案件风险排查报告材料完成稿子

实用文案案件风险排查报告市行：根据省行案防工作要求及《分行 2016年度案件风险排查实施方案》文件精神，适应经营发展的新形势、新变化，为各项业务发展创造安全的经营环境，有效防范和化解案件风险，我行以现场检查及非现场检查方式 2015年第四季度以来发生的业务开展了全面的案件风险排查，现将排查情况报告如下：一、案件风险排查组织开展基本情况(一)、排查工作步骤排查工作从 2016 年4月开始至 10月结束，分为准备动员、全面排查、整改完善和总结通报四个阶段。1、准备动员阶段（ 2016年4月20日至5月15日）动员部署。依据市行制定的《排查方案》 ，对排查工作进行总体安排，组织动员，确保各阶段活动执行到位。宣传教育。采取多种形式开展案件风险排查工作宣传教育，要使全员充分认识案件风险排查工作的重要意义，明确工作内容、关键环节和具体要求。2、全面排查阶段（ 2016年5月16日至9月15日）全面排查。各部门、营业网点要按照总行 《排查工作手册》要求的排查内容，以多种方式摸排员工违规行为，及时发现违规线索，使排查工作落到实处。排查工作结束后，各部门、营业网点要及时汇总填报《 2016标准文档实用文案年度案件风险排查情况表》（附件2）和《2016年度案件风险排查发现典型案例表》（附件3），并于8月26日前将上述表格和排查工作情况报送支行案件防范工作领导小组办公室。3、整改完善阶段（ 2016年9月16至10月10日）整改工作结束后，各部门、营业网点要及时汇总填《2016年度案件风险排查汇总统计表》（附件4），于9月20日前将整改工作情况和整改情况表报支行案件防范工作领导小组办公室，由小组汇总上报市行。4、总结通报阶段（ 2016年10月11至10月31日）年度案件风险排查工作结束后，支行对案件风险排查工作进行全面总结，包括但不限于排查工作的开展情况、取得的效果、存在的问题和下一步的工作安排等，并形成案件风险排查书面报告（附件 5），于10月10日前报送市行案件防范工作领导小组办公室。（二）、排查时间范围对2015年第四季度以来发生的业务进行重点排查，如有需要或者发现案件和案件风险事件线索的，还应上溯或延伸排查。（三）、组织领导和职责分工1、组织领导我行对此次案件风险排查工作高度重视，成立以党委书记、行长为组长，副行长为副组长，支行综合办公室、个人金融业务部、公司业务部、营业室、各营业网点负责人为成员的标准文档实用文案支行案件风险排查领导小组。2、职责分工1）、支行党委书记、行长对案件风险排查工作负总责，领导班子其他成员根据工作分工，对职责范围内的有关工作负直接领导责任。2）、支行案件风险排查工作领导小组负责领导年度案件风险排查工作，负责组织实施并指导协调年度案件风险排查工作，要组织各部室、营业网点按照市行专业条线的工作部署做好相关业务领域的风险排查工作，监督并推动各部门及营业网点履行案件风险排查工作职责。3）、支行各部室、营业网点做好本专业、本网点案件风险排查工作的同时，撰写年度案件风险排查工作报告，填报排查统计报表，向支行案件防范工作领导小组办公室反馈。4）、支行案件防范工作领导小组办公室（支行综合办公室）负责组织实施并指导协调全行案件风险排查工作，推动各部室及网点履行案件风险排查工作职责，负责撰写全行年度案件风险排查工作报告和排查统计报表并向市行内控合规部报送。（四）、主要排查方法各级管理者应按照管理权限对所管辖的员工进行全面排查，一级排查一级，层层抓好落实。在业务事项方面，要根据“以事找人”的原则，按照《案件风险排查管理办法》（工银规章[2015]144 号）中“案件风标准文档实用文案险日常排查内容”所要求的业务种类、排查内容和排查频率对员工所经手的业务进行日常排查。