2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案单选题（共100题）1、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体【答案】D2、质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D.质权人可以擅自使用，处分质押财产【答案】D3、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】C4、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（）。A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病【答案】C5、债务人财产的除外不包括（）。A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】D6、商业银行内部控制的环境要素不包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化【答案】A7、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】D8、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者【答案】C9、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C10、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】A11、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C12、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A.契约型B.间接C.调控型D.直接【答案】B13、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行【答案】D14、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则【答案】C15、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。A.债权人B.债务人C.抵押人D.第三方【答案】C16、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】D17、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C18、2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。A.制定法规B.管理和经营国家外汇储备C.制定与执行货币政策D.经理国库【答案】C19、《行政许可法》自（）年起实施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C20、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B21、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】C22、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。A.80％?B.部分?C.一半?D.全额【答案】D23、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A24、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务【答案】A25、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】D26、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】A27、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署【答案】C28、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B29、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A30、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期类贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】D31、()是银行最重要的无形资产。A.商标权B.良好声誉C.专有技术D.土地使用权【答案】B32、（）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价管理【答案】C33、开放式基金(?)。A.定义基金单位的总数不固定?B.基金不可赎回，规模是固定不变的C.需要缴手续费和证券交易税?D.能够充分运用资金，进行长期投资【答案】A34、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】A35、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。A.监事会?B.稽核部?C.监理会?D.监事会及稽核部【答案】D36、下列关于无效合同表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】A37、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。A.追及效力B.优先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D38、某商业银行2019年1月5日买入国债，价格是100元，2020年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A39、（2022年7月真题）甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B.甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示D.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对【答案】B40、目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。A.释放银行部分流动性、投放基础货币?B.释放银行部分流动性、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币【答案】D41、货币形式发展最原始的形式是（）。A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物货币【答案】D42、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】C43、下列不属于个人定期存款业务的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款【答案】D44、下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通B.存款数额据存款人而定，无固定面额C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.属于可记名凭证【答案】A45、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润【答案】A46、在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】A47、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（）A.协助客户合理调整融资结构B.帮助客户降低财务成本C.优化财务结构D.提高财务管理效率和质量【答案】A48、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A49、债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】A50、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定【答案】D51、贷款人的权利不包括（）。A.单方面修改借款合同B.根据借款人的条件，决定贷款金额C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供申请贷款有关的资料【答案】A52、企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（）的特点。A.核准制B.审批制C.备案制D.会员制【答案】B53、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A.市场指标B.规模据标C.效率指标D.政策指标【答案】D54、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的管理机构为财政部B.公司债的信用风险一般高于企业债C.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司D.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司【答案】A55、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】D56、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】D57、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C58、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】D59、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A60、下列关于托收的说法，正确的是（）。A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收用于进出口贸易款项的收付【答案】B61、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】D62、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场【答案】D63、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A64、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()。A.临时存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户【答案】C65、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。A.现金B.国债C.短期贷款D.同业拆出【答案】A66、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.10B.15C.30D.60【答案】C67、福费廷的实质是()。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】C68、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A69、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。A.履行中央银行的职责?B.金融机构监管C.办理工商信贷?D.以上三项均正确【答案】D70、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B71、外汇是以（）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。A.外币B.本币C.黄金D.