安徽2023年南陵农商银行员工招聘人员及黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[安徽]2023年南陵农商银行员工招聘人员及黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.（）是对“票据是一种无因证券”的描述。

A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作

B.票据是一种金钱债权证券

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无须说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

答案：C

本题解析：

票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

A项表示票据是要式证券。

B项表示票据是债权证券。

D项表示票据是文义证券。

2.商业银行的高级管理层不包括（）。

A.行长

B.副行长

C.部门经理

D.财务负责人

答案：C

本题解析：

商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。

3.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

答案：A

本题解析：

。我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所够汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

4.《信托法》自（）年起开始实施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本题解析：

《信托法》自2001年10月1日起实施。

5.当企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。

A.免偿部分债务

B.破产重整

C.破产和解

D.破产清算

答案：A

本题解析：

破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

6.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.国际收支顺差

答案：C

本题解析：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。国内生产总值是指一个国家在某一段时期(通常为一年)内所生产的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量一个国家经济运行规模的最重要指标。

7.下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

答案：C

本题解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。故本题选C。

8.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。

A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机

B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境

D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入

答案：A

本题解析：

流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

9.目前我国锒行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限下限均放开

答案：B

本题解析：

10.商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动

B.属于色情、赌博类的消费活动

C.明显属于过于频繁的活动

D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

答案：D

本题解析：

商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

11.公司成立时间是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

答案：C

本题解析：

公司成立时间是公司营业执照签发日期。

12.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

答案：A

本题解析：

金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。

13.（）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.支配权

答案：B

本题解析：

用益物权是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。

14.下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。

A.零售业务

B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

答案：C

本题解析：

中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

15.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.现金

B.基准利率

C.货币供应量

D.基础货币

答案：D

本题解析：

货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

16.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

答案：D

本题解析：

物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

17.金融犯罪的主体是()。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

答案：C

本题解析：

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。

18.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。

A.国内生产总值

B.国民收入

C.国民生产总值

D.国民生产净值

答案：A

本题解析：

国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的宏观经济指标，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

19.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：C

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

20.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

答案：A

本题解析：

答案为A。根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。

21.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越低

D.存款人必须使用实名

答案：D

本题解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。

22.一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.随时

答案：B

本题解析：

一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。

23.()旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

答案：A

本题解析：

流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30目的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。

24.下列出票日期填写正确的是()。

A.2008年3月12日

B.贰零零捌年叁月壹拾贰日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二00八年三月十二日

答案：B

本题解析：

票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。

25.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：D

本题解析：

银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格:现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

26.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行

B.地方政府

C.纪检部门

D.银行业监督管理机构负责人

答案：D

本题解析：

D《银行业监督管理法》第四十一条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故选D。

27.在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：A

本题解析：

商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

28.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.风险自担

答案：A

本题解析：

。“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。

29.（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

A.存贷比

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.贷款拨备率

答案：B

本题解析：

流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

30.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

答案：D

本题解析：

D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。

31.以下不属于资产负债结构计划的是（）

A.资本计划

B.同业及金融机构往来融资计划

C.信贷计划

D.风险控制计划

答案：D

本题解析：

资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。

32.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本题解析：

。《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。

33.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

答案：C

本题解析：

2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。

34.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：B

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

35.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

答案：D

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5×市场风险资本+12．5×操作风险资本)。我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：商誉；商业银行对未并表金融机构的资本投资；商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。因此，根据题中数据，其资本充足率=(400-0)／(3000+12．5×80)=10％。故答案选D。

二.多选题(共30题)1.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会造成银行体制结构的崩溃

答案：A、B、C、D

本题解析：

金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为，不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资本来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场募集资金，会减少在银行贷款，导致优质客户的流失。

2.通常所说的M1不包括()。

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

答案：C、D

本题解析：

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

3.商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.诚实守信

E.尽忠职守

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。

4.可导致信托终止的情形有（）。

A.信托存续违反信托目的

B.信托目的已经实现

C.信托目的不能实现

D.当事人协商同意

E.信托被撤销或解除

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有下列情形之一的，信托终止：（1）信托文件规定的终止事由发生；（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。

