料，承包商为获得担保公司的担保必须及时、真实地披露信息。获得保函必须依靠承包商的信誉和综合实力，承包商能够获得保函保额的高低，也传递了其信誉和实力的优劣，减少业主信息搜索工作量，从而降低了业主的信息成本。投标保证担保投标保证是保证人保障投标人正当从事投标活动所作出的一种承诺，有效期通常比投标书的有效期长28天。投标保证金额应为标价总额的1％～2％，在报价最低的投标人很有可能撤回投标的情况下，可高达5％。投标人将投标书连同投标保证一并送交业主。退还开标之后，业主应将未中标的投标人的投标保证迅速予以退还。工程签约后，也应退还中标人的投标保证。意义撤回投标必须承担损失，投标人认真对待投标报价，防止轻率投标；另一方面，保证人严格审查其资信状况，不会为其提供保证，限制排除了不合格的拟承包商投标。履约保证担保履约保证是保证人保障承包商履行承包合同所作出的一种承诺.有效期通常截止到承包商完成了工程施工和缺陷修复之日。中标人应在规定的时间内，签署合同协议书，连同履约保证一并送交业主，然后与业主正式签订承包合同。当承包商正常完成合同后，业主应将履约保证退还给承包商。预付款担保1、等额担保2、通常为银行保函3、随预付款递减4、承包商的开户行保修期担保保修期保证金保函3%-5%在质量保证书中明确（保修合同）也可包括在履约担保中业主工程款支付担保《房屋建筑和市政基础设施施工招标投标管理办法规定》建设造价方面的规定机构行政系统主管机构行业机构地方机构企事业单位管理系统行业协会管理系统专业人员管理制度

造价工程师《注册造价工程师管理办法》获得资格注册造价员《全国建设工程造价员管理办法》资格证书印章造价咨询管理制度《工程造价咨询企业管理办法》建设部2006年7月1日起施行工程造价咨询企业，是指接受委托，对建设项目投资、工程造价的确定与控制提供专业咨询服务的企业。工程造价咨询业务范围包括：（一）建设项目建议书及可行性研究投资估算、项目经济评价报告的编制和审核；

（二）建设项目概预算的编制与审核，并配合设计方案比选、优化设计、限额设计等工作进行工程造价分析与控制；

（三）建设项目合同价款的确定（包括招标工程工程量清单和标底、投标报价的编制和审核）；合同价款的签订与调整（包括工程变更、工程洽商和索赔费用的计算）及工程款支付，工程结算及竣工结（决）算报告的编制与审核等；

（四）工程造价经济纠纷的鉴定和仲裁的咨询；

（五）提供工程造价信息服务等。

工程造价咨询企业可以对建设项目的组织实施进行全过程或者若干阶段的管理和服务。工程造价咨询企业资质等级分为甲级、乙级甲级工程造价咨询企业资质标准

（一）已取得乙级工程造价咨询企业资质证书满3年；（二）企业出资人中，注册造价工程师人数不低于出资人总人数的60%，且其出资额不低于企业注册资本总额的60%；（三）技术负责人已取得造价工程师注册证书，并具有工程或工程经济类高级专业技术职称，且从事工程造价专业工作15年以上；

（四）专职从事工程造价专业工作的人员（以下简称专职专业人员）不少于20人，其中，具有工程或者工程经济类中级以上专业技术职称的人员不少于16人；取得造价工程师注册证书的人员不少于10人，其他人员具有从事工程造价专业工作的经历；

（五）企业与专职专业人员签订劳动合同，且专职专业人员符合国家规定的职业年龄（出资人除外）；（六）专职专业人员人事档案关系由国家认可的人事代理机构代为管理；（七）企业注册资本不少于人民币100万元；（八）企业近3年工程造价咨询营业收入累计不低于人民币500万元；（九）具有固定的办公场所，人均办公建筑面积不少于10平方米；（十）技术档案管理制度、质量控制制度、财务管理制度齐全；（十一）企业为本单位专职专业人员办理的社会基本养老保险手续齐全；（十二）在申请核定资质等级之日前3年内无本办法第二十七条禁止的行为。乙级工程造价咨询企业资质标准（一）企业出资人中，注册造价工程师人数不低于出资人总人数的60%，且其出资额不低于注册资本总额的60%；（二）技术负责人已取得造价工程师注册证书，并具有工程或工程经济类高级专业技术职称，且从事工程造价专业工作10年以上；（三）专职专业人员不少于12人，其中，具有工程或者工程经济类中级以上专业技术职称的人员不少于8人；取得造价工程师注册证书的人员不少于6人，其他人员具有从事工程造价专业工作的经历；（四）企业与专职专业人员签订劳动合同，且专职专业人员符合国家规定的职业年龄（出资人除外）；（五）专职专业人员人事档案关系由国家认可的人事代理机构代为管理；（六）企业注册资本不少于人民币50万元；（七）具有固定的办公场所，人均办公建筑面积不少于10平方米；（八）技术档案管理制度、质量控制制度、财务管理制度齐全；（九）企业为本单位专职专业人员办理的社会基本养老保险手续齐全；（十）暂定期内工程造价咨询营业收入累计不低于人民币50万元；（十一）申请核定资质等级之日前无本办法第二十七条禁止的行为。工程造价咨询企业依法从事工程造价咨询活动，不受行政区域限制。甲级工程造价咨询企业可以从事各类建设项目的工程造价咨询业务。

乙级工程造价咨询企业可以从事工程造价5000万元人民币以下的各类建设项目的工程造价咨询业务。工程造价成果文件应当由工程造价咨询企业加盖有企业名称、资质等级及证书编号的执业印章，并由执行咨询业务的注册造价工程师签字、加盖执业印章。分支机构从事工程造价咨询业务，应当由设立该分支机构的工程造价咨询企业负责承接