合规测试应知应会知识要点-国寿财

合规测试应知应会知 第一部 要 第六部 保险行业价值理念相关文件要第一部 要二、江西保险业的新常（一）科学认识并主动适 从严的新常态 ，二是推进以服务为导向的业务把消费者权益保护工作作为业务监管的主要目标。保护消费者权益将作为制定政策、采取措施的重要考虑因素，作为评价保险公司的重要指标保险公司全面提升服务水平。重点解，三是推进以管理为导向的准入退出对不符合政策 行业禁入2014年一些公司已经被责令停止接受意外险兼业业务以后如我局正在全面梳理管理，3月1日后开始正式执行，对高管、业务、机四是推进以素质为导向的从业人员（二）科学认识并主动适应竞争升级的新常态（三）科学认识并主动适应发展的新常态一是增长方式的变化。保险业饱受诟病的就是高投入、高成本、高消耗三、关于2015年江西保险工作要2015年全省保险工作的指导思想是：坚持稳中求进总基调，积极适应 地促进全行业升级和提质增效努力培育和打造具有鲜明特色的江西保险围绕2015年全省保险工作总体思路，2015年重点做好四方面工作 （二）革故鼎新建体系，力推消保工作阶一是完善丰富四个“第扩大车险赔案“第”、完善人身险产“第评点制度完善合同纠“第调处机制完“第”司法鉴定中心建设，二是建立健全保险业务全流程体系，提升三是全面推行保险（三）标本兼治严，有效规范市场秩序。严厉查处违法行为，真正让市场者感受到“成本承受不起“高压线碰不得增强对市（；二是严厉进行查处；在加大处罚力度方面，2015年我局将在产险、寿险、中源哄抬佣金压低费率不正当竞争通过虚构中介业务协助保险公司套取费用“红顶”中介依托资源进行权力。管”的“两停一撤”的处罚方式，这些严厉处罚措施将从今年3月1日起正式执三是提高效能。研究聘请第会计师参与现场检查的方式第二部 “新国十条”和“省八条”要一、关于加快发展现代保险服务业的【国发〔2014〕29号，发布时间：20148131、国十大条，其中三十二小条：一是总体要求（1）指导思想（2）基本原则（8 转变职能的重要抓手6、发展目标到2020年，由保险大国向保险强国转变。保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5％，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。保险成为政府、企业、居民风险管理和管理的基本，成为提高保障水平和保障质量的重要，成为改进公共服务、加强社会管理的有效工具。【省八条二、江西省于2015年2月15日发布《关于加快发展现代保险服务业的实第三部 “两个加强、两个遏制”要一、《中国关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查（保监稽查 ，2014一、目的意，分类处置，建立长效机制风险，确保保险业不发生区域性系统性风险，二、总体安（一）检查范20142014年度各机构业务经营合规性及违法情况，需要可上溯。（二）检查重5.6.其他的问题与风险。重点检查信息系统安全性、风险管控有效性等问题（三）时间、，，本次专项检查分为保险机构自查整改部门督导两个阶段：1.保险机构自查整改阶段。201412初至20153月中旬，各公司组织开展自查、、处理整改和报告撰写。2.部门督导阶段。保险机构自查整改同时部门按职责分工督导公司自查整改。2015年3月至4月部门、，，三、公司自查要（一）总体1.全面自查。机构均要100%自查，各总公司主要是此次专项检查的 12家分支机构。上级机构督导下级机构的比例应不低于30%，上级机构现场下级机构的比例应不低于20%下级机构少于8家的应全面覆盖二、《关“两个加强两个遏制专项检查有关事项（稽查局〔2015，2015当地保监局，报送时间原则上不晚于310。三、《关于抓紧保险机“两个加强两个遏制专项检查自查整改阶段作 （稽查局函〔2015〕48号，2015年2月4日扎实的部门或下级机构加强督查。上级机构督导下级机构的比例应不低于30%，且不少于12家（下级机构少于12家的应全面覆盖；上级机构现场下级机构的比例应不低于20%，且不少于8家（下级机构少于8家的应全面覆盖。第四部 各 、部门规章和规范性文件要（自2009101起施行第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用第七条在中 第八条保险业和银行业、业、业实行分业经营、分业管理，保险公平原则确定各方的权利和除法律、行政规定必须保险的外，保险合同自愿订立人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险第十八条受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出赔偿或第二十五条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的时效期间 的部分不承担赔偿或者给付保险金的责第二十九条再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由履行或者迟第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、条款有两种以上解释的或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益保险事故发生被保险人对保险标的不具有保险第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货 