个人理财习题及讲解

个人理财习题及讲解1．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势答案：A第一章银行个人理财业务概述第二页，共202页。2．由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划答案：C第一章银行个人理财业务概述第三页，共202页。3．财政政策手段不包括（）A．税收B．国债C．转移支付制度D．基础货币供给量答案：D第一章银行个人理财业务概述第四页，共202页。4．投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）A．保本收益理财计划B．最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划E．固定收益理财计划答案：ABCE第一章银行个人理财业务概述第五页，共202页。5．预期利率水平下降，应该（）A．增加外汇配置

B．增加储蓄配置

C．减少房产配置D．增加债券配置E．增加股票配置答案：ADE第一章银行个人理财业务概述第六页，共202页。6．应对通货膨胀的措施有（）A．减少储蓄

B．增加黄金配置

C．扩大消费

D．增加债券答案：AB第一章银行个人理财业务概述第七页，共202页。7．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。

（）答案：错8．理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。

（）答案：对第一章银行个人理财业务概述第八页，共202页。9．商业银行在开展有关理财业务时可以未经事先获准而使用信托权利。

（）答案：错10．GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长必将导致证券市场上升。

（）答案：错第一章银行个人理财业务概述第九页，共202页。11．商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源。

（）答案：对第一章银行个人理财业务概述第十页，共202页。第二章银行个人理财理论与实务基础第十一页，共202页。1．根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）A．家庭形成期

B．家庭成长期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期答案：A第二章银行个人理财理论与实务基础第十二页，共202页。2．义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，

（）不属于义务性支出A．日常生活基本开销B．已有负债的本利摊还支出C．购买奢侈品的支出D．已有保险的续期保费支出答案：C第二章银行个人理财理论与实务基础第十三页，共202页。3．一般情况下，

（）承受能力随财富的增加而增加A．绝对风险

B．相对风险

C．可分散风险

D．不可分散风险答案：A第二章银行个人理财理论与实务基础第十四页，共202页。4．王先生将一万元投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生将利息再投资，最后一年可以获得的本利和是（）A．13000元

B．13310元

C．13340元

D．13500元答案：B第二章银行个人理财理论与实务基础第十五页，共202页。5．张女士为了给女儿准备教育储备金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，10年后张女士准备的这笔储蓄金为（）A．14486．56元

B．67105．4元

C．144865．6元

D．156454．9元答案：C解析：年金终值公式，（10000/8%）*（（1+8%）10-1）第二章银行个人理财理论与实务基础第十六页，共202页。6．一般选择指数型投资基金，分红稳定持续的蓝筹股及高利率、低等级企业债券等的投资者属于（）A．保守稳健型

B．稳健成长型

C．积极成长型

D．风险偏好型答案：B第二章银行个人理财理论与实务基础第十七页，共202页。7．一个只关心风险的投资者将选取（）作为最佳组合。A．最小方差

B．最大方差

C．最大收益率

D．最小收益率答案：A第二章银行个人理财理论与实务基础第十八页，共202页。8．某公司债券年利率为12%，每季计算复利一次，其有效年利率为（）A．7．66%B．12．78%C．13．53%D．12．55%答案：D解析：EAR=(1+r/m)m-1=1．034-1=0．1255第二章银行个人理财理论与实务基础第十九页，共202页。9．（）假设认为，当前的股票价格反映了全部信息的影响。全部信息不但包括历史价格信息、全部公开信息，还包括私人信息以及未公开的内幕信息等。A．强型有效市场假设

B．有效市场

C．半强型有效市场假设

D．弱型有效市场假设答案：A第二章银行个人理财理论与实务基础第二十页，共202页。10．下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B．哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C．纺锤型结构适合成熟市场

D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构答案：D第二章银行个人理财理论与实务基础第二十一页，共202页。11．关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）A．组合的收益率是一个随机变量B．组合的风险可能低于各个资产风险的和C．组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率D．组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高E．当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险答案：ABE第二章银行个人理财理论与实务基础第二十二页，共202页。12．生命周期理论是由（）创建的。A．F·莫迪利亚尼B．尤金·法默C．R·布伦伯格D．威廉·夏普E．A·安多答案：ACE第二章银行个人理财理论与实务基础第二十三页，共202页。13．评估个人风险承受能力的常见的方法有（）A．定性方法

