中国银行长城国际信用卡业务管理办法

中国银行长城国际信用卡业务治理方法一、总则为满足国内居民对国际信用卡日益增加的需求〔以下简称中银卡司供给电脑系统和业务技术支持，并授权国内分行〔以下简称开办行〕扩大发行长城国际信〔以下简称长城国际卡〔一〕长城国际卡系中国银行一级法人全部的金融产品，总行零售业务部负责审批各分、支行开办长城国际卡的有关业务。〔二〕总行零售业务部对国内分、支行和中银卡司之间因本业务而发生的各种纠纷拥有最终仲裁权。〔三本治理方法仅适用于国内分行与中银卡司在中国大陆地区BINNUMBER的国际长城卡将换发的长城国际卡。二、长城国际卡的属性和业务流程〔一〕长城国际卡的属性及其所参与的国际组织所属会员银行的分支机构和特约商户中使用的信用凭证。功能：长城国际卡可在世界范围内办理取现和直接购货业务。长城国际商务卡不管每张卡享受的信用额度多少2，000250内不得取现。清算货币：持卡人可选择美元或港币作为清算货币。种类：发行万事达和威士〔VISA〕系列的国际个人信用卡和国按清算货币分为美元卡或港币卡，按发卡对象分为商务卡和个人卡，按有效期分为短期卡〔有效期六个月〕和长期卡〔有效期两年〕，按等级分为金卡和一般卡。商务卡不设短期卡。〔二〕长城国际卡的业务流程中国银行国内分行负责进展客户，受理并审批客户办卡申请，将已批准发卡的客户申请表等资料寄送中银卡司原件，寄送清楚、完整的复印件予中银卡司。中银卡司在电脑系统中建立客户档案信用卡寄回开办行。开办行通知客户领卡。中银卡司负责处理持卡人日常用卡交易的授权恳求行的清算等工作。中银卡司每月将持卡人的月结单经由国内开办行寄送持卡人，时间内贷记中银卡司，并通知中银卡司已作还款处理。开办行与中银卡司协同处理其他事项。三、长城国际卡的发卡〔一〕发行长城国际卡的条件和审批制度发行长块国际卡开办行的条件。地处外向型经济较兴旺地区，有较多的外商投资企业、境领国际卡需求的国内居民。已发行人民币长城信用卡，具备发行、经营与治理信用卡业务的特地机构，并配备较高政治觉悟、较好的专业业务根底学问，具有肯定外语和电脑学问的业务人员和营业场所。能在电脑系统中建立长城国际卡保证金、备用金账户，并进展业务处理；符合发行长城国际卡的其他技术、业务、治理要求。零售业务部争论后作出批复。〔二〕申领对象〔的居留证满18周岁经济未独立的子女申领附属卡短期卡无附属卡。账户的单位和外国在华常驻机构均可申领长城国际商务卡。个人和机构均可在异地申领长城国际卡度。〔三〕领卡条件卡须签订领用合约。明文件真实牢靠。开办行对申请人的资信状况进展审查意，保证金存款在长城国际卡有效期满后45天内不得支取或提前支取。申领长城国际卡金卡信用额度必需到达5，000美元或4万港币。长城国际卡每卡最高信用额度不得超过5万美元或等值港币。来源，开办行可依据实际状况确定其信用额度。〔四〕审批手续存长城国际卡备用金即可用卡消费、取现的授信额度。开办行必需依据本行状况制定长城国际卡申请人资信评定和信严格审查，确定其信用额度。开办行依据需要可要求申请人缴存肯定金额的保证金作为担保，〔作为保证金，但此类状况应从严把握〕。个人卡主卡和附属卡共同使用主卡的信用额度信用额度仅限该卡使用。客户办卡所需的最低信用额度是500美元或4，0003002，400港币。开办行依据客户资信状况所确定的信用额度假设低于下限则应拒绝此项申请。初审：审查所填申请表是否完整、清楚，所供给的证明文件是否齐全，并对资料、证明进展核实。依据发卡条件，由中国银行签字样本上C确定其信用额度和是否须缴存保证金。3名的负责人员为有权和本人签名样本供给予中银卡司。