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文档简介

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)单选题(共100题)1、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】D2、下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的【答案】D3、损害社会公共利益的合同,自()。A.发生纠纷时起无效B.被确认时起无效C.开始履行时起无效D.订立时起无效【答案】D4、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】B5、关于抵押的说法,正确的是()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A6、根据我国《公司法》的规定,我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制【答案】A7、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高()的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。A.资源配置B.成本节约C.互利共赢D.服务社会【答案】A8、我国商业银行的核心一级资本项目包括()。A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股【答案】C9、根据目前监管规定,商业银行(贷款人)办理委托贷款业务,只收取手续费,()贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担【答案】D10、()是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理,以维护市场秩序和防范市场风险。A.银行监督B.银行管理C.银行自律D.银行监管【答案】A11、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体,以下不属于其主要作用的是()。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源,充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化,以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种【答案】D12、在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是()。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价【答案】C13、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按()结息,每季度末月的()日为结息日,次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B14、根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是()。A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】C15、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是()。A.可以为其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法【答案】D16、根据《商业银行法》,商业银行的注册资本最低限额为()。A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币【答案】D17、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密,不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护【答案】A18、商业银行冻结单位存款的期限不超过()。A.1周B.2周C.1个月D.6个月【答案】D19、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的,签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】C20、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定,下列属于货币经纪公司可以从事的业务是()。A.投资国债B.向境外金融机构提供经纪服务C.向境内金融机构提供资金拆借D.投资金融债券【答案】B21、为满足监管要求,促进商业银行审慎经营,维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】B22、《银行业从业人员职业操守》不适用于下列()机构的工作人员。A.花旗银行北京分行B.融资性担保机构C.农村信用社D.中国农业发展银行【答案】B23、存款业务按客户类型,分为个人存款和()。A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.对公存款【答案】D24、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法,正确的是()。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】C25、下列属于商业银行长期借款的是()。A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转换债券D.同业拆借【答案】C26、我国某商业银行核心一级资本为3000万元,其他一级资本为2000万元,二级资本为2000万元,其中,这些资本所对应的资本扣除项总额为1000万元,商业银行总资产是5亿元,则该商业银行的资本充足率为()。A.16%B.12%C.14%D.20%【答案】B27、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5%和0~2.5%C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1%D.第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A28、下列关于我国金融债券的说法,不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B29、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款,假设一年期利率3.00%,活期存款利率为0.80%,一年后客户支取该存款,他从银行取回的全部金额是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B30、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是()。A.公开市场业务、存款准备金和再贷款B.存款准备金、再贷款和利率政策C.存款准备金、再贷款和再贴现D.公开市场业务、存款准备金和再贴现【答案】D31、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同【答案】C32、甲给乙开了一张2万元的现金支票,乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈,但丙拿着支票向甲要求偿付时,甲必须给丙2万元,这说明了票据的()。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】C33、2010年12月,巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议,明确了三个层次的最低资本要求,其中,一级资本充足率为()。A.6%B.10%C.12%D.4%【答案】A34、通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是()。A.市场风险转移B.市场风险对冲C.市场风险规避D.市场风险消除【答案】B35、下列关于犯罪的预备、未遂和中止,说法错误的是()。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂D.在犯罪过程中,自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的,是犯罪中止【答案】B36、下列关于支票使用的表述,正确的是()。A.银行一般见票无条件支付款项B.转账支票能够用于支取现金C.支票金额一般可以超过支票账户余额D.支票账户银行可以推迟支票支付【答案】A37、我国某商业银行核心一级资本为3000万元,其他一级资本为2000万元,二级资本为2000万元,其中,这些资本所对应的资本扣除项总额为1000万元,商业银行总资产是5亿元,则该商业银行的资本充足率为()。A.16%B.12%C.14%D.20%【答案】B38、()是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险检测D.风险控制【答案】D39、商业银行的资产不包括()。A.贷款B.债券投资C.股票投D.现金资产【答案】C40、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列说法正确的是()。A.部门内同事可以与小李分享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果,因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】C41、下列关于票据行为的表述,正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】C42、商业汇票的合法持有人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让叫做()。A.票据承兑B.票据再贴现C.票据转贴现D.票据贴现【答案】D43、从民事法律行为来说,某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同,该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案】C44、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的,为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】C45、下列关于非法吸收公众存款罪的说法,不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C46、急需用款一般选择的汇款方式是()。