银行业从业资格考试公共基础习题

银行业从业资格考试公共根底习题三〔一〕单项选择题1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。从本质上看，银行是经营治理〔 〕的机构A.存款 B.贷款 C.资产D.风险信用风险又称〔 务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险 B.操作风险 C.违约风险D.运营风险银行风险的外部负效应很大，只是由于〔 〕。A.银行是市场经济的中枢 B.全部经济主体的外部负效应都很大C.银行是国有的资产 D.银行的竞争力较弱险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的〔 〕。A.总额 B.边际额 C.变化 D.可能性银行业务中不存在信用风险的业务是〔 〕。A.信用担保 B.贷款承诺 C.代理收费 D.贸易融资银行面临的最简单、最主要的风险是〔 〕。A.操作风险 B.流淌性风险 C.战略风险 D.信用风险市场风险的起因是〔 〕。A.天气变化 B.市场价格上升 C.市场价格下降 D.市场价格的不利变动以下不属于市场风险的是〔 〕。A.未预期的利率变动 B.所应用的模型假设有误C.未预期的汇率变动 D.未预期的商品价格变动完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部大事所造成的损失的风险是〔 〕。A.法律风险 B.价格风险 C.操作风险 D.市场风险资金业务最主要的风险是〔 〕。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流淌性风险中，负责执行风险治理政策和制定风险治理的程序和操作规程，准时了解风险水平及治理状况的是机构是〔 〕A.高级治理层 B.董事会 C.股东大会 D.监事会在20世纪60年月之前，商业银行的风险治理处于资产治理阶段，强调〔 〕A.资产的高收益 B.保持资产的流淌性C.资产的低风险 D.贷款的产业方向商业银行经营治理的核心内容是〔 〕A.资产治理 B.负债治理 C.流淌性治理D.风险治理关于负债风险治理阶段，以下说法正确的选项是〔 〕负债风险治理阶段始于20世纪80年月负债风险治理阶段，银行变被动负债为乐观主动负债在负债风险治理阶段，银行的负债治理并不能刺激经济增长在负债风险治理阶段，经济社会流淌性过剩资产负债风险治理阶段的全球经济背景是〔 A.海湾战斗 B.布雷顿森林体系崩溃 C.金融自由化D.恐惧主义泛滥国际银行业根本形成相对完整的风险治理原则体系的标志是〔 〕A.布雷顿森林体系建立B.石油危机完毕C.1988年《巴塞尔资本协议》出台银行风险治理的四个步骤的挨次是〔〕D.亚洲金融危机的消退A.风险识别→风险计量→风险监测→风险掌握 B.风险识别→风险监测→风险计量→风险掌握C.风险识别→风险监测→风险掌握→风险计量 D.风险识别→风险计量→风险掌握→风险监测风险治理的最根本要求是〔 〕A.建立风险治理机构组织 B.有效识别风险 C.风险量化D.消退风险风险掌握的措施不包括〔 〕A.风险量化 B.风险分散 C.风险对冲D.风险转移保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是〔 〕。A.资产总额 B.资产负债率 C.资本充分率D.核心资本银行资产负债表中资产减去负债后的余额，称为〔〕A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本D.风险资本生时，为了银行的持续经营，必需化解风险。担当风险和吸取损失的第一资金来源是〔 〕A.流淌资产 B.固定资产 C.资本D.声誉1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是〔〕A.8%8%B.银行的资本与风险加权C.4%4%D.银行的资本与总资产资本充分率是资本与〔 〕的比率A.固定资产 B.流淌资产风险加权总资产C.总资产 D.计算风险加权资产时，2023年《巴塞尔协议》规定的风险不包括〔 〕A.信用风险 B.市场风险 C.战略风险 D.操作风险用于衡量银行实际担当损失超出估量损失的局部的资本是〔 〕A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本D.核心资本去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规章的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是〔 〕A.资产流淌性风险 B.负债流淌性风险 C.权益流淌性风险D.市场风险临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行担当了〔 〕A.市场风险 B.信用风险 C.流淌性风险D.操作风险的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%，则银行承受的损失源自〔 〕A.