B．定量方法C．财务分析方法D．客户投资目标E．概率和收益的权衡答案：ABDE第二章银行个人理财理论与实务基础第二十四页，共202页。14．货币具有时间价值是因为（）A．货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本B．通货膨胀会导致货币贬值C．投资组合的风险增加D．资本资产定价模型决定E．投资有风险，需要提供风险补偿答案：ABE第二章银行个人理财理论与实务基础第二十五页，共202页。15．如果用于投资的一项资金要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。

（）答案：错16．方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融的风险。

（）答案：对第二章银行个人理财理论与实务基础第二十六页，共202页。17．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。

（）答案：错解析：应为无风险收益率加上风险溢价18．技术分析法和基本面分析法都是主动投资策略。

（）答案：对第二章银行个人理财理论与实务基础第二十七页，共202页。19．在其他条件相同的情况下，复利计息的现值要高于单利计息的现值。

（）答案：错20．预期收益率相同的投资项目的风险也必定相同。

（）答案：错21．信用级别越高的债券，投资者要求的收益率越低，债券的内在价值也就越低。

（）答案：错第二章银行个人理财理论与实务基础第二十八页，共202页。第三章金融市场第二十九页，共202页。1．下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A．同业拆借市场

B．股票市场

C．债券回购市场

D．票据市场答案：B第三章金融市场第三十页，共202页。2．金融市场的宏观经济功能不包括（）A．配置功能B．财富功能C．调节功能D．反映功能答案：B第三章金融市场第三十一页，共202页。3．关于回购协议，正确的是（）A．回购协议是一种信用贷款协议B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回C．回购协议比担保贷款更不安全D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的答案：B第三章金融市场第三十二页，共202页。4．不属于保险产品功能的是（）A．转移风险

B．补偿损失

C．融通资金

D．获取较高收益答案：D第三章金融市场第三十三页，共202页。5．险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）A．最低金额

B．平均金额

C．不确定

D．最高金额答案：D第三章金融市场第三十四页，共202页。6．股东享有的权利和承担风险的大小不同，股票可以分为（）A．记名股和无记名股

B．面额股和无面额股C．流通股和非流通股D．普通股和优先股答案：D第三章金融市场第三十五页，共202页。7．通常所说的股市行情，即股票价格是指（）A．股票是账面价值

B．股票的市场价值

C．股票的票面价值

D．股票的内在价值答案：B第三章金融市场第三十六页，共202页。8．半年期的无息政府债券（182天），面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的收益率是（）A．1．765%B．1．80%C．3．55%D．3．4%答案：C第三章金融市场第三十七页，共202页。9．下列金融资产不属于基础资产的是（）A．普通股票

B．国债

C．证券投资基金

D．远期合约答案：D第三章金融市场第三十八页，共202页。10．关于金融互换，错误的是（）A．互换是一种双赢的金融合约；B．即使没有双方的同意，互换合约也是可以更改继承的C．互换合约双方都承担信用风险；D．互换合约中一方的权利是另一方的义务答案：B第三章金融市场第三十九页，共202页。11．LIBOR的意思是（）A．洛杉矶银行同业拆借利率B．利马银行同业拆借利率C．伦敦银行同业拆借利率D．上海银行同业拆借利率答案：C第三章金融市场第四十页，共202页。12．（）不是保险产品的功能。A．资金快速增收B．转移风险C．补偿损失D．融通资金答案：A第三章金融市场第四十一页，共202页。13．按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）A．看涨期权和看跌期权B．欧式期权和美式期权C．买入期权和卖出期权D．现货期权和期货期权答案：D第三章金融市场第四十二页，共202页。14．买进看涨期权的交易者，理论上其（）A．风险是无限的，收益也是无限的B．风险是有限的，收益也是有限的C．风险是有限的，收益是无限的D．风险是无限的，收益是有限的答案：C第三章金融市场第四十三页，共202页。15．根据发行主体不同，债券可以分为（）A．短期债券

