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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[安徽]2023年庐江农村商业银行社会招聘拟录用人员黑钻模拟III[试题3套含答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.单选题(共35题)1.下列各项罪名中,不属于金融犯罪的是()。

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

答案:C

本题解析:

金融犯罪,是指行为人违反国家金融管理法规,破坏国家金融管理秩序,使公私财产权利遭受严重损失,根据《刑法》的规定应受惩罚的行为。选项C,“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪,如果经营的是金融相关事项,可能涉嫌金融犯罪。

2.若某银行风险加权资产为10000亿元,若不考虑扣除项因素,则根据《巴塞尔新资本协议》,其资本不得()亿元,核心资本不得()亿元。

A.低于400;低于800

B.低于800;低于400

C.高于400;高于800

D.高于800;高于400

答案:B

本题解析:

《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。因此,若风险加权总资产为10000亿元,则总资本不得低于10000×8%=800(亿元),核心资本不得低于10000×4%=400(亿元)。

3.民事权利主体不包括()。

A.非法人组织

B.自然人

C.公民

D.法人

答案:C

本题解析:

。民事权利主体是指参与民事法律关系,享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。

4.在第三版巴塞尔协议中,提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是()。

A.流动性覆盖比率

B.净稳定融资比率

C.核心负债比例

D.流动性缺口率

答案:B

本题解析:

流动性覆盖比率反映了压力状态下单个银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行中长期流动性水平。

5.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案:A

本题解析:

伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造,是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证;无形伪造,即有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权,这种伪造行为属有形伪造。

6.以下有关货币政策的说法,不正确的是()。

A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策

D.M1被称为狭义货币,是现实购买力

答案:B

本题解析:

B项不正确,现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

7.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

答案:B

本题解析:

。A选项中,高利转货罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度;C选项中,吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;D选项中,非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

8.2010年至2012年上半年,由于国际大宗商品价格上涨,导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨,由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

答案:C

本题解析:

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因:①工资推进的通货膨胀;②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。

9.()是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.法律风险

D.信用风险

答案:D

本题解析:

商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

10.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是()。

A.债券投资比贷款风险高

B.债券投资比贷款流动性高

C.债券投资比贷款资本占用高

D.债券投资比贷款管理成本高

答案:B

本题解析:

相对于贷款来说,债券的流动性要强的多。

11.以下不属于证券公司主要业务的是()。

A.证券承销

B.证券投资咨询

C.融资融券

D.提供信托类理财产品

答案:D

本题解析:

证券公司业务包括证券经纪,证券投资咨询,与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问,证券承销与保荐,证券自营,证券资产管理,融资融券等。

12.根据《民法典》的规定,企业法人的住所为()。

A.主要财产所在地

B.法定代表人住所地

C.经营场所所在地

D.主要办事机构所在地

答案:D

本题解析:

《民法典》第六十三条规定,“法人以其主要办事机构所在地为住所。依法需要办理法人登记的。应当将主要办事机构所在地登记为住所。”故本题答案选D。

13.甲向乙借款5万元,由丙书面承诺在甲不能履行义务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,正确的是()。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债

C.丙应当履行保证责任,代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追债,追债未果给乙还款5万元

答案:A

本题解析:

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。

14.银行应建立健全外包管理制度,并至少()开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

答案:A

本题解析:

银行应建立健全外包管理制度,明确外包管理组织架构和管理职责,并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

15.下列关于商业银行的资本作用的表述,错误的是()。

A.满足银行正常经营对短期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

答案:A

本题解析:

满足银行正常经营对长期资金的需要。

16.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。

A.规避法律监管

B.确保依法合规经营

C.规避监管部门监管

D.促进业务快速发展

答案:B

本题解析:

商业银行合规风险管理的目标有:建立健全合规风险管理架构,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。

17.就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给原银监会

D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

答案:C

本题解析:

2003年12月27日,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》,对《中国人民银行法》进行修改,此次修改共计二十五处,修改后的条文增加至五十三条。此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给2003年4月25日成立的中国银监会;中国人民银行则主要专注于货币政策的制定和执行,维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控,促进金融市场的繁荣发展。

18.证券发行和交易制度的核心是()。

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

答案:A

本题解析:

公开原则是证券发行和交易制度的核心。

19.下列行为中,涉嫌信用卡诈骗罪的是()。

A.甲某使用已经作废的信用卡购物

B.乙某使用信用卡购房

C.丙某使用信用卡时透支

D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡

答案:A

本题解析:

甲某使用已经作废的信用卡购物属于涉嫌信用卡诈骗罪。

20.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算,导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于()的规定。

A.勤勉尽职

B.保护商业秘密与客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

答案:C

本题解析:

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

21.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

答案:A

本题解析:

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

22.()不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点。

A.各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面

B.各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗

C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响

D.各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难

答案:B

本题解析:

以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点:一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难。

B项是矩阵型组织架构的缺点。

23.下列关于公司资本制度的表述,错误的是()。

A.《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案:B

本题解析:

我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定,关于股票发行价格不得低于票面金额的规定,均体现了这一精神。

24.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季结息,每季度末月的()日为结息日,次日付息。

A.15

B.20

C.30

D.31

答案:B

本题解析:

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。

25.公民从()时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务

A.出生

B.满16周岁

C.满10周岁

D.满18周岁

答案:A

本题解析:

公民从出生时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务。

26.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是()。

A.承兑

B.保证

C.背书

D.出票

答案:D

本题解析:

出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。

27.我国金融市场的发展是从()开始的。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.期货市场

答案:B

本题解析:

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。

28.存款属于商业银行的()业务。

A.负债

B.中间

C.其他

D.资产

答案:A

本题解析:

存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。

29.我国《民法典》确立的两类质押是()。

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和不动产质押

C.动产质押和权利质押

D.权利质押和义务质押

答案:C

本题解析:

我国《民法典》确立了两类质押,一是动产质押;二是权利质押。

30.当前中国货币市场的基准利率是()。

A.一年期贷款利率

B.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海银行间同业拆放利率(Shibor)

答案:D

本题解析:

同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行,为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准,具有极其重要的意义。

31.某银行员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责,这种行为()。

A.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励

B.体现了该员工的勤勉尽职精神,应该得到表扬

C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D.是不可以的,除非经过适当批准

答案:D

本题解析:

银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

32.如果外汇储备货币的汇率上升,下列说法正确的是()。

A.外汇储备的实际价值增加

B.外汇储备规模增加

C.外汇储备的实际价值减少

D.外汇储备规模减少

答案:A

本题解析:

储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升,会使该种储备货币的实际价值增加,储备货币汇率下降,会使该种货币的实际价值减少。本币汇率变动会直接影响到本国外汇储备数额的增减。当一国由于本币汇率贬值使其出口额增加并大于进口额时,则该国外汇收入增加。外汇储备相对增加:反之,情况相反。

33.我国传统的监管工具不包括()。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案:C

本题解析:

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

34.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的,或者开业后自行停业连续_____个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。()

A.3;3

B.3;6

C.6;3

D.6;6

答案:D

本题解析:

经批准设立的商业银行及其分支机构,由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。

35.()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项

答案:A

本题解析:

贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分,因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

二.多选题(共30题)1.根据《票据法》,下列关于票据权利的说法,正确的有()。

A.汇票被拒绝承兑,持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权,追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的,不得享有票据权利

答案:A、B、C、E

本题解析:

票据权利的行使,应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行,所以D选项错误。

2.间接融资工具包括()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

答案:A、B、C、E

本题解析:

按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中,间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

3.银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受()的监督。

A.从业人员所在机构

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

银行业从业人员应遵守本职业操守,并接受所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、监管机构(中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。

4.与一般企业面临的风险相比,银行面临的风险的特征有()。

A.银行属于高负债经营

B.银行经营对象是货币,其具有信用创造功能

C.银行风险的外部负效应巨大

D.银行风险更难以识别

E.银行属于低负债经营

答案:A、B、C

本题解析:

从本质上看,银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比,银行的风险具有独特的特点:①银行属于高负债经营;②银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能;③银行是市场经济的中枢,其风险的外部负效应巨大。故选ABC。

5.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动,旨在通过()增强金融从业人员清廉从业意识,培育清廉金融理念。