险合同和另有约定的合同除第五十条货物保险合同和工具航程保险合同，保险责任开始后， 放弃对第三章保险公司（二）有符合本法和《 民公司法》规定的章程（三）有符合本定 资本（四）（五）（六） 第六十九条设立保险公司， 资本的最低限额为二亿元保险公司的资本必须为实缴货币资本第八十四条（一）（二）变更资本（三）（四）（五）（六） （八 保险监督管理机构规定的其他情形第八十六条保险业务第九十六条经保险监督管理机构批准，保险公司可以经营本法第九（一）分出保险（二）分入保险第九十七条保险公司应当按照其资本总额的百分之二十提取保证金，第一百零三条保险公司对每一单位，即对一次保险事故可能造成的最第一百零六条保险公司的运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的运用限于下列形式（一）（二）债券、、投资基金份额等有价（三）（四）规定的其他运用形式第一百一十六条（一）投保人、被保险人或者受益人（二）（五）（七）挪用、截留、保险费（八）（九） 第五章保险 第一百一十七条保险人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并 于投保人的利益，为投保人与保险人订立第一百二十七条保险人根据保险人的代为办理保险业务的行为由。关系社会公众利益的保险险依法实行强制保险的险种和构批准保险监督管理机构时，应当遵循保护社会公众利益和防止不。第一百四十五条保险公司有下列情形之一的保险监督管理机构可以对其实行接管（一）公司的偿付能力严重不足的（二）本定，损害社被接管的保险公司的债权第一百四十七条接管期限届满保险监督管理机构可以决定延长接管第一百五十三条保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保第一百五十四条保险公司在整顿、接管、撤销期间，或者出现重大风险（（、险机构的代表机构进行现场检查；(二)进入违法行为发生场所 取证; 的事项作出说明;(四)查阅 关文件和资料;对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存;(六)查询 人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国、、保险机构的代表机构以及与违法事项有关的单位和个人的银行账户;(七)对有证明已经或者可能转移、隐匿违法等涉案财产或者隐匿、毁损重要的，经保险监督管理机构主要批准，申请予以冻结或、。、、保险监督管理机构依法进行监督检查或者，其监督检查、的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、通知书；监督检查、的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查通知书的，被检查的、、第一百六十一条保险公司本定，超出批准的业务范围经营的，由下的罚款逾期不改正或者造成严重的责令停业整顿或者吊销业务证第一百条保险公司本定，有下列行为之一的，由保险监督（二)为无民事行为能力人承保以为给付保险金条件的保险的（一）未按照规定提存保证金或者规定动用保证金的（二）（三）（四）（五）未按照规定运用保险公司的（六）批准设立分支机构或者代表机构的（七）（一）编制或者提供虚报告、报表、文件、资料的（二）或者妨碍依法监督检查的（三）规范财险市场秩 知（保监发[2008]70号， ：2008年8月29日一、工作目标（三项 二、重点内容（四项（二）严格执行向保险部门报批或备案的条款费（三）解决理赔难问（一）坚决加大检查处罚力度，依法严厉查处市场上的违法行为少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严 处罚。4、对采取各种 业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务证。5、对不执行报批报备的条款费率进行公司的管控责任。6、对不按规定计提各种责任准备金的，要依法给予罚款或处罚，情节严重的吊销经营保险业务证。7、对经营交强险公司交强（二）（三）强化偿付能力（四）（五）（六）建立保险机构和从业人员信息共享机制除交强险手续费不得突破4％以外，其他商业险手续费标准由各公二、《关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题（保监【2012】39号一、统一思想，牢固树立可持续发展理二、高度重视、认 要（一）公司制定业务规划 政策 假应收、虚假批退及打折等违法问题；（二）全面规范销售激励行为二是严禁签订旨在排挤竞争对手、公平竞争原则的协议（三）健全完善责任机（四）各公司主要为第一责任人，负责本公司相关工作的组织三、《关于全省保险业进一步加强风险防范工作（赣保监发〔2014〕号）按照“三项责任、三项管理、两个协调、两类演练”的总要求（一 好三项责（二）强化三项管强化全过程管理。