支行小企业信贷业务发展情况调查报告

中国农业银行XXXX支行小公司信贷业务发展状况调查报告省分行营业部：一、我行小公司信贷业务发呈现状XX农行在不放松对已有成熟市场的拓展的同步，另辟蹊径，针对县内小公司资源丰富、发展空间和潜力巨大的特点，大力拓展小公司金融业务这一“蓝海市场”，在今年国家加大对房地产、政府融资平台等调控力度的状况下，小公司已经成为XXXX支行各项业务重要的增长点，截至今年12月底，全行小公司贷款共24户，余额达12280万元，较年初增长12户，净增6450万元，户数和贷款金额均超过此前合计总和。小公司贷款占所有法人贷款比例由年初的4.75%提高到9.78%,上升了5.03百分点，增量占比更是高达71.01玳小公司已经成为我行业务的重要增长点。在业务发展的同步也注意对的解决业务发展与风险防备的关系，坚持业务发展与风险管理并重日勺原则做大做强小公司信贷业务,不走“重放轻管”的老路。我行今年内新增小公司贷款所有为简式迅速贷款，9月7日《有关加快重点行小公司金融业务发展的意见》（农银川办发口1479号）印发前，我行小公司贷款比年初增长3650万元，印发后我行新增小公司贷款2800万元，加上已完毕审批等待发放7户4610万元，事实上9月至12月新增小公司贷款可达7410万元，是1月至8月的两倍。这核心得力于《有关加快重点行小公司金融业务发展的意见》及时出台，出台后新营销500万元以上小公司简式贷款达6户，营销金额达5650万元。截至12月末，我行小企公司存量和当年新增贷款五级分类所有为正常贷款，无不良贷款。贷款方式抵押8100万元，占比65.96%,保证担保4180万元，占比34.04%。新增小公司贷款所有为房地产抵押担保。已完毕审批等待发放7户4610万元中只有四川格兰德科技有限公司500万元为专业担保公司保证担保，其她4110万元所有为房地产抵押担保贷款。二、工作措施1、充足结识小公司金融业务的战略地位，搭建服务平台，保证机构、人员、职责到位。中小公司是我行数量最多、行业分布最广的法人客户群体，是我行业务经营的重要客户基本，我行高度注重小公司金融服务，支行拟定我行营业部为小公司业务专营支行，充足运用支行营业部功能齐、业务资源丰富的优势，为全行小公司业务的健康发展作好服务。同步，支行客户经理部抽调一名客户经理配备到营业部作为专职小公司业务经理；规定各网点要将小公司业务作为业务拓展的重点，网点负责人是本单位小公司业务营销的第一负责人，除带头做好业务营销外，还要做好员工动员工作，充足调动多种资源拓展小公司业务；支行客户经理部要做好全行小公司业务发展的规划、指引、协调工作，各客户经理为其挂钩网点的兼职小公司业务经理，在完毕个人小公司业务拓展任务外，还要协助网点负责人抓好挂钩网点小公司业务拓展，负责该网点推荐小公司业务拓展日勺受理、调查及贷后管理；支行信贷管理部除做好全行小公司信贷业务日勺审查外，还要做好有关小公司信贷业务的政策征询工作，抓好全行小公司信贷业务的培训工作。2、明确小公司金融业务发展重点，增强业务营销的针对性。我行根据XX经济发展特点，细分区域市场和客户：一是将中小公司集中的蛟龙工业港开发区和西南航空港经济开发区作为营销重点，在逐个摸底调查的基本上，同园区管委会、园区业主充足沟通，制定园区整体营销方案，提高营销效率。作为成都中小公司融资工作“115”特别行动筹划的一部分，3月10日成都市经委、XX县经济局和市小公司担保公司在西航港经济技术开发区创业园联合举办XX中小公司银企对接会，我行对此十分注重，支行行长、分管行长亲自带领公司业务部全体客户经理与会，进一步密切了与参会公司和担保公司日勺关系，对广大中小公司融资需求有了更加进一步的理解，为我行更好地做好全县中小公司金融服务奠定了良好的基本。二是将县区主城区东升、华阳、西航港、中和四个街办内小公司作为营销的重点，通过工商、街道力、、社区和大型写字楼的物管单位的渠道，加大宣传，进一步增长信息收集渠道。三是把营销重点放在大型公司配套小公司、专业市场内经营稳定和钞票流充足日勺商贸类小公司、产业集群中日勺优势小公司、在都市商业中心有固定经营场合的小公司、技术领先的科技型小公司。四是在信贷产品上，重点营销简式迅速贷款，提高办贷效率。五是加强交叉营销，以资产业务带动公司和个人本外币存款业务，财产保险、健康保险、投行业务、钞票管理平台、银行卡及电子银行等中间业务的全面发展，提高综合收益。目前我行小公司贷款在利率至少上浮15%的同步所有按不低于贷款额的1%收取财务顾问费，抵押物为房产的所有由我行代理购买财产保险，小公司贷款已经成为我行总和回报率最高的业务品种之OO3、完善小公司金融服务鼓励和考核机制，增进业务又好又快发展。为增进小公司业务迅速发展，我行十分注重完善小公司金融服务鼓励和考核机制。