上海2023届中国民生银行上海自贸区分行秋季校园招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2023届中国民生银行上海自贸区分行秋季校园招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高

B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低

C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低

D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高

答案：B

本题解析：

资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

2.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。

A.只能采取募集设立的方式

B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

答案：C

本题解析：

根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。

3.合同成立需要具备要约和（）阶段。

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记

答案：B

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。

4.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。

A.农村信用合作社

B.城市信用合作社

C.农村资金互助社

D.人民银行

答案：B

本题解析：

20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。

5.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

答案：B

本题解析：

金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，故A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，故B选项的说法错误。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，故C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，故D选项说法正确。

6.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规风险管理计划

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标

D.合规政策

答案：C

本题解析：

商业银行合规管理体系基本要素：(1)合规政策；(2)合规管理部门的组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。

7.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

答案：C

本题解析：

被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

8.将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据（）进行分类的。

A.金融犯罪侵犯的目标不同

B.金融犯罪的行为方式不同

C.金融犯罪侵犯的客体不同

D.金融犯罪实施主体的不同

答案：B

本题解析：

按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别：①根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪；②根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪；③根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

9.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性.季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

答案：D

本题解析：

D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

10.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

11.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A.没收其所有资产

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.取消高管资格

答案：C

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。

12.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.洗钱罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.贪污罪

答案：C

本题解析：

挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

13.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。

A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

答案：B

本题解析：

GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。只有常住居民在1年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的GDP之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

14.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团()负责。

A.管理行

B.参加行

C.牵头行

D.代理行

答案：D

本题解析：

银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

15.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：C

本题解析：

商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。

16.不属于证券交易所主要职能的是（）

A.提供证券交易的场所和设施

B.制定证券交易的业务规则

C.对会员和上市公司进行监管

D.证券和资金的交收及相关管理

答案：D

本题解析：

证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。

17.约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

答案：B

本题解析：

约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

18.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。

A.该罪要求行为人以非法占有为目的

B.只有自然人可以构成本罪

C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

答案：C

本题解析：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪主观上不要求行为人以“非法占有为目的”。故A选项说法不正确。骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。故B选项说法不正确。只要申请人提供了假证明、假材料，或者信贷资金没有按照申请时所承诺的用途去使用，都可以认为是欺骗。若给金融机构造成重大损失，则构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。故C选项说法正确。该罪要求“给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为”。对于虽然采用欺骗手段从银行获取贷款，但数额不大的，或者虽然数额较大但在案发前已经归还了贷款或者在案发后立即归还了贷款的，可以认为不属于“其他严重情节”，也没有给银行造成重大损失，不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。故D选项说法不正确。

19.银行承兑汇票是以（）为基础的。

A.真实的商品交易

B.债权债务关系的存在

C.出票人是银行

D.出票人是银行之外的付款人

答案：A

本题解析：

银行承兑汇票以真实的商品交易为基础。

20.商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

答案：A

本题解析：

商业银行的票据贴现业务属于授信业务。

21.()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

A.金融破坏罪

B.金融诈骗罪

C.金融违法

D.金融犯罪

答案：D

本题解析：

金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

22.某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

本题解析：

市盈率（P／E）=股票价格（P）／每股收益（E），它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24／1．2=20。

23.下列不属于银行业从业基本准则的是（）。

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

答案：A

本题解析：

银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

24.根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

25.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

答案：A

本题解析：

股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

26.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。

A.经济处罚?

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作?

D.剥夺政治权利

答案：D

本题解析：

D剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。

27.我国债券回购市场上交易的证券主要是()。

A.股票

B.国债

C.中央银行票据

D.可转换债券

答案：B

本题解析：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

28.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A.建立中国证券业监督管理委员会

B.建立中国人民银行

C.建立中国银行业监督管理委员会

D.建立中国银行业法律制度

答案：C

本题解析：

建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

29.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生变化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

答案：C

本题解析：

C本题考查对商业银行经营中所面临的信用风险的了解。信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。外部欺诈属于操作风险。故选C。

30.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。

A.伪造、变造金融票证罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.非法吸收公众存款罪

答案：A

本题解析：

伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。题干中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。

31.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：C

本题解析：

高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

32.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

答案：B

本题解析：

向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

33.票据转让的主要方法是（）。

A.承兑

B.贴现

C.保证

D.背书

答案：D

本题解析：

票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。

34.根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

本题解析：

根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

35.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

答案：C

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

二.多选题(共30题)1.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

答案：A、B、C、D

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

2.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

3.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本题解析：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

4.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都是一种信用行为

B.都是商业银行的资产

C.具有相同的管理方式

D.都可分为活期存款和定期存款

E.都可分为个人存款和单位存款

答案：A、B、D、E

本题解析：

外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款。

5.银行业从业人员的职业操守包括（）。

A.依法合规

B.勤勉履职

C.诚实守信

D.专业胜任

E.严守秘密

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员的职业操守包括爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密。