员工日常行为方面，根据“从人到事”的原则，各级管理者应按照管理权限对所管辖的员工行为进行全面排查，一级排查一级，层层抓好落实。在排查工作中要广泛应用如下排查方法：一是日常观察，通过对员工平时工作表现、行为举止、投资消费、社会交往等情况进行细心观察，从中及时发现员工异常行为苗头。二是交心谈心，通过与员工进行个别谈话，向其他员工进行侧面了解等方式，了解员工思想行为变化情况以及有无存在异常行为苗头和问题。三是检查调查，通过非现场和现场检查，发现员工异常行为苗头和动向；通过调查核实对员工是否存在异常行为作出认定。四是走访家访，通过进行家访、回访客户等多种形式，对员工八小时以外是否存在异常行为进行了解。五是科技排查，运用行内的内控监测分析、业务运营风险管理、信用卡风险监测等科技系统，以及行外的工商注册信息等信息系统，对员工的异常资金状况、异常业务痕迹以及异常投资经商等情况进行排查。六是接受举报，设立员工异常行为举报电话、电子邮箱和信箱等，以适当方式予以公布，引导员工反映和举报身边的异常行为。七是综合分析，对员工八小时内外的思想行为、资金往来以及业务操作等情况进行综合分析，从而判断员工是否存在异常行为。（五）、排查依据、目标和指导原则1、排查依据标准文档实用文案全面排查的依据为总行《案件防范工作责任制管理办法》（工银规章 [2015]142 号）、《案防工作规定》 （工银规章[2015]143 号）和《案件风险排查管理办法》 （工银规章[2015]144 号）。2、排查目标及时发现案件线索和案防薄弱环节与漏洞，防范和化解案件风险，查处纠正违法违规行为，增强各级机构和全体员工案防意识，为全行健康持续发展创造良好的内控案防环境。3、指导原则“实质重于形式”，在业务领域“以事找人”和在员工行为管理方面“从人到事”双线排查案件风险隐患，发现异常或疑点时，应当从机构、客户、业务、人员（包括劳务派遣人员）等四个维度进行案件风险综合评估与判断。（六）、排查范围1、机构范围支行内部室、营业网点全部列入排查范围，排查的机构覆盖面应达到100%。2、人员范围支行对本级员工的自查面应达到 100%，对支行行长、副行长、部室负责人、网点负责人、柜员、大堂经理、大堂值班经理、现场值班经理，各级产品和营销部门的管理人员和营销人员等全部人员列入排查范围。（七）、排查内容标准文档实用文案各专业条线要在案件风险评估的基础上确定排查范围和排查重点，应覆盖当地监管要求和总行确定的重点排查内容。1、柜面业务领域（1）、电子验印经过对营业室、各营业网点78笔业务，金额340万元进行详细排查：客户预留印鉴能在规定时间内完成建库；柜员按规定通过电子验印系统核验单位客户预留印鉴，开立单位结算账户；电子银行注册、变更，单位定期（通知）存款挂失，代发工资，签发票据等业务未审核单位预留印鉴一致。（2）、印章管理经过对营业室、各营业网点73笔业务，金额160.13万元进行详细排查：用印设备已置于网点监控范围内，在设备故障、印章更换、清洗、加印油等情况下，按要求在监控下完成相关操作，不导致印章管理失控；印章入库或保管符合规定，网点暂不使用的会计核算专用印章，由指定人员与网点业务主管双人封存入库或保险柜（箱）保管；岗位发生变动或临时离岗由他人使用时，按规定办理相关交接手续，领用及交接纳入系统管理；按规定领用、管理重要机具物品；岗位发生变动或临时离岗由他人使用时，按规定办理相关交接手续，符合岗位分离规定。（3）、空白重要凭证经过对营业室、各营业网点188笔业务，金额231万元进行详细排查：柜员按规定使用空白重要凭证，按规定进行手标准文档实用文案工销号，无导致凭证使用风险情况；按规定清点空白重要凭证实物；按规定领用（或上缴）空白重要凭证，按规定将空白重要凭证纳入系统或登记簿管理；空白重要凭证保管符合规定，按规定的频率对空白重要凭证及库房进行检查监督。