2023年中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练试卷B卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练试卷B卷附答案单选题（共100题）1、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人【答案】B2、银行在强化存款和中间业务收入考核的情况下，银行客户经理往往要求借款申请人将购买保险产品或存款作为贷款的前提条件，银行客户经理的这种销售行为是()。A.正常的金融服务B.满足客户金融需求C.捆绑销售D.交叉销售【答案】C3、商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向银行提出申请C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意D.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年【答案】D4、关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户B.差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时C.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效【答案】A5、下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（）。A.借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款B.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C.贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D.汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】B6、以下（）三类贷款称为不良贷款。A.次级类，可疑类和损失类B.次级类，关注类和损失类C.关注类，可疑类和次级类D.关注类，可疑类和损失类【答案】A7、（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A8、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A9、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】B10、个人汽车贷款的贷款回收原则是（）。A.先收本、后收息，全部到期、利随本清B.先收息、后收本，全部到期、利随本清C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还【答案】B11、在我国，（）是个人贷款业务的主体。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人经营性贷款【答案】A12、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A.军官证B.居民身份证C.驾驶证D.文职干部证【答案】C13、关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%【答案】A14、贷款流程中的风险不包括（）。A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.借款人主体资格风险【答案】D15、国家助学贷款期限最长不超过（）年。A.10B.20C.22D.25【答案】C16、关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】B17、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是()。A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议C.在银行开立个人结算账户D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保【答案】A18、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前()个工作日向贷款银行提出申请。A.5B.10C.15D.30【答案】D19、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】D20、下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（）。A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度【答案】B21、个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】A22、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】D23、根据以下材料，回答69-74题A.28B.23C.30D.33【答案】B24、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。A.加强一线人员建设，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】C25、帕累托定律是指（）。A.社会上20％的人占有80％的财富B.社会上80％的人占有20％的财富C.20％的强势品牌占据着80％的市场D.80％的强势品牌占据着20％的市场【答案】A26、创业担保贷款通过（）出资设立担保基金A.投资人B.担保机构C.金融机构D.政府【答案】D27、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】B28、按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。A.关注B.损失C.正常D.可疑【答案】D29、下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。A.客户的信贷动机B.汇率的变动C.信贷资金的供求D.银行同业竞争对手的实力与策略【答案】B30、从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。A.职业经理.非职业经理B.产品经理.项目经理.关系经理C.营销管理经理.客户管理经理.客户服务人员D.高级经理.中级经理.初级经理【答案】C31、在个人住房贷款业务中，报批的材料不包括（）。A.个人住房贷款调查审批表B.个人信贷业务报批材料清单C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房贷款借款申请书【答案】C32、个人住房装修贷款指银行向_________发放的、用于装修_________的贷款。（）A.企业；自用住房B.自然人；经营性住房C.自然人；自用住房D.企业；企事业单位【答案】C33、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。A.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】D34、借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回B.借款人已经申请破产，进入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D.经借贷双方协商同意【答案】D35、公积金个人住房贷款的原则是（）A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保【答案】C36、在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B.执行“先记账、后放款”原则C.在贷款调查中，审核担保物是否容易变现D.借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场【答案】A37、关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是（）。A.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连B.对用户实行分级管理.权限控制.身份认证.活动跟踪.查询监督的政策C.数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复D.建立了有效安全保障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等【答案】A38、下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款【答案】D39、下列不属于个人贷款合作单位的是（）。A.房地产交易中心B.汽车经销商C.担保机构D.开发商【答案】A40、根据《今人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_____分离的原则，设立_____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）A.前台与后台；独立的B.调查与审查；专门的C.审贷与放贷；专门的D.审贷与放贷；独立的【答案】D41、关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。A.个人商用房贷款期限最长不超过20年B.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地D.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】A42、帕累托定律是指（）。A.社会上20％的人占有80％的财富B.社会上80％的人占有20％的财富C.20％的强势品牌占据着80％的市场D.80％的强势品牌占据着20％的市场【答案】A43、发放商业性个人贷款的商业银行应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）审批贷款。（）A.审慎性；授权独立B.盈利性；岗位职责C.自主性；岗位自主D.合规性；职务逐级【答案】A44、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续费；一般个人贷款业务银行收取利息D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D45、下面关于个人贷款对象的表述，错误的是（）。