国际结算课件

第一章国际结算概述国际结算的概念、产生与发展、办理结算的条件、结算中注意的问题等。一、国际结算是什么？（一）国际结算概念

国际结算是指通过境内银行与境外银行相互设立账户，在国家间办理货币收复以清算国际债权债务的活动。

（二）国际结算与国内结算的区别（1）货币的活动范围不同，国内结算在一国范围内，国际结算是跨国进行的。（2）使用的货币不同，国内结算使用同一种货币，国际结算则使用不同的货币。（3）遵循的法律不同，前者遵循同一法律，后者遵循国际惯例或根据当事双方事先协定的仲裁法（三）国际结算的特点1、国际结算业务涉及不同的法律规范带来的问题。2、国际结算涉及到货币的选用问题。3、国际结算中货币的活动范围扩大了。（四）国际结算分类1、贸易结算：商品贸易引起的结算2、非贸易结算：其他原因引起的（五）国际贸易结算的主导地位1、国际贸易结算业务比其他结算业务复杂。2、国际贸易结算作为银行最主要的一项中间性业务，具有成本低、风险小、效益高的特点，且一般不需要占用信贷资金。（六）国际结算的研究对象1、支付手段：主要指汇票、本票、支票等票据及其他信用工具的选用2、结算方式3、国际结算中的单据4、以银行为中心的划拨清算二、国际结算的产生与发展AeAiBeBi1.现金结算AeAiBeBi1.现金结算转让AeAi汇票BeBi

2.非现金结算3.转帐结算AeAiBeBi银行体系4.由“见货付款”到“见单付款”（1）出口商与运输商的分离；（2）银行代理出口商付款；（3）银行代理进口商收款；（4）凭单付款提高结算速度。三、国际结算的发展趋势（一）国际贸易的发展趋势全球化信息化社会分工明细化服务贸易占比增加（二）国际结算的发展趋势1.货到付款被重新推崇2.国际贸易结算新技术不断涌现3.国际结算向电脑网络化方向发展4.结算方式多样化5.银行的资金融通作用越来越大6.单据制作标准化、电子化7.国际惯例更加完善

8.商业信用将扮演更重要的角色

（三）国际结算的现代特征国际结算的规模和范围越来越大国际结算与信贷融资密不可分国际担保融入国际结算政策性金融支持伴随着国际结算国际结算方式不断创新国际结算中商业信用的比重加大国际结算中的风险越来越大四、办理国际结算的条件金本位制1、所使用的货币必需有可兑换性2、境内银行和境外银行相互设立各种清算货币的账户3、账户之间可以自由调拨4、建立代理行关系五、国际贸易结算应注意的问题（一）国际结算中的风险政治风险法律风险商业风险汇率风险(外汇风险）补充：影响汇率波动的因素

第一，国际收支及外汇储备。所谓国际收支就是一个国家的货币收入总额与付给其它国家的货币支出总额的对比。如果货币收入总额大于支出总额，便会出现国际收支顺差，反之，则是国际收支逆差。国际收支状况对一国汇率的变动能产生直接的影响。发生国际收支顺差，会使该国货币对外汇率上升，反之，该国货币汇率下跌；

第二，利率。利率作为一国借贷状况的基本反映，对汇率波动起决定性作用。利率水平直接对国际间的资本流动产生影响，高利率国家发生资本流入，低利率国家则发生资本外流，资本流动会造成外汇市场供求关系的变化，从而对外汇汇率的波动产生影响。一般而言，一国利率提高，将导致该国货币升值，反之，该国货币贬值；