5.关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票代表着股东对公司的所有权

B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会

D.股票是股份有限公司发行的

E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。

6.根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

答案：A、C、D

本题解析：

《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

7.银行公司治理的主体包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.利益相关者

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

8.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A.福费廷业务主要提供短期贸易融资

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

答案：B、C、D、E

本题解析：

福费廷主要提供中长期贸易融资。

9.经济周期一般分为（）阶段。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

E.盘整

答案：A、B、C、D

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

10.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。

A.统一授信管理

B.审贷分离

C.分级审批

D.分级授信

E.统一审批

答案：A、B、C

本题解析：

目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

11.根据《民法典》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《民法典》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。

12.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.从业人员所在机构

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构（从业人员供职的银行业金融机构）、银行业自律组织（中国银行业协会、地方性银行业自律组织）、监管机构（中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构）和社会公众的监督。

13.危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

B.持有、使用假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.高利转贷罪

E.吸收客户资金不入账罪

答案：A、B

本题解析：

危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

14.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

答案：A、B、C、D

本题解析：

公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。

15.当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。

A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升

B.会造成本国出口增加，外汇收入增加

C.会造成外汇供给小于支出

D.会造成外汇供给大于支出

E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌

答案：B、D、E

本题解析：

当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

16.票据权利继受取得的方式有（）。

A.背书

B.税收

C.继承

D.赠与

E.公司合并

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。其中，继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。故本题选ABCDE。

17.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行可以采取的对策包括:向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制;建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力;调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本;完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机;丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。

18.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A、C、D、E

本题解析：

市净率是每股股价与每股净资产的比例。?

19.目前，（）属于我国商业银行个人贷款。

A.房地产贷款

B.个人信用卡透支

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.个人经营贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

20.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银监会明确提出了四个监管理念：一是管法人，将银行机构作为一个法人整体进行监管；二是管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险的能力：三是管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况，培养银行防范风险的自律意识：四是提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。

21.根据《民法典》，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《民法典》，物权的基本原则有：

①平等保护原则

②物权法定原则

③一物一权原则

④公示、公信原则

22.商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）。

A.总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系

B.分支机构的功能、权限和部门设置

C.全行业务运作的组织架构模式

D.前台、中台、后台业务运作和管理架构

E.总行对分支机构实施管理的模式

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业务运作的组织架构模式，总行对分支机构实施管理的模式等。

23.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任

答案：A、B、E

本题解析：

2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

24.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。

A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E.处以20万元以上50万元以下罚款

答案：A、C、D

本题解析：

ACD本题考查对金融机构洗钱行为的处罚。根据《反洗钱法》规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。故选ACD。

25.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

答案：A、B、C

本题解析：

会计资本，也称账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；选项E，可转换债券可计入监管资本。

26.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本题解析：

票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

27.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。

A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督

B.直接审批银行金融机构的设立

C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督

D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督

答案：A、C、D

本题解析：

直接审批银行金融机构的设立与直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督属于中国银监会的职责。

28.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融}乍骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

29.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以客户需求为基础的五大业务线包括：

第一，零售业务

第二，财富管理业务

第三，商业银行业务

第四，金融市场业务

第五，投行业务

30.商业银行资本管理的内容主要包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

三.判断题(共35题)1.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

答案：错误

本题解析：

根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。

2.要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。（）

答案：正确

本题解析：

要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

3.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

答案：错误

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。AB

4.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

答案：正确

本题解析：

根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等；而跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

5.董事长由股东大会选举产生。（）

答案：错误

本题解析：

董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。

6.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。（）

答案：正确

本题解析：

父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。

7.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。()

答案：正确

本题解析：

根据《中华人民共和国票据法》第十四条规定，票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。

8.商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

答案：正确

本题解析：

《商业银行法》、《中国人民银行法》规定，商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

9.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。()

答案：错误

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

10.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：正确

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

11.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

答案：错误

本题解析：

在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。

12.在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（）

答案：正确

本题解析：

根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

13.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

答案：错误

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

14.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。

答案：错误

本题解析：

中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。

15.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

答案：错误

本题解析：

《中华人民共和国物权法》明确规定，同一动产上已经设立了抵押权或质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

16.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()

