商业承兑汇票保贴(中信银行)

商业承兑汇票保贴一．产品定义或持票人保贴额度的一种授信业务。申请商业承兑汇票保贴〔〕额度的企业既人的商业承兑汇票保贴额度和赐予承兑人商业承兑汇票保贴额度两种。小贴士：商业承兑汇票与银行承兑汇票小贴士：商业承兑汇票与银行承兑汇票商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，两者的区分在于承兑人不同，由银行负责承兑的即为银行承兑汇票，由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。承兑人的不同打算了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇二．产品优势〔一〕对于交易双方1．提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现力量和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方承受。2．对承兑人来说，以商业信誉购置商品，节约营运资金和资金本钱；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约本钱。4．对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比一般商票贴现简便快捷。〔二〕对于银行1．工程封闭运作，可以掌握资金流向，提高了风险掌握力量。票据责任形成的隐形连带责任担保，降低了操作风险和操作本钱。通过票据业务，充分借助核心企业的结算链条，便利银行营销核心企业的上游企业，实现链式营销。三．适用范围〔一〕核心企业实力雄厚，履约力量强，且期望简化操作流程并降低财务本钱。〔二下游企业的进展。〔三期望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的治理和掌握。〔四核心企业期望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的支持政策，从而优化财务报表。小贴士：对商票保贴产品的延长理解小贴士：对商票保贴产品的延长理解〔承兑人〕时，是一种预付款融资，可占用收款人在银行的担保额度〔收款人在收款人时，即赐予一个贴现额度，则是一种应收账款融资。二．商业承兑汇票一般对承兑人核定商业承兑汇票贴现额度，客户签发商业承兑汇票后，银行为持票人办理贴现。商业承兑汇票的签发与银行对企业授信额度“捆绑”在一起，收款企业以能够办理商业承兑汇票贴现为前提承受商业承兑汇票。四．准入治理分销商。五．企业需供给的材料除根本授信资料外，客户还应依据业务具体状况向我行供给或签署以下文件资料或协议：〔一〕买卖双方的贸易合同或订单〔二《商业承兑汇票贴现额度协议〔赐予贴现人》〔三《商业承兑汇票贴现额度协议〔赐予承兑人》六．操作流程〔一〕商业承兑汇票保贴额度〔赐予贴现人〕①①卖方企业(贴现人)②③④③买方企业〔承兑人〕⑤卖方企业向我行申请保贴额度，通过审批后，卖方企业与我行签订《商业承兑汇票贴现额度协议〔赐予贴现人条件。买卖双方企业签订商品购销合同。买方〔或卖方〕企业向我行购置空白商业承兑汇票并自行签发，同时买方企业对商业承兑汇票进展承兑。卖方企业依据协议商定向银行申请贴现，我行依据有关手续赐予办理。汇票到期，银行直接向承兑人提示付款。〔二〕商业承兑汇票保贴额度〔赐予承兑人〕①①买方企业(承兑人)②③④③卖方企业(贴现人)⑤1．买方企业申请保贴额度，通过审批后，买方企业与我行签订〔赐予承兑人2．买卖双方企业签订商品购销合同。买方〔或卖方〕企业向我行购置空白商业承兑汇票并自行签发，同时买方企业对商业承兑汇票进展承兑。卖方企业依据协议商定向银行申请贴现，我行依据有关手续赐予办理。汇票到期，银行直接向承兑人提示付款。七．授信审批政策定的期限、额度和使用前提条件下，额度申请人可以连续、循环使用该额度。八．定价及收费标准〔一〕购置商业承兑汇票的费用按我行相关收费标准执行。〔二〕贴现利率参照总行打算财务部公布的指导利率。九．相关融资产品〔一〕可与托付代理开票、托付代理贴现、买方付息票据贴现及贸易信用险项下融资等产品组合使用。〔二〕可与先票后货存货质押、保兑仓等预付类产品组合使用。十．风险要点及掌握措施〔一〕严格审查贸易背景，防止资金被挪用。〔二户。〔三〕认真审查承兑企业的资信状况及偿债力量。〔四〕认真审查票据的真实性，防范票据风险。十一．贷后治理除依据我行一般授信业务的相关贷后治理制度进展贷后治理外，商票保贴业务的贷后治理还有如下特别要求：〔一防范风险，并将有关状况书面上报分行风险治理部。〔二〕票据到期前应关注解付资金到账状况。〔三及销售政策等的变化。十二．相关制度〔一《中信银行商业汇票贴现业务治理方法》〔二《中信银行商业汇票直贴业务操作规程》十三．典型案例—银行赐予贴现人保贴额度〔一〕背景资料A钢铁公司为一大型工业集团公司，公司经营范围：钢铁冶炼、加工、电力、煤炭、工业气体生产、码头、仓储、运输等与钢铁相关的业务。主要产品包括冷轧产品、热轧板卷、无缝钢管、高速线材和钢坯，公司产品广泛应用于汽车、家电、石油、高档建筑和金属制品等行业。A钢铁公司年销售额达52亿元，长势头。该公司在我行获得10亿元综合授信额度，但始终未使用。〔二〕需求分析1．A钢铁公司所属行业为典型的资金密集型行业，与上下游企业间交易频繁、单笔交易额巨大，适用于票据结算，但频繁的在银行柜台开票占用其财务人员的大量精力。2．A公司上游供给商数量大约在15个左右，是其重要的合作A段监控供给商对销售资金的使用状况。3．A公司上游供给商多是铁矿石、电煤供给商，属于典型的资源型行业，利率承受力量较强。但与A公司相比，其上游供给商实力稍弱，格外需要资金以保证自身的经营周转。〔三〕解决方案通过分析A公司的需求，我行营销其通过商业承兑汇票结算方式支付上游选购款项，我行为其上游供给商收到的A公司开具的商〔贴现额度可以占用其综合授信额度，该公司在其他银行履约状况良好，同时我行表示情愿对其推举的供给商赐予融资支持并协作A公司对其供给商销售款的使用状况进展实时监控。最终，A钢铁公司承受了我行提出的融资方案。2023年，A公矿石供给商在我行办理贴现业务。〔四〕案例评价能会收到意想不到的效果。十四．典型案例—银行赐予承兑人保贴额度〔一〕背景资料APC319.8395〔二〕需求分析1．A企业在全国各省、市、自治区设立了18个销售分区，拥有近100家区域分销商。由于其产品的销售完全依托区域分销商，因此A2．A企业的区域分销商大局部为民营企业，独立到银行融资的A3．A企业为了能够更好的销售其产品，日常业务中为各分销商的需求。〔三〕解决方案针对上述特点，我行与A企业进展充分沟通后确定了由其下游〔即我行保证对A企业收到的、由其下游分销商开立并承兑的商业承兑汇票予以贴现A的承兑信用风险。由于A因此我行引入B保险公司对A企业下游经销商的承兑信用风险进展第三方保险，并要求A企业担当对其下游分销商保险不能完全掩盖局部的连带责任担保〔占用其