3.（三）强化两个1.实现对外协调常态化。2.（四）强化两类1.开展化演练。2.组织好条块演练内控合规与风险管理一、《保险公司合规管理指引（保监发〔2007〕91号第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和员的保险经营管理行第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执第四条合规。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重第三十一条保险公司应当在每年4月30日前向中国提交公司上一年度公司年度合规报告应当包括以下内容（一）（二）（三）合规和合规管理部门的情况（四）（五）（六）（七 的重大合规风险及应对措施（八）重 事件及其处理（九）（十）（十一）保险公司风险管理指引（保监发〔2007〕23号第十五条保险公司应当识别和评估经营过程中的各类主要风险，包括：保保险公司内部控制基本准则（保监发〔2010〕69）第三条保险公司内部控制的目标包括：（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵律、（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改《企业内部控制基（五部委联合下发第二十八条企业应当结合风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控业务管理一、机动车交通事故责任强制保险条例（2012修订）（令第618号1、总第五条中资保险公司（以下称保险公司）经批准，可以从事机动车2、投第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。第七条保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业调整保险费率的幅度较大的，应当进行听证第十条投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业第十二条签订机动车交通事故责任强制保险合同时，投保人应当一次支付保险标志式样统一。保险单、保险标志由监第十四条保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投5履行如实告知义务；投保人3、赔第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险 （一）（二）被保险机动车抢期间肇事的（三）有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损第二十三条机动车交通事故责任强制保险在范围内实行统一的责任（以下简称救助基金。有（一）（二）第二十五条救助基金的来源包括：（三）（四）（五）其他4、罚保险公司本条例规定，有下列行为之一的，由责令改正，处530务或者吊销经营保险业务证：（一）或者拖延承保机动车交通事故责任强制保险的（四）（五）规定解除机动车交通事故责任强制保险合同的（六）（七）5、附二《保险公估机构规定》已经2009年9月18日中国保险监督管办公会审议通过，现予公布，自2009101日起施行（一 公司（二 （三）第九条保险公估机构的资本或者出资不得少于200万元，且必第十四条保险公估机构以本规定资本或者出资最低限额设立的可以申资本或者出资20万元保险公估机构资本或者出资达到2000万元的设立分支机构可以保险公估机构及其分支机构自取得证之日起90日内无正当理由未向工（三）保险公估分支机构的主要（一）（二）持有中国规定的资格（三）2（五）（一）（三）（四）中国批准的其他业务第三十三条保险公估机构及其分支机构应当对本机构的从业人员进行保险803612存额达到100万元的，可以不再增加保证金。（一）（二）股东大会、股东会或者全 的解散决议（三 组织及其情况 方案（四）中 规定的其他材料 条保险公估机构或者保险公估分支机构因下列原因接受中国保监 （一 严 保险法律、行政（二）（三）三、保险机构规定 定〉的决定，自发布之日起施行。2013年4月27日（2009年9月25日中国保险监督管 令2009年第5号发布根2013年4月27日《中国保险监督管理 第六条设立保险公司，应当具备下列条件（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录（二）资本（（（（（ 第七条设立保险 资本的最低限额为5000万第十一条保险公司分支机构包括、营业部。