（4）、银企对账经过对营业室、各营业网点200笔业务，金额503万元进行详细排查：重点关注类账户已组织面对面对账；对账人员在未实际收回对账回执或回收日期超过对账截止日期情况下，无虚假或提前录入回执信息，无对账单虚假录入情况；客户风险行为识别准确、风险信息录入完整，无导致关键风险信息遗漏或缺失情况；按规定设置岗位，按规定的对账标准、频率进行对账。按规定对客户对账信息进行维护，按规定对对账回执要素进行审核，按规定对收回的客户对账回执中记载的未达账项进行逐笔核查。（5）、U盾管理经过对营业室、各营业网点 35笔业务进行详细排查： U盾交接执行本人办、面对面、不间隔、交本人的要求， U盾发放时执行双人目视交接制度， 无导致非客户本人获取 U盾或者盾调包，进而引发客户资金损失情况。6）、开户管理经过对营业室、各营业网点84笔业务，金额863.3万元进行详细排查：开户环节能做到尽职调查，结算账户的开立、变更、撤销，经有关机构核准；非核准类账户已按规定向中国标准文档实用文案人民银行当地分支行报备；按规定对各类结算账户开户资料的真实性、完整性、合规性进行审核，按规定办理开户资料交接手续。（7）、远程授权经过对营业室、各营业网点204笔业务，金额126万元进行详细排查：无柜员录入信息（身份证件号码、日期、账号、金额等）与客户本人信息或实际业务信息不一致情况；无上传客户应签字确认而未签的业务凭证，积极定期组织规章制度学习和业务培训，对关键岗位人员的岗位轮换及强制休假制度。2、存款和理财业务领域（1）、存款欺诈风险经过对营业室、各营业网点99笔业务，金额1192万元进行详细排查：银行员工无利用岗位便利，通过违规操作，盗取客户资金情况；无不法分子以贴息等方式骗取客户资金用于民间融资、非法集资等违法活动；无借记卡克隆盗刷事件；无通过第三方支付平台扣划客户银行账户内存款；无电信、网络诈骗。（2）、误导销售经过对营业室、各营业网点95笔业务，金额1296万元进行详细排查：无夸大宣传或承诺收益情况；无将银行理财、基金、保险等产品与银行存款等进行混淆销售情况；无误导客户购买与其风险认知、承受能力不相符的理财类产品情况。（3）“飞单”私售理财产品标准文档实用文案经过对营业室、各营业网点 73笔业务，金额160.13 万元进行详细排查：无私售和违规准入；无我行员工私自通过系统外销售方式向客户推介未经我行准入的产品情况；无我行相关分支机构负责人要求辖内员工通过系统外销售方式向客户推介未经我行准入的产品情况。3、信贷业务领域1）、贷前调查不实违规放贷经过对公司业务部、个人金融部122笔业务，金额1514万元进行详细排查：严格执行借款信贷准入条件，各项贷款按规定程序和内容进行贷前调查；对贷款申请资料的真实性进行调查核实，尽职调查报告内容与借款企业实际情况无偏差；全部贷款均详细分析借款人关联关系及对外担保情况；个人住房贷款中无开发商串通建筑商、供应商或亲属、员工等人员批量办理“假按揭”情况。（2）、担保管理失职经过对公司业务部、个人金融部 122笔业务，金额 1514万元进行详细排查：个人住房贷款预告登记后，债权失效或者自能够进行不动产登记之日起三个月内按规定申请正式抵押登记；按照相关规定落实现场双人核保或核保；无超过我行抵押率规定办理抵押担保情况； 按规定对抵押物进行评估、 重评、检查；按规定办理抵质押登记手续； 在抵押房产、在建工程时，执行将土地使用权一并抵押。