债券【答案】A72、破产案件的管辖法院是（）。A.破产财产所在地法院B.破产管理人住所地法院C.债权人住所地法院D.债务人住所地法院【答案】D73、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。A.旅行支票?B.转账支票?C.普通支票?D.现金支票【答案】B74、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】A75、下列关于期权的说法，正确的是()。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C76、商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。A.代理业务B.托管业务C.支付结算业务D.承诺业务【答案】A77、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％【答案】C78、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务?B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务?D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20【答案】D79、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】B80、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】A81、董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。A.称职B.基本称职C.不称职D.非常不称职【答案】B82、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】C83、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B84、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平【答案】B85、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件【答案】B86、银行从业人员的以下做法合理的是()。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】B87、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务【答案】C88、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D89、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D90、（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.代销B.余额包销C.助销D.全额包销【答案】D91、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收存款【答案】C92、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租赁公司【答案】C93、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B94、以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利【答案】C95、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。A.为企业开立一个一般存款账户B.为企业开立一个基本存款账户C.为企业开立一个专用存款账户D.为企业开立一个临时存款账户【答案】B96、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A.宁波B.天津C.安徽D.江苏【答案】D97、一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。A.保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.非保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】A98、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D99、中央银行的三大传统法宝不包括（）。A.法定存款准备金率B.再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D100、我国商业银行很少直接面临（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险【答案】C多选题（共50题）1、下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。A.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭C.最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能【答案】BC2、商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】AD3、我国行政处罚决定程序有（）。A.简易程序B.一般程序C.复杂程序D.听证程序E.复审程序【答案】ABD4、我国大型商业银行包括()。A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行E.中国银行【答案】BC5、目前个人外汇账户按账户性质区分有()。A.外汇结算账户B.境内个人外汇账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户E.境外个人外汇账户【答案】ACD6、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限长E.期限短【答案】ABC7、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行属于低负债经营【答案】ABC8、以下可以使用保函的情况有（）。A.借款B.授信额度C.经营租赁D.投标E.履约【答案】ABCD9、银行间债券市场的交易品种主要包括（）。A.期权交易B.质押式回购C.买断式回购D.货币互换E.远期期权【答案】BC10、物的保证方式主要有()。A.留置B.抵押C.质押D.处分E.书面承诺【答案】ABC11、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有()。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止【答案】ACD12、借款人的权利包括(?)。A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债务E.有权向贷款人的上级反映、举报有关情况【答案】AB13、银行从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证证明并进行和核对登记B.不得为身份不明的客户提供服务或与交易C.不得为客户开立匿名账户或假名账户D.客户由其他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对和登记对代理人则免除此手续E.保证客户所购买产品的收益率【答案】ABC14、建立垂直化风险管理体系包括（）。A.建立垂直化的组织运作机制B.将风险管理职能进一步向分行扩散C.将风险管理职能进一步向总行本部集中D.提高风险管理的专业化水平E.建立重大风险事项管理和应急处理机制【答案】ACD15、贵金属业务，从业务类别来看可分为（）。A.实物类贵金属业务B.融券类贵金属业务C.理财类贵金属业务D.交易类贵金属业务E.融资类贵金属业务【答案】ACD16、在对金融机构要求的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.影响收益的主要因素B.资产收益率C.净利差D.主要收支项目E.资本收益率【答案】ABCD17、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】ABCD18、按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括（）。A.向金融机构借款B.发行金融债券C.接受境内公众存款D.代理政策性银行业务E.提供购车贷款【答案】AB19、银行业从业人员不得利用职务便利（）等行为。A.非法套现信用卡B.办理高端信用卡C.伪造信用卡D.滥发信用卡E.提供高端服务【答案】ACD20、按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。A.分类监管B.协同监管C.创新监管D.充分监管E.依法监管【答案】ABC21、“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中(?)。A.勤勉谨慎?B.对所在机构负有诚实信用义务C.切实履行岗位职责?D.维护所在机构商业信誉E.保持个人品行正直【答案】ABCD22、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD23、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般不得转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】B24、我国金融监督管理机构主要包括（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.银行业协会E.银行业公会【答案】BC25、银行金融创新的基本内容包括()。A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.制度安排创新E.发展思路创新【答案】ABCD26、根据《民法典》，合同的内容包括（）。A.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】ABCD27、人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括（）。A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料B.根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问D.未经人民法院许可，不得离开住所地E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员【答案】ABCD28、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.人民陪审E.两审终审【答案】ABC29、交易业务中的金融衍生品业务包括（）。A.期货B.远期C.期权D.即期E.互换【答案】ABC30、作为一名从事信贷工作的从业人员．属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控【答案】ABCD31、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施？（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】ABC32、以下属于银行业从业人员的是(?)。A.金融资产管理公司的工作人员?B.保险资产管理公司的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作的人员【答案】ACD33、破产清算包括（）等阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖【答案】ABC34、《行政复议法》设立的作用有（）。A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保护公民、法人和其他组织的合法权益C.保障和监督行政机关依法行使职权D.维护公共利益和社会秩序E.规范行政处罚的设