2022-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款自我检测试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款自我检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、办理个人商用房贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】C2、创业担保贷款通过（）出资设立担保基金A.投资人B.担保机构C.金融机构D.政府【答案】D3、个人经营贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作C.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动【答案】B4、下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。A.可以转让的基金份额B.应付账款C.提单D.国债【答案】B5、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B6、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）担任保证人。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以【答案】B7、在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C.抵押人妥善保管抵押物的D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】A8、《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是（）。A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的行为主要涉及制度建设.流程.执行等全局的问题C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他情形【答案】A9、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B10、关于银行市场细分的策略，以下说法不正确的是()。A.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策B.集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后.从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场.并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合C.差异性策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合D.市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种【答案】B11、个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A.在读学生本人B.在读学生或其直系亲属、法定监护人C.在读学生父母D.在读学生及其父母【答案】B12、下列不属于个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】A13、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】C14、关于押品提前释放的说法错误的是（）。A.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品B.办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品D.对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续【答案】D15、关于借款合同的变更与解除．下列说法错误的是（）。A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【答案】C16、对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B.对于审批未通过的情形一般均进行复审C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】B17、关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是()。A.境外自然人可以购买非自住商品房B.境外自然人可以购买自用商品房C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款D.未成年人不能申请个人住房贷款【答案】A18、下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C.国家助学贷款是一种信用贷款D.由学校对贷款人的申请材料进行初审【答案】B19、下列申请评分依据的关键信息不包括（?）。A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例B.客户社会保险情况C.客户在银行存款、贷款等关系信息D.客产工作、收入等基本信息【答案】A20、对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。A.对于审批未通过的情形一般均进行复审B.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理C.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台D.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融【答案】A21、借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，（）借款人签订的借款合同。A.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除B.可解除C.继续履行D.可变更【答案】C22、到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。A.1年以内(含1年)B.1年以上(含1年)C.1年以内(不含1年)D.1年以上(不含1年)【答案】A23、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。A.信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式B.信用卡可用于支付非现金结算类的符合规定的任何消费C.商业银行个人信用卡透支仅能用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域D.与申请一般个人消费类贷款相比，小赵申请信用卡可享受一定期限免息优惠【答案】C24、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人【答案】B25、国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A26、关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人B.在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字D.对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字【答案】D27、个人贷款定价的原则不包括（）。A.成本收益原则B.风险定价原则C.与微观经济政策一致原则D.参照市场价格原则【答案】C28、小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入还有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（）。A.等比累进还款法B.等额累进还款法C.等额本金还款法D.组合还款法【答案】A29、借款人在符合基础条件后,申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的补充材料的是()。A.合法的商品房购房合同或协议B.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告C.婚姻状况证明D.借款人已交付符合规定的首付款的有效凭据【答案】B30、个人住房贷款的贷款人应要求借款人以（）提出个人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A.书面形式B.委托形式C.口头形式D.电话形式【答案】A31、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+50BPB.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价值的50%C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%D.个人商用房贷款期限最长不超过10年【答案】D32、个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）。A.借款申请人的主体资格B.借款申请人提交材料的规范性C.借款申请人提交材料的完整性D.借款申请人的信用状况和还款能力【答案】D33、贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（）A.80％；60％；50％B.80％；70％；70％C.70％；50％；40％D.70％；60％；50％【答案】B34、加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。A.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入B.加强一线人员培训，严把贷款准入关C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金D.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况【答案】B35、个人教育贷款包括（）A.