天津2022年天津银行滨海分行社会招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[天津]2022年天津银行滨海分行社会招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.在债券回购交易中，债券买方的收益是()。

A.买卖差价

B.买卖差价和利息收入

C.投资收益

D.利息收入

答案：B

本题解析：

债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。资金融入方(正回购方)在将债券卖给资金融出方(逆回购方)以融入资金的同时。双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的金额向逆回购方买回相等数量的同品种债券的交易行为。因此，买入债券的逆回购方收益为买卖差价与利息收入。

2.我国目前采用的证券发行管理制度是()。

A.审批制

B.注册制

C.核准和注册相结合

D.核准制

答案：D

本题解析：

证券发行管理制度主要包括审批制、核准制和注册制。我国证券公开发行实行的是核准制。

3.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

本题解析：

。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。

4.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了《民法》哪一原则（）

A.自愿原则

B.诚实信用原则

C.等价有偿原则

D.公平原则

答案：B

本题解析：

诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。

5.下列业务中不属于对公理财业务的是()。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

答案：D

本题解析：

对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

6.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.存人日挂牌公告的活期存款利率

答案：A

本题解析：

未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取时结付。故选A。

7.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

答案：C

本题解析：

银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。

8.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

9.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。

A.银团贷款

B.流动资金贷款

C.并购贷款

D.固定资产贷款

答案：A

本题解析：

银团贷款又称辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

10.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

答案：C

本题解析：

开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

11.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.国际收支顺差

答案：C

本题解析：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。国内生产总值是指一个国家在某一段时期(通常为一年)内所生产的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量一个国家经济运行规模的最重要指标。

12.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营

B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制

D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

答案：B

本题解析：

中国银行业监督管理委员会的“管风险”监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。

13.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收人与本金

D.利息支出与本金

答案：A

本题解析：

答案为A。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。

14.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

答案：C

本题解析：

合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

15.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.银行是否被骗

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.主观方面是否是故意

D.所侵犯的客体是否是贷款

答案：A

本题解析：

银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。

16.在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。

A.资产负债相匹配

B.负债约束

C.资本约束

D.资本充足

答案：C

本题解析：

商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。

17.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

答案：A

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。题干中，该银行会计与出纳员的行为均符合购买假币罪、以假币换取货币罪的客观方面表现，故以该罪处罚。

18.货币经纪公司的业务范围是()。

A.兑换外币

B.办理信用卡

C.买卖纪念性货币

D.向境内外金融机构提供经纪服务

答案：D

本题解析：

货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

19.以下不属于公司贷款的是（）。

A.项目融资

B.贸易融资

C.房地产贷款

D.权利质押贷款

答案：D

本题解析：

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。

20.我国的几家政策性银行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

答案：C

本题解析：

1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

21.商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于()，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

答案：C

本题解析：

。商业银行发行金融债券应具有：良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利，没有重大违法、违规行为；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；中国人民银行要求的其他条件。

22.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

答案：B

本题解析：

答案为B。使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。

23.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。

A.合规总监

B.高级管理层

C.合规管理部门

D.董事会

答案：D

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

24.持有、使用假币罪侵犯的客体是()

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家的货币管理制度

答案：D

本题解析：

暂无解析25.根据《中华人民共和国支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是()。

A.壹万元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

答案：D

本题解析：

填写票据和结算凭证，中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。不得用一、二(两)、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另(或0)填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。

26.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

答案：A

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

27.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

答案：C

本题解析：

《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。

28.中央银行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干预

B.流动性比率管理

C.信用配额管理

D.窗口指导

答案：D

本题解析：

直接信用控制工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行

的信用活动进行直接控制，其手段包括利率最高限额、信用配给、流动性资产比率、信贷规模控制

等。

29.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金支取

答案：D

本题解析：

单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

30.下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

答案：B

本题解析：

优先股股息与公司的盈利状况无关。故选B。

31.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本题解析：

经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

32.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

答案：A

本题解析：

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

33.下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。

A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

答案：B

本题解析：

代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

34.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是()。

A.无需付息的贷款

B.可随时收回的贷款

C.无担保贷款

D.无风险贷款

答案：C

本题解析：

信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物、质押物或第三方保证而发放的贷款。特点在于不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。银行发放信用贷款风险较大，要收取较高利息，要从严审查。一般仅向实力雄厚、信誉显著的借款人发放，并且期限相对较短。

35.董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

答案：D

本题解析：

董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

二.多选题(共30题)1.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

答案：A、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。故本题选AD。

2.质押可分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

答案：A、C

本题解析：

根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。

3.根据《民法典》的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。（）

A.债务已经履行

B.债权债务同归于一人

C.债务相互抵销

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《民法典》第五百五十七条规定，有下列情形之一的，债权债务终止：

（1）债务已经履行；

（2）债务相互抵销；

（3）债务人依法将标的物提存；

（4）债权人免除债务；

（5）债权债务同归于一人；

（6）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

4.下列属于无权代理的情形有()。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

答案：A、B、C

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。D选项属于滥用代理权；E选项属于表见代理。

5.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（）。

A.1天通知

B.3天通知

C.5天通知

D.7天通知

E.9天通知

答案：A、D

本题解析：

个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。

6.下列一定是银行签发的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票?