（3）、质押物管理不到位标准文档实用文案经过对公司业务部、个人金融部 33笔业务，金额 351万元进行详细排查：押品系统中登记的票据押品与入库票据实物相符；无接受他行法人定期存单、我行个人存单、他行个人存单为法人信贷业务提供质押的情况；发放的存单质押贷款，质押存单及时冻结支付，出入库流程、保管流程合规；业务存续期间存在保证金被释放的情况，保证金能完全覆盖融资；票据出库、入库、保管环节不存在违规行为。4、员工异常行为领域对全行82名员工以“52种异常行为”做为识别标准 ,对员工8小时以内外在工作表现、社会活动、投资消费等方面持续观察了解，进行综合分析，从是否参与违规担保，参与经商办企业，组织和参与非法集资、民间融资，信用卡恶意透支，领导干部利用职务影响为配偶和子女经商办企业谋利等方面进行筛查、未发现有这些不良倾向问题。1）、员工无违规搭桥担保，私盖公章担保，以我行名义或员工职务身份擅自对外提供担保，借用或盗用我行信用为他人借贷提供担保及参与其他各种形式的民间借贷活动。2）、员工无充当资金掮客、为借贷双方牵线搭桥或介绍客户到担保公司、贷款公司等投资与借贷，参与借款人“倒贷”或者以提供担保方式协助借款人向他人拆借资金归还我行到期贷款等现象。3）、员工无参与经商办企业，组织或参与非法集资，民间融资，充当资金掮客，超出个人经济实力投资股票和贵金属标准文档实用文案现象。4）、员工无信用卡恶意透支或借用他人信用卡恶意透支现象。5）、没有客户反映理财产品到期后资金未到账或与员工存在债权债务关系现象。6）、领导干部配偶子女没有经商办企业现象，领导干部无利用职权和职务上的影响为配偶子女经商办企业谋利。（七）、责任追究情况建立相互关联的责任追究制度，加大惩治力度，加强案件防范、责任追究，惩治道德风险，在责任的追究上，我行严格执行各项规章制度，对查实的违规事项，要完善问责体系，推行和建立违规损失赔偿机制，建立案件防控责任和查处机制，加大案件责任追究力度。对屡纠屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患和违规行为要加重问责，严格追究违规责任人，不能避重就轻一罚了之，同时要实行“双线问责制” ，不仅要对有章不循，违规操作的员工进行责任追究，还要根据案件防范职责建立责任追究制度，对在管理、操作、监督上因规章制度未落实，检查上不深入、走过场致使该发现的问题未能及时发现而酿成案件的部室负责人、营业网点负责人及分管领导，也要制定追责办法，追究责任。杜绝和防止查而不纠错或在责任处理时碍于人情、以罚代处的现象，使责任追究成为促进制度落实、维护制度严肃性和标准文档实用文案权威性的有效手段，有力的推进我行的案件防控工作。支行各部室、营业网点要针对案件风险排查工作发现的问题，及时制定整改措施并切实抓好落实，对发现的问题整改到位、违法违规责任人员处理到位，对涉嫌违法犯罪的人员坚决移送司法机关依法追究刑事责任。二、排查取得成效（一）、宣传教育1、以内控基础强化年主题教育宣传根据省行内控合规“基础强化年”的主题教育活动精神，在支行案件风险排查办公室的组织、 宣传和动员下，全行认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了全行人员的风险防范意识，强化了合规操作的观念，牢固树立“抓内控案防就是促安全，保安全就是增效益”的经营理念，提高了员工内控和案件防范工作的重要性和紧迫感及全行的内控管理水平，增强我行综合竞争力，确保各项业务健康发展。