国家助学贷款和社会助学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款、个人留学贷款C.社会助学贷款和商业助学贷款D.社会助学贷款和家庭助学贷款【答案】B36、下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款.个人经营贷款.农户贷款和下岗失业小额担保贷款B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买.建造和大修理各类型住房的贷款C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营.生活消费等用途的本外币贷款【答案】B37、现在个人征信系统由（）出资建设管理。A.个人B.政府C.银监会D.证监会【答案】B38、关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】D39、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D40、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】D41、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】D42、下列不属于个人住房贷款特征的是（）。A.贷款期限长B.以抵押为前提建立的借贷关系C.风险具有系统性特点D.贷款金额较小，期限长【答案】D43、对于个人质押贷款的贷款期限．一般不超过()。A.质物的有效期B.3年C.5年D.1年【答案】A44、个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（）。A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人C.贷款用途不同D.贷款方式与还款方式不同【答案】B45、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是（）。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期H还清贷款本息C.一般适用于各种期限的固定利率贷款D.利随本清【答案】C46、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】C47、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。A.借款申请人所提交材料的规范性B.借款申请人的主体资格C.借款申请人所提交材料的真实性D.借款申请人所提交材料的完整性【答案】C48、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C49、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。A.信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式B.信用卡可用于支付非现金结算类的符合规定的任何消费C.商业银行个人信用卡透支仅能用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域D.与申请一般个人消费类贷款相比，小赵申请信用卡可享受一定期限免息优惠【答案】C50、下列不属于公积金贷款操作模式的是（）A.银行受理，公积金管理中心审核审核，银行操作B.公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动【答案】B51、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。A.60％B.79％C.75％D.63％【答案】B52、个人住房装修贷款指银行向_________发放的、用于装修_________的贷款。（）A.企业；自用住房B.自然人；经营性住房C.自然人；自用住房D.企业；企事业单位【答案】C53、首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。（）A.青岛；合肥B.北京；上海C.烟台；蚌埠D.广州；深圳【答案】C54、个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。A.技术变革和应用状况B.信贷市场的潜在进入者C.各级政府机构的运行程序D.信贷客户的分布与构成【答案】B55、关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】B56、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.他人C.电话询问D.单位走访【答案】A57、以下风险属于操作风险的是（）。A.策略风险B.法律风险C.声誉风险D.合作机构风险【答案】B58、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C59、下列关于信用卡业务的描述正确的是（）。A.对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡B.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C.信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控D.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）【答案】C60、从（）年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C61、商用房出租情况发生变化的情况是指()。A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化D.还款人还款意愿不足【答案】A62、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A63、个人留学贷款期限最短（）个月，一般为1-6年，最长不超过10年。A.3B.6C.10D.5【答案】B64、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货额要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好：李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C65、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5．94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A66、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等，但不包括企业债券B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80％C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】C67、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的.无序的随意研究C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响D.流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度【答案】D68、在商业助学贷款中，借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前向贷款人申请展期，贷款展期仅限（）次。A.1B.2C.3D.5【答案】A69、关于资产组合风险监控的关键风险指标，下列说法错误的是（）。A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等【答案】B70、下列不属于农户范畴的是（）。A.国有农场的职工B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户【答案】C71、合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】A72、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料不包括()。A.代理人的身份证原件B.委托人的个人信用报告C.代理人的个人信用报告D.具有法律效力的授权委托书【答案】C73、个人留学贷款额度最低不少于（）元人民币。A.5000B.1万C.2万D.5万【答案】B74、关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】B75、下列关于市场法的叙述有误的一项是()。A.市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整B.如房地产市场不稳定.房价暴涨暴跌，则采用市场法估价的难度就很大C.在出现房地产泡沫时.采用市场法有可能低估房价D.对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等，则难以采用市场法估价【答案】C76、某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B77、个人贷款的担保方式不包括（）。A.信用担保B.保证担保C.抵押担保D.质押担保【答案】A78、小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年．准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）。A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息.及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡.覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录【答案】B79、商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满（）周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。