大额交易和可疑交易报告操作规程

大额交易和可疑交易报告操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX审 核：批 准：版次号：A/0生效日期： 年月日XX大额交易和可疑交易报告操作规程编号：XX大额交易和可疑交易报告操作规程编号：1026目 录0 .......1 ........................................................................................................................5.......2适用范围.......3定义、缩写和分类...................................................................................................5......4职责与权限.......总行法律与合规部案例审批岗〔总行审批岗5..4.2 总行法律与合规部上报治理岗〔总行上报岗..4.3 总行法律与合规部信息维护岗〔总行信息岗..4.4 总行业务运营治理部系统治理岗〔总行治理岗..4.5 分行合规部案例审批岗〔分行审批岗...4.6 支行案例审核岗〔支行审核岗....4.7 支行案例编辑岗〔支行编辑岗....4.8 支行交易补录岗〔支行补录岗....4.9 不相容岗位....................................................................................................7......5根本规定.......6操作流程.....6.1 ...6.2 6.3 7检查监视.....8.........................................................................................................2..1....8.1 外部合规文件....8.2 内部合规文件....8.3 相关体系文件....9......................................................................................................................2..1.....10记录表单.....附录一：《大额交易报告要素内容 ...附录二：《可疑交易报告要素内容 ...修改记录版次号 生效日期 修改缘由A/0 内掌握度文件第一版首次公布目的本文件规定了XX，降低风险。适用范围洗钱监测系统用户设置、审批工作流等活动。定义、缩写和分类过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之形式上合法化的行为和过程；相关措施的行为；〔大额和可疑交易报告符合客观标准的大额交易和可疑交易的信息监控与报告系本行治理信息系统链接登陆〔大额和可疑交易报告包括三大功能模块：系统治理、预警治理、上报治理。名单治理、客户信息维护等功能；预警治理模块包括交易补录、预警查询、预警增等功能；能。反洗钱监测系统数据来源于本行综合业务处理系统的交易数据及客户信息。44.1

职责与权限总行法律与合规部案例审批岗〔总行审批岗〕+〕完成可疑案例最终审批处理；负责分行提交的人工预警可疑案例审批。总行法律与合规部上报治理岗〔总行上报岗〕负责在大额交易发生后第五个工作日T+〕析中心上报大额报告及接收反洗钱报告回执信息。负责在可疑案例生成后第十个工作析中心上报可疑报告及接收反洗钱报告回执信息。能。总行法律与合规部信息维护岗〔总行信息岗〕单〕、红名单、非可疑客户信息。总行业务运营治理部系统治理岗〔总行治理岗〕门及法律与合规部。置、机构设置。负责参与反洗钱监测系统后台开发测试，按季供给系统运行状况汇报。分行合规部案例审批岗〔分行审批岗〕负责在一般可疑案例生成后第七个工作日T+〕批处理。负责在重点可疑案例生成后第七个工作日T+〕提交总行案例审批岗审批。完成客户尽职调查。支行案例审核岗〔支行审核岗〕负责在可疑案例生成后第五个工作日T+〕日终前按时完成可疑案例审核处理。支行审核岗如经主观推断后认为系统产生的可疑案例不存在可疑行后上报至分行审批岗。岗位的案例处理意见准时完善客户尽职调查，可疑交易报告主观推断工作。支行案例编辑岗〔支行编辑岗〕负责在大额交易发生后其次个工作日T+〕大额案例处理。负责在可疑案例生成后第三个工作日T+〕编辑岗需尽职了解客户身份添加在系统的案例意见栏。+〕案例处理。催促本机构交易补录岗按时完成补录、增交易工作。对由本机构柜员觉察的交易可疑行为统将可疑状况准时上报分行合规部门或总行法律与合规部。支行交易补录岗〔支行补录岗〕在交易发生日次工作日T+〕录信息要求依据实际交易凭证准确无误、照实补充。上〕在交易发生日或交易发生日次工作日前完成增。对在柜面交易发生的可疑交易行为，应准时向支行营业主管报告。不相容岗位支行案例编辑岗〔支行编辑岗〕与支行案例审核岗〔支行审核岗〕不相容；支行案例审核岗〔支行审核岗〕与分行案例审批岗〔分行审批岗〕不相容。5 根本规定…大额交易和可疑交易报告原则：履行大额交易和可疑交易报告义务，报告的内容、要素等符合有关规定；得违反规定向任何单位和个人供给有关信息；不得延误。