信用额度超过2万美元的国际卡必需由副处级及以上有权复审同时经过分管行长的签批。开办行将审批后的申请表格原件及有关证明文件存档。〔五〕发卡开办行应在三个工作日内将审批合格的清楚复印件和身份证影印件以快件寄送中银卡司银卡司本批寄出的申请表份数、申请人姓名。中银卡司依据开办行审批后的申请表在电脑系统中建立客户时以电传或通知开办行本批寄出的卡片数，开办行假设10天内未收到这批卡，即通知中银卡司未收到并冻结这批账户。写“长城国际卡签收单”回寄中银卡司。假设所收卡张数不符或有其他问题要在两个工作日内与中银卡司联系。开办行通知持卡人本人前往银行领卡，验证客户身份无误后，5.假设持卡人60天内未领卡，开办行将卡剪毁后，通知中银卡司。四、长城国际卡清算业务流程〔一〕清算手续算，手续费收入归中银卡司。或在中国银行各分支机构取现的操作程序均与外卡一样。持卡人还款的清算。长城国际个人卡持卡人可选择局部还款或全额还款，但还款金额不应低于月结单上载明的最低还款额前还清全部欠款即可免收非现金交易的利息动还款方式。开办行将持卡人的还款和存款直接通过“港澳及国外联行〔为加强治理用金账户，持卡人全部还款都应通过备用金账户与中银卡司清算〕。还款方式。持卡人可选择自动转账还款和主动还款两种方式。他账户扣款。开办行收到中银卡司寄送的月结单和月结单总报表后〔或在到期日当天按自动转账还款局部的月结单总报表直接从持卡人供给的账户中扣款，同时在月结单总报表上注明还款金额。过“港澳及国外联行往来”贷记中银卡司。开办行要于当日〔最迟不得超过到期日的其次天上午〕将填写了还款金额的“月结单总报表”加盖业务公章后至中银卡司。商务卡供给的自动转账用的账户假设余额缺乏以支付全部欠款务卡间的安排状况。用现金、支票或转账方式还款〔支票必需收妥作实〕。开办行收入款写“卡户还款表格”，加盖业务公章后至中银卡司。商务卡还款额低于全部欠款时配状况。还款手续。单和月结单总报表以快件寄送各开办〔自动还款户的月结单总报表与其他结单的总报表分开〕。开办行收到月结单后先将全部月结单复印留存日内〔或在到期日当天〕依据“自动转账还款”方式的月结单总报表将款项从持卡人供给的账户中扣除〔最迟不得超过到期日的其次天上午〕。记中银卡司，并于当日向中银卡司“卡户还款表格〔主动还款局部〕或“月结单总报表”〔自动还款局部〕，中银卡司依据开办行通知的还款状况，准时恢复持卡人的信用额度。〔二〕会计核算户〔特定状况下经开办行审定，客户也可以人民币缴存保证金〕。保证金户按同期存款利率计息。以现金存入时：借：701现金 贷：8274个人卡保证金存款或8273公司卡保证金存款 美元、港币、人民币转账存入时：以美元或港币存入时：借：818活期外汇存款或其他科目 贷：8274个人卡保证金存款或8273公司卡保证金存款 美元或港币以美元或港币以外的其他货币存入时：借：818活期外汇存款 其他货币贷：930系统外汇买卖〔汇买价〕 其他货币借：930系统外 汇买卖〔汇买价〕 贷：930系统外汇买卖〔汇卖价〕 借：930系统外 汇买卖〔汇卖价〕 美元或港币贷：82748273公司卡保证金存款 美元或港币经开办行审定，以人民币存入时：借：个人或单位活期存款 贷：8274个人卡保证金存款或8273公司卡保证金存款 人民币司负责清算，清算手续费收入归中银卡司。银行审核无误后，办理转账，会计分录：特约商户开有外汇存款账户时：借：901港澳及国外联行往来 美元或港币贷：825外商投资企业活期存款或其他账户 贷：953-〔04〕信用卡手续费收入 美元或港币转入特约商户人民币存款账户时借：901港澳及国内联行往来 美元或港币贷：930系统外汇买卖〔汇买价〕 借：930系统外汇买卖〔汇买价〕 人民币贷：825外商投资企业活期存款或其他账户〔汇卖价〕 民币贷：953-〔04〕信用卡手续费收入 人民币操作，与中银卡司清算〔EDC办理取现业务〕。