电子支付与结算简答题

电子支付与结算简答题什么是支付，支付的过程是什么？答：支付包含两个层次的内容1〕付款人向收款人转移可承受的货币债权行为2〕账支付。支付过程：交易、清算和结算试阐述支付体系的构成以及各构成局部之间的关系。答：支付体系主要由支付效劳组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。支付效劳组织支付效劳组织指向客户供给支付账户包括中心银行、商业银行和支付清算组织等。支付工具支付工具是传达债权债务人支付指令，实现债权债务清偿和货币资金转移的载体。支付工具分为现金和非现金支付工具。非现金支付工具主要有票据、银行卡和电子支付工具。支付系统支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金最终转移的通道。支付系统分为支付清算系统和支付结算系统。支付体系监管支付体系监管是在一系列相关法规制度约束下，综合运用经济、法律和行政手段对支付结算活动实施监视治理的行为。中心银行担当着对支付市场、支付效劳组织和支付业务的监视治理职能试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用。答：网上支付如网银支付、第三方支付、银联电子支付，移动支付，固定支付，ATM支付、POS支付、电子汇兑等。具体有银行卡转账、网银转账、支付宝付款、网上缴费、网上订票等。简述电子支付和传统支付的不同。答：略简述支票的交易流程。答：请参考教材简要比较支票、汇票、本票三者的主要区分。答：请参考教材贷记卡、信用卡和借记卡有何区分？〔持卡人可在指定的特约商户购物或获得效劳，并允许透支肯定的额度〔2〕借记卡指商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或局部功能的支付工具，不能透支，必需依托于持卡人的存款账户，具有电子存折的行政，肯定程度上是支票的替代品。特点：先存款，后消费，不允许透支，需密码。简述电子化支付的主要类型。答：电子化支付的主要类型包括网上支付(网银支付、第三方支付、银联电子支付)，移动支付，固定支付，金融专网支付〔ATM支付、POS支付、电子汇兑、有线电视网络支付等。简述电子货币及其分类。答：依据巴塞尔委员会的定义：电子货币指在零售支付机制中，通过销售终端、在不同的电子设备之〔1〕储值型电子货币与虚拟货币〔2〕信用卡应用型电子货币〔3〕存款利用型电子货币〔4〕现金模拟型电子货币。简述储值卡式电子钱包的特点答：①预先储值，不计息。②不记名、不挂失。③脱机支付。④使用环境相对封闭。⑤小额支付简述对网上银行定义的理解以及与电子银行的关系。答：网上银行〔在线银行，指金融机构利用计算机和互联网技术在t开设的银行。电子银行指商业银行利用计算机技术和网络通信技术，通过语音或其他自动化设备，以人工关心或自助形式，向客服供给便利快捷的金融效劳。包括呼叫中心、ATM、POS、CDM、无人银行等。网上银行是狭义的电子银行。网上银行有哪些了类型？目前我国网上银行用于身份认证的安全技术有哪些？〕数字证书。①扫瞄器数字证书。②移动数字证书，如ByK宝、UKey〔2〕动态口令卡〔3〕手机短信密码〔4〕其他身份确认相关安全技术。①结合自己网上银行支付的经受，谈谈所用的网上银行具备哪些功能，实行了哪些安全技术，网上支付的大体流程是什么？答：网上银行具备如下功能：1.公布公共信息。2.受理客户询问投诉。3.帐务查询。4.申请和挂失。银行经受了哪几个进展阶段？答：银行经受了三个阶段：1.人工效劳阶段：1956年开头，通过话务员接听，供给预订、询问、投诉等简洁业务。2.自动语音效劳阶段：20世纪80年月初，借助计算机语音技术，通过语音银行呼叫中心lr0世纪80年月末初，自动语音效劳+人工效劳=呼叫中心。比较移动支付、银行支付、网上支付方式，各有什么优劣点？