2、坚持开展内控规章制度学习坚持开展全员案件风险警示教育，通过视频学习、集中学习、分组学习的方式，使全行员工均受到了教育，案件防控意识普遍增强，注重预防教育、警示教育和从业人员廉洁自律教育，案件防控攻坚关键在人，只有增强了全行员工遵纪守法，合规经营的思想意识，案件防控就水到渠成，在警示教育中，组织员工观看警示片， 让员工深刻认识到， 一旦思想防线崩溃，标准文档实用文案就会走向犯罪的道路，后果不堪设想；在合规教育中，实行每日晨会讲案防的制度，不定期组织学习银监会，总行、上级行下发的各类合规制度文件，让广大员工在思想上筑牢防范风险的铜墙铁壁，从而在全行上下营造了案件防控牢不可破的思想防线。（二）、完善制度1、定期召开案件防范分析会坚持召开内控案防分析会，认真分析阶段工作中出现的风险事件原因，提出整改意见，监督整改落实情况，坚持建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化员工风险意识，推行问责制，加大责任追究力度；高度重视案件防范分析会对于促进业务发展、规范经营行为、强化干部队伍建设，切实组织好、发挥好案件防范分析会的作用，做到领导重视、民主决策、全员参与，在业务经营中完善充实改进案件防范分析会的内容，进一步丰富、规范案件防范分析会，让案件防范分析会成为促进各项业务健康发展的保障。2、严格执行制度不打折扣加强制度执行，各部室、营业网点员工严格按照操作流程办理每一笔业务，合法合规办理业务，严守规章制度，深入开展规章制度的评价和完善工作，把解决问题、完善制度贯彻始终，提高对制度执行的自控能力，自觉抵制各类违法、违纪、违规、违章行为，提高内控管理水平， 形成了各员工互相配合、齐抓共管的内控案防工作格局，使内控案防工作相互制约，环标准文档实用文案环紧扣，职责分明，促使各个岗位员工时刻自我约束，保持警钟长鸣，在支行构织了一张安全防范网络。（三）、健全机制实行案件风险防范目标责任制，使案件防控措施落实到实处，案件风险防范工作坚持实行支行党委书记、行长负总责、亲自抓,主管行长具体抓,班子成员齐抓共管,综合办公室牵头、主动抓,各部室、营业网点协调配合,共同抓，强化内部管理,认真组织干部职工学习有关法律法规,提高遵纪守法的自觉性，教育干部职工树立正确的世界观、人生观和价值观,爱岗敬业,淡泊名利,无私奉献,进一步增强做好本职工作的责任感和使命感；加强监督检查和综合反馈，及时掌握案件防控工作的具体情况，认真解决存在的问题，形成案件防控工作的整合力，根据各个岗位工作性质的不同，将责任落实到人，让每位员工负责跟自己工作相关的一块案防工作，真正在全支行范围内做到“人人学案防，人人做案防”全面调动员工的案防积极性，不断提升案件防控工作的能力和水平。（四）、业务监督切实做好各项业务监督，以各部室、营业网点、员工为单位对柜面业务、存款及理财业务、信贷业务进行排查监督。1、柜面业务个人金融部、营业室、各营业网点对电子验印、 印章管理、空白重要凭证、银企对账、 U盾管理、远程授权、开户管理、内部挂账管理等环节可能引发的侵害银行和客户资金及其他标准文档实用文案财产权益安全的案件风险，依据各类规章制度监督执行。2、存款和理财业务个人金融部、营业室、各营业网点对存款欺诈、 误导销售、“飞单”私售理财产品等可能引发客户存款被非法转移的案件风险和存款、理财纠纷，依据各类规章制度监督执行。3、信贷业务公司业务部、个人金融业务部对贷前调查不实违规放贷、担保管理失职、质押物管理等可能引发的涉嫌违法发放贷款的案件风险，依据各类规章制度，监督执行。（五）、领导干部、员工异常行为排查通过非现场和现场检查，加强领导干部、员工异常行为排查，就是通过对领导干部、员工8小时以内及8小时以外的思想、行为等方面持续观察了解进行综合分析，从中筛查、及时发现是否参与经商办企业，组织和参与非法集资、民间融资，信用卡恶意透支、领导干部利用职务影响为配偶和子女经商办企业谋利等不良倾向和问题，将管理、教育、防范等工作关口前移，引导和督促领导干部、员工自觉遵纪守法，消除案件隐患，发现领导干部、员工异常行为苗头和动向，通过调查核实对员工是否存在异常行为作出认定，为全行安全稳健经营、发展提供更加坚强的保障。