会计分录：个人卡。支取同一种清算货币时：借：901港澳及国外联行往来 贷：701现金 美元或港币贷：953-〔04〕信用卡手续费收入 美元或港币如同一天支取的外币超过一万美元以上局部〔或等值外汇汇买钞卖价折算。支取清算货币以外的外币时：借：901港澳及国外联行往来 美元或港币贷：930系统外汇买卖〔汇买价〕 借：930系统外汇买卖〔汇买价〕 人民币贷：930系统外汇买卖〔钞卖价〕 人民币借：930系统外汇买卖〔钞卖价〕 其他外币贷：701现金 其他外币贷：953-〔04〕信用卡手续费收入 其他外币商务卡。借：901港澳及国外联行往来 美元或港币贷：930系统外汇买卖〔汇买价〕 借：930系统外汇买卖〔汇买价〕 人民币贷：930系统外汇买卖〔钞卖价〕 人民币借：930系统外汇买卖〔钞卖价〕 美元、港币或其他外币贷：701现金 美元、港币或其他外币贷：953-〔04〕信用卡手续费收入 美元、港币或其他外币还款业务，受理行要求其供给自动转账还款用的活期外币存款账户，并按汇款业务办理。银卡司，同时应在当日向中银卡司发出还款收妥通知〔先再寄发〕。中银卡司收到开办行还款通知件后，即日恢复持卡人的信用额度。会计分录：开办行收妥持卡人款项，同时贷记中银卡司。以现金存入： 借；701现金 元或港币贷：930系统外汇买卖〔钞买价〕 借：930系统外汇买卖〔钞买价〕 人民币贷：930系统外汇买卖〔汇卖价〕 人民币借：930系统外汇买卖〔汇卖价〕 贷：901港澳及国外联行往来 美元或港币转账存入时：a.以同一种清算货币存入时：借：818活期外汇存款或其他科目 贷：901港澳及国外联行往来 美元或港币b.以清算货币以外的其他货币存入时：借：818活期外汇存款 其他货币贷：930系统外汇买卖〔汇买价〕 其他货币借：930系统外汇买卖〔汇买价〕 贷：930系统外汇买卖〔汇卖价〕 人民币借：930系统外汇买卖〔汇卖价〕 贷：901港澳及国外联行往来 美元或港币持卡人无款支付信用额度以内的款项，发生风险时：借：7302各类保证垫款 美元或港币贷：901港澳及国外联行往来 5.计付保证金利息：计利息，保证金账户按同期存款利率计息。借：960〔02〕利息支出 贷：827信用卡保证金存款 美元或港币6.收取各种费用。收取年费和补发卡费用。长城国际卡持卡人应向银行支付每半年一次将开办行应得局部划开办行，开办行收到后列手续费收入。会计分录：借：901港澳及国外联行往来 美元或港币贷：953-〔04〕信用卡手续费收入 美元或港币收取挂失手续费、月结单查询费。持卡人在境内遗失长城收取手续费。会计分录：借：701现金或其他科目 人民币贷：953-〔04〕信用卡手续费收入 五、长城国际卡的业务处理〔一〕长城国际卡的使用长城国际卡可在境内外办理直接购货和取现业务。持卡人境外用卡由中银卡司负责有关业务处理行按外卡业务办理。〔二〕长城国际卡的挂失中国大陆地区挂失持卡人在中国大陆地区丧失长城国际卡应马上向开办行或三份。受理行签章后一份交持卡人，一份留存，另一份寄中银卡司。对持卡人的报失恳求，各行均要受理。开办行或代办行收到持卡人的挂失恳求后要马上通过电传或方式将报失登记表上的有关资料传送中银卡司〔国内开办行〕该卡已挂失。持卡人在无法履行书面挂失的紧急状况下，可向其开办行以方式挂失。