市场风险 B.流淌性风险C.战略风险D.操作风险关于国家风险，以下说法正确的选项是〔 〕A.通常在债权人掌握范围之内在国家风险B.在同一国家范围内不存C.个人不会患病国家风险带来的损失国家的行为引起D.国家风险由债权人所在银行对客户供给担保的最大风险是〔 〕。A.客户不愿履行偿债义务B.客户拖欠手续费C.银行增加额外负债D.银行无力担当连带责任《巴塞尔协议》是关于〔 〕的国际协议A.银行资本金B.共同抵挡银行风险C.银行间相互代理支付问题D.银行信用卡联网以下哪一项发生时，银行承受了信用风险〔〕A.存款客户削减 B.银行的债务人违约银行的盈利力量下降C.银行的支付力量缺乏 D.规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于〔 〕A.鼓舞吸取存款 B.鼓舞发放贷款 C.限制过度吸取存款 D.限制过度发放贷款商业银行流淌性最强的资产是〔 〕A.贷款 B.投资 C.拆出资金D.库存现金解法来识别和分析损失发生前各种失误的状况以及引起事故的缘由，由此推断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是〔 〕A.风险专家调查列举法 B.资产财务状况分析法C.分解分析法 D.失误树分析方法开发风险治理模型以量化风险的难度在于〔 〕数据源是否具有高度的真实性、准确性和充分性数学和统计的学问浅显运算量巨大，耗时 D.简洁发生操作失误我国银行资本监管根本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架，是在〔 〕A.1988年 B.1995年 C.2023年 2023年我国《商业银行资本充分率治理方法》规定的核心资本不包括〔 〕A.实收资本 B.资本公积 C.优先股 D.未安排利润我国银行资本治理中对资产风险权重系数的规定不包括〔 〕A.0 B.20% C.50% D.70%进展银行绩效评价的起点是〔 〕A.确定经营目标 B.收集数据 C.关注宏观经济动态 D.确保风险受到确定的掌握更具有前瞻性的银行经营目标是〔 〕A.利润最大化 B.现金流稳定 C.股东价值最大化 D.资产总额最大化股东价值主要取决于〔 〕A.利润率 B.资产总额 C.资本构造 D.将来盈利力量银行经营“三性”不包括〔 〕A.政策性 B.安全性 C.流淌性 D.效益性够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了〔 〕A.战略性目标 B.流淌性目标 C.安全性目标 D.效益性目标银行流淌性需求的刚性缘由是〔 〕法律要求银行必需保持一局部库存现金产流淌性需求较大 D.资产收益率不确定对银行经营目标的“三性”的理解错误的选项是〔〕A.三性之间有冲突也有统一盾B.效益性与安全性有矛C.安全性和流淌性总是全都的收益率一般越高D.一项资产的期限越长，在银行资产负债表中，以下属于资产方的是〔〕A.短期贷款 B.应付利息资本公积C.长期借款 D.在银行资产负债表中，以下属于负债方的是〔〕A.应付债券 B.在建工程C.短期投资D.中长期贷款2023《巴塞尔资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括〔 〕A.资本充分率 B.资本构成 C.客户信用状况D.盈利力量反映银行在肯定会计期间经营成果的会计报表是〔 〕A.利润表 B.资产负债表 C.现金流量表 D.流淌性比率反映银行盈利力量的财务指标是〔 〕A.资产回报率 B.流淌比率 C.应付帐款周转率 D.资产负债率关于银行作为一个整体该如何进展的根本指导思想，是指〔 〕A.资本构造 B.分业与混业 C.银行战略D.盈利力量市场约束的运作机制主要是依靠〔 〕的利益驱动A.监管机构 B.利益相关者 C.高级治理层D.风险治理部门最常常、最普遍和最终要的银行创的内容是〔 〕A.构造设置创 B.制度安排创 C.治理模式创D.金融产品创〔二〕多项选择题1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有〔 〕。A.银行属于高负债经营 B.银行经营对象是货币，其具有信用制造功能C.银行的风险的外部效应巨大 D.银行风险更难以识别银行操作风险表现在如下哪些方面？〔 〕。A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.信息不当披露D.外部欺诈以下银行业务中能引致银行信用风险的是〔 〕。A.存款 B.贷款 C.承诺D.担保市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括〔 〕。A.利率 B.汇率 C.股票价格D.商品价格银行经营治理过程中所面临的主要风险包括〔 〕。A.流淌性风险 B.国家风险 C.自然灾难风险D.法律风险银行经营治理的流淌性风险包括〔 〕。A.存货流淌性风险 B.股市流淌性风险 C.