第三，通货膨胀。一般而言，通货膨胀会导致本国货币汇率下跌，通货膨胀的缓解会使汇率上浮。通货膨胀影呐本币的价值和购买力，会引发出口商品竟争力减弱、进口商品增加，还会引发对外汇市场产生心理影响，削弱本币在国际市场上的信用地位。这三方面的影响都会导致本币贬值；第四，政治局势。一国及国际间的政治局势的变化，都会对外汇市场产生影响。政治局势的变化一般包括政治冲突、军事冲突、选举和政权更迭等，这些政治因素对汇率的影响有时很大，但影响时限一般都很短。（二）国际贸易结算应注意的问题1、谁来承担信用风险2、谁为交易融资3、选用何种货币支付4、政治和法律风险5、谁来承担运输费用和风险6、特殊情况案例1甲国的A公司销售一批价值10万美元的货物给乙国的B公司，其货物的支付可以采取如下方式：1、B公司准备好10万美元现金，在约定的交货地点直接将现金交付给A公司。2、A公司开出要求B公司支付10万美元的商业票据，得到B公司的承兑后，A公司即将其作为10万美元的等价物用于其它商品购买的支付。3、B公司向其在本国的开户银行C银行提出开立信用证的申请，C银行同意并开立了以A公司为收益人的信用证，在信用证的有效期内，A公司委托其开户银行向C银行提交信用证及项下的全部单据，开证银行C银行审核A公司提交的单据并确认无误后，向A公司支付了信用证项下的全部货款。案例22001年7月16日，长虹与美国的APEX公司开始大规模的合作，长虹将生产的电视产品贴上APEX的品牌，以赊销的方式卖APEX,APEX再负责将产品销往沃尔玛和Bestbuy等大卖场。在货款的结算方式上，长虹、APEX和Hanmi银行签订一个三方协议，长虹负责发货给APEX，APEX负责销售，Hanmi银行负责向零售商收回货款，Hanmi银行扮演的是保理商的角色，负责对长虹销售账户进行管理，并按长虹与APEX协商的比例对销售收入分成，其中长虹占90%，APEX占10%，这个安排似乎天衣无缝，长虹货款收回得到了充分的保证。然而在随后的俩年多时间里，长虹遇到了噩梦般的经历。在2002年12月31日，APEX欠长虹1年内应收账款38.3亿元，到了2003年12月31日，欠长虹1年内应收账款扩大到44.4亿元。2003年年初，长虹派出财务人员到美国APEX公司总部催款。APEX为了拖延时间稳住长虹，在2003年开出37份空头支票，总金额达8540万美元，这笔货款知道2004年10月29日APEX公司总裁被拘捕也没收到。到2004年10月29日，APEX的欠款已达47.2亿美元，这些货款事实上已经成为呆账。2004年12月14日，长虹正式向美国洛杉矶高等法院递交申请令状，要求对APEX公司的财产及经营情况进行核实，2005年1月4日长虹进驻APEX查账，但APEX所拥有的资产远远无法抵补所欠长虹的债务。习题：国际结算的演变过程如何？国际结算的发展趋势？国际结算的主要研究内容有哪些？第二章国际结算中的票据何为票据？广义：所有商业上用作权利凭证的单据。无论是否可流通，是否有价，是否代表物权。狭义：仅指流通票据。以支付一定金额为目的，可以流通转让的有价证券。定义：票据是在商品交换中，对债权债务的发生、转移和偿付代替现金使用的一种结算工具。票据特征流通性无因性要式性提示性返还性设权性票据的作用信用作用结算作用流通作用抵消债务作用票据行为出票（Issue）背书(Endorsement)提示(Presentation)承兑(Acceptance)保证(Guarantee)拒付（Dishonor）追索（Recourse）付款(payment)出票是指出票人按照票据法规定签发票据并交付收款人的一种票据行为。2.背书背书概念：是指在票据背面签字并交付给被背书人的一种票据行为。背书性质：不可分性单纯性3.种类转让背书空白背书有条件背书限制性背书转让背书完全背书：也叫做记名背书或者特别背书，他是由背书人先记载被背书人名称再签章的一种背书形式。例如：paytoorderofBCo.,NewYork(支付B公司的指定人）或paytoBCo.,orOrder,NewYork(支付B公司或其指定人）或paytoBCo.,NewYork(支付B公司)ForACompany,London.signature