B．政府债券

C．金融债券

D．公司债券

E．附息债券答案：BCD第三章金融市场第四十四页，共202页。16．属于短期资金市场的是（）A．同业拆借市场

B．票据市场

C．大额定期存单市场

D．股票市场

E．回购协议市场答案：ABCE第三章金融市场第四十五页，共202页。17．普通股而言，优先股的优先性表现在（）A．优先领取固定股息

B．当公司破产时，对剩余财产有优先处置权C．优先参加公司的红利分配

D．有表决权参加公司经营管理E．选举公司高管优先权答案：AB第三章金融市场第四十六页，共202页。18．下列金融理财工具属于固定收益证券的是（）A．银行活期存款

B．国库券

C．公司债券

D．资产抵押债券

E．期权答案：BCD第三章金融市场第四十七页，共202页。19．下列（）是决定债券理论价格的要素变量。A．债券的面值

B．债券的期限

C．市场利率水平

D．债券发行价格

E．债券发行主体答案：ABC第三章金融市场第四十八页，共202页。20．以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是（）A．执行价格是看跌期权的权利金

B．执行价格是看跌期权合约相对应标的资产的市场价格C．期权买方有权利按此价格卖出相应资产D．期权买方有权利按此价格买入相应资产E．期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产答案：CE第三章金融市场第四十九页，共202页。21．目前国际上最主要、最典型的金融期货交易品种是（）A．商品期货

B．利率期货

C．外汇期货

D．股指期货

E．股票价格期货答案：ABCD第三章金融市场第五十页，共202页。22．一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这属于系统性风险。

（）答案：对23．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。

（）答案：对第三章金融市场第五十一页，共202页。24．投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货的方式，一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。

（）答案：对25．无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，国际上称其为“英国方式”。

（）答案：对第三章金融市场第五十二页，共202页。26．期权费是指期权的执行价格。

（）答案：错27．内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值的差即是时间价值。

（）答案：对28．收藏品交易风险较小，回报收益率高，所以适合风险承受能力较弱的投资者。

（）答案：错第三章金融市场第五十三页，共202页。29．上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有5种规格。

（）答案：错解析：应为4种30．空间的连续性和时间的统一性是外行市场的特点。

（）答案：错第三章金融市场第五十四页，共202页。第四章银行理财产品第五十五页，共202页。1．货币型理财产品的风险特征是（）A．信用风险高、流动性风险小B．信用风险高、流动性风险大C．信用风险低、流动性风险小D．信用风险低、流动性风险大参考答案：C第四章银行理财产品第五十六页，共202页。2．利率/债务挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）A．LIBORB．国库券C．一组外汇的汇率D．公司债券参考答案：C第四章银行理财产品第五十七页，共202页。3．下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A．失业率B．经济增长率C．理财目标D．通货膨胀水平参考答案：C第四章银行理财产品第五十八页，共202页。4．下列选项错误的是（）A．结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B．结构性理财产品需综合考虑各种投资理财收到C．量身定做是结构性理财产品的一个重要特征D．结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等参考答案：D第四章银行理财产品第五十九页，共202页。5．目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券参考答案：C第四章银行理财产品第六十页，共202页。6．债券型理财产品的风险特征是（）A．投资风险高、收益高B．投资风险高、收益低C．投资风险低、收益高D．投资风险低、收益低参考答案：D第四章银行理财产品第六十一页，共202页。7．某投资者8月18日购买了100万元的银行的一款货币型理财产品，8月21日卖出。已知8月18、19、20日的七日年化收益率分别是2.75%、2.5%、2.55%，投资者在此期间的理财收益为（）A．143.80元B．213.70元C．14.38元D．2137元参考答案：B解析：计算方法：100万*（2.75+2.5+2.55）%*3/(3*365)第四章银行理财产品第六十二页，共202页。8．不属于固定收益投资产品的是（）A．银行存款B．普通股C．公司债券D．优先股参考答案：B第四章银行理财产品第六十三页，共202页。9．结构性外汇理财产品内含的衍生工具是（）A．期权B．期货C．互换D．远期参考答案：A第四章银行理财产品第六十四页，共202页。10．关于外汇理财产品论述错误的是（）A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金损失D．结构性外汇理财产品也被称为存款，亦即没有投资风险参考答案：D第四章银行理财产品第六十五页，共202页。11．外汇挂钩类理财产品的期权拆解错误的是（）A．期权拆解为一触即付期权和双向不触发期权B．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额*（1+潜在回报率）C．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额*（1+最低回报率）D．双向不触发期权是指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预设的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的收益率。参考答案：D第四章银行理财产品第六十六页，共202页。12．货币型理财产品的特点有（）A．投资期限短B．本金、收益安全性高C．市场认知度高D．当今国际金融市场最具潜力的业务E．被称为是活期存款的替代品参考答案：

