第6章国际银行业

第6章国际银行业InternationalBanking1教学要点熟悉国际银行业务了解主要的国际金融支付系统2跨国银行的发展萌芽于殖民时代主要从事进出口贸易融资、结算等业务二战后分为四个阶段专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资提供贷款，参与外汇交易设立国外分支，参加银团贷款多国化发展，业务和客户范围进一步拓宽全球化发展，形成业务网络体系3跨国银行的发展直接原因是受国际金融市场金融创新的推动，涉及金融市场创新、金融技术创新和金融产品创新是受金融自由化深入发展的影响，对全球金融活动、金融机构和金融市场有重要作用4跨国银行的海外业务通过遍布世界各地的海外中介机构开展代理行(correspondentbanks)代表处(representativeoffices)海外分支行(foreignbranchesandsubsidiaries)5跨国银行的海外业务通过同业间的国际合作实现银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行业务的能力银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合作外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到节省成本同时又获取新技术的目的6银行业的全球化趋势7国际短期资金市场业务银行短期信贷短期票据贴现国际保理业务8银行短期信贷以同业拆放为主期限以1天到6个月居多；交易金额大利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮动利率欧洲美元短期信贷期限短，利率变动幅度小固定利率贴现法9票据贴现相当于银行发放的以票据为抵押的贷款对银行更加有利资金收回快资金周转容易安全性好利息优厚也是重要的国际贸易融资方式之一10国际保理（Factoring）也称发达令，业务实质是承购应收账款指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发票、汇票和提单等有关单据卖断给保理组织（factor），收进全部或部分货款保理组织可以是商业银行或专业保理公司集结算、管理、担保和融资于一体，已成为一种新型的综合性国际金融业务11保理业务的程序与内容12保理业务的程序与内容出口商与保理商签订保付代理协议保理商对进口商的资信状况进行调查后，将审定进口商的信用销售额度转告出口商出口商发货并将全套货运单据寄给进口商出口商将发票副本等有关单据交给保理商，保理商立即提供不超过80%的预付款在赊销到期日保理商向进口商催收货款进口商向保理商支付货款保理商将货款余额支付给出口商13保理业务的功能14国际中长期资金市场业务主要是跨国银行中长期贷款特点自由外汇贷款资金供应充分，手续简便，金额较大典型的商业贷款可分为独家银行贷款和银团贷款独家银行贷款也称双边中期贷款银团贷款也称辛迪加贷款15银团贷款指多家商业银行组成集团，由一家或几家银行牵头向借款人共同提供巨额资金的贷款方式金额巨大，专款专用贷款对象多为各国政府机构（包括中央银行）和跨国公司16银团贷款程序17出口信贷是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，对本国出口商给予利息补贴并提供信贷担保的中长期贷款方式特点与本国出口密切联系是带有官方资助性质的政策性贷款利率优惠与信贷保险结合包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等业务类型18卖方信贷

指在大型机械设备出口中，出口国银行为便于出口商以赊销或延期付款方式出口设备，为其提供的中长期贷款。出口国银行出口商进口商②③①④19买方信贷

指为促成设备出口交易，出口商的出口信贷机构或银行向进口商或进口方银行提供的中长期贷款。出口国银行出口商进口商①②③④出口国银行进口国银行出口商进口商①②③④⑤⑥20出口信贷君子协定避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供优惠信贷条件明确规定不同种类买方信贷的最低利率不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照执行21混合贷款由外国政府和商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务是出口买方信贷的发展；带有援助性质，多用于双边合作项目。特点是先有项目后有贷款我国的政府贷款一般混合贷款平行混合贷款22福费廷（Forfeiting）指出口商开据以进口商为付款人的中长期汇票，经一流银行担保和进口商承兑，卖断给出口国银行，取得扣除贴息和其他费用后的金额是一种无追索权的贴现业务如果进口商到期不履行付款义务，包买商或出口国贴现银行不得向汇票的出票人（出口商）行使追索权23福费廷的主要内容和程序24国际项目融资是以特定项目的资产、预期收益或权益作为抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款25国际项目融资26国际金融支付系统高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要，为国际金融信息传播与国际资本流动提供了前提条件和物质基础自动化支付系统提高了资金周转速度和流动性，并通过缜密设计、合理建设和规范运行来规避和控制各种金融风险27国际金融支付系统高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要，为国际金融信息传播与国际资本流动提供了前提条件和物质基础自动化支付系统提高了资金周转速度和流动性，并通过缜密设计、合理建设和规范运行来规避和控制各种金融风险28主要国际金融支付系统美国联邦资金转账系统（Fedwire）清算所同业支付系统（CHIPS）伦敦票据交换所银行同业（CHAPS）欧元自动拨付与清算系统（TARGET）环球银行金融电信协会（SWIFT）29美国联邦资金转账系统（Fedwire）美国境内美元支付系统，属于美联储用于金融机构之间和大公司之间的大额交易结算美联储货币政策运作和政府债券买卖业务每日运行18小时，安全性高清算所同业支付系统（CHIPS）私营跨国大额美元支付系统跨国美元交易占全球美元交易的95%成员：纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽约的分支机构净额支付系统，纽约下午六时完成资金转帐30伦敦票据交换所银行同业（CHAPS）世界第二位，全国性清算系统银行间即日电子支付系统英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换银行集中进行票据交换欧元自动拨付与清算系统（TARGET）处理欧元的跨国清算业务的实时全额清算系统成员国的全国实时清算系统+欧洲中央银行支付系统1999年1月日启动环球银行金融电信协会（SWIFT）非盈利性私营国际银行合作组织7000多家会员，基地设在荷兰、香港、英国和美国是电讯系统，不提供支付清算服务可以拨付多种货币，通行十几种语言，每周7天24小时运作，是准国际交易支付系统316.3国际银行业的风险管理国际银行业风险管理发展历程20世纪80年代初：信用风险，《巴塞尔协议》20世纪90年代以后：市场风险最近几年：信用风险测量1997年金融危机：损失是有信用风险和市场风险联合造成，全面风险管理32巴塞尔资本协议1.最低资本要求、监督检查、市场纪律三大支柱2.包括市场风险、信用风险、操作风险在内的资本充足率计算框架国际银行业风险管理的基本方法银行面临的风险利率风险、价格风险、外汇风险、流动性风险、信用风险、信誉风险、决策风险、交易风险、法律风险332.银行的风险管理系统