开办行经办人员应对挂失做记录马上通知受理行和开办行挂失已生效。挂失视为持卡人正式挂失，挂失时间以开办行挂失登记时间为准。在办理挂失时，开办行应提示持卡人在30天内到开办行或四周中国银行分支机构补办书面挂失手续。持卡人对办妥挂失手续〔包括书面挂失和挂失〕之前及办妥挂失手续当天和次日的一切风险损失担当责任失手续次日之后的一切风险损失由中银卡司担当。假设挂失的持卡人未在30天内前往中国银行办理书面挂失手续，由此产生的经济纠纷或损失由持卡人负责。境外和香港地区挂失。持卡人在境外和香港地区失卡可直接致电中银卡司挂失，按中国大陆地区挂失处理方法再与中银卡司联系处理。持卡人应在30天内补办书面挂失手续，否则由此产生的经济纠纷或损失由持卡人担当。持卡人假设在国外银行挂失，由中银卡司处理，国外银行收取的手续费由持卡人担当。持卡人对办妥挂失手续〔包括书面挂失和挂失〕之前及办妥挂失手续当天和次日的一切风险损失担当责任失手续次日之后的一切风险损失由中银卡司担当。挂失补发卡。持卡人办理挂失止付后，挂失卡不能连续使用，卡人在境外和香港失卡可以按紧急补发卡手续办理司重补发卡。〔三〕长城国际卡的查询和资料修改持卡人要求查询、拒付时，开办行要联系中银卡司办理月结单副本，由开办行依据留存的复印件供给。国际卡事项通知书”，姓名、身份证号码不得更改。商务卡更改资料须由公司授权人员签字并加盖公章。〔四〕信用额度调整持卡人要求长期增加信用额度必需到开办行办理手续，填写司负责人签字，加盖公司章，开办行审批后通知中银卡司办理。持卡人假设同时持有两张或以上不同种类的长城国际卡总信用额度。申请表”，开办行通知中银卡司调减其信用额度。中银卡司在调整持卡人信用额度后要将的信用额度尽快通知开办行。〔五〕临时增加信用额度〔开办行可应客户要求通过或快递等方式供给加急效劳的有效期可由客户确定，但最长不得超过180天，180天以上应办理长动要将的信用额度尽快通知开办行。〔六〕换发卡长期国际卡到期前30天，中银卡司制好卡寄送开办行，开办行通知持卡人领卡。假设60天无人领取，由开办行将卡剪毁，并通知中银卡司。〔七〕长城国际卡销户持卡人要求提前销户必需到开办行办理，交还信用卡并填写销户申请之日起的45天内，以形式向开办行正式发出同意销户申请书，并将持卡人国际卡结欠状况以正式表格签章后传送开办行。开45人担当〔假设持卡人开有保证金或备用金账户，同时结清这些账户〕。支付全部欠款，发生风险损失，按风险处理局部的规定办理。六、长城国际卡的计息与收费〔一〕年费商务金卡：港币卡30040美元。商务一般卡：港币卡200港币，美元卡26美元。个人金卡主卡/附属卡：港币卡200港币，美元卡26美元。个人一般卡：长期卡/附属卡：港币卡115港币，美元卡15美元。短期卡：港币卡80港币，美元卡10美元。开办行分润年费收入的2/3，中银卡司分润年费的1/3。〔二〕利息月结单的结单日起20天内为免息期，持卡人在结单标明的到期付款日或以前付清全部欠款可免收非现金交易〔和费用等〕的贷款利息。如在到期日前未付清结单上的欠款总金额，中24‰的利率计收利息，利息由透支之日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止〔以银行记账日为准〕。持卡人支取现金发生透支不享受免息还款期盼遇月息24‰向持卡人收取从透支之日起至还款日止的贷款利息〔以银行记账日为准〕。免息还款到期日假设遇法定节假日，免息期相应往后顺延。以上利息收入归中银卡司。〔四〕取现手续费在中国境外地区取现中银卡司收提现额4%的手续费；在中国大陆中国银行分支机构取现收提现额1〔代