ABE第四章银行理财产品第六十七页，共202页。13．债券型理财产品的最大风险来自（）A．利率风险B．汇率风险C．信用风险D．流动性风险E．系统性风险参考答案：ABD第四章银行理财产品第六十八页，共202页。14．利率挂钩结构性金融衍生物的种类有（）A．与利率正向挂钩产品B．利率期货产品C．与利率反向挂钩产品D．区间累计产品E．达标赎回型产品参考答案：ACDE第四章银行理财产品第六十九页，共202页。15．股票挂钩型理财产品包括（）A．申购新股理财计划B．金融期权C．金融互换D．金融远期E．股票组合挂钩理财计划参考答案：AE第四章银行理财产品第七十页，共202页。16．结构性理财产品包括（）A．利率挂钩型B．股权挂钩型C．外汇挂钩型D．信用挂钩型E．商品挂钩型参考答案：ABCDE第四章银行理财产品第七十一页，共202页。17．组合投资类理财产品的优势包括（）A．产品期限覆盖面广B．组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投资理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷C．信息透明度高D．负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生品结构的嵌入增加了产品的复杂性E．赋予发行主体充分的主动管理能力参考答案：ADE第四章银行理财产品第七十二页，共202页。18．结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的价格。（）参考答案：正确19．目前我国市场上的理财产品大多数是结构性理财产品，商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约指定的基础资产或基础变量的变化。（）参考答案：正确第四章银行理财产品第七十三页，共202页。20．有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（）参考答案：正确21．结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）参考答案：正确第四章银行理财产品第七十四页，共202页。22．在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。（）参考答案：正确23．金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）参考答案：错误24．另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较弱，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。（）参考答案：正确第四章银行理财产品第七十五页，共202页。第五章银行代理理财产品第七十六页，共202页。1．（）最适合厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资。A．股票基金B．混合基金C．货币市场基金D．主动型基金参考答案：C第五章银行代理理财产品第七十七页，共202页。2．投资型保险产品的最大特点是（）A．有可能带来投资收益B．保险费里含有投资保费C．产品的费用低、流动性强D．将保险的基本保障功能和资金的增值功能结合起来参考答案：D第五章银行代理理财产品第七十八页，共202页。3．基金申购的前端收费是按照（）划分费率。A．投资金额B．持有时间C．基金份额数量D．基金盈利情况参考答案：A第五章银行代理理财产品第七十九页，共202页。4．基金分红的次数规定是（）A．每半年一次B．每年至少一次C．每年至少两次D．有盈利即分参考答案：B第五章银行代理理财产品第八十页，共202页。5．对于基金赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则是（）A．后进先出B．后进后出C．先进后出D．先进先出参考答案：D第五章银行代理理财产品第八十一页，共202页。6．关于基金风险的说法，错误的是（）A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。B．基金损失的可能性取决于基金资产的运作，包括系统风险和非系统风险两部分。C．基金的风险主要有两种，流动性风险和安全性风险（价格波动风险）D．证券投资基金种类繁多，风险状况各不相同。投资者根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况及其他约束条件等做出决策。参考答案：C第五章银行代理理财产品第八十二页，共202页。7．房贷险的第一受益人是（）A．开发商B．购房人C．商业银行D．物业公司参考答案：C第五章银行代理理财产品第八十三页，共202页。8．下列说法不正确的是（）A．受益人自信托签署之日起享有信托收益权B．共同受益人按照信托文件的规定享受信托收益C．