反洗钱监测系统设置原则：交易信息补录遵循谁交易谁补录原则生成的案例反映在开户行行补充和更正。开户行负责对案例进展验证、上报、审核、审批。客户归属遵循信息搜集便利原则①当大额和可疑案例包括客户二个以上开户机构时交易量最大的开户行。对私客户案例生成在交易笔数最大的开户行。〔客户其他开户机构、交易机构〕的案例编辑岗应帮助案例归属机构案例编辑岗，对该可疑案例进展识别。大额交易报送标准：单笔或者当日累计人民币交易20万元(含)以上或者外币交易等值1万美元据解付及其他形式的现金收支；20020之间单笔或者当日累计人民币50万元(含)以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。算并报告，中国人民银行另有规定的除外；对符合以下条件之一的大额交易，如未觉察该交易可疑的，可以不报告利息续存入在本行开立的同一户名下的另一账户；下的另一账户内的定期存款；下的另一账户内的活期存款；自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。人民政协机关和人民、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位；金融机构同业拆借、在银行间债券市场进展的债券交易；金融机构在黄金交易所进展的黄金交易金融机构内部调拨资金；国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；发起的税收、错账冲正、利息支付；以下交易可不记入客户当日累计大额交易的范围：办理结算业务由金融机构收取的各类手续费。①办理汇兑业务支付手续费；②办理贴现业务支付手续费；③购置凭证〔转账支票、现金支票、进账单、信用证等〕支付手续费；④补制回单、对账单支付手续费；⑤开立存款证明支付手续费；⑥挂失、补办银行卡支付手续费；⑦购置网上银行密钥支付手续费；⑧开具业务询问函支付手续费；⑨办理保函、保理、担保业务支付手续费；⑩办理借记卡、信用卡支付工本费、年费及挂失费。〔或收款人〕包括自来水公司、燃气公司、通讯〔或收取〕水费、电费、燃气费、固定和手机资费所产生的交易，可不计入付款人〔或收款人〕当日累计大额交易的范围。在同一金融机构、同一户名下多个活期账户间转存资金的业务。中国人民银行确定的其他情形。可疑交易报告标准：务状况、经营业务明显不符；准；款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；资金流入,且短期内消灭大量资金收付；没有正常缘由的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；提前归还贷款，与其财务状况明显不符；转入。客户要求进展本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。客户常常存入境外开立的旅行支票或外币汇票存款，与其经营状况不符。转出境外，与其生产经营支付需求不符。联企业的第三国汇入。不符；证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。保险机构通过本行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；情形可疑；民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。操作。中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；总行或分、支行反洗钱领导小组经推断认为的其他可疑支付交易行为。所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐惧融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：者其他形式财产的；供给或者企图供给资金或者其他形式财产的；作资金或者其他形式财产的；的；恐惧融资活动人员的；事恐惧融资活动人员使用的；觉察或者有合理理由疑心客户或者其交易对手与以下名单相关：①国务院有关部门、机构公布的恐惧组织、恐惧分子名单；②司法机关公布的恐惧组织、恐惧分子名单；③联合国安理睬决议中所列的恐惧组织、恐惧分子名单；④中国人民银行要求关注的其他恐惧组织、恐惧分子嫌疑人名单；⑤法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。关的其他情形。执行。66.1

操作流程大额交易报告操作流程大额交易报告操作流程大额交易报告操作流程步A-支行补录岗B-支行编辑岗C-总行上报岗理整告报易交额大骤D-反洗钱监测分析中心112补充录入 整理上报汇总134生成报文 接收5作操送报告报易交额大2回执信息导入Y是否需要补正N367补正相关信息整理并报告报告完毕节点节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示ⅠA1支行补录岗1：未完整、准确息、补充录入务时，必需依据规定准确、完整、准时录入信息交易信息照实记录数据信息，不得遗漏。次大事类型：实施、交付、工作日〔T+1〕前通过反洗钱监测及流程治理分析中心将全部经系统筛选的补风险级别：中等风险在反洗钱监测系统进展增交易掌握措施分行合规部门处理。 