空白背书（也叫不记名背书）概念：是指不记载被背书人名称的背书。注意：我国《票据法》禁止采用空白背书，但国外票据法律大都允许这种背书。持有空白背书的人可以讲空白背书变为记名背书。有条件背书概念：指背书人在票据背面附有条件的背书。注意：我国法律规定背书不得附有条件，所付条件不具有法律效力。票据法规定，背书不得附有条件。因为票据是一种完全有价证券，持票人必须具有合法取得的票据才能主张其票据权利。背书是附属票据行为，背书人转让的是出票人通过法定的记载事项设立的票据权利，背书人无权增加或减少出票人所创设的票据权利。因此，背书人在转让该票据权利时，不得附有条件。附条件的背书，是不发生票据上的效力的，但背书行为本身仍然有效。这一点同民法上的附条件的合同不同。附条件的合同是指，合同当事人在合同中约定，只有当某一条件成就时，该合同才能生效。票据则不同，票据的性质和票据正常流通的实践要求，背书转让票据，只能是单纯性背书，即背书是无条件的。限制性背书概念：指背书人在做成背书时在票据上写明限定转让给某人或禁止新的背书字样的背书。例如：在票据背面写上：PaytoACompanyonly(仅付给A公司）只能由指定的被背书人凭票取款，而不能再行转让或流通。但要注意：我国《票据法》规定背书人对票据进行了限制之后，其后受再进行背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。3、提示概念：指持票人将票据提交给票据上的付款人，要求付款人按照票据上的指示承兑和付款的票据行为。注意：无论是承兑提示还是付款提示，都要在规定时效或合理时间内，在规定地点提示。4、承兑概念：是指元气票据的付款人承诺在票据到期日支付票据金额的票据行为。包括动作:1.写“承兑”字样并签名2.交付承兑票据承兑的种类：1、普通承兑也叫一般承兑，是指承兑人无条件地接受出票人的只是，无保留的统一到期付款。2、限制承兑也叫保留承兑，他是指承兑人在承兑时，对票据加上某些保留条件，从而改变出票人所企图达到的目的和票面上的记载。常见的保留承兑有条件承兑（ConditionalAcceptance)如：AcceptedPayableondeliveryofB/LForCTradingCo.,NewYork

signature部分承兑(partialAcceptance)如：对于票面金额为1000美元的汇票，在承兑时特别加列承兑金额为600美元：AcceptedPayableforUS$600.00onlyForCTradingCo.,NewYork

signature限定付款地点的承兑(LocalAcceptance)如：AcceptedPayableattheBBankandthereonlyForCTradingCo.,NewYork

signature修改付款期限的承兑(QualifiedAcceptanceastotime)如：出票人要求见票后90天付款，但付款人在承兑时特别加列付款期限为出票后180天。AcceptedPayableat180daysafterdateForCTradingCo.,NewYork

signature5、保证概念：是指非票据债务人对于出票、背书、承兑、付款等所发生的债务予以偿付担保的票据行为。保证赢记载的事项：“保证”字样、保证人名称和住址、被保证人名称、保证日期以及保证人签名。例如：AvalFor(被保证人）Signedby(保证人签名）Dateon(日期）注：如果保证时未具体指明被保证人名称，则出票人被视为保证人。保证可以增加票据的可靠性，提高票据信用。保证一旦做出，保证人即与被保证人附有相同的责任。另外，保证不得附有条件，如附有条件，并不影响保证人对票据的保证责任。6、拒付（退票）（Dishonour)概念：是指持票人按照票据法的规定提示票据要求承兑或付款时，遭到拒绝承兑或拒绝付款的行为。除了拒绝承兑和拒绝付款外，付款人避而不见、死亡或宣告破产，以至付款事实上已不可能时，也成为拒付。遭拒付后持票人注意事项：退票通知：须在遭拒付的次日之前书面或口头通知背书人或出票人。拒付通知：在遭拒付后的下一个营业日内委托法定公证人做成拒付证书。7、追索（Recourse）概念：指票据遭到拒付时，持票人对其前手背书人或出票人请求偿还票据金额及费用的行为追索的票款包括票据金额和退付息以及因拒付而发生的费用。被追索者付清票款后，即可再向其他债务人行使追索权。行使追索权的条件：1、持票人持有合格票据，及票据的记载和背书的连续都合格。2、持票人必需在规定时间内提示票据而遭拒付。3、持票人在规定时间内做成拒绝证书和拒付通知，并通知前手。注意：持票人可以按票据债务人的顺序逐一进行追索，也可不按先后顺序，对其中任何一人，数人或全体行使追索权。8、付款（payment)概念：是指持票人在规定的时效内，在规定的地点向付款人做付款提示，付款人按票据的命令支付票款的行为。付款是票据流通的最终目的和流通过程的终点。这里所指的付款是指正当付款，即1、在票据到期日那天或以后付款2、票据被付款人或承兑人支付3、票据如果被转让，其背书应连续且真实4、付款人是善意付款，即付款人不知道持票人的权利是否有缺陷。案例1