信托文件对信托利用的分配比例或分配方法未作规定的，各受益人按均等比例享受信托利益D．全体受益人放弃信托权利的，信托终止参考答案：A第五章银行代理理财产品第八十四页，共202页。9．下列不正确的是（）A．信托的受益人可以是委托人B．信托的受益人可以是受托人C．信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人（委托人可以是）D．信托的受益人可以是法人参考答案：C第五章银行代理理财产品第八十五页，共202页。10．投资连结险的主要风险是（）A．利率风险B．汇率风险C．投保人提前身故的风险D．投资部分的回报率是不固定的参考答案：D第五章银行代理理财产品第八十六页，共202页。11．我国当前的资金信托业务不包括（）A．权益投资信托B．财产管理信托C．股权投资信托D．证券投资信托参考答案：B第五章银行代理理财产品第八十七页，共202页。12．基金管理人应于（）对基金资产进行估值。A．每个交易日当天B．每个交易日次日C．自交易日起5日后D．自交易日起3天内参考答案：A第五章银行代理理财产品第八十八页，共202页。13．股票最基本的特征是（）A．收益性B．流动性C．永久性D．风险性参考答案：A第五章银行代理理财产品第八十九页，共202页。14．（）不属于国债的特征。A．安全性高B．免税待遇C．流动性强D．收益率高参考答案：D第五章银行代理理财产品第九十页，共202页。15．作为投资产品，（）流动性最好。A．股票基金B．房地产C．货币基金D．信托产品参考答案：C第五章银行代理理财产品第九十一页，共202页。16．（）不是信托的特点。A．信托财产的权利主体和利益主体紧密结合B．信托经营方式灵活、适应性强C．受托人不承担无过失的损失风险D．信托管理具有连续性参考答案：A第九十二页，共202页。17．凭证式国债提前兑取时，（）A．利息按实际持有天数计算B．经办机构按兑付本金的0.2%收取手续费C．利息相应的利率档次计算D．不收取手续费参考答案：ABC第五章银行代理理财产品第九十三页，共202页。18．证券投资基金的收益主要来自（）A．波动率提高B．证券买卖差价C．红利收入D．债券利息E．存款利息收入参考答案：BCDE第五章银行代理理财产品第九十四页，共202页。19．当利率变化时，债券的（）会变化A．价格风险B．违约风险C．再投资风险D．提前偿付风险参考答案：ACD第五章银行代理理财产品第九十五页，共202页。20．根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托业务分为（）A．担保信托B．资金信托C．财产信托D．权力信托E．特定目的信托参考答案：BCDE第五章银行代理理财产品第九十六页，共202页。21．信托关系人不包括（）A．信托人B．委托人C．受托人D．托管人E．受益人参考答案：AD第五章银行代理理财产品第九十七页，共202页。22．投资黄金的方式有（）A．金币B．纸黄金C．黄金远期交易D．黄金期货E．黄金基金参考答案：ABDE第五章银行代理理财产品第九十八页，共202页。23．封闭式基金在二级市场进行交易，封闭期内不能赎回，可以追加认购。（）参考答案：错误24．万能险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（）参考答案：正确第五章银行代理理财产品第九十九页，共202页。25．电子储蓄式国债个人投资者和机构投资者都可以购买。（）参考答案：错误26．分红险的红利分配有两种形式：减额红利和增额红利。（）参考答案：错误解析：现金红利和增额红利第五章银行代理理财产品第一百页，共202页。27．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有；同时，发生的亏损也全部由受益人承担。（）参考答案：错误解析：亏损主要由委托人承担28．黄金产品的收益与股票市场负相关或不相关，所以不能分散投资总风险。（）参考答案：错误第五章银行代理理财产品第一百零一页，共202页。29．订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。（）参考答案：正确30．金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。（）参考答案：错误第五章银行代理理财产品第一百零二页，共202页。31．在一级市场上,ETF的申购和赎回一般没有数量限制。（）参考答案：错误32．债券的风险和股票的风险都较大。（）参考答案：错误33．股票买入价和卖出价的差就是资本利得，只能是正的。（）参考答案：错误第五章银行代理理财产品第一百零三页，共202页。34．商业银行在外汇市场的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）参考答案：正确35．黄金具有投资价值稳定，流动性高的特点，是对方通货膨胀的有效手段。（）参考答案：正确第五章银行代理理财产品第一百零四页，共202页。第六章理财顾问服务第一百零五页，共202页。一、单项选择题