A.个人贷款对象必须具有完全民事行为能力B.个人贷款的对象不包括法人C.14周岁的未成年人也可申请个人贷款D.个人贷款的对象仅限于自然人【答案】C46、小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。A.1年半B.2年C.1年D.2年半【答案】B47、下列关于个人贷款产品的表述，错误（）。A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长【答案】D48、银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.汽车经销商咨询B.汽车生产商咨询C.中介机构咨询D.窗口咨询【答案】D49、“假个贷”中“假”的含义不包括()。A.捏造借款人资料或者其他相关资料B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象D.不具有真实的购房目的【答案】B50、在个人商用房信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是（）。A.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划B.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低C.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况D.在贷款保证期间，保证人保证能力可能会发生变动，银行要有预见性并采取相应的预防措施【答案】B51、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理【答案】B52、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】B53、个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。A.出账前审核B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.开户放款D.建立“贷款台账”【答案】D54、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】D55、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述．错误的是()。A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的。由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产【答案】A56、在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（）。A.保证人发生高层人事变动B.保证人新增加一条生产线C.保证人低价或无偿转让有效资产D.保证人有恶意破产倾向【答案】B57、合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】A58、合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】A59、个人汽车贷款实行的原则不包括（）。A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】C60、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况让明（或未婚声明）B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】D61、个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已偿还D.无拖欠利息、本金【答案】B62、关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C.对风险级别较高的客户，应纳人重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】A63、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。A.道德风险B.操作风险C.逆向选择D.信用风险【答案】C64、下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D.抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量【答案】C65、王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。A.6个月B.不可展期C.2年D.1年【答案】D66、《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C67、贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。A.贷前调查报告B.贷后检查报告C.审查意见报告D.贷款审批报告【答案】A68、下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。A.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人C.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本D.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理【答案】D69、下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。A.确认贷款的担保手续是否已落实B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C.确认借款人首付款是否已部分支付到位D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】C70、小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年．准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）。A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息.及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡.覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录【答案】B71、关于行为评分的应用，下列说法错误的是（）。A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级机构的管理者B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C.信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其他风险因素【答案】C72、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。A.前者利息支出总额较小B.后者利息支出总额较小C.前者前期还款压力较小D.后者后期还款压力较小查看材料ABCDE【答案】A73、（）是“内向型”贷款定价模式。A.基准利率加点定价模型B.成本加成定价模型C.基准利率加成定价模型D.成本加点定价模型【答案】B74、商业助学贷款的贷后管理不包括（）。A.贷款的偿还管理B.贷后档案管理C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】C75、加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。A.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入B.加强一线人员培训，严把贷款准入关C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金D.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况【答案】B76、个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（）。A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人C.贷款用途不同D.贷款方式与还款方式不同【答案】B77、关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是()。A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算【答案】A78、申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C79、国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A80、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前【答案】A81、采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B82、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长可达（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B83、办理个人住房贷款时，借款人须向商业银行提供购房首付款证明材料，下列不属于首付款证明材料的是（）。A.支付首付款的发票B.支付首付款的收据C.支付首付款的银行进账单D.开发商开具的购房发票【答案】D84、下列各项不是商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容的是()A.借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C.借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户D.担保物所有权是否合法、真实、有效【答案】D85、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.