一是将小公司业务考核纳入全行行综合绩效考核体系；二是加大对客户经理小公司营销的考核力度，今年我行规定客户经理将小公司信贷业务作为营销工作重点，在对客户经理的考核中规定其每季至少营销500万元小公司信贷业务。三是为增进小公司信贷业务稳步健康开展，我行决定自5月1日一9月30日在全行开展“激情盛夏”小公司信贷业务营销竞赛活动，规定在6月30日前每个网点至少成功营销一户小公司信贷业务，每位法人客户经理至少新增500万元小公司贷款；到9月30日活动结束，每个网点至少成功营销两户小公司信贷业务，每位法人客户经理至少新增1000万元小公司贷款全行。活动结束后，支行将对完毕目的任务的网点按营销金额评出一等奖一名，二等奖两名，三等奖三名，分别给与3000元、元、1000元奖励；对活动中业绩突出的个人，支行将授予小公司信贷业务营销明星荣誉称号，并给与1000元奖励；对未完毕活动目的的网点负责人和法人客户经理要给与通报批评，并在季度考核时分别扣减400元效益工资。4、加强对外宣传，树农行服务中小公司新形象。今年支行通过《XX报》头版多次对我行小公司简式迅速贷款进行宣传，反映积极，已有多家公司向我行进行了征询并提出贷款申请。同步支行规定各网点加强柜台宣传，重点做好对对公客户及VIP个人客户的小公司贷款业务宣传工作，让外界更多的理解我行小公司贷款，特别是小公司简式贷款的优势。5、加强队伍培训，打造小公司专业化营销团队。加强对小公司客户经理专业知识和信贷制度的培训，是提高队伍整体素质和依法合规管贷的需要，是适应小公司专业化经营的需要，是适应目前全行小公司业务迅速发展的需要。今年以来，总行已对原有的部分信贷制度和操作规程进行了修订完善，为使客户经理尽快掌握修订后的信贷基本制度和操作要点，支行多次组织网点负责人、客户经理认真学习《中国农业银行小公司信贷业务管理措施》、《中国农业银行小公司简式迅速信贷业务管理措施》等新制度，切实提高小公司客户经理管贷素质和业务能力，增强对新措施、新制度的执行力。此后支行还将通过组织集中培训、现场参观或学习交流等方式加强小公司客户经理队伍建设，提高队伍素质。同步结合总行将于10月组织对公客户经理岗位资格考试，督促有关人员加强学习，提前做好准备。6、加强贷后管理，防备小公司信贷风险。我行在业务发展的同步也注意对的解决业务发展与风险防备的关系，坚持业务发展与风险管理并重的原则做大做强小公司信贷业务，不走“重放轻管”的老路。一是加强小公司贷后管理，防备信贷风险。认真执行银监会及总行贷后管理有关规定，贯彻贷后管理措施，切实做好小公司贷款风险防控工作，保证全行小公司无不良贷款。二是支行信贷管理部风险经理通过现场监管和在线监测相结合的方式，掌控全行小公司业务经营状况，理解全行小公司贷款变化状况并及时通报。三是加强区域内有关行业、产业政策研究，密切关注行业、产业政策变化对小公司带来的信用风险和政策风险，及时进行风险提示或风险预警。三、问题及建议今年以来我行小公司信贷业务发展虽然较过去有较大进步，但与县内同业相比、与各兄弟行相比，与上级领导的规定比尚有很大差距。（一）问题1、小公司自身管理不够规范，导致对公司贷后监管难度大，不少客户经理对新公司信贷营销、管理有一定畏难情绪。不少小公司是家族公司，管理欠规范，为了节省费用和提高效率，不少小公司都不独立设立财务部门并聘任专业的财务人员；出于避税、隐富等多种动机，自身财务透明度较差，坐支状况普片存在，财务管理制度不够完善。小公司简式迅速贷款通过简易程序评级、免报表审计，虽然一定限度上解决贷款发放时候的效率不高问题，但在进行贷后管理时，由于监管规定高，在信贷资金使用、货款归行率等监管上与贷款发放时的规定浮现一定矛盾。2、同业竞争剧烈，我行小公司金融产品优势不明显。XX县内金融机构众多，有工、农、中、建、交、农发行、农商行、成商行、邮政、中信、招商、兴业、浙商、民生、村镇、南充商行等17家银行机构，近期尚有华夏、哈尔滨等内外资银行准备入住，也有典当行、贷款公司等非银行性金融机构渗入其中。众多金融机构对我行日勺经营形成了非常大的挤压。从小公司信贷产品看，大部分金融机构均把营销重点放在有房地产抵押日勺公司，建行的速贷通、工行的网贷通等都与我行小公司简式迅速贷款类似，且定价更灵活，对客户的吸引力还略强于我行。而中信、招商、兴业、浙商、民生等入住时间较短的股份制银行也加大对有限客户资源的争夺，且更注重第二还款来源，某些不符合我行贷款条件而被回绝的公司也因抵押物充足在这些行获得贷款。农商行、成商行、村镇银行等本地银行因决策链条短、对本地市场变化反映快而竞争优势明显。（二）建议1、扩大简式贷款审批权。小企公司简式贷款审批权限开始为200万元,4月2日扩大为500万元,8月17日扩大为1000万元。每一次转授权扩大后，我行小企公司简式贷款增长与转授权扩大成正例增长，且从未浮现过不良贷款，且已成为支行对外营销重要产品。因此支行但