理财规划比赛ppt

2财经学院理财规划大赛2作品：徐太太夫妇的理财规划团队成员：王永永庞春玲李小飞汪慧慧幸小军PPT讲解：幸小军汪慧慧客户基本情况结束语整体方案的评估与分析

具体的执行方案客户具体理财方案客户财务状况分析理财目标的确定于风险分析

目录某大学的副教授和教研室主任，固定收入不高，但奖金却十分丰厚

徐太太政府公务员

徐先生一、客户基本情况没有孩子没有负债支付徐母的赡养费1234家庭资产客户基本情况每月平均约1.5万元的收入单位配齐的“三险一金”和商业保险20万元的银行存款一套公寓房两部私家车5二、财务现状分析个人年度收支收入（税后）支出年薪120000基本支出54000奖金96000旅游花费8000银行利息

8000服装购买5000其他支出3000年收入总额224000年支出总额70000年收支结余154000个人资产负债表单位：元资产负债股票0长期负债现金5万房屋贷款银行存款20万汽车贷款个人资产消费贷款其他金融资产短期负债房屋不动产50万信用卡透支车40万应纳税款总资产115万总负债0根据徐夫妇的资产负债表，我们可以得出以下结论：负债比例为0，由于没有负债，因此客户没有过多的经济负担。资本储备充足，满足基本的流动性需求，有结余。投资比例为0，即没有投资项目，需将日后收入进行合理的分配和投资，以避免在通胀条件下的货币贬值。鉴于其支出情况比较合理，没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯，并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目标。考核项目比率客户状况理想标准简要评价净资产扩大能力结余比例35.62%>10%现金流较为充足投资/净资产比率0%20-50%投资空间巨大支出能力强弱流动性比率9.643左右非常好的支付能力还债能力即付比率0％0.7左右无负债清偿比率100%60-70%有较强的负债能力负债比率0％<50%、>0无负债综合分析与理财建议根据徐夫妇的财务情况，徐夫妇现阶段的资金较充裕，而在现有资产中，基本全是储蓄，储蓄比例过高导致过高的机会成本，不利于资产的增值。而且徐夫妇每年都有不断增加的资产结余，我们建议徐夫妇将现有资产中保留部分储蓄已被其不时的流动性需求，其余的用于合理投资以保证资产的增值，而对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。1.理财目标分析现金流量对目标量化分析2.风险能力分析三、理财目标的确定与风险分析单击添加文字单击添加文字现金流量未规划前五年后可用资本：依照上述假设，未来五年后徐夫妇可用的资本金额大约为：200000*1.05^5+154000*（1+0.03）*5+154000*（1+0.03）*4+154000*（1+0.03）*3+154000*（1+9.03）*2+154000*（1+0.03）=3429300年份现金流量最初第一年第二年第三年第四年第五年合计流入224000164000166820166904.6166907166907流出700007000070000700007000070000现金净流量154000940009682096904.696907969073429300现金流量表注：徐夫妇一万元的存款依活期3%的利率，一万元的存款依五年期5%的利率b.现金流量按4%的通胀率计算c.每年结余均按照活期3%的利率存款

定期定额投资法

降低投资资本

货币市场基金

较高的收益率

银行存款对目标的量化分析收益率太低

根据实际情况:徐夫妇短期内没有经济负担，近几年内他们不打算要小孩，但需要提前准备小孩的抚养费。

生活费：孩子一年2万，到孩子成年共36万教育费：一年1万，到大学毕业共16万买房费：中等的商品房100万养老费：退休后到80岁，每人每年1万共20万共计：172万人民币对目标的量化分析能力评级中能力25~3621~30

低能力0~120~10

高能力49~56

41~48

中高能力37~4831~40

风险能力测评上图：徐夫妇的风险承受能力和风险忍受能力都较强，属于风险偏好型投资者，建议其投资时较多关注一些可以带来高收益的投资品种。中低能力13~2411~20

风险承受能力风险忍受能力四、具体理财方案

客户追求的是5年期的短期资产增值

徐夫妇现阶段总共有115万资产，属于风险偏好型的积极性投资者。双击添加标题文字投资比例股票市场投资

基金投资

资产配置

投资规划储蓄规划

保险规划

具体理财方案--资产配置

储蓄计划：仅保留期5万元活期存款，之后不再向银行投入资本，保证每年都有5万元来保证流动性，另15万元的定期存款建议其取出以作投资

投资计划：当前资本为20万元，除去5万元存于银行活期作为保障，我们建议徐夫妇将15万元定期存款立即取出。股市与基金的比例按6:4进行资产分配。股票市场投资：资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。

股票收益率平均在20%-25%左右。

投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新兴产业的股票，其升值潜力相当大基金投资：购买债券型基金与股票型基金进行组合，来达到提高收益同时分散风险的目的。

项目股票基金存款(5年)合计比例20%70%10%100%估计回报率6.35%12.25%3.6%10.205%单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字五、具体执行方案时间实行方案第一年完成对自己消费结构的调整和完善，开始投保；另外熟悉股票和基金市场，从小面值股票开始尝试投资，积累投资经验。第二年保持良好的消费习惯，熟悉股票和基金市场运作，将盈余资金继续投入，根据实施情况与我们进行反馈，及时调整配置。第三年熟练掌握股票和基金市场的运行法则，能够根据市场波动调整自己的投资配比。第四年开始为五年后的养育孩子做准备，逐渐收回投资。第五年养老费用，与我们联系制定新一轮的理财规划方案，为长远的发展进行规划，合理控制预算。附注：五年中徐夫妇需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度，提高自己的信用等级，且以便流动性需求。六、整体方案的评估与风险规避策划方案的优缺点风险及规避方案

1.财务情况分析详尽

3．对客户目标的量化分析具体，明确资金需求

5．计划的可行性较强，灵活性强。