商人A借给商人B一笔周转金，三个月后B商用一张见票即付的汇票偿还对A商的欠款。A商将此汇票背书转让给了S商作为买入其一笔紧俏货的付款，S商在法定的时间内向付款人提示付款，却发现付款人已破产，汇票遭拒付。S商可以向谁追索？案例2A公司与B公司签订了一份进口胶合板的合同。合同总金额为500万美元，允许分批装运胶合板。在首次交货期前，B公司向A公司提出，允许A公司对B公司采用远期汇票付款，支付条款为：见票后一年付款500万美元。但要求该汇票要请我国某国有商业银行的某市分行承兑，B公司保证在汇票承兑后将500万美元的胶合板在一年内交货，A公司全部收货后，再付给B公司500万美元货款。A公司欣然接受B公司的建议，给B公司签发了汇票。B公司将这张由我国某国有商业银行某市分行承兑的远期汇票在新加坡的一家美国银行贴现了400万美元后，就无影无踪了，连一张胶合板都不交给A公司。一年后，新加坡的美国银行将这张承兑了的远期汇票提请我国某国有商业银行某市分行付款。最后，由我国该承兑银行付给新加坡的美国银行400万美元而结案。票据的法律系统1．英美法系以《英国票据法》为代表。2．大陆法系以《日内瓦统一票据法》为代表。中国票据法1988年12月19日经国务院同意，中国人民银行制定了《银行结算办法》，规定了银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、汇兑、委托收款等六种信用支付工具和结算方式，并对票据的签发和使用做了具体的规定。1995年5月10日颁布了《中华人民共和国票据法》，1996年1月1日起实施。这是新中国第一部真正规范的票据法。至此，我国的票据法体系终于形成。2004年8月28日，经全国人民代表大会常务委员会通过，对《中华人民共和国票据法》进行了修正，使其更适应新形势下经济生活的需要。票据的当事人及其权利与责任基本当事人：出票人是开立、签发和交付票据的人。收款人是收取票款的人，是首先拥有票据的人，即第一持票人。付款人是接受票据和付款命令或付款委托的人，又称受票人。票据进入流通领域后派生出的其他当事人背书人背书人是在票据背面签字以将票据转让他人的人。被背书人被背书人是接受票据权利转让的人，他是票据的债权人，享有付款请求权和追索权。保证人保证人是为票据债务人的行为提供担保并在票据上签章的人，他是票据债务人以外的第三人。保证人与被保证人承担相同责任。持票人持票人是指拥有票据的人。汇票概念：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定的日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。汇票的特点基本当事人有三：出票人、付款人、收款人；具有法定特征；无条件支付命令:PaytotheorderofBinourNo.1accountthesumofonethousandpounds.PaytotheorderofCprovidedthegoodsarecompliedwithcontractthesumofonethousandpounds.票据的内容“汇票”字样（BillofExchange）无条件支付命令(Unconditionalordertopay)出票日期和地点付款期限确定金额付款人付款地点收款人出票人名称和签字汇票的种类按出票人分：银行汇票和商业汇票按付款时间：即期和远期按承兑人分：银行承兑和商业承兑汇票是否跟单分：光票和跟单汇票是否注明收款人：记名和不记名汇票汇票式样

BILLOFEXCHANGENo.09-7019Beijing,20thSep.2003ExchangeforUSD8,040.00At60daysD/PsightofthisFIRSTofExchange(Secondbeingunpaid).PaytotheorderofBANKOFCOMMUNICATIONSthesumofUSDOLLARSEIGHTTHOUSANDANDFORTYONLYDrawnunderMetropolitanBank,L/CNo.0319,dated:6thsep.2003ToMetropolitanBankLtd.Spencer’sbuilding.humdingerRoadKarrachi-Pakistan

for:NCUTXIEZHAOYANG

汇票的贴现

汇票的贴现（Discount）是指银行或贴现公司在远期汇票已承兑而未到期前，按汇票金额在扣除一定贴现息后，提前垫款给持票人的一种资金融通行为。贴现实际上是贴现申请人和银行之间的一种票据买卖关系。贴现利息的计算贴现息=票面金额×贴现率×贴现天数÷360(或365)再贴现贴现人贴现汇票后，如果在汇票到期前急需资金，也可以提前将收款权利转让出去，这就是汇票的再贴现或重贴现。