A.全方面监督

B.多元化创新

C.全方位提升

D.全过程融入

E.全覆盖参与

答案:C、D、E

本题解析:

中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动,旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升,增强金融从业人员清廉从业意识,培育清廉金融理念,通过文化的渗透力和影响力,厚植清廉根基,提升金融反腐败内生动力,提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识,增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力,净化金融政治生态。

6.银行卡是商业银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。

A.汇兑转账

B.储蓄

C.支付结算

D.循环信贷

E.股票投资

答案:A、B、C、D

本题解析:

银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的功能有:①支付结算;②汇兑转账;③储蓄;④循环信贷;⑤个人信用;⑥综合服务。

7.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务,目前主要是()和()两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

答案:A、C

本题解析:

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。

8.健全的内部控制保障体系包括的要素有()。

A.信息系统控制

B.报告机制

C.人员管理

D.内控文化

E.考评管理

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

健全的内部控制保障体系包括的要素有信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。

9.下列属于金融市场短期信用工具的有()。

A.债券

B.汇票

C.股票

D.本票

E.支票

答案:B、D、E

本题解析:

10.下列属于常见清算模式的有()。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

答案:A、B、E

本题解析:

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。选项C、D属于银行清算业务的两种类型。

11.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

答案:A、B、D

本题解析:

伪造、变造金融票证罪,是指伪造、变造汇票、本票、支票,伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

12.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意,并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿

E.本罪主体是特殊主体,为银行或其他金融机构工作人员

答案:A、B、D、E

本题解析:

根据《刑法修正案(六)》,吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意,但不以非法牟利目的为必要,故C选项错误,A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。

13.自律组织对会员每年进行一次例行检查,其内容包括()。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

答案:A、B、C

本题解析:

自律组织对其会员的监管一般有两种方式:一是对会员每年进行一次例行检查,包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;二是对会员的日常业务活动进行监管,包括对其业务活动进行指导,协调会员之间的关系,对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

14.银行卡的功能包括()。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.循环信贷

E.信用证

答案:A、B、C、D

本题解析:

银行卡的功能有:支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。【专家点拨】银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账,储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。

15.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.对冲性原则

E.审慎性原则

答案:A、B、C、E

本题解析:

《商业银行内部控制指引》第五条规定,“商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:(一)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员。(二)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(三)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(四)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。”

16.下列关于合规风险的说法,正确的有()。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则,导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求,发生争议/诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

答案:A、B、E

本题解析:

合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。

17.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有()。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案:A、B、D、E

本题解析:

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪,包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪,故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪,又称为外部犯罪,故B选项错误。

18.中国人民银行对()有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

答案:A、B、C、D

本题解析:

修订后的《中国人民银行法》规定,中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给中国银监会,中国人民银行在特定情况下,经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督,称之为特定情况下的全面检查监督权。

19.合同履行的原则包括()。

A.全面履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.实际履行原则

E.诚实信用原则

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

合同履行的原则包括:(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

20.下列属于商业银行的市场风险的有()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

答案:A、B、C、D

本题解析:

市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

21.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高,生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏,成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心,不愿意接受和使用纸币

答案:A、B、C、E

本题解析:

选项D,通货膨胀使债务人的实际债务减轻,而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人,会由于实际利率下降而受到损失。

22.商业银行资本管理的内容主要包括()。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动,建立资本管理框架及机制,制订资本规划及年度计划,确定资本管理工具和流程,实施资本分配和考核等。

23.关于票据权利,下列说法正确的有()。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据,为善意取得

D.为防止追索权的丧失,可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使,应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

答案:C、D、E

本题解析:

A项,票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人;B项,因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得的票据权利为继受取得。

24.信用卡的主要功能有()。

A.转账结算

B.分期付款

C.消费购物

D.汇兑结算

E.套取现金

答案:A、B、C、D

本题解析:

ABCD属于信用卡的主要功能

25.下列属于信托财产的性质的是()。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.除法律规定的情况外,对信托财产不得强制执行

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益,也属于信托财产

答案:A、B、C、E

本题解析:

D项,信托财产具有独立性,信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产,亦区别于受托人的固有财产,信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响,委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。