保险（（运转正常，且申请前1年内无重大违法行为（四）拟任主要符合本规定（第十八条保险公司 当在有效期届满30日前，向中国 第二十一条有《公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一 自证被吊销之日起未逾3年（二）因违法行为或者行为被金融机格之日起未逾5年（三）被金融 （ 机构警告或者罚款未逾2年（五）正在接受 （第二十八条保险机构可以经营下列保险业务（ （（ 第二节行第四十二条保 机构不 、变造、出租、出借、转第四十三条保 第四十四条保险机构从事保险业务不得超出被保险公司第四十五条保险机构及其从业人员在开展保险业务过程中，（一）（二） （（（赔；（七）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金（八）其他投第四十六条保险机构及其从业人员在开展保险业务过程中，（（（（在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业和个第五十九条保险公司分支机构有下列情形之一的，中国依（（ ；（四）证依法被撤（ 被注销证的分支机构应当及时交 证原件第六十七条保险 （ 15530第七十四条保险公司批准设立分支机构或者变更组织形式的，由中国责令改正，处1万元以上5万元以下罚款；对该机构直接13第七十六条保险机构聘任不具有任职资格、从业资格的人员的由中国责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责15第七十八条保险机构有下列情形之一的，由中国责令改13（一）（二）超出 保险公司的业务范围、经营区域从事业务活动 （四）第七十九条保险机构有下列情形之一的，由中国责令改210110（一）未按规定缴存保证金或者批准动用保证金（三）第八十二条保险 利益的，由中国给予警告，处1万元第八十六条保险机构有下列情形之一的，由中国责令改1050510（一）编制或者提供虚报告、报表、文件或者资料（二）、妨碍依法监督检查第八十七条保险机构有下列情形之一的，由中国责令改131（一）未按规定缴纳费（二）未按规定在住所或者营业场所放置证（三）未按规定交 证（四）未按规定办 证变更登记或者未按期申请延续证（五）未按规定管理业 （六）（七）临 实 超过规定期限（八）（九）从代收保险费中坐扣佣金（十）第九十六条本规定自2009年10月1日起施行，中国2004年月1日颁布的《保险机构管理规定（令2004年四、保险经纪机构规定（令2013年第6号现发布《中国保险监督管理关于修改〈保险经纪机构规定〉的2013427中国保险监督管理关于修改《保险经纪机构规定》的决中国保险监督管理决定对《保险经纪机构规定》作如下修改：5000万元，中国另有规定的除外（2009925200962013年4月27《中国保险监督管理关于修〈保险经纪机构规定〉第三条保险经纪机构应当遵律、行政和中国有关规定，遵第六条除中 （一 公司（二）（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录（二）资本（（（（（七）（八）法律、行政和中国规定的其他条件第十四条中国 证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理 第十九条保险经纪公司 期届满30日前，向中国 第二十一条保险经纪机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备（（2（10（一）510（二）项第三十九条500万元，一年期保单的累积赔偿限额不得低于1000万元，同时不得2职业责任保险累计赔偿限额达到5000万元的，可以不再增加职业责第四十条保险经纪公司缴存保证金的，应当按资本的5％缴存，保险经纪公司增加资本的，应当相应增加保证金数额；保险经纪公司保证金缴存额达到100第四十六条保险经纪机构及其从业人员在开展经纪业务过程中，不得有下（（）（五在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业）第五十六条保险经纪公司因下列情形之一退出市场的，中国依法注（一）证有效期届满，中国依法不予延续（二）证依法被（三）保险经纪公司解散、被依法吊销、被撤（被注销证的保险经纪公司应当及时交回证原件第五十七条保险经纪公司分支机构有下列情形之一的，中国依法注 （（ （被注销证的分支机构应当及时交回证原件第六十九条批准，擅自设立保险经纪公司或者未取得证，从事保险经纪业务的，由中国予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍30第九十四条本规定自2009年10月1日起施行，中国2004年1215日颁布的《保险经纪机构管理规定（令2004年第15号）同时废止五《中国关于加强农业保险条款和费率管理》（保监〔2013〕25号保险公司开发农业保险条款应注意以下事六《农业保险条例（令第629号）2013年3月1日起实第十条农业保险可以由农民、农业生产经营组织自行投保，也可以由农业生由农业生产经营组织、村民等单位组织农民投保的，保险机构应当在订立农业保险合同时，制定投保，详细列明被保险人的投保信息，并由第十一条在农业保险合同有效期内，合同当事人不得因保险标的的程度第二十一条保险机构可以委托基层农业技术推广等机构协助办理农业保险业第二十三条保险费补贴的取得和使用，应当遵守依照本条例第七条制定的具（一）七、关于进一步做好农业保险发展工作（保监发〔2009〕93号：五项严禁 八《关于规范财产保险公 产品开发和管 （保监〔2007〕32号四、保险公司开发和销售电销产品应当具备以下条件（一）（二）（四）（五）八、保险公司修改电销产品条款费率的，应当由总公司报中 九《关于规范财产保险公司业务市场秩序扰民有关事项（保监产险〔2013〕42号） 制。