6.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

答案：C、D、E

本题解析：

个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户．资本项目账户及外汇储蓄账户。

7.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.从业人员所在机构

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构（从业人员供职的银行业金融机构）、银行业自律组织（中国银行业协会、地方性银行业自律组织）、监管机构（中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构）和社会公众的监督。

8.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

答案：A、B、E

本题解析：

遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。

9.影响货币需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

10.银行业从业人员应当严格遵守（）。

A.法律

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.其他金融机构规章制度

E.法规

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行业从业人员应当敬畏党纪国法，严格遵守法律法规、监管规制、行业自律规范以及所在机构的规章制度，自觉抵制违法违规违纪行为，坚持不碰政治底线、不越纪律红线。

11.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

12.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是（）。

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立态度

答案：A、C、D

本题解析：

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：

一是有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。

二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难。

较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

13.银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从业人员()。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构的专业技术秘密

E.维护所在机构的形象和声誉

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度、保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

14.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.冻结违法单位和个人的有关账号

D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：B、D、E

本题解析：

《银行业监督管理法》第四十二条规定，“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：(一)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(二)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。”

15.以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上说法均正确。

16.关于失业率，下列说法正确的有()。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A说法错误。

17.信用卡的主要功能有（）。

A.转账结算

B.分期付款

C.消费购物

D.汇兑结算

E.套取现金

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD属于信用卡的主要功能

18.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

答案：A、B、C、E

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

考点

个人存款业务

19.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A、E

本题解析：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。

20.按照风险发生的形式，信用风险可以分为()。

A.结算后风险

B.非系统性风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.系统性风险

答案：C、D

本题解析：

按照风险发生的形式，信用风险可以分为结算前风险和结算风险。按照风险能否分散，可以分为系统性风险和非系统性风险。

21.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

22.商业银行经营的“三性”目标是（）。

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.政策性

E.效益性

答案：A、C、E

本题解析：

。商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称“三性原则”。其中，效益型也称盈利性，是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。

23.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括()。

A.加快货币资本的周转

B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

C.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

D.节约现钞使用和降低流通成本

E.加快结算过程

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行的支付中介职能是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本(选项D正确)，加快结算过程和货币资本的周转(选项A、E正确)，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件(选项B正确)。选项C为信用中介职能的作用。

24.下列可以作为遗产的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公民的房屋、储蓄和生活用品

E.公立学校

答案：A、B、D

本题解析：

遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。

25.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

答案：B、E

本题解析：

按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

26.下列属于抵押合同应当包含的条款的是()。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

答案：A、B、C、D

本题解析：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。

27.下列关于汇率风险的表述．正确的有()。

A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：A、B、C、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：(1)外汇交易风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。(2)外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。选项B、E正确。

黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。选项C正确。

人民币升值将增加商业银行授信业务的风险，选项D错误。

商业银行发放外币贷款时，不但面临借款人违约的信用风险，同时面临汇率波动所造成的市场风险，而且汇率风险增大可能导致交易对手的违约风险增加。选项A正确。

28.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观为善意

C.代理人超越代理权

D.被代理人事后对代理行为进行了追认

E.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

答案：A、B、E

本题解析：

表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

29.以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。

A.日本

B.韩国

C.荷兰

D.澳大利亚

E.中国

答案：A、B

本题解析：

目前有日本、韩国等9个国家实行统一监管型模式，澳大利亚和荷兰实行“双峰"监管型模式，中国实行多头监管型模式。

30.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.人合公司

D.有限责任公司

E.股份有限公司

答案：A、B、D、E

本题解析：

以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。选项c属于以公司信用基础为标准的公司分类。

三.判断题(共35题)1.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

答案：错误

本题解析：

留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

2.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

答案：错误

本题解析：

单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

3.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。()

答案：正确

本题解析：

略

4.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（）

答案：错误

本题解析：

银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确认识到。

5.信用卡一般有最低还款额要求。（）

答案：正确

本题解析：

信用卡的特点包括：(1)循环信用额度。(2)具有无抵押无担保贷款性质。(3)一般有最低还款额要求。(4)通常是短期、小额、无指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

6.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

答案：正确

本题解析：

根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等；而跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

7.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()

答案：错误

本题解析：

中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

8.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

答案：错误

本题解析：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

9.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这样会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

答案：错误

本题解析：

中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

10.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。

11.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

答案：正确

本题解析：

国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。?