答：和移动支付、网上支付相比，银行在用户方面的优势：〔1〕使用便利快捷。〔2〕交易本钱低。〔3〕〔4〕实时操作。〔5〕效劳种类丰富、共性化。银行方面的优势〔1〕节约人力。〔2〕降低本钱。〔3〕为客户关系治理供给帮助。银行方面的劣势：操作相对麻烦，信息难以实时显示。支付有哪些功能？1.传统银行扩展类业务:2.代理业务代理缴费。3.投资理财业务:银证转帐、银证通、银证转帐、外汇买卖、国债、基金等。4.其他业务〔1〕〔2〕〔3〕金融产品营销。中国存在哪些模式的银行支付？各种模式的支付流程是怎样的?答：1.固话支付=+POSPOS终端的固话，在固话上刷卡。2.MOTOpay支付。信用卡无卡支付系统，网银在线推出的线下支付效劳。通过确定订单，报信用卡号和有效期，完成支付。3.eBilling支付。属于小额支付系统，联网用户在使用收费内容时，无需信用卡或银行转帐、也无需记录卡号密码，只要网上输入付费，并拨打特服号码确认即可完成付费，用户的收费内容自动从帐单中扣除。银行支付存在哪些安全问题？1客户缺乏安全意识。〔2键盘存在安全隐患。3密码简洁。4木马攻击。非实时。结合自己支付的经受，说明所承受的支付的大体流程，有哪些方面需要改进。答：拨打银行号码，依据语音提示输入卡号后按#确认，依据语音提示输入密码后按#确认，依据支付，在安全环境下使用。简述移动支付、手机支付、手机钱包的概念。答：移动支付指通过移动设备利用无线通信技术转移货币价值以清偿货币关系的一种支付方式。手机WAP或IVR通信方式，以二维码、RFID、USSD等方法购置商品、查询账户信息，实现移动电子商务支付的个人金融信息效劳。简述移动支付的分类。答：请参考教材。简述移动支付的业务模式和接入技术。答：远距离支付〔远程支付〕模式:〔1〕手机银行模式〔2〕后台账户〔含话费〕模式〔3〕银行卡〔4〕虚拟账户模式近距离支付〔现场支付〕模式〔1〕红外线IR〔2〕蓝牙Bluetooth〔3〕射频识别RFID，最应用NFC。接入技术包括基于短消息〔SMS〕USSDK-JAVAWAP方式；IRBluetoothRFIDNFC。移动支付面临哪些主要问题？〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕〔信息安全隐患。简要列出移动支付安全策略。答：①移动支付身份认证技术②移动支付数字签名技术WPKI技术？答：WPKI技术〔wirelesspublickeyinfrastructure〕PKIPKI技术应用于无线环境的优化扩展。承受证书治理公钥，通过认证中心〔CA〕验证用户的身份，从而实现信息的安全传输。结合自己手机银行支付的经受，举例说明手机银行具备哪些功能，实行了那些安全技术？答：手机银行能进展帐号查询、支付、转账、缴费、充值等操作，功能上和网络银行差距越来越小。安全方面承受了身份信息、手机号码、登录密码三种保护机制，交易额设立上限，图形验证码，密码错误次数过多自动锁定账号等技术。简述对自助银行概念的理解。答：自助银行指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机、自动存款机〕等通过计算机、通信等科技手段供给存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融效劳的自助设施。包括具有独立营业场所、供给上述金融业务的自助银行和不具有独立营业场所、仅供给取款、转账、查询效劳的自动取款机两类。ATM面临的安全问题及相应的解决方法。答:ATM面临的安全问题如下：外部风险。虚假提示、人为制造ATM吐钞故障、认为制造ATM吞卡假象、加装工具盗取银行卡、加装键盘盗取密码、假插卡槽盗取卡信息、藏摄像头偷拍密码输入、门禁加装刷卡器盗取密码，转移客户留意力并盗取卡和密码。内部风险。风险意识淡薄、警觉性缺乏、软件系统和日常维护治理不严、银行卡产品技术设计的缺陷、自助设备硬件风险、效劳响应风险。