对明确表示不投保 继续接 的，公司应当通过技 对有 扰民的，应当严肃处理当事人。各公司对应当实行100％受理， 制度，电销业务系统中必须具有号码功能模块。对于表示继续接听、明确要求再次拨打的客户，电销人员应礼貌结束通话，并在号码系统登记，同时设定不少于1年的禁拨时限。道路交通安全法（自200851行第十七条国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救第七十五条医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在第九十八条机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强机动车辆保险理赔管理指引（保监发〔2012〕15号公司应按照车险理赔集中统一管理原则，建立完整合理的车险理赔组织标准，完善监督考核机制，应实现或区域接报案集中，以及对核损 第二十七条公司应建立理赔费用管理制度，严格按照会计制度规定，规范直直接理赔费用要严格按照列支项目和原始凭证、材料，如实列支 应集中到省级或以上机构，并按照直接理赔费用占赔款的一定比例；间接第三十五条公司应严格遵守各项，忠实履行保险合同义务。诚实守（二）（三）（四）（五）（七）其他客户合法权益的失信或违法行为第三十九条理赔信息系统数据库应建立在总公司。总公司不得省级严禁将理赔信息系统数据库建立在省级及省级以下分支机构第四十六条公司应积极引导被保险人或肇事直接向保险公司报案。对由修第七十九条公司应在与客户达成赔偿协议后10日内赔付。公司应及时通知客第八十一条被保险人为个人的，公司应积极引导被保险人通过银行转账方式领第八十九条第九十九条公司应建立客户回访制度，应设专职人员在赔款支付15个工作日 建立客户回访台账或留存回访，内容至少应包括：情况真实5中介管一《保险销售从业人员办法（令2013年第2号第二十条保险公司、保险机构应当建立保险销售从业人员的管理，及第二十一条保险公司、保险机构应当对保险销售从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和。培训内容至少应当包括业务知识、法律知保险公司、保险机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训第二十二条保险公司、保险 第二十三条保险公司、保险 第二十六条保险公司发现保险机构及其保险销售从业人员销售其保险产品 关于加强保险公司中介业务管理（保监发〔〕号五、保险公司总公司或者其省级应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托协议的个人支付佣金，且不得以现保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托协议的保三《保险公司中介业务违法行为处罚办法 令〔2009〕4号第八条保险公司应当在委托合同中约定，保险公司 险违法行为,保险人拒不纠正的，保险公司 第十一条保险公司及其工作人员不得唆使、诱导保险人、保险经纪人、保第十二条保险公司及其工作人员不得利用保险人、保险经纪人或者保险公第十三条保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人第十四条保险公司及其工作人员不得通过保险人、保险经纪人给予或者承第十五条保险公司及其工作人员不得串通保险人、保险经纪人，挪用、截第十六条保险公司及其工作人员不得串通保险人、保险经纪人、保险公估第十七条保险公司及其工作人员不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事第十八条构个人保险人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚中介业务报告、报表、文件、资料。四《中国保险中介市场清理整顿工作方案（保监中〔2014〕28，2014422一、重要意二、基本原（一）规范市场与促进发展相结合（二）支持与保持稳定相结合（三）（四）四、主要任五、实施步骤：摸底、清理、整顿、、建章立制等工作应有机结财务保险公司财会工作规范（保监发〔2012〕8号第三十六条保险公司总公司应当对银行账户进行统一管理，各级机构银行账户的开设、变更、撤销等相关事项应当报总公司或者备案。第三十七条保险公司应当建立专人专岗负责各类的划拨、，并不得与第三十八条第三十九条保险公司的佣金和手续费应当由总公司或省级通过银行转账反洗钱及反第三章金融机构反洗钱义务第十五条金融机构应当依照本定建立健全反洗钱内部控制制度，金融第十六条金融机构应当按照规定建立客户识别制度。件或者其 明文件，进行核对并登记 开立账户或者假名账户 第十七条金融机构通过第识别客户 第十八条金融机构进行客户 第十九条金融机构应当按照规定建立客户资料和交易记录保存制度。第二十条金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。