《保险法》B.《民法总则》C.《物权法》D.《合同法》【答案】C86、下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】A87、张老突患中风昏迷，急需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是（）。A.张老在政府工作的女儿B.张老的配偶C.张老的邻居D.张老在银行工作的儿子【答案】C88、客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。A.该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】B89、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率。该项原则属于押品管理的（）。A.审慎性原则B.有效性原则C.差异化原则D.平衡制约原则【答案】A90、信用卡的免息还款期最长为（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C91、对于贷款期限在1年以内（含）的个人贷款的展期（）。A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】A92、个人经营贷款期限一般不超过()年。A.10B.1C.3D.5【答案】D93、“假个贷”中“假”的含义不包括()。A.捏造借款人资料或者其他相关资料B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象D.不具有真实的购房目的【答案】B94、国家助学贷款借款人自起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_____个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）A.取得毕业证书之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得毕业证书之日；24【答案】D95、会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是（）。A.一车多贷B.虚报车价C.全部造假D.虚假车行【答案】B96、下列关于不良贷款管理的说法，错误的是（）。A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准D.“账销案存”后不保留对贷款的追索权【答案】D97、甲客户与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元，借款期限为1年，由丙客户作为借款保证人。合同签订3个月后，甲客户因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲客户和乙银行通知了丙客户，丙客户末予答复，后甲客户到期不能偿还债务，该案处理结果是（）。A.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙客户不再承担保证责任B.丙客户对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任C.因为甲与乙变更借款合同条款末得到丙的同意，丙客户不再承担保保证责任D.因为丙对于甲和乙的通知末予答复，视为默认，丙客户应承担15万元的保证责任【答案】B98、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】C99、关于个人贷款的表述，错误的是（）。A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人B.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式C.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入D.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用【答案】C100、信用卡发卡机构可以根据客户的（）确定授信额度并发放信用卡。A.消费水平和工作单位B.风险承受度和违约C.家庭背景和工作性质D.信用程度和经济实力【答案】D多选题（共50题）1、个人贷款应遵循的原则有（）。A.依法合规B.公平诚信C.审慎经营D.效率优先E.平等自愿【答案】ABC2、下列有关生活热水水质的叙述中，哪几项是不正确的？()A.洗衣房和浴室所供热水总硬度的控制值应相同B.当生活热水的硬度下降至75mg/L(以碳酸钙计)以下时，更利于热水的使用C.当生活热水的硬度下降至75mg/L(以碳酸钙计)以下时，更利于管道的维护D.为控制热水硬度，设计中也可按比例将部分软化水与非软化水混合使用【答案】ABC3、学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（）。A.受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B.对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C.对有问题的申请进行纠正D.组织学生申请借款E.对借款人进行公示【答案】BCD4、个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A.未签订合同B.格式条款无效C.未履行法定提示义务D.格式条款解释风险E.格式条款与非格式条款不一致的风险【答案】BCD5、某国家级竞赛游泳池长×宽为50m×25m，水深为2m，该泳池循环泵的最小设计流量应为下列哪项？()A.B.C.D.【答案】A6、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】BCD7、下列哪项自动喷水灭火系统的设置场所可不设置火灾报警系统？()A.设置湿式系统的场所B.设置预作用系统的场所C.设置雨淋系统的场所D.设置自动控制水幕系统的场所【答案】A8、在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可从验证借款人()来审核其收入的真实性。A.租金收入B.工资收入C.投资收入D.意外收入E.经营收入【答案】ABC9、下列关于个人抵押授信贷款的描述，正确的有（）。A.先授信，后用信B.借款人无需提供贷款使用用途证明C.一次授信，循环使用D.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用E.贷款用途单一【答案】ACD10、个人贷款产品按贷款是否可循环个人授信额度可以分为（）。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款E.信用卡个人贷款【答案】BC11、关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E.成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润【答案】CD12、个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】AB13、个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人【答案】AD14、以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B.持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C.只有个人能够申领信用卡D.信用卡不属于借贷行为E.信用卡只能由银行签发【答案】ACD15、个人汽车贷款的贷后管理包括（）。A.贷后检查B.合同变更C.贷款的回收D.贷前检查E.贷款风险分类与不良贷款管理【答案】ABC16、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。A.完整性B.合法性C.准确性D.合理性E.针对性【答案】BCD17、对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用.最终到期日.还款时间安排.定价.担保等）下的个人贷款B.个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】ABD18、下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D.合同利率应与法定贷款利率一致E.合同利率在借款合同中载明【答案】AB19、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款调查可采取（）等途径和方式。A.网上调查B.信息咨询C.现场核实D.电话查问E.信用评估【答案】BCD20、商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.部分自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】BD21、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格.是否具有代偿能力C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况.经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明D.保证人和借款人的关系E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任【答案】ABD22、下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。A.监管银行业金融机构B.监管工商信贷业务C.持有.管理.经营国家外汇储备.黄金价格D.指导.部署金融业反洗钱工作E.从事有关的国际金融活动【答案】BCD23、面对借款人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）。A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.要求借款人恢复抵押物价值E.如借款人正常还款，可暂不采取措施【答案】ABCD24、下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。A.借款人恪守诚实守信原则B.贷款人恪守诚实守信原则C.提供的材料真实.完整.有效D.