及支行营业部督办及定期检查节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示掌握岗位：支行营业主管、分行审批岗ⅠB1支行编辑岗整理大额报总行将反洗钱监测系统产生的大额交易信息进展整理、补充，通过数据个工作日上报总行。2：未准时补充验证上报大额信息大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：中等风险处理时限准时检查催促支行完成案例处理掌握岗位：分行审批岗ⅠC1总行上报岗汇总大额数据反洗钱监测系统按中国人民银行的要求整理成相应报文格式。ⅡC1总行上报岗生成报文报告人民银行反洗钱监测分析中心的5钱监测分析中心报送大额交易报告。风险点3：未准时报送大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：低等风险掌握目标：准时报送掌握措施：定期检查理岗ⅡD1反洗钱监测分析中心接收报告确认收到报告。4：反洗钱数据报送平台无法正常运行大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：低等风险正常运行掌握措施：〔工作日〕每请科技人员解决。掌握岗位：总行上报岗ⅡD2反洗钱监测分析中心是否需要补正中国反洗钱监测分析中心觉察金融机构报送的大额交易报告有要交报告的金融机构发出补正通知。ⅡC2总行上报岗导入回执信息内容将中国反洗钱监测分析中心觉察金融机构报送的大额交易报告有要素不全或者存在错误的回执信息，导入我行反洗钱监测系统，及5：准时接收反洗钱监测分析中心回执信息大事类型：实施、交付、及流程治理节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示理。风险级别：低等风险回执信息接收导入工作理岗ⅡB3支行编辑岗查实补正依据要求查实补正大额交易报告内容，准时上报总行6：准时补正大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：中等风险4按要求补正时限掌握岗位：分行审批岗、总行上报岗ⅡC3总行上报岗整理并报告接到中国反洗钱监测中心补正通知的5正数据。7：准时汇总报告大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：低等风险T+5据时限理岗ⅡD3反洗钱监测分析中心报告完毕流程完毕。操作流程完毕。一般可疑交易报告一般可疑交易报告操作流程一般可疑交易报告操作流程作操批审告报易交疑可般一步骤A-支行补录岗F-反洗钱监测B-支行编辑岗 C-支行审核岗D-分行审批岗 E-总行上报岗分析中心8识别补录可疑信息1可疑案例信息验证及分析91011可疑案例审核查汇总1生成数据上报接收2作操送报告报易交疑可般一12回执信息导入Y 是否需要补正N31314报告完毕查实补正审查确认整理并报告节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示ⅢA1支行补录岗识别收集信各营业网点业务人员办理临柜业8：未完整、准确务时，必需依据规定准确、完整、交易信息照实记录数据信息，不得遗漏。次份识别工作不充分尽职工作日〔T+1〕前通过反洗钱监测大事类型：实施、交付、分析中心将全部经系统筛选的补及流程治理录交易进展信息补充录入。风险级别：中等风险对在柜面受理业务觉察的可疑信掌握目标：了解你的客〔支行编辑岗〕反响。易信息，防止可疑漏报。查掌握岗位：支行营业主ⅢB1支行编辑岗整理可疑报将反洗钱监测系统产生的可疑交管、分行合规部门9：未准时补充验易信息进展整理、补充，通过数据总行产生的可疑案例缺少应处理意见。未准时登记排解工作记录台账。大事类型：实施、交付、及流程治理节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示风险级别：中等风险交易报告信息抽的可疑信息准时优化、对支行编辑岗提出的排除可疑案例需上级岗位确认排解。掌握岗位：支行审核岗、治理岗ⅢC1支行审核岗审核可疑案对系统内可疑案例处理意见进展10：未准时处理例处理意见疑逢依据缺乏大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：中等风险案例审核掌握措施：定期检查掌握岗位：分行审批岗、总行反洗钱治理岗ⅢD1分行审批岗审批支行需上报可疑案对支行上报的可疑案例进展最终11：未准时报送大事类型：实施、交付、例案例处理意见提出最终意见。及流程治理对支行已排解的可疑案例定期进风险级别：低等风险掌握目标：准时报送行排解意见不够充分的要求支行掌握措施：定期检查，进展深入调查报告。准时催促各支行准时处理可疑案理岗例，履行督办职责。ⅢE1总行上报岗汇总进展汇总处理ⅣE1总行上报岗生成数据上报10洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。ⅣF1反洗钱监测分析中心接收确认收到报告。ⅣF2反洗钱监测分析中心是否需要补正中国反洗钱监测分析中心觉察金融机构报送的可疑交易报告有要节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示交报告的金融机构发出补正通知。ⅣE2总行上报岗回执信息导入将中国反洗钱监测分析中心觉察金融机构报送的可疑交易报告有12：准时接收反洗钱监测分析中心回执要素不全或者存在错误的回执信信息息，导入我行反洗钱监测系统，及大事类型：实施、交付、及流程治理理。