相应的解决方法包括：银行的安全技术保障措施技术防范：系统治理、操作治理、级别掌握、灾难备份等安全保障：数据加密、身份确认、纸币确认、机身保护等。银行实行的治理措施ATM设备的维护。④慎选外包商。⑤完善制度保障。⑥堵塞产品开发和设计的漏洞。客户实行的防范措施①牢记银行卡密码。②ATMATM插卡口、出钞口有无特别。POS机刷卡购物面临的安全问题及相应的解决方法。答:POS机刷卡购物面临的安全问题包括：POSPOS设备。②冒充合法用户。③主动攻击。POS系统的安全①物理安全。②用户身份安全。③通信传输中的信息安全。相应的解决方法包括：保障POSDES加密的密码键盘。②内部安装监控程序。③承受存储器芯片外部涂特别材料，防止修改内容。保障用户的身份安全①保障操作人员身份安全。②保障持卡人员身份安全。保障通信传输中的信息安全。试论述指纹银行的进展过程及将来应用趋势。答：银行利用生物识别技术的指纹识别代替原有的卡、存折等金融工具，进展存、取款等综合银行业务操作的电子银行模式，是自助银行的模式，以指纹识别进展身份认证。指纹识别将来将提高准确度，同时通过人脸识别系统强化安全。试论述将来自助银行的进展方向。什么是同城清算系统？主要功能包括哪些？答：同城清算系统是指同一城市〔区域〕内交易者间的经济往来，通过开户金融机构的同城票据交换实现债权债务清偿及资金转移系统。主要功能在同城范围内为各种代收代付银行机构最终清算资金。中国现代化支付系统包括哪些局部？答中国现代化支付系统主要由核心业务系统和关心支持系统组成CNAPS的各个组成局部，具有不同的功能划分，其核心业务系统，主要负责处理具体的支付业务，所支持的核算业务系统则主要进展帐务处理：关心支持系统则支撑核心业务系统完成支付业务处理，并且进展支付信息的统计分析挖掘等利用。目前大小额支付系统，清算帐户治理系统运行于支付专用网络，通过跨网安全交互平台，与运行于中国人民银行内联网的其他信息系统建立联系，中心银行会集中核算系统与所属的城市处理中心建立连接，支付治理信息系统，支付信用信息查询系统直接与国家处理中心建立连接。支票影像交换系统并不运行于中国人民银行内部网络环境。正确答案：答：中国现代化支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统和支票影像交换系统。TARGET答:泛欧自动实时全额计算快速转账〔TARGET〕系统对于欧盟国家间的欧元结算具备以下意义：SWIFTTARGET2TARGET2系统效劳范围的完全标准化。欧元的国内和跨境支付实现无差异处理。为欧洲全部参与者治理中心银行流淌资金供给全面选择。TARGET2供给各国中心银行实施与货币政策直接相关的支付业支付，以及欧洲中心银行系统的交易指令、日终结算等简述小额批量电子支付系统的功能。答：小额批量支付系统属于双边净额支付系统，基于中国现代化支付系的根底设施，处理小额〔低于2〕的电子支付。简述大额实时支付系统的功能。答：大额实时支付系统为信用社、商业银行与中国人民银行直接的支付业务供给最终资金清算。简述SWIFT答：SWIFT供给接入效劳、金融信息传送效劳、交易处理效劳、分析效劳与分析工具。简述中国银联电子支付供给的支付业务。答:中国银联电子支付供给的支付业务包括中国银联网上支付中国银联跨行转账业务、中国银联国际汇入、中国银联境外网上支付。中国银联电子支付与其他第三方支付机构如支付宝相比，有哪些竞争优势？答：中国银联电子支付依托于中国银联的根底建设供给产品和增值效劳，本身具有很多优势：强大的品牌认知度、用户的信任度高、依托银联的根底建设供给产品和增值效劳、通用性的支付网关、浩大的银行卡群体。简述中国银联的进展历程。〔1979-1993年，起步阶段〔1994-20231994年，启动金卡工程〔〕2023年，中国银联成立于上海〔4〕2023年，中国银联正式推出银联卡〔5〕2023年，中国银联开展香港业务后，拓展到全球〔6〕2023141如何理解中国银联的性质、职能及在银行卡业中的核心地位？