A.20B.18C.16D.14【答案】B80、公积金个人住房贷款原则不包括()。A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还【答案】A81、公积金个人住房贷款原则不包括()。A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还【答案】A82、《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C83、下列关于押品的说法正确的是（）。A.押品是实现债务人权力的重要保证B.押品是缓释银行市场风险的重要工具C.仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优先受偿权D.押品又称担保物、抵质押品，是由债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利【答案】D84、2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D85、商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之H起（）个工作日内给予答复。A.5B.7C.10D.15【答案】A86、关于贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除B.合同文本无需使用统一格式的个人贷款的有关合同文本C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致【答案】B87、个人教育贷款的信用风险不包含下列中的（）。A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.担保公司担保余额控制不当D.借款人的欺诈风险【答案】C88、关于操作风险，下列说法错误的是（）。A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】A89、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。A.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款【答案】D90、采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.减少累进额、缩短间隔期C.增大累进额、扩大间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】A91、对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B.对于审批未通过的情形一般均进行复审C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】B92、个人贷款的担保方式不包括（）。A.信用担保B.保证担保C.抵押担保D.质押担保【答案】A93、以下风险属于操作风险的是（）。A.策略风险B.法律风险C.声誉风险D.合作机构风险【答案】B94、办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A.30B.10C.7D.15【答案】B95、（）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C96、个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件．下面关于个人汽车贷款对象说法错误的是()。A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人【答案】D97、企业信用程度的形象标识是（）。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况【答案】C98、在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。A.与借款人有关系的自然人B.不具有代偿能力的法人C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.三年内连续亏损的法人【答案】A99、押品信息录入人员应及时、准确、完整地将相关信息录入相关系统，不包括（）。A.押品类别B.押品数量C.不合格押品信息D.担保合同类型【答案】C100、关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）。A.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C.信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】C多选题（共50题）1、个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。A.贷款无拖欠利息B.贷款未到期C.贷款无拖欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还【答案】ABC2、定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。A.资金规模充足B.分支机构不多C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场E.资产规模中等【答案】BD3、对下列授信业务项下的押品，可以采用直接评估方式（）A.低信用风险信贷业务B.保证金C.存单D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）E.黄金【答案】ABCD4、关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有()。A.发放流程包括出账前审核，开户放款和放款通知B.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核C.业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款D.开户放款完成后.银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据【答案】ABCD5、浙江某地区的某住宅楼共200户(每户按3人计)，每户均设有2个卫生间(每个卫生间内均设有洗脸盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定时供应热水3小时，则该住宅楼热水供应系统设计小时耗热量最小不应小于下列哪项？注：①住宅楼采用的市政自来水水源为地下水；②冷、热水密度均按1.0kg/L计。()A.1395108kJ/hB.2051630kJ/hC.2790217kJ/hD.4103260kJ/h【答案】A6、个人贷款可采用（）。A.无担保的信用方式B.抵押担保C.质押担保D.保证担保E.定金担保【答案】ABCD7、个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于（）参加银行认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款。A.借款申请人本人B.借款申请人的配偶C.借款申请人的子女D.借款申请人的父母E.借款申请人的挚友【答案】ABCD8、贷后管理包括（）。A.贷后检查B.合同变更C.贷款的回收D.贷款风险分类和不良贷款的管理E.贷款档案管理【答案】ABCD9、下列选项中，合同无效的情形有（）。A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益【答案】ABCD10、下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。A.坚持实地调查原则B.严格控制合作担保机构的准入C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D.切实核查经销商的资信状况E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】ABCD11、在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批【答案】ABD12、下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】BCD13、个人贷款可采用（）。A.无担保的信用方式B.抵押担保C.质押担保D.保证担保E.定金担保【答案】ABCD14、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强对学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】ABCD15、下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D.合同利率应与法定贷款利率一致E.合同利率在借款合同中载明【答案】AB16、个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。A.贷款无拖欠利息B.贷款未到期C.贷款无拖欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还【答案】ABC17、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（）A.承办银行应及时向公积金管理中心报告情况B.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款C.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收D.贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置E.承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收【答案】ABD18、验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B.要求借款人提供可靠的证明材料C.通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】ABCD19、贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】AD20、在异议工作处理中，遇到个人认为贷款或者信用卡的逾期记录与实际不符的情况，可能产生的主要原因包括（）。