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文档简介

第三章

国际货物运输保险

InternationalMarineCargoInsurance事件一:马来西亚一艘运油船燃起大火事件二:日本东京成田机场一架货机坠毁掌握海上国际货物运输保险的保障范围,熟悉我国海运货物保险的险别,学会操作货运保险基本业务以及掌握合同保险条款的内容及规定方法。

目的与要求第一节海上货物运输保险保障范围第二节我国海洋货物运输保险的险别第三节伦敦保险协会海运货物保险条款第四节其他运输方式下的货运保险第五节国际货物运输保险实务第一节海上货物运输保险保障范围定义:保险是一种以概率论和大数定律为基本原理,通过收取保险费,建立保险金,由保险人对被保险人进行相关经济补偿或对人身伤害给付保险金的一种赔偿制度.宗旨:“分散危险,分摊损失”

保险常用术语保险人或承保人----保险公司(Insurer)被保险人或投保人----受益人(Insured)保险标的----保险对象保险金额----是被保险人对保险标的的实际投保金额,也是保险人计算报废和承担赔偿责任的最大限度的依据.海洋货物运输保险定义:被保险人(买方或卖方)向保险人(保险公司)按一定的金额投保一定的险别,并根据一定的保险费率交纳保险费,保险人承保后,对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。国际货物运输保险种类

海洋运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮包运输货物保险一、海运货物风险风险RISK海上风险PERILSOFTHESEA外来风险EXTRANEOUSRISKS自然灾害意外事故一般外来特殊外来其是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。但在海运保险业务中,它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害。保险人承包的自然灾害仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发等人力不可抗拒的灾害。(一)海上风险1.自然灾害Heavy

weatherlighteningearthquakeVolcanic

eruptiontsunamiNaturalCalamities其是指由于偶然的原因所造成的事故。但在海运保险业务中,它并不指海上所有的意外事故,而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸。2.意外事故Fortuitousaccidentsfireexplosionship

collisionshipsinking

ship

stranded1.一般外来风险:由于一般外来原因所造成的风险。主要包括:偷窃、提货不着、渗漏、短量、碰损、破碎、钩损、淡水雨淋、生锈、玷污、受潮受热、串味等。2.特殊外来风险:一般外来风险以外的其他外来原因导致的风险。主要包括:战争、

罢工、拒收以及交货不到等。(二)外来风险二、海运货物损失损失LOSS部分损失PARTIALLOSS全部损失TOTALLOSS单独海损共同海损实际全损推定全损1.实际全损ACTUALTOTALLOSS是指被保险货物完全灭失、完全变质或不可能归还被保险人。

举例:①木制家具化为灰烬②货物溶入海水③水泥被海水浸泡结块丧失价值④船货被索马里海盗劫持(一)全部损失2.推定全损CONSTUCTIVETOTAL

LOSS指被保险货物受损后未完全灭失,但施救、恢复、整理受损货物并将其运至原定目的地的费用总和已超过货物到达该目的地价值的损失,即这种损失已超过被保险货物的保险价值。举例:船只由于海啸颠覆,密封完好的货物密封完好漂在海上,而打捞后继续运输至目的地的费用比丢弃货物还要高昂。例1、我公司出口稻谷一批,因事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值,这种损失属于实际全损。例2、有一批出口服装,在海上运输途中,因船体触礁导致服装严重受浸,若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值,这种损失属于推定全损。发生推定全损时,被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿,也可要求按全部损失赔偿,这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。小提示1.单独海损PARTICULARAVERAGE

指由于承保范围内的风险直接导致的,除共同海损以外的部分损失。该部分损失不是由船、货各方共同分摊,而是由各受损者单独负担。如:由于天气闷热,致使C仓货物受潮受热。(一)部分损失2.共同海损GENERALAVERAGE

指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到船、货等各方面的共同安全时,船方为了维护船舶和所有货物的共同安全,或者为了使航程能继续完成而有意识地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。构成共同海损应具备的条件:

A.必须确实遭遇危难;B.必须是自动的有意识的采取的合理措施;C.必须是为了共同安全;D.牺牲费用是在非常性质下产生的,具有特殊性。案例分析

某货轮从天津新港驶往新加坡,航行途中船舶货舱起火,大火蔓延到机舱,船长为了船货的共同安全,决定采取紧急措施,往舱中灌水灭火。火虽被扑灭,但由于主机受损无法继续航行,于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理,检修后重新驶往新加坡。事后调查,这次事故造成的损失为:

a.1000箱货物被火烧毁b.600箱货物由于灌水灭火而受损c.主机和部分甲板被烧坏d.拖轮费用和额外增加的燃料及人员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失?单独海损单独海损共同海损共同海损①造成海损的原因不同。单独海损是海上风险直接导致的货物损失,而共同海损是为了解除或减轻船、货、运费三方共同危险而人为造成的损失。②损失的承担者不同。单独海损由受损方自行承担损失,而共同海损则由船、货、运费三方按获救财产价值大小的比例分摊。③损失的构成不同。单独海损一般是指货物本身的损失,不包括费用损失,而共同海损既包括货物损失,又包括因采取共同海损行为而引起的费用损失。共同海损和单独海损的区别

一艘开往新加坡装满棉布的货轮,在航行途中甲舱突然起火,乙舱并未着火,但船长并未调查便认为都已着火,命令对两舱进行灌水施救,结果甲舱棉布大部分被烧毁,剩下一部分及其乙舱全部棉布发生严重水渍。请问甲舱乙舱的损失各为何种海损?案例案例分析甲为部分共同海损,部分单独海损。乙的损失是船长操作失误造成的,应由船方负责。

风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来单独海损共同海损实际全损推定全损部分损失全部损失实战分析1、连夜暴雨,致使船头部分货物受潮2、船舶触礁后下沉,为使船只不至于沉没,船长下令抛弃部分货物。3、两只船舶不甚相撞,致使其中一艘船只沉没,货物散落海上无法打捞。4、船只海上行船时遭遇战争袭击,致使全船沉没。自然灾害造成的单独海损意外事故造成的共同海损意外事故造成的推定全损特殊外来风险造成的实际全损

指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时,由被保险人或其代理人、雇佣人和受让人等采取措施,抢救保险标的,以防止扩大损失,由于实施此种抢救行为所支出的合理费用。三、国际货物运输费用(一)施救费用(二)救助费用指被保险标的遭遇保险责任范围以内的灾害事故时,由保险人或被保险人以外的第三者采取抢救行为,对于此种救助行为,按照国际法的规定:获救方应向救助方支付相应的报酬,所支付的该项费用被称为救助费用,属于保险赔付范围。海运保险保障范围的三个因素保障范围风险损失费用保险险别

第二节

我国海洋运输货物保险的险别

2012年10月18日我国一艘货船从大连驶往新加坡,途径韩国济州岛附近海域时遭遇巨型风浪,船上所载4000多吨钢铁线圈和2000吨巨型设备全部随货船沉没,直接经济损失达上千万元人民币。(来源2012.10.19《法制晚报》)上保险!上哪种保险呢?

一、我国海运货物保险险别(CIC)基本险附加险平安险FPA水渍险WPA一切险AllRisks一般附加险

特殊附加险承保主要范围:1、自然灾害或意外事故造成的全部损失。2、意外事故造成的部分损失。3、遭遇意外事故前后自然灾害所造成的部分损失。4、“船舶互撞条款”中规定由货方偿还船方的损失。1.平安险(FPA)(一)基本险平安险承保的其他范围5、在装船转运时整件货物落海造成的损失。6、被保险人抢救货物时所发生的合理费用。7、运输工具遭海难后在避难港产生的费用。8、共同海损的分摊。自然灾害部分损失全部损失意外事故1(一)基本险的责任范围1、平安险的保险责任223避难港64、装卸或转运时整件货物落海5、施救费用7、共同海损牺牲、费用和救助费用8、“船舶互撞责任条款”推定全损风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损FPA

有一批货物已投保了平安险,载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击,使该批货物受到部分水渍,损失货值1000元,如果该货轮在继续航行中,又于5月8日发生触礁事故,又使该批货物损失2000元。请问:保险公司对以上损失是否给予赔偿?