汇票案例1出票人：OverseasDevelopmentBankS.A.持票人：AB公司付款人：LasalleNationalBank,Chicago事件：浙江兴业银行收到AB公司交来的汇票要求办理贴现，金额为200万美元。此前该行曾收到过一份以该汇票付款行总裁名义发来的电报，称已备妥200万美金，请求代为通知AB公司可随时兑现。初看上去汇票一切正常，要素齐全，且付款行属于国际性大银行。但出票行有问题，因为在银行年鉴上查不到。结果：兴业银行将汇票按托收处理，并立即电询付款行，同时急电委托其在卢森堡的分行代查出票行情况。结果付款行称从未有过“出票行”这个客户，更不知晓这一汇票的存在；经分行核实：多年前该国曾有一家名字相同的银行，但早已倒闭。启示检查出票行或付款行或承兑行等相关银行是否能够在银行年鉴中找到；汇票金额巨大或者付款为远期的，应当谨慎；查看汇票金额及日期等关键要素有无涂改迹象，印鉴是否相符；

必要时委托银行甄别。汇票案例2出票人：某市B公司承兑人：某市银行收款人：新加坡A公司事件：A与B签订贸易合同，其中我国B公司为进口方，分批装运。第一批货款结清后，双方合作愉快，于是A公司提出下批货款可延期一年付款，条件是我国B公司只需开立一张经银行承兑的远期汇票。B公司原本资金紧张，考虑到能先到货物的优越条件，同意开出经我国某市银行承兑的汇票。结果：B公司将汇票交于A后，迟迟不见发货。一年后，美国某银行持此汇票要求我国某市银行付款。原来，A公司在收到汇票后即在美国银行办理了贴现，使我国银行和企业遭重大损失。启示：出具汇票一定要谨慎，票据具有无因性，与背后的商品交易无关，只要汇票要式成立，即便具有法律效力。汇票案例3甲公司向某工商银行申请一张银行承兑汇票，该银行做了必要的审查后受理了这份申请，并依法在票据上签章。甲公司得到这张票据后没有在票据上签章便将该票据直接交付给乙公司作为购货款。乙公司又将此票据背书转让给丙公司以偿债。到了票据上记载的付款日期，丙公司持票向承兑银行请求付款时，该银行以票据无效为理由拒绝付款。请问：①从以上案情显示的情况看，这张汇票有效吗?②银行既然在票据上依法签章，它可以拒绝付款吗?为什么汇票案例4A公司为支付B公司的货款，于2002年6月5日给B公司开出一张20万元的银行承兑汇票。B公司获得此汇票后，因向C公司购买一批钢材而将该汇票背书转让给C公司，但事后不久，B公司发现C公司根本无货可供，完全是一场骗局。于是马上通知付款人停止向C公司支付票款。C公司获此票据后，并未向付款人请求支付票款，而是将该汇票又背书转让给了D公司，以支付其所欠之工程款。D公司获此汇票后，不知道C公司以欺诈方式从B公司获得该汇票，且B公司已通知付款人停止付款的情况，即于2002年7月1日向付款人请求付款。付款人在对该汇票进行审查后即为拒绝付款，理由是：1、C公司以欺诈行为从B公司获取票据的行为为无效票据行为，B公司已通知付款人停止付款。2、该汇票未记载付款日期，为无效票据。随即，付款人便做成退票理由书，交付于D公司。问题：1、付款人可否以C公司的欺诈行为为由拒绝向D公司支付票款？为什么？2、A公司开出的汇票未记载付款日期，是否为无效票据？为什么？3、D公司的付款请求权得不到实现时，可以向本案的那些当时人行使追索权？本票概念：本票是出票人签发的、承诺自己在见票时或在指定的日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。Apromissorynoteisanunconditionalpromiseinwritingmadebyonepersontoanother,signedbythemaker,engagingtopay,ondemandoratafixedordeterminablefuturetime,certaininmoneytothepayee,ortotheorderof,aspecifiedpersonortobearer本票的特点：两个基本当事人无条件支付承诺无须承兑只可开出一张本票实质是出票人和付款人为同一人的汇票。本票式样PromissoryNoteforUSD12,345.00Tianjin,12Nov.2001At60daysaftersight,wepromisetopaytotheorderofABCTradeCo.thesumofUSDollarsTwelveThousandThreeHundredandFortyFiveonly.