26.抵押合同包含的条款有()。

A.被担保债权的数额

B.被担保债权的种类

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量等情况

E.担保的范围

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

《民法典》明确规定,设立抵押权,当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款:

(1)被担保债权的种类和数额;

(2)债务人履行债务的期限;

(3)抵押财产的名称、数量等情况;

(4)担保的范围。

27.根据我国《票据法》规定,票据权利包括()。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

答案:A、D

本题解析:

票据权利包括付款请求权和追索权。

28.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款,而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定,则该信贷经理()。

A.可以书面汇报请示有关领导

B.应服从领导的指示,按照分行行长的意思做

C.若受到该行长的巨大压力,可以向监管部门报告

D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

E.假装不知道

答案:A、C、D

本题解析:

暂无解析29.一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是()。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值

D.国内生产总值物价平减指数

E.居民生活消费指数

答案:A、B、D

本题解析:

一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

30.商业银行贷款,应当遵守的资产负债比例管理的规定有()。

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

答案:B、C、E

本题解析:

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(1)资本充足率不得低于百分之八;B项符合题意

(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;C项符合题意

(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;E项符合题意

(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

三.判断题(共35题)1.核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

答案:正确

本题解析:

核心一级资本是银行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分:实收资本或普通股,资本公积,盈余公积,一般风险准备,未分配利润,少数股东资本可计入部分。

2.按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具,其中商业票据属于间接融资工具。()

答案:错误

本题解析:

商业票据属于直接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

3.没有经过清算,法人资格就不能终止。()

答案:正确

本题解析:

法人终止前,必须进行清算,由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算,即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。

4.客户还款方式一旦确定,就不得变更。()

答案:错误

本题解析:

客户的还款方式可以根据自己的需求和还款能力的变化情况,由借贷双方协商确定。一经确定未经银行同意,不得更改。

5.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。()

答案:错误

本题解析:

净额结算是指参与交易的机构以交易参与方为单位,对其买入和卖出交易的余额进行轧差,以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

6.国际收支平衡是指国际收支差额为零。()

答案:错误

本题解析:

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。

7.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。()

答案:错误

本题解析:

民法的调整对象包括两大类:①平等主体之间的人身关系;②平等主体之间的财产关系。

8.作为抵押的财产必须是动产,因为抵押需要转移财产的占有。()

答案:错误

本题解析:

作为抵押物的财产既可以是动产,也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

9.商业汇票由银行签发并承兑,银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。()

答案:错误

本题解析:

商业汇票由企业签发,向银行申请办理承兑,银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

10.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。()

答案:错误

本题解析:

乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

11.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中,不得使用不正当竞争手段。()

答案:正确

本题解析:

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段。

12.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。()

答案:错误

本题解析:

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制的要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

13.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

答案:错误

本题解析:

借记卡是客户先在卡内存入资金,再消费,不允许透支使用;信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度,客户可以在额度内透支使用,先使用后还款。

14.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。()

答案:正确

本题解析:

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金,期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

15.银监会的全称是中国银行监督管理协会。()

答案:错误

本题解析:

银监会的全称是中国银行业监督管理委员会。

16.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。()

答案:错误

本题解析:

大额可转让定期存单,简称CDs,是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

17.借记卡中的转账卡,顾名思义,是仅具有转账结算功能的银行卡。()

答案:错误

本题解析:

转账卡是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能。

18.同样是10000元存款,分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款,由于三个月期限的存款每到三个月时,利息可以计入本金重新作为计息起点,所以一年过后,两种存款方式中,一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

答案:错误

本题解析:

一般情况下,三个月期(自动转存)的利息计入本金,因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率,所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

19.背书是转让票据权利的行为,只有持票人才能进行票据的背书。

答案:正确

本题解析:

考察票据行为中背书的内容。背书是转让票据权利的行为,只有持票人才能进行票据的背书。

20.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,可以同时接受两个以上保险人的委托。()

答案:错误

本题解析:

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。

21.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。()

答案:错误

本题解析:

总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

22.按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()

答案:正确

本题解析:

改革调整阶段,我国的银行监管运行机制有三个突出特点:①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局,按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责;②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离,把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开,分别由不同的部门负责;③由于没有设立专门的协调、再监督部门,监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