1．商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B．财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C．财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D．财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议答案：B第六章理财顾问服务第一百零六页，共202页。2．理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。A．分析宏观经济形势B．填制数据调查表C．测算财务比率D．编制客户财务报表答案：D第六章理财顾问服务第一百零七页，共202页。3．家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目（）。A．房产

B．货币市场基金

C．活期存款

D．短期国库券答案：A第六章理财顾问服务第一百零八页，共202页。4．王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。A．工资水平提高

B．年终奖金增加

C．自费出国旅游

D．分期贷款买房答案：D第六章理财顾问服务第一百零九页，共202页。5．对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户的风险偏好答案：D第六章理财顾问服务第一百一十页，共202页。6．下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产＝负债＋所有者权益”B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征C．资产和负债的结构是报表分析的重点D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险答案：B第六章理财顾问服务第一百一十一页，共202页。7．理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。A．了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平B．考虑通货膨胀的影响C．必须参考当地社会的平均水平D．预测支出根本目的是为了提高生活质量答案：D解析：预测支出根本目的是对客户未来的现金流量表进行预测和分析第六章理财顾问服务第一百一十二页，共202页。8．对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（）。A．建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B．建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金C．建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股D．建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率答案：C第六章理财顾问服务第一百一十三页，共202页。9．某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中正确的是（）。A．王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益B．王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险C．王先生身体健康，没有购买任何医疗保险D．王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债答案：B第六章理财顾问服务第一百一十四页，共202页。10．李先生一家的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。A．2%

B．5%C．6%

D．16%答案：C第六章理财顾问服务第一百一十五页，共202页。11．税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（）。A．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的B．目的性原则是税收规划的根本原则C．税收规划的前提是依法纳税D．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度答案：A第六章理财顾问服务第一百一十六页，共202页。12．在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A．利息税B．版税

C．增值税D．个人所得税答案：D第六章理财顾问服务第一百一十七页，共202页。13．某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（）。A．动态分析客户财务状况是财务分析的关键B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况答案：C第六章理财顾问服务第一百一十八页，共202页。14．下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。A．已退休客户，应该建议其投资保守型产品B．年龄较低，所能承受的风险较大C．长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险答案：C第六章理财顾问服务第一百一十九页，共202页。15．李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。A．夫妇俩面临的流动性问题不大B．应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D．夫妇俩应当减少日常支出答案：C第六章理财顾问服务第一百二十页，共202页。16．下列的个人税收规划行为不能达到合理税目的的是（）。A．将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B．企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金C．以报销费用的形式取得部分收入D．分期支付奖金答案：A第六章理财顾问服务第一百二十一页，共202页。17．理财顾问服务流程的最后一步是（）。A．实施计划B．基础规划C．建立投资组合D．绩效评估答案：D第六章理财顾问服务第一百二十二页，共202页。18．下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。A．税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B．从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C．合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D．税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低答案：C第六章理财顾问服务第一百二十三页，共202页。二、多项选择题

1．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（）。第六章理财顾问服务第一百二十四页，共202页。A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担答案：BCD第六章理财顾问服务第一百二十五页，共202页。2．银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有（）。A．宏观经济形势分析B．客户收入支出分析C．客户资产负债分析D．客户生命周期分析E．股票市场未来运行趋势答案：BC第六章理财顾问服务第一百二十六页，共202页。3．客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是（）。A．用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B．以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C．股票市值下降后，客户的总资产将会减少D．用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E．用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加答案：ABC第六章理财顾问服务第一百二十七页，共202页。4．客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?（）A．客户的年龄B．客户的受教育程度C．客户的风险偏好D．客户的风险认知度E．客户的实际风险承受能力答案：CDE第六章理财顾问服务第一百二十八页，共202页。5．税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是（）。A．将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B．利用不同收入项目税率差异进行节税C．将劳务报酬转化为工资薪金所得D．工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E．回避个人所得申报答案：ABC第六章理财顾问服务第一百二十九页，共202页。6．投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是（）。A．投资规划是为了实现减少支出B．投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标C．理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D．投资规划是为了实现风险转移E．保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤答案：BCE第六章理财顾问服务第一百三十页，共202页。7．在进行保险规划时，会面临很多风险，