答案：A、C

本题解析：

汇票分为银行汇票和商业汇票，有出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E选项错误。

7.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建.扩建.改造.购置固定资产投资项目的贷款

答案：A、B、D、E

本题解析：

C选项与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款。

8.定价管理分为（）

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

答案：A、E

本题解析：

定价管理分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。

9.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。

A.可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明

答案：C、D

本题解析：

信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。

10.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。

A.无风险经营

B.主要监管指标符合监管要求

C.具有良好的信息技术系统

D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

E.制定理财业务风险监测指标和风险限额

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。(4)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。

11.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.高级管理人员

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。

12.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

答案：B、E

本题解析：

流动性覆盖比率（高质量演动资产/未来30日的现金净演出量)反映了压力状态下银行短期演动性水

平；净稳定融资比率(可用樵定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。

13.商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.信托租赁

D.货币兑换

E.存款转移

答案：D、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。

14.合同的特征有（）。

A.合同是一种民事法律行为

B.合同设定的权利义务关系不得有附加条件

C.合同当事人的意思表达必须通过书面形式

D.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

E.合同是双方或者多方民事法律行为

答案：A、D、E

本题解析：

(1)合同是双方意思表示的外部表现。主要是指合同的订立、变更、终止民事权利义务关系为基本内容

或者目的的协议。(2)合同是双方或多方当事人之间的法律行为。也就是合同的内容中必须有两个或者

两个以上的当事人。(3)合同属于人的行为。合同涉及的一般是财产性权利的内容而不包括人身权利。

其是基于人的意思行为。(4)合同是一种民事法律事实。合同是能够发生民事法律效力的事实。能够引

起法律关系的发生、变更、消灭

15.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

16.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

答案：B、D、E

本题解析：

按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。

17.下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（）。

A.受益人向银行支付手续费

B.当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿

C.银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

D.银行保函可分为融资类保函和非融资类保函

E.保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺

答案：C、D

本题解析：

银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。

18.银行的中间业务包括（）。

A.代理业务

B.咨询顾问业务

C.支付结算业务

D.托管业务

E.贷款业务

答案：A、B、C、D

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务，并不包括贷款业务。(1)

19.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

答案：A、B、E

本题解析：

C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；

D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。

20.实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

答案：B、C、D

本题解析：

实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。

21.商业银行存款准备金分为（）。

A.违约损失准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.保证金

E.交易存款准备金

答案：B、C

本题解析：

商业银行存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。

22.下列属于附属资本的有()。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。未分配利润与少数股权属于银行的核心资本。

23.按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括()。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

E.售汇业务

答案：A、B、D、E

本题解析：

按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围。可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

24.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。

A.第三人调解

B.当事人协商和解

C.代位求偿

D.诉讼

E.仲裁

答案：A、B、D、E

本题解析：

当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。

25.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.信用价值形式

答案：A、B、C、D

本题解析：

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

26.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。

A.违反规定收受回扣

B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还

C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

D.挪用资金进行非法活动的

E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

答案：B、C、D

本题解析：

挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。

27.下列关于利息的说法，正确的有()。

A.利息是剩余产品价值的一部分

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息属于信用活动的经济范畴

D.利债务人支付给债权人的报酬

E.利息是是资金的价格

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。

28.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任

答案：A、B、E

本题解析：

2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

29.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

30.国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

答案：B、D

本题解析：

国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

三.判断题(共35题)1.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过3年。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过2年。

2.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

答案：错误

本题解析：

按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。

3.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第六十七条第一款规定的"法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担"。

4.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

答案：正确

本题解析：

与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

5.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

答案：错误

本题解析：

我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账”。

6.1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

答案：正确

本题解析：

从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。

7.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。()

答案：正确

本题解析：

国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

8.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()

答案：错误

本题解析：

民事法律行为的实质要件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。

9.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（）

答案：错误

本题解析：

中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。

10.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。（）

答案：正确

本题解析：

中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

11.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：正确

本题解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

12.法定存款准备金率由银监会决定。（）

答案：错误

本题解析：

法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，而非银监会。

13.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

答案：正确

本题解析：

略

14.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）

答案：错误

本题解析：

私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

15.?电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济行业分类中的第三产业。（）

答案：错误

本题解析：

水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。

16.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。

答案：错误

本题解析：

金融市场的经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。

17.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

答案：正确

本题解析：

信贷准入是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

18.操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润，所以银行要积极管理操作风险。（）

答案：错误

本题解析：

操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。

19.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错误

本题解析：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

20.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

答案：错误

本题解析：

货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。因此，在不同的环境或条件下，货币政策的最终目标应该有所侧重，目标与目标之间有某种置换性和替代性。所以，题中“同时实现货币政策的四大目标”的说法是错误的。

