保险销售人员法规常识

保险销售人员法规常识

人保财险甘肃省分公司法律/合规部

刘军琰了解保险销售人员所需的基本法律规定。课程目标课程大纲一、相关主要法律法规的概述二、保险销售人员取得销售资格的相关规定三、保险销售人员销售行为的相关规定四、岗前培训与后续教育五、相关惩罚规定一、相关主要法律法规的概述保险法保险营销员管理规定法与律近代法律是西方传入的LAW法追求的目标：社会本位追求公开、公正、公平律，各种规章，纪律，规律法官和律师保险经常涉及的有关法律法规诉讼法民事法律其他的法律合同法道路交通安全法保险法法的层次效力1、上位法优于下位法；2、宪法优于普通法；3、特别法优于一般法；4、新法优于旧法；5、国际法优于国内法；6、法律文本优于法律解释（一）什么是法律关系法律关系是指法律上的权利与义务关系，它以权利和义务为内容，人们只有按照法律规定进行活动才形成具体的权利和义务关系，从而形成特定的法律关系。民事法律关系的特点是一种法律上的权利和义务关系民事法律关系是以权利和义务为内容的当事人相互独立，法律地位平等是由国家强制力保证的《中华人民共和国保险法》该法是规范保险合同当事人权利义务关系及保险公司、保险中介机构经营活动的基本法律。1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过。根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定》修正，2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订，2009年10月1日正式实施。《保险营销员管理规定》

（保监会令2006第三号）本规定旨在规范保险营销员的营销活动，维护保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发展。2006年4月颁布，2006年7月1日施行。内容共八章六十四条。回顾一下:大家还记得什么是保险代理人吗？保险代理人分为哪两种？

保险代理人是受保险人委托，向保险人收取佣金，在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人。保险代理人机构：保险代理机构个人：保险营销员《保险专业代理机构监管规定》《保险营销员管理规定》保险专业代理机构保险兼业代理机构二、保险销售人员取得销售资格的相关规定要从事保险销售工作，应该满足哪些先决条件？（一）《保险代理从业人员资格证书》取得所需要的条件初中以上学历具备完全民事行为能力品行良好考试合格等参考《保险营销员管理规定》第六条至第十一条（二）《保险代理从业人员资格证书》换发所需要的条件3年有效期满每年不少于36小时的后续教育无金融犯罪等行为参考《保险营销员管理规定》第十二条至第十七条（三）《保险代理从业人员资格证书》注销的情形依法不予换发依法撤销参考《保险营销员管理规定》第十八条（四）从事保险营销的前提条件在取得《保险代理从业人员资格证书》之后还需要取得《展业证》，该证由直接与保险营销员签订委托协议，授权保险营销员代为从事保险营销活动的保险公司发放。保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。（五）哪些人不能领取《展业证》已经取得《保险代理从业人员执行证书》、《保险经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的人员不得领取该证书。参考《保险营销员管理规定》第二十条（六）业务销售范围和销售区域规定保险营销员从事的业务范围和销售区域不得超出《展业证》的规定。参考《保险营销员管理规定》第二十四条（七）《保险营销员展业证》的补发或更换

《展业证》遗失或因毁损影响使用的，由所属保险公司补发或者更换。参考《保险营销员管理规定》第二十六条（八）《保险营销员展业证》的注销有下列情形的保险营销员应将《展业证》交还所属保险公司，由保险公司申请注销：与所属保险公司解除委托协议的；《展业证》未通过年度审核的；《资格证书》被注销的。参考《保险营销员管理规定》第二十七条二、保险销售人员销售行为的相关规定了解了这些内容，我们就能在业务活动中明确法律规范，依法合规开展业务。（一）《展业证》应当在展业的过程中随身携带并向客户出示（二）销售人员和客户均应履行如实告知义务并准确说明重要信息（三）保险单据等重要文件资料应由投保人或者被保险人本人签名确认（四）不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来（五）保险营销员从事保险营销活动不得有下列行为：

1、做虚假或者误导性说明、宣传；

2、擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；

3、隐瞒与保险合同有关的重要情况；

4、对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述；

5、利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉；

6、给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；

7、向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用；

8、未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率；

9、未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容；

10、未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；

11、诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益；

12、泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私；

13、超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动；

14、挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金；

15、私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证；

16、中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。从业规则（保险法第131条）保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；

（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）挪用、截留、侵占保险费或保险金；（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。法律责任

第一百六十条违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下的罚款。第一百六十六条保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的，吊销业务许可证。第一百七十四条个人保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款;情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款;情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。四、岗前培训与后续教育要做好保险销售，我们就要学习学习再学习~（一）培训岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。

后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。（二）保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。（三）保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。

（四）保险营销员应当持有由中国保监会监制的《保险营销员培训证书》。五、相关惩罚规定防范法律风险，切不可越雷池半步！（一）申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效，该申请人在1年内不得参加资格考试。（二）参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在3年内不得参加资格考试。（三）《资格证书》持有人代替他人参加资格考试，或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊的，中国保监会给予警告，并处1万元以下罚款。（四）《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。（五）《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销并收回其《资格证书》，给予警告；该证书持有人3年内不得向中国保监会申请《资格证书》。（六）保险营销员违反《《保险营销员管理规定》》第二十九条至三十六条规定的（即前述第三章内容），由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款。合规概念

遵守法律法规监管机构规定行业自律规则公司内部管理规定诚实守信的道德准则保险公司及其员工和营销员什么是合规

指示牌、路标、规则何为规什么是合规

2011年7月北京地铁事故非质量问题，是安装问题

随着监管力度的加大，违规成本也在加大，监管机构已经开始从只处罚机构到一并处罚违规机构人员。同时违规的有关人员，在我公司内部也将失去评先选优的资格。建设合规经营的现实意义是合规能够创造价值。我们知道，公司的最终目标是追求价值的最大化。一个成熟的保险公司不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。加强合规文化建设，2009年共对九百七十六家次保险机构进行处罚，同比增加14.41%其中停止接受新业务五十一家次，吊销营业许可证三十五家，责令撤换高管一百一十三人，对机构和个人罚款共计逾四千八百万元人民币。通过建立保险司法案件报告制度，向司法机关移送案件二百九十八件，移送四百四十二名涉案人员。2006-2009年中国保监会系统对全行业实施行政处罚情况表年份处罚次数罚款金额（万元）撤换高管（人）停止接收新业务（家次）吊销营业许可证（家）2006年4291498.7564562007年8303055.3510256122008年8533467.3010543172009年9764838.0011351352011年，我公司共发生行政处罚案件290起，处罚金额共计1863.35万元，包括对机构的处罚金额1566.95万元，对个人的处罚金额296.4万元。1985年毕业于中国人民大学财政系。

1994年获南开大学经济学硕士学位。

1998年获北京大学法学博士学位。

1993.00——1996.00年任南京审计学院副院长。

1996.00——1996.00，审计署管理指导司副司长。

1996.00——1999.00，审计署京津冀特派员。

2002.03——2004.07，审计署副审计长、党组成员。

2004.07——2005.08，中国人民银行副行长、党委委员。

2007.06——2009.01，中国农业银行行长、党委书记。