风险级别：低等风险回执信息接收导入工作理岗ⅣB3支行编辑岗查实补正依据要求查实补正可疑交易报告内容，准时上报13：准时补正大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：中等风险4按要求补正时限掌握岗位：总行上报岗ⅣD3分行审批岗审批确认依据要求准时审查可疑案例补正内容ⅣE3总行上报岗整理并报告接到中国反洗钱监测中心补正通14：准时汇总报告知的5大事类型：实施、交付、正数据。及流程治理风险级别：低等风险T+5据时限理岗ⅣF3反洗钱监测分析中心报告完毕流程完毕。操作流程完毕。重点可疑交易报告重点可疑交易报告操作流程重点可疑交易报告操作流程作操批审告报疑可点重步骤A-支行补录岗B-支行编辑岗C-支行审核岗岗E-总行审批岗G-反洗钱监测F-总行上报岗分析中心151617181识别收集信息整理报告信息审查信息审查信息审查信息生成重点可疑报告接收1Y是否补正19回执信息导入作操报上告报疑可点重2N20213补正信息补正审批生成重点可疑报告报告完毕节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示ⅤA1支行补录岗识别收集信各营业网点业务人员办理临柜业务时，必需依据规定准确、完整、15：未完整、准确交易信息照实记录数据信息，不得遗漏。次身份识别工作不充分尽工作日〔T+1〕前通过反洗钱监测职分析中心将全部经系统筛选的补大事类型：实施、交付、录交易进展信息补充录入。及流程治理对在柜面受理业务觉察的重点可风险级别：中等风险疑信息应准时向支行反洗钱联络掌握目标：了解你的客员〔支行编辑岗〕反映。易信息，防止可疑漏报。查掌握岗位：支行营业主管、分行合规部门ⅤB1支行编辑岗整理可疑报将反洗钱监测系统产生的可疑交易信息进展整理、补充，通过数据16：未准时补充总行统产生的可疑案例缺少主观推断为可疑程度较高的客户推断依据缺乏。大事类型：实施、交付、及流程治理见。风险级别：中等风险对不能排解涉恐的可疑案例准时报告重点可疑报告。可疑交易报告信息节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示系统抽的可疑信息准时进展持续关注掌握岗位：支行审核岗、钱治理岗ⅤC1支行审核岗审核可疑案例处理意见对系统内重点可疑案例处理意见17：未准时处理导小组会议打算是否上报或排解可疑案例。疑逢依据缺乏大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：中等风险案例审核掌握措施：定期检查掌握岗位：分行合规部门、总行反洗钱治理岗ⅤD1分行审批岗审批支行需上报重点可代表分行反洗钱领导小组对支行18：未准时报送大事类型：实施、交付、疑案例可疑报告行为描述及支行案例处及流程治理风险级别：低等风险关资料的补充。掌握目标：准时报送一经总行同意上报重点可疑报告，掌握措施：定期检查，应同时向当地人民银行报告重点可疑交易报告。理岗准时催促各支行准时处理可疑案例，履行督办职责。ⅤE1总行审批岗审批重点可疑案例对支行提交的重点可疑案例进展组出具最终案例处理意见。知总行反洗钱治理岗准时向当地犯罪的应同时报公安机关。ⅤF1总行上报岗生成可疑报文报告人民10银行反洗钱洗钱监测分析中心报送可疑交易监测分析中报告。心ⅤG1反洗钱监测分析中心接收确认收到报告。ⅥG1反洗钱监测分析中心是否需要补正中国反洗钱监测分析中心觉察金融机构报送的可疑交易报告有要节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示交报告的金融机构发出补正通知。ⅥF2总行上报岗回执信息导入将中国反洗钱监测分析中心觉察金融机构报送的可疑交易报告有19：准时接收反洗钱监测分析中心回执要素不全或者存在错误的回执信信息息，导入我行反洗钱监测系统，及大事类型：实施、交付、及流程治理理。风险级别：低等风险回执信息接收导入工作理岗ⅥB3支行编辑岗查实补正依据要求查实补正可疑交易报告内容，准时上报20：准时补正大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：中等风险4按要求补正时限掌握岗位：总行上报岗ⅥD3分行审批岗审批确认依据要求审查可疑案例补正内容21：准时补正审批大事类型：实施、交付、及流程治理风险级别：低等风险4按要求补正时限掌握岗位：总行上报岗ⅥF3总行上报岗整理并报告接到中国反洗钱监测中心补正通知的5正数据。ⅥG3反洗钱监测分析中心报告完毕流程完毕。操作流程完毕。7 检查监视总行、分行合规部门对本文件规定的过/活动实施检查监视；总行稽核部门负责对反洗钱大额和可疑交易报告内部掌握各环节进展稽核监视。88.1

合规文件索引外部合规文件《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》〔中国人民银行令[2023]第1号〕号〕〔中国人民银行令[2023]1〕内部合规文件《XX银行股份反洗钱治理方法》《XX银行股份大额交易和可疑交易治理方法》《XX银行股份客户身份识别和客户身份资料及交易记录治理方法》相关体系文件《反洗钱治理方法》附录记录表单记录表单一：反洗钱监测系统用户申请表附录一：《大额交易报告要素内容》大额交易报告要素内容编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机构代码4客户名称/姓名5客户身份证件/证明文件类型