第二十一条金融机构建立客户识别制度、客户 第二十二条金融机构应当按照反洗钱预防、制度的要求，开展反洗钱洗 第六章第三十一条金融机构有下列行为之一的，由反洗钱行政主管部门或第三十二条金融机构有下列行为之一的， 反洗钱行政主管部门(一)未按照规定履行客 识别义务的(二)未按照规定保存客 资料和交易记录的(四) 不明的客户进行交易或者为客户开立账户、假名账户的(五 规定，有关信息的(六 、阻碍反洗钱检查、的(七 提 材料或者故意提供虚假材料的融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、第三十三条本定，构成的，依法刑事责任二、《保险业反洗钱工作管理办（保监发〔2011〕52号第六条保险公司、保险资产管理公司和保险公司、保险经纪公司应当第十二条保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反第二十二条保险公司通过保险公司、金融机构类保险兼业机构开反洗钱条款应当包括下列内时，可以从保险公司、金融机构类保险兼业机构获得客户有效身份证件或者其他明文件的复印件或者影印件；保险经纪公司客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户所需的客户，必要时，还应当依法提供客户件或者其他明文件的复印件或者影印件。三《金融机构客户识别和客户资料及交易记录保存管理办法第十二条对于保险费金额1万元以上或者外币等值 以上以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金 2万元以或者外币等值2000以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金20万元以上或者外币等值2万以上且以转账形式缴纳的保险合 四、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九 五《反法第十三条具有竞争关系的经营者达成下列协议（一）（二）（三）（四）限 新技术、新设备或者限制开发新技术、新产品（五）联 交易（六 机构认定的其他协议本法所 协议，是指排除、限制竞争的协议、决定或者其他第四十六条经营者 经营者主反机构报告达成协议的有关情况并提供重要证据的，反机构可以酌情减轻或者免除对该经营者的处罚。行业本定，组织本行业的经营者达成协议的，反执第五十条经营者实施行为，给他人造成损失的，依法承担民事责任机构、人员管理一《保险公司管理规定》（令2009年第1号）自2009年10月1起施行。2009925日发的最低限额，但不得低于2亿元。年内6内完成分支机构的保险机构有下列情形之一的，应当经中国批准（一）（二）（三）变更资本（四）（五）变更地、营业场所（六）（七）（八变更出资额占公司资本总额5%以上的股东或者变更持有（九）中 规定的其他情形保险公司依法解散的，应当成立组，工作由中 监督指导组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日 定的报纸上至少公告3次（一）（二）（三）（四） 保险机构有下列情形之一的，中国可以将其列为重点对象（一）（二）（三）（四）中国认为需要重 的其他情形 ； 警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款的，依法移交司法机关；其刑事责任保险公司应当按照《保险法》的规定，加入保险行业二、保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定（令年第2号）201041日起施34、本规定所称高级管理人员，包括总公司董事会、合规、总精算师、财务和审计责任人5、保险公司省级总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件大学本科以上学历或者学士以 583担任保险公司省级部门以上职务3年以上356、保险公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下条件：大学本科以上学历或者学士以 35保险公司中心支公司总经理除具有前款规定条件外还应当具有下列职经历之一：2担任保险公司、中心支公司部门以上职务2年以上237、保险公司支公司、营业部经理应当具有保险工作3年以上或者经济工作58可以放宽至大学专科：888取得会计师、法律职业资格或者中国认可的其他专业资格3在申报任职资格前5年内个人获得中国或者地市级以上表彰9监会不予核准其任职资格： 处刑罚，执行期满未逾5年，或者因 政治权利，执行期满未逾5年 其他刑罚，执行期满未逾3年 未逾5年；被金 部 进入市场，期满未逾5年被国家机 公职，自作出处分决定之日起未逾5年 估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾5年；产负有个人责任的，自该公司、企业完结之日起未逾3年；有个人责任的，自该公司、企业被吊销之日起未逾3年；个人所负数额较大 到期未清偿申请前1年内受到中 警告或者罚款的行政处罚因从事严重违法活动，被中国尚未作出处理结论23中国规定的其他情形10、保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在任职前向中 提交下材料一式三份，并同时提交有关电子文档中国统一制作的董事、监事和高级管理人员任职资格申请表中国规定的其他材料11中国可以对保险机构拟任董事监事或者高级管理人员进行任职谈话，包括下列内容：中国认为应 