A.电汇B.票汇C.信汇D.邮寄【答案】A47、同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务【答案】A48、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识,作为银行业从业人员,他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据B.只能交换对某些客户的评价,不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势【答案】C49、在一般性政策工具中,能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】A50、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体,以下不属于其主要作用的是()。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源,充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化,以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种【答案】D51、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是()。A.承兑B.保证C.背书D.出票【答案】D52、建立功能强大、动态/交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C53、商业银行实现良好的风险识别所应具有()。A.简单化与主观性B.简单化与客观性C.科学化与复杂化D.全面性和前瞻性【答案】D54、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中,正确的是()。A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】A55、李某为一家银行客户经理,他的下列行为中符合规定的是()。A.知道其他部门的同事有受贿行为,不予以揭发B.未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C.利用职务便利为朋友办事,并收取一定的财物报酬D.周末,将办公笔记本带回自家使用【答案】B56、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率,其中3年期整存整取为3.96%,这个利率不属于()。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】B57、关于内部资金转移定价的说法不正确的是()A.内部是指银行与客户之间的价格B.资金中心是指虚拟的资金计价中心,而非实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务,在其发生的当天,根据期限及利率属性进行逐笔计价。【答案】A58、下列关于期权的说法,正确的是()。A.与远期、期货一样,期权的买方行使其权利,承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时,购入看跌期权C.期权买方为了行使其权利,需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C59、因重大误解而订立的合同应予()。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B60、关于巴塞尔委员会的宗旨,下列说法中错误的是()A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制银行风险D.保证国际银行业的安全和发展【答案】B61、在国际收支的衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】A62、在经济周期的(),失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升,市场预期好转,企业投资意愿增强,经营规模不断扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润也处于最高水平。A.复苏阶段B.萧条阶段C.衰退阶段D.繁荣阶段【答案】D63、支票的出票日期为2019年1月1日,则持票人的权利消灭日期为()。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C64、按交割时间划分,金融市场可分为()。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.现货市场和期货市场D.有形市场和无形市场【答案】C65、订立合同的当事人应当是()。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民【答案】B66、根据我国法律的规定,金融诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更,没有进行披露C.提供虚假财务报表,获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B67、下列选项中,具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点,多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。A.票汇B.信汇C.电汇D.托收【答案】C68、当前中国货币市场的基准利率是()A.一年期存款利率B.上海银行间同业拆放利率(shibor)C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D.一年期贷款利率【答案】B69、票据的出票日期必须使用中文大写,因此,“11月20日”的正确写法是()。A.零壹拾壹月零贰拾日B.壹拾壹月零贰拾日C.壹拾壹月贰拾日D.零壹拾壹月贰拾日【答案】B70、()通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D71、商业银行不得将同业拆人资金用于()。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A72、我国负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】B73、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元,开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业,适用风险权重为100%,信用证适用的信用转换系数为20%,则该企业占用的风险加权资产为()亿元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B74、在我国,公司债的监督管理主体是()。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】C75、在我国公布的货币供应量统计监测指标中,M1是指()。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】D76、同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场【答案】D77、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长【答案】D78、我国的中央银行是指()。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】C79、A企业由于经营不善,无力偿债被人民法院宣告破产,A企业尚有1亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元,其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元,职工工资及保险费用4000万元,其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元【答案】C80、—张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为()。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证【答案】B81、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的,行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的,公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起()之内,依法向人民法院提起行政诉讼。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B82、下列属于民事法律行为的是()。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】B83、目前,我国商业银行个人活期存款的计息起点是()。A.分B.角C.元D.厘【答案】C84、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时,将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为履行【答案】C85、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致()。A.商业银行超额准备金增加,货币供应量增加B.信用规模收缩,货币供应量减少C.信用规模扩张,货币供应量增加D.证券价格上涨,货币供应量增加【答案】B86、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】D87、洗钱的过程通常包括处置阶段、()和融合阶段。A.培植阶段B.流通阶段C.隐藏阶段D.转换阶段【答案】A88、关于个人存款业务,下列说法中正确的是()。A.定期存款不能提前支取B.所有存款种类,均按复利计算利息C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳D.存款人必须使用实名【答案】D89、监管当局要求银行必须持有的资本是()。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】B90、传统信贷业务中,资金的来源为()。A.投资者投资B.银行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】B91、仅附金融票据,不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C92、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是()。