例1

分析参考

保险公司对两次损失均应负责赔偿。原因:在5月3日发生的自然灾害引起的单独海损之后,紧接着又发生了5月8日的意外事故造成的损失,因此属于平安险的承保范围,可谓“因祸得福”。1、如果意外事件和自然灾害并行出现的情况下,平安险对自然灾害所造成的部分损失给予赔偿。2、适用于大宗、低值的散装或裸装货,如矿石、废金属等。注意事项平安险+自然灾害所造成的部分损失。适用不易损坏的货物或者生锈但并不影响使用价值的货物,如钢管、线材等。2.水渍险(WPA)自然灾害部分损失全部损失意外事故1水渍险的保险责任223避难港64、装卸或转运时整件货物落海5、施救费用7、共同海损牺牲、费用和救助费用8、“船舶互撞责任条款”9风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损推定全损FPAWPA

一批货物投保了C.I.C的水渍险,货物在运输途中由于下雪而把货物中的一部分打湿造成水渍。请问该损失是否在保险范围之列?例2分析参考保险公司不予赔偿。由于下雨、下雪和船上水管漏水等原因对货物所造成的损失属于一般外来风险的范围而不在水渍险赔付范围内。因此,水渍险情况下保险公司只会赔偿海水水渍而不赔偿淡水水渍。水渍险+一般外来风险造成的损失适用于价值较高、致损原因较多的货物,如棉毛及其制品。3.一切险(A.R)自然灾害部分损失全部损失意外事故13、一切险的保险责任223避难港64、装卸或转运时整件货物落海5、施救费用7、共同海损牺牲、费用和救助费用8、“船舶互撞责任条款”911种一般附加险风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损推定全损FPAWPAALLRISKS

“郑和号”满载货物起航,由于恶劣气候,风浪大,海水不断渗入。为了船货共同安全,船长下令抛掉A舱的所有钢材。不久B舱水管爆裂导致底层茶叶严重受潮,甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。请问:1.以上损失各属什么性质的损失?2.在投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿?例3抛掉A舱的所有钢材(共同海损)水管爆裂使B舱底层货物严重受损(单独全损)甲板上2000箱货物被风浪卷入海里(单独海损)应投保何种险?(一切险)(二)附加险1.一般附加险偷窃、提货不着险;淡水雨淋险;短量险;混杂玷污险;渗漏险;碰损、破碎险;串味险;受潮受热险;钩损险;包装破裂险;锈损险2.特殊附加险战争险;罢工险;仓面险;进口关税险;拒收险;黄曲霉素险;交货不到险;货物出口到香港、澳门存仓火险责任扩展条款。二、海运保险责任的起讫期限1、空间上:“仓至仓”条款(W/W)意指保险的承保责任从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库开始,直到该项货物被运抵保险单所载明的目的地收货人仓库止。2、时间上:卸离海轮60天为止(一)基本险责任起讫知识拓展

不同术语下W/W的责任起讫点不同1.CIF:“仓至仓”原则2.FOB/CFR:“船至仓”原则(二)战争险责任起讫空间上:仅限于运输工具上的危险而非“仓至仓”原则。

时间上:运抵码头如不卸货,以当天午夜起15天为限。三、保险的险别选择(一)必须投一种基本险,只能在投保基本险的基础上加保附加险,即附加险不能单独投保。(二)险别的保障范围不能重复。4)偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险。课堂练习我公司按CIF贸易术语对外发盘,如按下列险别作为保险条款是否妥当?如有不妥,试予更正并说明理由。2)平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险。3)水渍险、碰损破碎险。错错错1)一切险、偷窃提货不着险、串味险、交货不到险。商品种类

常遭受的风险损失可选择投保险别的组合粮谷类因水份蒸发而短量或受潮受热而霉变水渍险加保短量险和受潮受热险矿石、矿砂短量平安险/水渍险加保短量险水泥包装破裂、潮湿、水渍水渍险加保包装破裂险和淡水雨淋险木制装饰材料受潮霉变受热自燃一切险或平安险/水渍险加保受潮受热险首饰类偷窃一切险或平安险加保偷窃提货不着险玻璃陶瓷类破碎一切险或平安险加保破碎险机械设备类破损、锈蚀一切险或平安险/水渍险加保锈损险常见海运货物投保险别攻略

第三节

伦敦保险人协会货物保险条款(InstituteCargoClause,ICC)一、协会货物条款的种类1、协会货物条款(A):ICC(A)2、协会货物条款(B):ICC(B)3、协会货物条款(C):ICC(C)4、协会战争险条款5、协会罢工险条款6、恶意损害险条款注意事项1、ICC(A)包含了恶意损害险2、除恶意损害险外,其余5种均可单独投保。(一)ICC(A)1、承保范围:(类似于我国的一切险)采用“一切风险减除外责任”的概括式规定方法,即除了“除外责任”项下所列的风险保险人不予负责外,其他风险均予负责。2、除外责任:A、一般除外责任.B、不适航、不适货除外责任.C、战争除外责任;D、罢工除外责任.