答案：错误

本题解析：

《物权法》对此作出了明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

17.采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（）

答案：正确

本题解析：

巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

18.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）

答案：正确

本题解析：

中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

19.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

答案：正确

本题解析：

个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。

20.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易属于其反洗钱义务

21.国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。（）

答案：错误

本题解析：

国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支，也就是通常所说的进出口额是国际收支中最主要的部分。

22.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

答案：错误

本题解析：

留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

23.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

答案：错误

本题解析：

银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

24.经风险调整的资本回报率（RAROC）可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

答案：正确

本题解析：

风险调整后资本回报率（RAROC）在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

25.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。()

答案：错误

本题解析：

存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

26.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

答案：错误

本题解析：

在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

27.—方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（）

答案：错误

本题解析：

一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于显失公平的合同。

28.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

答案：正确

本题解析：

人民法院根据申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

29.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

答案：错误

本题解析：

经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家的行业结构发生重大变化。

30.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

答案：错误

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

31.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

答案：错误

本题解析：

委托贷款的受托人只负责代理委托人发放贷款、监督贷款的使用并协助收回，不承担贷款风险。

32.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错误

本题解析：

汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。

33.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

答案：正确

本题解析：

在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。

34.任何人都可能成为犯罪主体。()

答案：错误

本题解析：

犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

35.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

答案：错误

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。

卷II一.单选题(共35题)1.在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()

A.金融深化

B.金融“脱媒”

C.金融创新

D.金融危机

答案：B

本题解析：

金融“脱媒”，是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。

2.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.流动资金贷款

C.固定资产贷款

D.房地产贷款

答案：B

本题解析：

流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

3.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

A.资源配置

B.成本节约

C.互利共赢

D.服务社会

答案：A

本题解析：

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

4.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了()。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

答案：D

本题解析：

总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

5.根据《中华人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为（）。

A.犯罪未遂

B.犯罪预演

C.犯罪预备

D.犯罪假象

答案：C

本题解析：

《刑法》第二十二条第一款规定:为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。

6.商业银行最基本的职能是()。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

答案：D

本题解析：

充当信用中介，这是银行最基本的职能。

7.我国目前采用的证券发行管理制度是()。

A.审批制

B.注册制

C.核准和注册相结合

D.核准制

答案：D

本题解析：

证券发行管理制度主要包括审批制、核准制和注册制。我国证券公开发行实行的是核准制。

8.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

答案：C

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

9.银行风险中的国家风险不包括()。

A.政治风险

B.社会风险

C.汇率风险

D.经济风险

答案：C

本题解析：

国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

10.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

答案：C

本题解析：

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

11.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

答案：A

本题解析：

A题中BD两个选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。

12.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是()。

A.资产业务

B.中间业务

C.负债业务

D.投资业务

答案：B

本题解析：

商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，在资产业务和负债业务的基础上利用技术、信息等方面的优势不运用或不直接运用自己的资产、负债形成银行非利息收入的业务。

13.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本题解析：

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5％以上的，应当事先经银监会批准。

14.下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分无效，会影响其他部分效力

C.无效的合同自始没有法律效力

D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力

答案：C

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无

效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。

15.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险陛

D.投机性

答案：B

本题解析：

利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。

16.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

答案：D

本题解析：

我国《反洗钱法》第7条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。”

17.关于短期国债的描述，错误的是（）。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

答案：D

本题解析：

D本题考查对于短期国债的认识。国债是国家(财政部)发行的债券；通常短期国债都是指期限在一年或一年以内的国债；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；另外，短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。故选D。

18.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A.免费向客户提供国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答案：A

本题解析：

A根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。故选A。

19.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本题解析：

经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

20.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

21.商业银行的长期借款一般采用（）。

A.抵押贷款形式

B.发行金融债券形式

C.向中央银行借款形式

D.质押借款形式

答案：B

本题解析：

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。

22.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（）。

A.有效合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.效力待定合同

答案：B

本题解析：

题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。

23.合同订立的法定程序是（）。

A.协议—交割

B.要约—承诺

C.要约—付款

D.协议—沟通

答案：B

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

24.（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。

A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产

B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制

C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内

D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

答案：A

本题解析：

B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。

C项属于原则九：投诉处理和赔偿。

D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。

25.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本题解析：

当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

26.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

答案：D

本题解析：

本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此