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】B93、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为()。A.因为业务已经谈妥,所以该行为是合理的B.不合理,不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的D.是合理的,因为客户经理并没有浪费【答案】B94、下列处分不属于银行内部纪律处分的是()。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】D95、当事人订立合同,应当具有()。A.民事权利能力B.民事行为能力C.民事权利能力和民事行为能力D.完全的民事权利能力和民事行为能力【答案】D96、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】B97、下列属于商业银行托管业务品种的是()。A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】D98、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中,正确的是()。A.被冻结的款项,在冻结期不计付利息B.被冻结款项,不属于赃款的,在冻结期应计付利息C.被冻结的款项,在冻结期应计付利息D.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息【答案】B99、银行监管的最高层次是()。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】B100、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】D多选题(共50题)1、根据《民法典》,我国婚姻禁止的行为有()。A.包办、买卖婚姻和其他干涉婚姻自由的行为B.借婚姻索取财物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成员间的虐待和遗弃【答案】ABCD2、下面属于股东会职责的是()。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监视会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理【答案】ABCD3、下列关于定期存款不同种类的说法,正确的有()。A.对于整存零取,本金可全部提前支取,但不能部分提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息,可以一个月或几个月取息一次【答案】A4、商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设,夯实管理基础,具体内容包括()。A.主动接受社会舆论监督,建立统一管理的采访接待和信息发布机制,及时准确公开信息B.做好声誉资本积累,加强品牌建设,承担社会责任,诚实守信经营,提供优质高效服务C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制D.要制订有效的流动性风险应急计划,确保其可以应对紧急情况下的流动性需求E.持续开展声誉风险隐患排查,定期开展声誉风险情景模拟和应急演练,将声誉风险管理纳入内部审计范畴【答案】ABC5、经济周期一般分为四个阶段,下列()属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求,价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】ACD6、下列属于商业银行债券投资对象的有()。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ABCD7、行政处分的种类有()。A.警告B.罚款C.记过D.记大过E.开除【答案】ACD8、下列关于洗钱的认识,不正确的是()。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在,通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C.培植阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括:匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式【答案】CD9、下列属于完全垄断行业特征的有()。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者,每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD10、下列关于商业银行理财业务的表述,正确的有()。A.与传统的中间业务相比,理财业务及信托、基金、证券、保险等领域,需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具,是一项技术含量高的综合性金融服务B.按照管理运作方式不同,个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起,向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务【答案】ABCD11、银行的效率指标包括()。A.市盈率B.市净率C.成本收入比D.人均净利润E.不良贷款率【答案】CD12、银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为()。A.促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力【答案】A13、市场风险的计量方法包括()。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值法D.风险指数E.压力测试【答案】ABC14、商业银行办理企业基本存款账户时,对存款客户的规定包括()。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】ACD15、中国银行业的从业人员可以在()等机构兼职,但不得损害所在机构的利益。A.银行业协会B.金融学会C.外资银行D.慈善基金会E.证券公司【答案】ABD16、常见的抵质押品包括()。A.土地使用权B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产E.居住用房地产【答案】ABCD17、票据丧失的补救措施主要有()。A.公示催告B.挂失止付C.向前手追索D.提起诉讼E.让出票人重新补发【答案】ABD18、以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()A.借款人的借款用途B.保证人的偿还能力C.借款人的还款方式D.抵押物的价值E.质物的权属【答案】ABCD19、下列可以作为商业银行内部控制措施的是()。A.严格执行会计准则与制度B.建立健全内部控制制度体系C.采用科学的风险管理技术和方法,充分识别和评估经营中面临的风险D.建立健全信息系统控制E.制定规范员工行为的相关制度【答案】ABCD20、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险,具体包括()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.流动性风险E.商品价格风险【答案】ABC21、目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】ACD22、下列银行的各业务中存在信用风险的有()。A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货【答案】ABCD23、按照保险对象的不同,保险可以分为()。A.社会保险B.普通保险C.人身保险D.财产保险E.商业保险【答案】CD24、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】BCD25、()是《继承法》规定的第一顺序继承人。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】ABC26、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD27、银行业从业人员面对监管者应当()。A.理解并接受,积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查,不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度【答案】ABCD28、下列关于债券投资收益计算公式,正确的有()。A.持有期收益率=票面利息/购买价格100%B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格100%C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格100%D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息),购买价格100%E.名义收益率=票面利息/面值100%【答案】C29、下列属于附属资本的有()。A.少数股权B.未分配利润C.可转换债券D.混合资本债券E.长期次级债务【答案】CD30、金融机构在反洗钱方面的主要义务包括()。A.健全反洗钱内控制度B.按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】AB31、以下属于债权人会议职权的有()。A.核查债权B.监督管理人C.通过重整计划D.通过债务人财产的管理方案E.通过和解协议【答案】ABCD32、商业银行的内部控制构成要素包括()。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督、评价与纠正【答案】ABCD33、下列属于存款合同书面形式的有()。A.活期储蓄存款的存折B.定期存款的存单C.单位存款的存款凭证D.传真E.电子邮件【答案】ABCD34、《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨包括()。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】ABCD35、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的,予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制【答案】ABCD36、可以使用保函的情况有()。A

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