答：中国银联是中国银行卡组织，处于银行卡产业的核心和枢纽地位，是实现银行卡系统互联互通的特约商户、持卡人供给跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等银行卡根底效劳，供给银行卡产业集约化、规模化进展，同时联合商业银行，创立银行卡自足品牌。简述中国银联手机支付产品的特点。答：中国银联手机支付产品的特点包括1〕高安全性承受符合金融应用标准的智能卡芯片作为手机支付应用的安全性载体〔2〕高兼容性软硬件符合非接触式国际标准，并不断完善。将通过NFC手机模式的普及解决兼容问题〔3〕合作共赢的商业模式付平台开放、技术多样、标准进展。商业模式分为银联主导和运营商主导两种。什么是第三方支付平台？什么是第三方支付？统计的系统。银联电子支付为什么是一种特别的第三方支付？特别的第三方支付平台。第三方支付有哪些优势和劣势？〔1解决了网络时代物流和资金流时间和空间上的不对称问题。〔2〕有效削减电子商务交易中的欺诈行为。实现银行层面的互联互通，并为第三方支付〔4〕〔6〕操作简便牢靠。〔3〕〔4〕结〔5〕面临银行和银联的强势竞争。以支付宝为例介绍第三方支付的交易流程并搜寻流程图。〔1〕登录支付宝网站，注册支付宝账户。〔2〕〔3〕到淘宝或天猫或支付宝的合作网站购物，进入支付宝支付过程。〔4〕选择支付方式，将货款先支付到支付宝；支付宝通知卖家发货。〔5〕收货付款。收货验收后，在支付宝确认收货，输入支付宝密码，支付宝划款给卖家。简述第三方支付中存在的安全问题及对策。答:第三方支付宏观层次的安全风险〔1〕〔2〕安全技术风〔3〕道德信用风险〔4〕涉及银行业务带来的安全问题。①沉淀资金。②洗黑金、信〔5〕监管体系不健全。第三方支付宏观层面的安全保障措施〔4〕〔5〕严格市场准入。〔6〕明确法律地位。〔2〕买家诚信消费。什么是支付系统风险？答:支付系统风险是指各种不利因素对支付系统稳定运行所产生的负面影响及损害。支付系统风险的主要类型有哪些？答:支付系统风险的主要类型包括流淌性风险、信用风险、法律风险、运行风险、系统性风险简述流淌性风险和信用风险的主要差异。答:流淌性风险指拖欠资金的一方不能按时满足支付要求，由此影响到收受方不能按时收到本应收到的流淌头寸。信用风险指在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或者其他当事者蒙受损失的风险，即”交易中的订约访记既不能在法定时间内，也不能在法定时间以后的任何时间里全额结算其债务时所构成的风险“。信用风险极易导致流淌性风险。简述流淌性风险的形成缘由和机理。答:流淌性风险的形成缘由和机理如下：商业银行自身因素。第一，商业银行流淌性治理方式较为落后。其次，备付金利率低直接导致商业银行压缩备付金。第三，大额支付系统排队挽救难度较大。金融机构治理机制与治理水平因素。第一，资金调度机制过于死板和简单。其次，金融机构内部资金考核机制过于严格。第三，商业银行营业终止时间晚于大额支付系统截止时间。宏观政策与市场环境因素。第一，资本市场资金吸引力强，资金调度频繁。其次，利率差形成杠杆作用。第三，支付业务多渠道处理，清算资金分散，治理难度大。简述支付系统系统各风险直接的相互作用过程和结果。答:流淌性风险和信用风险在支付系统风险中处于关键和核心地位。风险会依次传递：流淌性风险干扰支付系统运行，导致信用风险。法律、法规的缺位或不完善，应用软件设计缺陷、机器硬件和网络通信故障，以及操作失误和道德风险等状况对流淌性风险和信用风险起到推波助澜的作用，信用风险普遍发生时导致系统性风险。举例介绍全额定时清算系统。答:全额定时清算系统如美国联邦资金转账系统。E承受逐笔实时处理、全额清算的自己能模式。其系统风险掌握措施比较完善，美联储为此特地制定支付系统风险政策。