资产流淌性风险D.负债流淌性风险2023年《巴塞尔资本协议》的三大支柱是〔 〕A.最低资本要求 B.外部监管 C.市场约束 D.盈利力量关于银行的声誉风险，以下论述正确的选项是〔 〕A.声誉风险影响银行的无形资产 B.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威逼C.市场对银行的信念影响到声誉风险 D.信用风险的治理要优先于声誉风险银行识别风险的方法有〔〕A.分解分析法 B.情景分析法 C.失误树分析法 D.资产财务状况分析法银行全面风险治理法的特征是〔〕A.全球的风险治理体系C.全的风险治理方法B.D.全面的风险治理范围全员的风险治理文化从总体上看，银行风险治理经受的阶段包括〔 〕A.资产风险治理阶段 B.负债风险治理阶段C.资产负债风险治理阶段 D.全面风险治理阶段银行战略风险的来源有〔 〕A.银行战略目标的整体兼容性 B.为实现战略目标而制定的经营战略C.为目标而动用的资源 D.战略实施过程的质量以下对商业银行所面临的国家风险的论述，正确的选项是〔 〕国家风险是由于意外大事、银行政策调整等所产生的负面结果国家风险发生在国际金融活动中在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险常在债权人的掌握范围之内银行的国家风险的种类包括〔 〕A.政治风险 B.社会风险 C.经济风险 D.模型风险银行建立高效的风险治理部门应当固守的两个原则是〔 〕以盈利和股东权益对大化为目标风险治理部门必需具备高度独立性，以供给客观的风险躲避策略风险治理部门独立执行风险治理决策风险治理部具有风险治理策略执行权或只具有格外有限的风险策略执行权关于风险治理委员会和风险治理部门的职责，以下说法正确的选项是〔 〕风险治理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告风险治理部门的职能是依据风险治理委员会供给的信息作出决策风险治理委员会和风险治理部门要保持相互独立，也要相互支持两个机构不能混为一谈最高治理层、各级风险治理委员会和风险治理部门直接参与风险治理过程之外，另外的与风险治理相关的机构还包括〔 〕A.财务掌握部门 B.内部审计部门 C.法律/合规部门D.人力资源治理部门我国商业银行的会计资本包括〔 〕A.实收资本 B.长期债券 C.盈余公积D.未安排利润关于商业银行经济资本〔 〕的最低资本的最高资本经济资本是防止银行倒闭的最终防线经济资本也称为风险资本银行资本的作用是〔〕A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸取损失C.限制银行业务过度和担当风险D.维持市场信念对识别出来的银行风险进展掌握的措施包括〔〕A.风险分散 B.风险对冲风险躲避C.风险转移 D.上市的公司发行的10年期的债券，所担当的风险包括〔 〕A.违约风险 B.声誉风险 C.流淌性风险D.国家风险风险掌握措施应当实现的目标包括〔 〕A.杜绝风险大事发生 B.完全对冲所面临的市场风险C.风险治理战略和策略符合经营目标的要求D.风险掌握的具体措施符合风险治理战略和策略的要求依据《商业银行法》规定，核心资本包括〔 〕A.经济资本 B.盈余公积 C.资本公积D.次级债务商业银行经营治理的“三性”目标是指〔 〕A.流淌性 B.效益性 C.规模性D.安全性银行金融创的“生疏”原则包括〔 〕。A.生疏你的业务 B.生疏你的风险 C.生疏你的客户D.生疏你的资本银行金融创的根本内容包括〔 〕。A.金融产品创 B.治理模式创 C.机构设置创D.交易方式创银行的全部者权益包括〔 〕A.实收资本 B.固定资产 C.资本公积 D.长期投资财务报表中的负债是〔 〕A.银行潜在的义务 B.银行的现时义务 C.是由过去交易事项形成的D.按流淌性可分为流淌负债和长期负债等银行流淌性需求的特征是〔 〕A.频繁性 B.不确定性 C.刚性 D.规模性当提及商业银行的资本时，资本涉及到的三个概念是〔 〕A.会计资本 B.监管资本 C.实收资本 D.经济资本1988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有〔 〕确定资本的构成，即资本分为核心资本和附属资本0、20%、50%100%四个档次通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管8%商业银行经营的效益性目标的重要性表达在〔 〕A.股东要求 B.抵挡风险 C.增加实力 D.政策工具关于银行经营目标的“三性”的关系，以下说法正确的选项是〔 〕A.效益性与流淌性之间是对立的 B.效益性与安全性之间是对立的C.流淌性与安全性之间通常是全都的 D.在经营策略上，银行首先是追求盈利反映企业财务状况的静态要素是〔 〕A.资产 B.负债 C.收入 D.