ForTianjingTextileCo.signed本票基本事项注明“本票”字样无条件支付承诺收款人或其指定人付款期限付款地点出票日期和地点确定金额出票人签字本票与汇票的异同

不同点：性质不同：汇票：无条件的支付命令，本票：无条件的支付承诺基本当事人不同：汇票：出票人、付款人、收款人；本票：制票人/付款人、收款人有否承兑行为；汇票：有；本票：没有提示的形式不同：汇票：有提示承兑和提示付款两种形式；本票：只有提示付款5.主债务人不同：汇票：出票人在承兑前是主债务人，在承兑后成为从债务人；本票：制票人在流通期间始终是主债务人6.退票时是否作拒绝证书：汇票：需要；本票：不需相同点1.都以无条件支付一定金额为目的的；2.出票人（或制票人）都是票据的债务人；3.对收款人的规定相同；4.对付款期限的规定相同；5.有关出票、背书等行为相同。本票案例1出票人：香港汇丰银行旺角分行持票人：某港商事件：该港商与珠海义华公司签订合同，约定港方以手中金额为600万港元的银行本票作为预付款，中方在收到本票后立即支付50万元人民币给对方作为反担保费。义华公司在收到本票后向珠海中行请求质押贷款。疑点：经我方银行审核发现，该票号码和金额有改动痕迹，票面文字模糊不清，且出票人签字为单签（其印鉴本上规定超过50万港币需双签方属有效）。结果：中行随即与出票行联系查询，得知该票为篡改本票，而实际金额仅有600港元。

补充知识：反担保是指债务人或第三人向担保人做出保证或设定物的担保，在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时，向担保人作出清偿。

启示金额较大、要素不全、制作粗劣的本票应该十分小心；

有涂改痕迹或者以传真形式出现；

签名与印鉴册不符、出票行在年鉴中无法找到。本票案例2我国A公司与香港商人陈某约定，A公司用400万人民币从陈某手中购买香港某银行开出的本票俩张，金额分别为260万和240万港元。陈某在上述俩张本票的收款人空白栏填入A公司后，A公司当日即持票到某工商银行办理兑付。因该行与香港某银行无直接业务关系，便建议A公司到某中国银行办理兑付。次日，某工商银行与A公司一起到某中国银行办理兑付业务。某中国银行（是香港某银行的代理行）审查后认为该俩张本票票面要件相符，密押相符，便在本票上盖了“印押相符”章，A公司与某工商银行分别在俩张本票后背书签章。某中国银行即将500万元港币划入某工商银行帐内。某工商银行又将此款划入A公司账户。A公司间款已入账，在认为没有任何问题的情况下降400万人民币划到陈某指定的账户上。某中国银行工作人员在划出500万港币后在有效付款提示期限内向香港某银行提示付款。不久，中国银行接到香港某银行的退票通知书，称此俩张本票系伪造，拒绝付款。中国银行即向某工商银行退回本票并说明理由，要求其将500万港币归还。工商银行接票后当日即函复中国银行请求控制A公司在中国银行的港币账户。此时陈某已不知去向，中国银行以工商银行与A公司为共同被告提起公诉。请分析：本案的法律适用？陈某、香港某银行的责任是什么？工商银行、A公司的责任是什么？中国银行能否请求A公司及工商银行承担票据责任？支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。英国《票据法》：Achequeisabillofexchangedrawnonabankerpayableondemand.示意图③出票人Drawer付款行Payer收款人Payee①②支票的特点 三个基本当事人；支票均为即期，故支票又称以银行为付款人的即期汇票；无条件支付命令；支票只有一张。关于划线支票支票的票据行为（无承兑）支票式样

ChequeforUS$2,658.00London,20Nov.,2001

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