21.违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（）

答案：正确

本题解析：

题干表述正确。

22.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

答案：错误

本题解析：

错。行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

23.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（）

答案：正确

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

24.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

答案：错误

本题解析：

自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

25.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

答案：错误

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干为信用风险的定义。

26.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

答案：正确

本题解析：

存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨诱发或加剧通货膨胀。

27.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

答案：正确

本题解析：

金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。

28.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（）

答案：错误

本题解析：

公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

29.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。

30.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。（）

答案：错误

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

1．处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

2．培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

3．融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

31.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

答案：正确

本题解析：

教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。

32.充分就业指具有劳动能力人口全部就业。

答案：错误

本题解析：

通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

33.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

答案：错误

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

34.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

答案：正确

本题解析：

按照银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

35.通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（）

答案：错误

本题解析：

通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。

卷II一.单选题(共35题)1.行政处罚（）。

A.只针对公民，不针对法人

B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

答案：D

本题解析：

D行政处罚可以针对个人和法人，所以A选项错误；刑事责任是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁，故B选项错误；行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C选项错误。故选D。

2.并购贷款的对象是()。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

答案：D

本题解析：

并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。故并购贷款的对象是境内企事业法人。

3.关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。

A.索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪

B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取

D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为

答案：C

本题解析：

非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取，但也可以是间接收取；可以是事前收受，也可以是事后收受。

4.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。

A.充分就业与经济增长

B.物价稳定与通货膨胀率

C.国际收支平衡与国际收支

D.经济增长与国内生产总值

答案：A

本题解析：

A项说法错误，应为充分就业与失业率。

5.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

6.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。

A.基础货币

B.货币供应量

C.广义货币

D.狭义货币

答案：B

本题解析：

现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

7.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。

A.监事会

B.董事会

C.髙级管理层

D.股东大会

答案：C

本题解析：

高级管理层负责执行风险管理政策。

8.商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。

A.个人理财产品

B.对公理财产品

C.保本理财产品

D.非保本理财产品

答案：B

本题解析：

商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。

9.下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A.优生优育原则

B.婚姻自由原则

C.一夫一妻制原则

D.男女平等原则

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。

10.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证

D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

答案：A

本题解析：

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

11.我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。

A.2004

B.2001

C.2005

D.2006

答案：D

本题解析：

暂无解析12.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.最高权力机构是委员大会

B.全国性盈利社会团体

C.具有金融监管权

D.对会员单位提供资金支持

答案：A

本题解析：

中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的

非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会

及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。

13.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

答案：B

本题解析：

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

14.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A.无需支付存单款项

B.应当支付存单款项

C.没有任何过失

D.没有收到该笔款项

答案：A

本题解析：

。人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所载款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无需支付款项。

15.下列银行卡不属于国际卡的是()。

A.万事达卡

B.中国银行卡借记卡

C.维萨卡

D.运通卡

答案：B

本题解析：

根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡、维萨卡、运通卡、JCB卡和大莱卡多数属于国际卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。

16.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A.外汇汇率上涨，本币对外贬值

B.外汇汇率下降，本币对外贬值

C.外汇汇率上涨，本币对外升值

D.外汇汇率下降，本币对外升值

答案：A

本题解析：

国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。反之，若一国国际收支顺差，本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少，外汇供给大于支出，造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

17.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

18.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。

A.银团代理行

B.银团牵头行

C.银团管理行

D.银团参加行

答案：B

本题解析：

银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

19.短期融资券的发行对象不包括()。

A.个人

B.银行

C.保险公司

D.财务公司

答案：A

本题解析：

短期融资券的发行对象是银行间债券市场机构投资者，不包括个人。

20.（）不属于普惠金融的激励机制。

A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持

B.完善税收优惠、风险补偿等措施

C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度

D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度

答案：C

本题解析：

为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，原银监会和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括：支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。C项是普惠金融事业部“五专”经营机制的内容。

21.我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。

A.侵权责任法

B.民商法

C.民法

D.刑法

答案：C

本题解析：

民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

22.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。

A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

答案：A

本题解析：

。银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

23.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.法律风险

B.合规风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：B

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

24.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

答案：B

本题解析：

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

25.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。

A.承兑

B.贴现

C.转贴现

D.再贴现

答案：C

本题解析：

贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。

26.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。

A.跟单商业信用证

B.光票信用证

C.可撤销信用证

D.不可撤销信用证

答案：A

本题解析：

信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。

27.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本题解析：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

28.无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。

A.国家风险

B.法律风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力;如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。

29.根据2011年发布的《商业银行贷款损失准备管理办法》，我国商业银行贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2％

B.4％

C.4.5％

D.2.5％

答案：D

本题解析：

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为2．5％；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150％。

30.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）

A.将客户信息提供给合作的保险公司

B.出于好奇向其他同事打听客