（）是不恰当的。A．王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B．刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C．张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D．张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元E．王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险答案：ABCD第六章理财顾问服务第一百三十一页，共202页。8．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。A．建立数据库，平时多注意收集和积累B．和客户交谈C．采用数据调查表D．收集政府部门公布的信息E．收集金融机构公布的信息答案：BC第六章理财顾问服务第一百三十二页，共202页。9．税务规划的原则包括（）。A．目的性原则B．隐藏性规则C．合法性原则D．规划性原则E．综合性原则答案：ACDE第六章理财顾问服务第一百三十三页，共202页。三、判断题1．银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。

（）答案：错2．王先生喜好旅游，经常出国。在他的个人资产负债表中显示，王先生的负债超过了资产，可以看出王先生有出现财务危机的风险。

（）答案：对第六章理财顾问服务第一百三十四页，共202页。3．一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。

（）答案：错4．一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

（）答案：对第六章理财顾问服务第一百三十五页，共202页。5．某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。

（）答案：对6．理财顾问服务中客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品，因为财务分析本身并不产生价值。

（）答案：错第六章理财顾问服务第一百三十六页，共202页。7．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）答案：错8．按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（）答案：对第六章理财顾问服务第一百三十七页，共202页。9．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（）答案：错10．税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。

（）答案：错第六章理财顾问服务第一百三十八页，共202页。一、单项选择题1．按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C．保险代理人可以是单位D．保险经纪人只能由个人担任答案：D第七章个人理财业务相关法律法规第一百三十九页，共202页。2．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A．监管机构和商业银行

B．商业银行和客户

C．中央银行和商业银行

D．理财人员和客户答案：B第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十页，共202页。3．个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A．委托代理

B．信托

C．法定代理

D．契约答案：A第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十一页，共202页。4．下列关于代理的说法，不正确的是（）。A．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B．法人可以通过代理人实施民事法律行为C．代理人在代理活动中具有附属的法律地位D．依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十二页，共202页。5．《保险法》规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（）。第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十三页，共202页。A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费答案：C第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十四页，共202页。6．根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（）。A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务答案：C第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十五页，共202页。7．根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（）。A．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C．受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D．受益人自信托生效之日起享有信托受益权答案：C第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十六页，共202页。8．根据《证券法》规定，发行人、上市公司或其他信息披露义务人未按照规定披露信息，或所披露的信息有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，责令改正，给予警告，并处（）的罚款A．3万元以上30万元以下B．30万元以上60万元以下C．3万元以上60万元以下D．30万元以上300万元以下答案：B第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十七页，共202页。9．从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。A．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B．定期披露投资风险状况C．履行结售汇统计报告义务D．详细告知投资者投资计划答案：A第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十八页，共202页。10．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。A．同时履行抗辩权

B．先履行抗辩权

C．后履行抗辩权

D．不安抗辩权答案：B第七章个人理财业务相关法律法规第一百四十九页，共202页。11．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。A．30%B．50%C．60%D．70%答案：C第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十页，共202页。二、多项选择题1．个人理财业务的客户可以是（）。A．完全民事行为能力的自然人B．限制民事行为能力人

C．无民事行为能力人D．限制民事行为能力人的法定代理人E．无民事行为能力人的监护人答案：ADE第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十一页，共202页。2．根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。A．中国银行股份有限公司

B．中国人民银行

C．海军总医院

D．中国银行业协会E．中国石油化工股份有限公司答案：AE第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十二页，共202页。3．委托代理终止的情形包括（）。A．代理期间届满或者代理事务完成

B．被代理人取消委托或者代理人辞去委托C．代理人死亡

D．代理人丧失民事行为能力

E．作为被代理人或者代理人的法人终止答案：ABCDE第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十三页，共202页。4．有下列（）情形之一的，合同无效。A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B．因故意或者重大过失造成对方财产损失的C．以合法形式掩盖非法目的

D．损害社会公共利益

E．在订立合同时显失公平的答案：ACD第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十四页，共202页。5．商业银行的资产业务包括（）。A．发放短期贷款

B．办理票据承兑

C．办理国内外结算

D．承销政府债券

E．买卖外汇答案：ABE解析：CD为中间业务第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十五页，共202页。三、判断题