(二)ICC(B)1、承保范围:(类似于我国的水渍险)采用“列明风险

”的规定方法。2、ICC(B)险与ICC(A)险的区别:(1)ICC(A)险,对被保险人故意的不法行为所致的损失或费用,不负赔偿责任;而ICC(B)险中,则规定任何人的故意非法行为所致的风险不负责任。可见,在ICC(A)险中,恶意损害的风险被列为承保风险;而在ICC(B)险中,保险人对此项风险却不负赔偿责任。被保险人如想获得此种风险的保险保障,就需加保“恶意损害险”。

(三)ICC(C)类似于我国的平安险,仅承保“重大意外事故”的风险。而不承保自然灾害及非重大意外事故的风险.ICC与CIC的区别(1)海盗行为所造成的损失是ICC(A)险的承保范围,而在一切险中是除外责任。(2)ICC(A)险包括恶意损害险,而一切险中不包括此种险。(3)ICC(B)、(C)除改变了水渍险与平安险对承保范围中某些风险不明确的弊病,采取列明风险的办法,即把承保风险和损失一一列明。(4)责任起讫也是“仓至仓”条款,但比我国条款规定更为详细。(四)战争险的承保风险与除外责任(五)罢工险的承保风险与除外责任(六)恶意损害险的承保风险若要对恶意损害造成的损失取得保障,可以投保ICC(A)险,或在投保ICC(B)险或ICC(C)险时加保恶意损害险。三、协会海运货物保险的保险期限海运货物保险的期限:“仓至仓”海运货物战争险的期限:“仅限于水上危险”

第四节

其他运输方式下的货运保险一、陆运货物保险陆运货物保险的基本险别有:陆运险(类似于海运水渍险)和陆运一切险;其保险责任起讫,也采用“仓至仓”条款。二、空运货物保险空运货物保险的基本险别有:航空运输险(类似于海运水渍险)和航空运输一切险;其保险责任起讫,也采用“仓至仓”条款。三、邮包运输保险邮包运输保险的基本险别有:邮包险(类似于海运水渍险)和邮包一切险;其保险责任起讫,也采用“仓至仓”条款。第五节进出口货物运输保险实务一、投保(一)投保险别的选择1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口4、考虑运输季节一份CIF合同下,合同及信用证均没有规定投保何种险别,交单时保险单上反映出投保了平安险,该出口商品为易碎品,因此()A、银行将拒收单据B、买方将拒收单据C、应投保平安险加破碎险D、银行应接受单据保险业务示意图

保险公司

投保人

保险受益人填写保单,支付保险费,取得保单赔付保险金索赔(二)确定保险金额

出口:以CIF或CIP为基础加一成保险金额=CIF(1+投保加成率)进口:一般以CIF价为基础,不另外加成。保险金额=CIF价保险金额=FOB(1+平均运费率)/(1-平均保险费率)保险金额=CFR/(1-平均保险费率)(三)交付保险费保险费=保险金额保险费率计算题:某货主在货物装船前,按发票金额的110%办理了货物投保手续,投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元,一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。问:1、该货主应交纳的保险费是多少?2、若发生了保险公司承保范围内的损失,导致货物全部灭失,保险公司的最高赔偿金额是多少?二、取得保险单据1、保险单(InsurancePolicy),俗称“大保单”2、保险凭证(InsuranceCertificate),俗称“小保单”3、联合凭证(CombinedCertificate)4、批单(Endorsement)批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。批单原则上须粘贴在保险单上,并加盖骑缝章,作为保险单不可分割的一部分。InsurancePolicy被保险人:

赔付地点:

保险单日期:卖方,后背书转让

国外目的地不迟于提单保险单的转让:和海运提单一样,货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让,而且无须取得保险人的同意,也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后,保险单据仍可有效转让。保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期,同时必须晚于发票的出单日期。赔付地点:国外目的地三、保险索赔1、损失通知2、向承运人等有关方面提出索赔3、采取合理的施救、整理措施4、备妥索赔单证5、代位追偿四、赔偿金额的计算计算赔偿金额时,应需注意是不论损失程度(IrrespectiveofPercentage,IOP)均予赔偿,还是规定了免赔率:绝对免赔率(Deduct

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