的其他内容任 谈话应当制 记录，由人和拟任人员签字 应当自受理任职资格核准申请之日起20日内，作出核准或者不予核准的决定20日内不能作出决定的经本机关批准可以延长10日，13失效：2受到中国进入保险业的行政处罚14保险机构出现下列情形之一可以指定临时但临时负责时间不得过3个月： 辞职或者被 因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责中 认可的其他特殊情况 15、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国报告对高级管理人员作出的或者的处分决定指定或者撤销临 的决定16、保险机构董事、监事和高级管理人员管理信息系统记录下列内容与该人员相关的风险提示函和谈话记录中国规定的其他内容171年事或者高级管理人员的任职资格申请。3内不再受理其任职资格的申请。处罚外对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警并处1万元上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格20、保险机构或者其从业人员本规定，由中国依照法律、行政进行处罚；法律、行政没有规定的，由中国责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；的，依法移交司法机构刑事责西省保险机构高级管理人员任职前测试暂行管理办（赣201266号）自201321日起实123重要保 《中民保险法《中民海商法《机动车交通事故责任强构规定》和《保险公估机构规定》等。45、测试合规成绩为60分，作为核准高级管理人员任职资格的重要依据。测试不问责及行政处罚一《行政处罚程序规定（令2010年第5号第二条当事人有关保险管理的法律、行政和中国规定的，中国（一）（二）（三）（四）（五）（六）（七）吊销业务证（八）（九）撤销任职资格、从业资格，或者吊销资格（十）（十一）进入保险业（十二）法律、行政规定的其他行政处罚第四十二条当事人进行陈述和申辩。自《行政处罚事先告知书》送达之日10内，未行使陈述权、申辩权的，视为放弃权利。第七十四条当事人 第七十五条当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的中国保监（一）3％（二）申 强制执行（三）法律、行 规定的其他措施二《保险机 责任指导意见（保监发〔2010〕12号第九条对导致 第十八条对发现，以及反复发生同质同类的，应从重主要负 或者隐瞒事 ，隐匿、、篡改、和妨碍、干扰、阻挠、抗 （四） 决策程序造成重大决策，导致公司资产发生损失（五）因参 交易或者关联交易，导致公司资产发生损失（六）未按规定进行业务检查，导致隐患未被及时发现，或者因对查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大发生第二十条有下列情形之一的，可以从轻相关人员责任（四）（五）出现上述情形的，发案机构及其上级机构应出具证明材料，经各级机构集体研究通过，由总公司或者省级主要签署并加盖公章后向保第五部分江西保监局规范性文件要一、江西保监局“八条红线：2012 务等严查重处的方式，对违法2015年全省会议又增加了“三条”,即农业保险虚假承保虚假理赔套取财政、委托中介开展业务、套费帐外支付高额手续费，再加上不得拒保二、《关于规范车险电销产品经营行为（赣保监产【201176号）一、规范车险电销产品管理，（一）保险公司车险电销的产品只能用于承保分散性个人业务散性个人业务和非电销业务不得使用电销产品。，（二）各保险机构应当在本辖区车险电销产品获准使用后10个工作日二、规范宣。（二）规范车险电销宣传用语将电销产品与传统产品进。 习惯，时间限定为每天8：00至12:00,14:00至20:00，其他时间不得进行呼出。 四、规范车险电销产 礼品及服、（一）保险公司不得以给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合保费等保险机构不得向投保人或被保险人购物（卡加油卡卡、、五、规范保单配送管........六、规范车险电销费用核（一）不得将非电销业务记入电销业务项下50元/车并据实列支若保单配送人员为公司员工且为该车的业务人员60元/三、《保险消费处理工作规程（赣保监发【2014】1号第四条保险机构、保险中介机构应当设立或者指定本单位保险消费处理工作的管理部门和工作岗位配备工作人员负责本单位保险消费事项的理统计分析管理工作并指定本单位分管保险消费处理工作的高级理人员保险消费处理工作责任人。第七条(接收）各单位保险消费处理工作管理部门应当自收材料之日起5个工作日内对事项进行初步包括是否属于本单位受理范围、材料是否完整。材料不完成的，应当通知人补充提供，不属于本单位受理范围的，不需要材料的完整性。材料之日起5个工作日内将全部材料转出并告知人并保存第十一条西省保险机构、保险中介机构对收到的保险消费事项进初步后，按照下列情况分别处理（一依 办法规定该事项属于本单位处理职责按照规定办理 第三十二条保险机构保险中介机构在