现金流关于银行三种资本概念之间的〔 〕三种资本在数量上和具体组成上不尽一样在正常状况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量经济资本很难全都，但是监管资本又渐渐向经济资本靠拢的趋势以下关于会计的论述正确的选项是〔 〕会计依据其工作重点不同，一般分为财务会计和治理睬计财务会计的结果一般不向外公布治理睬计又称为对内报告会计 D.会计是企业的价值治理活动关于利润表，以下论述错误的选项是〔 〕A.利润表是一张静态报表 B.通过利润表可以知道企业利润的来龙去脉C.利润表包括收入、本钱费用和利润 D.利润表满足等式：收入=利润+本钱费用属于银行资产负债表的负债方的科目是〔 〕A.财政性存款 B.长期盼摊费用 C.贴现D.应交税金以下关于银行经营绩效的财务指标的论述，正确的选项是〔 〕资产利润率是反映银行是否到达股东价值最大化的主要财务指标银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产能反映银行掌握本钱和降低税负的力量属于企业资产治理指标的是〔 〕A.应收帐款周转率D.速动比率B.应付帐款周转率C.流淌比率以下属于会计结果的是〔〕A.资产负债表D.全部者权益B.利润表C.现金流量表银行创的根本原则有〔〕A.合法合规原则D.风险可控原则B.公正竞争原则C.学问产权保护原则保护银行客户利益的措施有〔 〕A.审慎尽责 B.充分披露信息 C.引导理性消费 D.追求收益率最大化关于银行客户教育，以下说法正确的选项是〔 〕客户教育是为了切实保护客户利益客户教育的内容之一是为客户供给相关信息和培训客户教育要使客户承受和遵循“买者自负”这一市场经济根本原则客户教育的缘由是客户风险承受意识较低在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是〔 〕金融投资者应当充分生疏金融产品与市场中蕴含的风险投资者应当对自己的投资决策负责产品供给方对产品的全都缺陷和风险进展适当的披露应尽可能避开客户对所购置的产品存在很大的误会关于银行金融创，以下说法正确的选项是〔 〕A.金融创应当以客户为中心 B.金融创应当以市场为导向C.金融创导致盈利力量的提升 D.产品创是金融创的内容之一关于会计平衡法则〔 〕依据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等负债记录于账户借方 D.全部者权益计入贷方企业财务报表通常主要包括〔 〕A.资产负债表 B.现金流量表 C.利润表 D.财务报表附表和附注关于一家AAA级企业的担保贷款的性质，以下说法正确的选项是〔 〕A.安全性很高 B.流淌性很高 C.安全性较低 D.流淌性较低效益性是商业银行经营的最终目标，这是由于〔 〕假设不能保证盈利，则安全性和流淌性就失去其意义假设不能保证盈利，股东会撤资，银行倒闭利润是银行的资产 D.利润用来充实资本，增加实力巨额款项，银行由于无法筹集相应资金而未能贷款。这说明〔 〕A.银行流淌性治理存在问题 B.流淌性需求有不确定性C.流淌性治理不好影响到银行的盈利 D.信用风险是治理的重点〔三〕推断题请推断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。级治理层的主要职责是负责执行风险治理政策，制定风险治理的程序和操作规程。〔 〕在国际金融活动中，个人的投资活动不行能受到国家风险。〔 〕风险计量是全面风险治理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的根底。〔 〕风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。〔 〕情景分析法的目的在于推测风险范围及结果，并选择最正确的风险治理方案。〔 〕监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即全部者权益。〔 〕监管资本已经渐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。〔 〕资本金被称为保护全部者、使全部者面临风险免遭损失的缓冲器。〔 市场信念是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。〔 〕尔资本协议》在资本充分率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。〔 〕资产负债表具体反映了公司在某个时间段之内资产、负债和全部者权益的状况。〔 〕资本公积是银行核心资本的一局部。〔 〕流淌性目标是银行经营治理的最终目标。〔 〕商业银行法》在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。〔 〕优先股属于核心资本。〔 〕现金流量表反映的是银行在肯定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流量。〔 〕资本利润率是税前利润与股东权益的比率。〔 〕资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积