A.个人保管证件不善，导致他人冒用B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息E.个人的贷款由于单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期【答案】BC21、某循环冷却水系统，冷却塔为有除水器的机械通风逆流塔，进出水温度分别为37℃、32℃。进塔气温为40℃，渗漏损失水率忽略不计，为使循环水与补充水含盐量处于平衡状态，取浓缩倍数N＞3，则系统排污水率应为下列何项？()A.＜3%B.≥3%C.＜0.3%D.≥0.3%【答案】C22、在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有（）。A.借款人净现金流量连续数月为负B.抵押物因遭遇地震而毁损C.借款人所控制企业陷入工商.税务等方面的重大纠纷D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化E.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降【答案】ABCD23、贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。A.合法性B.审慎性C.真实性D.准确性E.完整性【答案】CD24、在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】ABCD25、银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收人平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性【答案】AD26、以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A.定期储蓄存单B.凭证式国债（电子记账）C.记账式国债D.土地所有权E.集体所有的土地使用权【答案】ABC27、下列财产中，一般不得用于贷款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.自留山D.交通运输工具E.宅基地【答案】ABC28、在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括（）。A.应当选择信用等级高，还款能力强的保证人B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以未来收入为主测算借款人还款能力C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性【答案】D29、下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。A.贷款品种多.但有特定的用途，故用途不是很广B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D.各商业银行可以通过增加营业网点.改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种【答案】CD30、“直客式”个人贷款营销模式的特点有（）。A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，有效防止“假按揭”B.提升银行个人贷款业务竞争能力C.与房地产开发商开展“直客式”按揭业务，增加房产销售额D.快速提升银行服务客户的综合能力E.购房者自己选择贷款银行，减少中间收费环节，让客户买的放心，贷的明白【答案】ABD31、信用卡申请表的内容包括（）。A.申领人的名称B.申领人的基本情况C.申领人的经济状况或收入来源D.承兑人及其基本情况E.担保人及其基本情况【答案】ABC32、我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B.符合国家有关规定的境外自然人C.境内股份有限责任公司D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】BD33、个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】ABCD34、根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】ABC35、下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】BCD36、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收.处置不力E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估.公证等事宜【答案】ABCD37、银行内部操作风险可包括()。A.银行业务系统风险B.银行内部档案管理不规范C.银行内部管理体制不健全D.银行内部岗位设置不合理.责权不明确E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务【答案】ABCD38、个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。A.具有完全民事行为能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留证明C.具有偿还贷款本息的能力D.具有合法有效的购买住房合同E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD39、下列关于还款意愿风险的说法正确的有（）。A.一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续还款，给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】ABC40、签订担保借款合同的主体包括（）。A.贷款人B.担保人C.借款人D.公证人E.资产评估人【答案】ABC41、个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。A.个人信息收集B.个人基本信息C.贷款信息D.个人信息录入E.个人信息查询【答案】AD42、个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.提前还款应在申请三个月后办理E.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】ABC43、以下各项中，属于认为身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的有（）。A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间B.个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道C.个人自己保管证件不善，导致他人冒用D.个人基本信息发生了变化，却没有及时到银行去更新E.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期【答案】AD44、代理的特点有（）。A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】ABCD45、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理－ControlB.资本－CapitalC.道德品质－CharacterD.能力－CapacityE.担保－Collateral【答案】BCD46、申请农户贷款，应当具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额.期限和币种合理D.在银行业金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】ABCD47、关于国家助学贷款表述不正确的是（）。A.采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式B.学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保C.国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费，也可用于在校期间的生活费用D.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴E.实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】BCD48、下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。A.坚持实地调查原则B.严格控制合作担保机构的准入C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D.切实核查经销商的资信状况E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】ABCD49、市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.互补产品D.客户选择能力E.替代产品【答案】ABD50、下列选项中，属于盈利能力分析指标的有（）。A.净资产收益率B.资本收益率C.销售净利率D.销售毛利率E.资产负债率【答案】ABCD大题（共10题）一、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。二、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。三、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。四、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。五、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。六、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1．2X90X60％=64．8(万元)。七、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选