23.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。()

答案:正确

本题解析:

法院受理公示催告后,应当立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日内发出公告,催促利害关系人在60日内申报权利,公告期间,票据权利被冻结,不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让,有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

24.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。()

答案:正确

本题解析:

风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛,它既考虑预期损失,也考虑非预期损失,更真实地反映了收益水平,在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系,是银行进行价值管理的核心指标。

25.极端损失发生的概率很低,银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。()

答案:正确

本题解析:

极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低,但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征,银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本,或在具体交易中分摊巨额的成本。

26.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时,给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。()

答案:错误

本题解析:

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。

27.中国银行业目前实施混业经营。()

答案:错误

本题解析:

中国银行业目前依然实施分业经营,各银行不能经营其他非银行类金融业务,如证券、保险等。

28.国际收支平衡是指国际收支差额为零。()

答案:错误

本题解析:

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。

29.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。()

答案:正确

本题解析:

破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺序清偿:①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用,所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用,以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的,按照比例分配。

30.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。()

答案:错误

本题解析:

目前,我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。

31.借记卡可实现实时扣款,具有转账结算、存取现金和消费等功能。()

答案:正确

本题解析:

借记卡具有如下功能:存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理其他服务如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。

32.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。()

答案:错误

本题解析:

存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

33.商业银行仅提供人民币个人住房贷款,不提供外币个人住房贷款。()

答案:错误

本题解析:

商业银行既提供人民币个人住房贷款,也提供外币个人住房贷款。

34.巴塞尔委员会成立于1984年底,其常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。()

答案:错误

本题解析:

1975年2月,在国际清算银行的倡议下,十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议,成立了"银行条例和监管实践委员会",后更名为巴塞尔银行监管委员会,简称巴塞尔委员会。

35.目前,针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定,通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。()

答案:错误

本题解析:

目前,专门针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定,通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼,只能通过申诉的途径解决。

第贰卷一.单选题(共35题)1.下列关于内幕交易的说法中,错误的是()。

A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

B.不得利用内幕交易获取个人利益

C.不得未经法定程序对外透露内幕信息

D.可以利用内幕信息进行内幕交易,只要不透露给其他人

答案:D

本题解析:

银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。任何可能接触到金融交易的从业人员,不得未经法定程序对外透露内幕信息,也不得利用内幕信息进行内幕交易

2.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.法律风险

B.合规风险

C.市场风险

D.操作风险

答案:B

本题解析:

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

3.关于商业银行申请注册基金销售业务资格的要求,下列说法错误的是()。

A.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

B.股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人

C.有专门负责基金销售业务的部门

D.最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚

答案:D

本题解析:

商业银行申请注册基金销售业务资格,除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外,还应具备以下特别条件:1.有专门负责基金销售业务的部门;

2.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;

3.最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚;

4.公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格;

5.国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人;城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。

4.()是指通过识别银行业务中固有的风险种类,进而对银行业务的各类风险进行评估,并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A.合法监管

B.风险监管

C.合规监管

D.利益监管

答案:B

本题解析:

风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类,进而对银行业务的各类风险进行评估,并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

5.我国的中央银行是指()。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

答案:C

本题解析:

中国人民银行是我国的中央银行。2003年12月修订的《中华人民共和国中国人民银行法》规定,中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

6.银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制,定期评估全体从业人员行为,并向()报告评估结果。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

答案:C

本题解析:

银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制,定期评估全体从业人员行为,并向高级管理层报告评估结果。

7.下列关于犯罪的预备、未遂和中止,说法错误的是()。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实施犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂

D.在犯罪过程中,自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的,是犯罪中止

答案:B

本题解析:

选项B,犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体,但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险,因而同样具有社会危害性。

8.下列不属于银行二级资本的是()。

A.超额贷款损失准备

B.实收资本

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

答案:B

本题解析:

二级资本包括二级资本工具及其溢价,超额贷款损失准备,少数股东资本可计入部分。B项(实收资本)是核心一级资本的内容。

9.金融机构破产和解散时,应当将客户的身份资料和客户交易信息()。

A.三十日内就地销毁,保证不泄密

B.移交银监会、证监会或保监会指定机构

C.三十日内交给国家发改委

D.六十日内出售给其他金融机构

答案:B

本题解析:

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定,金融机构破产或者解散时,应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

10.下列对单位外汇存款操作的表述,正确的是()。

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

B.单位开立外汇账户不受管制

C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

答案:A

本题解析:

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

11.下列属于我国财务公司业务的是()。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.承销成员单位企业债

D.吸收存款

答案:C

本题解析:

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务,其业务有两类:

①基础类业务,涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务;

②满足一定条件的财务公司可以办理的业务,包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

12.2010年至2012年上半年,由于国际大宗商品价格上涨,导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨,由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

答案:C

本题解析:

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因:①工资推进的通货膨胀;②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。

13.我国的银行监管在改革调整阶段,以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是()。

A.增加了非现场监管,并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

答案:A

本题解析:

我国的银行监管在改革调整阶段,监管运行机制有三个突出特点:一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局,按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离,把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开,分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门,监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

14.中国人民银行为执行货币政策,运用相应货币政策工具时,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过()。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案:C

本题解析:

中国人民银行为执行货币政策,运用相应货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年。

15.在经济高涨时期,增长型行业的发展速度通常()社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

答案:A

本题解析:

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期,增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度,而在经济衰退时期,其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。

16.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是()。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

答案:A

本题解析:

银行资本的作用主要表现在以下几方面:①为银行提供融资,资本既是银行维持日常运营的资金来源,也为银行发放贷款和其他投资提供资金;②吸收和消化损失,资本金承担着吸收损失的第一资金来源;③限制业务过度扩张;④维持市场信心。

17.下列关于犯罪的预备、未遂和中止,说法错误的是()。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂

D.在犯罪过程中,自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的,是犯罪中止

答案:B

本题解析:

B项,犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体,但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险,因而同样具有社会危害性。因此,犯罪预备行为同样具有可罚性,应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪,还没有实际造成社会危害,因此,对于预备犯,可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。

18.下列有关票据行为的表述,正确的是()。

A.承兑只适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以是银行

D.保证可以适用于支票

答案:C

本题解析:

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证。承兑为汇票所独有,故A选项表述错误。背书适用于汇票、本票和支票,故B选项表述错误。保证适用于汇票和本票,不适用于支票,故D选项表述错误。汇票分为银行汇票和商业汇票。其中银行汇票是由出票银行签发的,商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。故C选项表述正确。

19.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,()。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人

答案:D

本题解析:

该职员获知的信息属于内幕信息,按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员,也不得利用内幕信息获取个人利益。

20.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”,为其注入现金,加速了资金周转,促进了该公司经营规模的扩张,然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的()。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案:A

本题解析:

保理又称保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。题干中,银行所开展的即为保理业务。

21.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下哪一项不属于中央银行基准利率?()

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

答案:D

本题解析:

D中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。调整金融机构的法定存贷款利率属于中国人民银行采用的利率工具之一,是与中央银行基准利率平级的。故选D。

22.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定,下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

答案:B

本题解析:

单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

23.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张,付款人为丙公司。乙公司请求承兑时,丙公司在汇票上签注:“承兑,甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中,正确的是()。

A.应视为丙公司拒绝承兑,丙公司不承担付款责任

B.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任

C.丙公司已经承兑,应承担付款责任

D.甲公司给丙公司付款后,丙公司才承担付款责任

答案:A

本题解析:

根据《中华人民共和国票据法》,付款人承兑汇票,不得附有条件;承兑附有条件的,视为拒绝承兑。

24.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中,错误的是()。

A.经济增长一国民生产总值

B.充分就业一失业率

C.物价稳定一通货膨胀

D.国际收支平衡一国际收支

答案:A

本题解析:

。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP),不是国民生产总值。

25.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.()和临时存款账户。

A.外汇存款账户

B.专用存款账户

C.支票存款账户

D.现金存款账户

答案:B

本题解析:

单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

26.银行风险管理流程中,由各级风险管理委员会承担职责的是()。

A.风险控制

B.风险识别

C.风险计量

D.风险监测

答案:A

本题解析:

一般来说,银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监

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