完善班子成员廉政档案制度，落实述职述廉、个人重大事项报告制度，杜绝利用职务影响为配偶和子女经商办企业谋利标准文档实用文案等问题，促使管理人员认真履行职责，坚持执行行务公开制度，将涉及到经营管理的重大决策事项以职工代表大会形式向员工公开，广泛征求员工意见建议，接受员工监督，加大纪检监察监督力度。在日常工作中对员工的思想行为等进行持续观察、了解、分析和排查，及时识别发现异常行为，通过与员工进行个别谈话，以交心谈心方式向其他员工进行侧面了解，了解员工思想行为变化情况以及有无存在异常行为苗头和问题；支行行长、副行长至少每半年对负责排查的干部员工异常行为组织开展一次全面排查；部室负责人、网点负责人至少每季度对本部室、本网点员工异常行为组织开展一次全面排查；以内控监测分析、业务运营风险管理、信用卡风险监测等科技系统反馈信息为基础，对员工的异常资金状况、异常业务痕迹以及异常投资经商等情况进行排查；设立员工异常行为举报电话、电子邮箱和信箱等，以适当方式予以公布，引导员工反映和举报身边的异常行为。三、排查发现问题1、通过对各部室、各营业网点电子验印、印章管理、空白重要凭证、银企对账、U质管理、远程授权、开户管理等柜面业务“以事找人”的原则，按照《案件风险排查管理办法》进行详细排查，没有发现有违规情况，各项业务均严格按有关操作规程执行，执行政策、制度无偏差；各项存款理财业务无标准文档实用文案欺诈、无误导销售、无飞单私售现象；各项信贷业务贷前调查真实，无违规放贷情况，担保管理合理，质押物管理到位。2、以“52种异常行为”为标识，对我行全行员工进行了全面的排查，对员工的兴趣爱好、家庭状况、社会交际、日常工作表现等方面进行了排查 ,通过对员工 8小时以内及8小时以外的思想、行为等方面持续观察了解进行综合分析， 从中筛查，未发现有异常行为员工。四、采取措施及整改情况1、采取措施支行各部室、营业网点要针对案件风险排查工作发现的问题，制定整改措施并切实抓好落实，做到问题整改到位、注重工作实效、不在案件风险排查工作中走形式，要基于案件风险防范的角度，把排查工作的要求与各项业务管理要求有机结合，使排查工作规范化、常态化。各专业部门应结合自身经营特点和条线案防态势，科学安排、统筹组织开展排查，对确定的风险排查重点进行全面摸排，不留死角，提高排查质量。各单位要深入剖析本单位面临的案防形势和案防工作中存在的问题，要注重采取灵活高效的排查方式，避免流于形式的表格统计，增加无效工作量。要突出重点、精确制导，切实提升排查实际效果，确保及早发现和排查出案件风险隐患。2、整改情况做好案件线索处置工作，各部室、营业网点在案件风险排标准文档实用文案查过程中发现案件和案件风险事件线索的，要及时按照《案件线索处置规程（2013年版）》（工银办发[2013]717号）和《案防工作规定》（工银规章[2015]143号）等文件要求，认真处置案件线索，报告案件风险信息。各部室、营业网点要认真开展案件风险排查工作，对发现的问题，要依法依规严肃处理，对有关责任人员要严厉问责，加强对案件风险排查发现问题的汇总、分析与研究，及时通报各类违法违规问题。组织力量有重点地开展重点业务培训、督促指导，总结推广好的经验做法，督办典型案件，做到解决问题砌底，不留尾巴。切实做好日常排查工作，按照《案件风险排查管理办法》（工银规章[2015]144号）的要求，认真组织和落实好日常排查，进一步强化员工的直线管理者对重点业务、重要风险环节和员工异常行为开展日常排查的第一责任。在业务事项方面，要根据