12.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

答案：错误

本题解析：

大额交易中，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类可以免予报告的大额交易。因此，题干说法太绝对。

13.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

答案：正确

本题解析：

对。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

14.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。（）

答案：错误

本题解析：

这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，所以在一定的经济条件下要同时实现是不可能的。

15.风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）

答案：错误

本题解析：

风险监测／报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。

16.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

答案：错误

本题解析：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

17.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

答案：错误

本题解析：

按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

18.外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（）

答案：错误

本题解析：

外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。外汇结算账户可以用于转账、汇款等资金清算支付。

19.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。()

答案：错误

本题解析：

平均总资产回报率=净利润／总资产平均余额；平均净资产回报率一净利润／净资产平均余额。

20.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

答案：正确

本题解析：

贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

21.进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。()

答案：正确

本题解析：

进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。

22.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

答案：错误

本题解析：

委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。

23.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。

24.使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）

答案：正确

本题解析：

对于现金支票，收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票，提取现金；对于转账支票，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。

25.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港元、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩元、泰国铢九种。（）

答案：错误

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。

26.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

答案：错误

本题解析：

答案为错。应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。

27.根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。()

答案：错误

本题解析：

商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

28.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

答案：错误

本题解析：

在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

29.商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。

答案：正确

本题解析：

与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。

30.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

答案：错误

本题解析：

20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。

31.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

答案：错误

本题解析：

电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电汇或SWIfI方式

32.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

答案：错误

本题解析：

我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构。

33.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

答案：错误

本题解析：

同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

34.项目贷款都是中长期贷款。()

答案：错误

本题解析：

项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。

35.证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

答案：错误

本题解析：

证券投资基金，是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产组合方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。

第贰卷一.单选题(共35题)1.下列不属于违法行为的是（）。

A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿

B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款

C.银行工作人员购买假币

D.银行受客户委托为其资产进行理财

答案：D

本题解析：

A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

2.商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银行业监督管理机构

D.银行业协会

答案：C

本题解析：

商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。

3.在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本题解析：

定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，最典型的代表是整存整取。

4.贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。

A.要求保证人归还本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

答案：D

本题解析：

根据《商业银行法》的规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。

5.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关

C.高级管理层

D.风险管理部门

答案：B

本题解析：

市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

6.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。

A.引进战略投资者

B.股份制改造并公开上市

C.跨区域经营

D.联合重组

答案：B

本题解析：

答案为B。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组。

7.随市场供求变化而自由变动的利率是（）。

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.名义利率

答案：B

本题解析：

固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。

8.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

9.下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.7岁的小明买银行理财产品

答案：B

本题解析：

民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。

10.公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。

A.行政诉讼

B.仲裁

C.民事诉讼

D.刑事诉讼

答案：C

本题解析：

民事诉讼是指公民之间、法人之问、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的诉讼。

11.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A.风险提示?

B.协助执行?

C.授信尽职?

D.信息披露

答案：B

本题解析：

B国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中协助执行的规定。故选B。

12.以下关于单位协定存款的说法错误的是()。

A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

D.是一种单位存款

答案：A

本题解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

13.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A.看跌

B.看涨

C.双向

D.卖出

答案：B

本题解析：

投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌；投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。

14.股票价格风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

本题解析：

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

15.银行内部根据所承担的风险计算的，可用于衡量银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失为()。

A.会计资本

B.实收资本

C.经济资本

D.盈余资本

答案：C

本题解析：

经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

16.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是（）。

A.债券投资比贷款风险高

B.债券投资比贷款流动性高

C.债券投资比贷款资本占用高

D.债券投资比贷款管理成本高

答案：B

本题解析：

相对于贷款来说，债券的流动性要强的多。

17.下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是设权证券

C.票据是债权证券

D.票据是股权证券

答案：D

本题解析：

票据所创设的权利是金钱债权，票据持有人可以对票据所记载的一定数额的金钱向票据的特定债务人行使请求付款权，因此票据是一种金钱债权证券而非股权证券。

18.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本题解析：

商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

19.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。

A.引导客户投资银行利润较大的产品

B.只保护客户利益

C.以银行利益为中心

D.区分银行资产与客户资产

答案：D

本题解析：

银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。故本题正确答案为D选项。

20.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

C.福费廷业务是一种即期票据贴现

D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

答案：C

本题解析：

ABD三项，福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

C项，从业务运作的实质来看，福费廷是远期票据贴现。

21.下列所列市场属于资本市场的是（）。

A.股票市场

B.票据市场

C.国库券市场

D.银行间同业拆借市场

答案：A

本题解析：

资本市场是指证券融资和经营一年以上的资金借贷和证券交易的场所，也称中长期资金市场。资本市场上的市场活动包括买卖股票和债券、股份有限公司提高其资本以及自然人贷款。票据市场、国库券市场、银行间同业拆借市场属于货币市场。

22.（）是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A.实质要件

B.形式要件

C.关系要件

D.内容要件

答案：A

本题解析：

本题考查实质要件的概念。

23.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。

A.升水

B.贴水

C.升值

D.贬值

答案：D

本题解析：

在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

24.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本题解析：

贴现金额=面额×(1-贴现月数×月贴现率)。

25.银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A.获得较高收益

B.赚取价差

C.为客户炒作

D.风险管理

答案：D

本题解析：

暂无解析26.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。

A.基础货币

B.货币供应量

C.广义货币

D.狭义货币

答案：B

本题解析：

现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

27.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

答案：C

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

28.下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

答案：B

本题解析：

与一般的流动性贷款相比，贸易