借款人应证明其信用记录良好E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法【答案】ACD25、互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。A.政策风险B.信用风险C.行业风险D.技术风险E.法律风险【答案】ABCD26、市场营销中的4Ps是指（）。A.产品B.价格C.促销D.分销E.市场影响力【答案】ABCD27、个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D.已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】ABD28、个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有()。A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实C.未充分调查借款人身份及第一还款来源D.落实抵押或担保后放款E.未建立贷后监控检查制度【答案】ABC29、发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。A.授信审批B.领用合同签约C.发卡营销D.资金结算E.交易监测【答案】ABCD30、某住宅楼25户(按100人计)，设置集中热水供应系统，每户设有两个卫生间(各设淋浴器1个，无浴盆)，热水用水定额48L/(人·d)，冷水温度为10℃，热水使用时间19：00-22：00。该住宅楼热水供应系统的设计小时耗热量最小应为哪项？注：水温60℃，ρ=0.9832kg/L；40℃，ρ=0.9922kg/L；37℃，ρ=0.9934kg/L；10℃，ρ=0.9997kg/L()A.1185590kJ/hB.247000kJ/hC.305713kJ/hD.275142kJ/h【答案】D31、针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式B.银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D.采取以抵押担保为主的担保方式E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同【答案】BCD32、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。A.保留B.发展C.获得D.认知E.感觉【答案】ABC33、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因为（）。A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D.国内失信惩戒制度尚不完善E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施【答案】ABCD34、我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B.符合国家有关规定的境外自然人C.境内股份有限责任公司D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】BD35、下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】AD36、关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E.成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】CD37、贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.贷款人委托支付【答案】AC38、关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人【答案】BC39、个人信用贷款的特点是（）。A.准入条件严格B.贷款额度小C.贷款期限短D.贷款额度大E.贷款期限长【答案】ABC40、以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。A.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式E.融资类模式【答案】ABCD41、有担保流动资金贷款的对象应该是（）。A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业D.自然人E.法人【答案】ABCD42、张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。A.在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B.在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C.如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D.如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E.申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】B43、下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A.贷款用途单一B.借款申请人无任何不良信用记录C.一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】CD44、加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A.盈利能力极强B.内部管理机制科学完善C.具有合法、合规的经营资质D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位【答案】BCD45、现设计一组石英砂滤料等水头变速过滤滤池，共分为4格，设计滤速为8m/h，强制滤速为14m/h，当运行中第1格滤池速变为6.2m/h时，即进行反冲洗，冲洗时进入该组滤池的过滤总水量不变，且按各格滤池反冲冼前滤速等比例分配，则第1格滤池在将要进行反冲洗时，其他滤池中滤速最大的不能超过下列何值？()A.12.5m/hB.11.9m/hC.11.3m/hD.10.4m/h【答案】C46、个人贷款贷前调查的内容主要包括()。A.借款人收人情况B.借款人基本情况C.贷款用途D.借款人还款来源、还款能力及还款方式E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力【答案】ABCD47、在贷后监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括（）A.调整授信额度B.紧急止付C.处置持卡人在银行的资产D.锁定账户E.与持卡人联系确认【答案】ABD48、借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】ACD49、下列财产中，一般不得用于贷款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.自留山D.交通运输工具E.宅基地【答案】ABC50、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系D.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估E.为加强贷款审查审批的管理，贷款人不应对审批政策进行调整以维持审批政策的稳定性【答案】BCD大题（共20题）一、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。二、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955．568年后已还款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。四、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1．2X90X60％=64．8(万元)。五、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。六、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1．2X90X60％=64．8(万元)。七、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额={[月利率X(1+月利率款)还款期数]/[(1+月利率款)还款期数-1]}X贷款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，还款期数=23X12=276，贷款本金=1．2X90-64．8=43．2(万元)。所以，每月还款额={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。八、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。九、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。一十、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。(填空题)【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元)，郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。一十一、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。一十二、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955．568年后已还款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。一十三、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。一十四、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。一十五、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。一十六、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方