1．民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

（）

答案：对2．不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。

（）答案：错第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十六页，共202页。3．公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。

（）答案：对4．设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。

（）答案：错解析：应为一亿元人民币第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十七页，共202页。5．基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

（）答案：对

6．商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得超过50万元的，并处违法所得一倍以上三倍以下罚款。

（）答案：错解析：应为一倍以上五倍以下第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十八页，共202页。7．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。

（）答案：错解析：留置权人优先受偿。8．商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。

（）答案：对第七章个人理财业务相关法律法规第一百五十九页，共202页。第八章个人理财业务管理第一百六十页，共202页。一、单项选择题1．商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A．中国证监会B．中国人民银行C．中国银监会D．证券交易所参考答案：C第八章个人理财业务管理第一百六十一页，共202页。2．保证收益理财计划的起点金额是（）。A．人民币5万元以上，外币5千美元以上B．人民币3万元以上，外币5千美元以上C．人民币5万元以上，外币1千美元以上D．人民币10万元以上，外币5千美元以上参考答案：A第八章个人理财业务管理第一百六十二页，共202页。3．为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A．24小时

B．20小时C．36小时D．54小时参考答案：B第八章个人理财业务管理第一百六十三页，共202页。4．（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A．期权限额B．交易限额C．结算前信用风险限额

D．结算信用风险限额参考答案：D第八章个人理财业务管理第一百六十四页，共202页。5．商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A．5月底前

B．2月底前

C．1月底前

D．6月底前参考答案：B第八章个人理财业务管理第一百六十五页，共202页。6．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少（）一次，商业银行与客户另有约定的除外。A．每周B．每月C．每季D．每年参考答案：B第八章个人理财业务管理第一百六十六页，共202页。第八章个人理财业务管理7．商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A．15

B．10

C．5

D．3参考答案：C第一百六十七页，共202页。8．商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括（）。A．交易限额

B．止损限额C．期权限额D．期限错配限额参考答案：D第八章个人理财业务管理第一百六十八页，共202页。二、多项选择题1．根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（）。A．资深理财经理

B．个人理财顾问从业人员

C．综合理财服务从业人员D．高级理财经理

E．中级理财经理参考答案：

BC第八章个人理财业务管理第一百六十九页，共202页。2．个人理财业务面临的风险包括（）。A．操作风险

B．法律风险

C．流动性风险

D．市场风险

E．信用风险参考答案：ABCDE第八章个人理财业务管理第一百七十页，共202页。3．建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A．市场风险B．法律风险C．流动性风险D．操作风险

E．声誉风险参考答案：BDE第八章个人理财业务管理第一百七十一页，共202页。4．商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。A．信用状况

B．市场投资能力

C．经营管理能力D．社会地位

E．风险处置能力参考答案：ABCE第八章个人理财业务管理第一百七十二页，共202页。三、判断题1．中资商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（）答案：对2．商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（）答案：错第八章个人理财业务管理第一百七十三页，共202页。3．商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。（）答案：对4．商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（）答案：错第八章个人理财业务管理第一百七十四页，共202页。5．近年来，注册理财规划师逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。（）答案：对6．银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。（）答案：对第八章个人理财业务管理第一百七十五页，共202页。7．中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。（）答案：错解析：应为报告制和审批制8．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分混合在一起，共同管理。（）答案：错第八章个人理财业务管理第一百七十六页，共202页。9．商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）答案：对10．商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。不得将客户资产交由第三方托管。（）答案：错第八章个人理财业务管理第一百七十七页，共202页。11．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（）答案：对12．未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）答案：对第八章个人理财业务管理第一百七十八页，共202页。第九章个人理财业务风险管理第一百七十九页，共202页。一、单项选择题1．理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。

A．产品风险

B．市场风险

C．客户风险承受能力风险

D．产品与客户错配风险参考答案：D第九章个人理财业务风险管理第一百八十页，共202页。2．理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）。

A．汇率风险

B．基础资产的市场风险

C．支付条款中的支付结构条款

D．理财机构的投资管理风险参考答案：B第九章个人理财业务风险管理第一百八十一页，共202页。3．根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A．每半年

B．每年

C．每两年

D．每三个月参考答案：B第九