上海2022年浦发银行国际业务管理部社会招聘（823）黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2022年浦发银行国际业务管理部社会招聘（823）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.《中华人民共和国民法典》确立的两类质押是（）。

A.权利质押和义务质押

B.动产质押和不动产质押

C.财产质押和票据质押

D.动产质押和权利质押

答案：D

本题解析：

我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。

2.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

答案：B

本题解析：

资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

3.我国货币市场不包括()。

A.银行业同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

答案：C

本题解析：

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

4.商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案：A

本题解析：

商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，选项A正确。选项B中，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。选项C中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。选项D中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

5.下列说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进人大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

答案：C

本题解析：

A、D选项应是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；B选项中应是中小企业。

6.下列选项中。不属于企业法人的是()。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

本题解析：

企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。股份有限公司的分公司不具有法人资格。

7.我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。

A.人民法院依照法律规定独立行使审判权

B.审判程序公正

C.无罪推定

D.罪刑法定

答案：C

本题解析：

我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。

8.下列选项中，（）是银行业监督管理机构的监督管理职责。

A.依法制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

答案：B

本题解析：

银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。ACD三项是中国人民银行的主要职责。

9.根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。

A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率

B.某企业以非法占有为目的.将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营

D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限

答案：B

本题解析：

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保属于贷款诈骗罪的一项内容。

10.中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.信息披露

答案：A

本题解析：

市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

11.中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。

A.流动资金贷款

B.房地产贷款

C.项目贷款

D.银团贷款

答案：C

本题解析：

固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。

12.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（)。

A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

答案：A

本题解析：

一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以BC选项说法错误。在放贷过程中，经纪公司（即代理人）起到阶段性担保（而不是全程担保）的作用，确保整个房产权利和前款交易转移的安全性，所以D选项说法错误。故选A。

13.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

14.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行（）的职能。

A.价值尺度

B.贮藏手段

C.流通手段

D.支付手段

答案：C

本题解析：

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足的价值，可以用符号代替。

15.中央银行通常采用的操作目标是（）。

A.汇率

B.货币供给量

C.利率

D.基础货币

答案：D

本题解析：

货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币和存款准备金。

16.个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：B

本题解析：

《汽车贷款管理办法》（2017年修订）规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80％，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85％，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75％；二手车贷款最高发放比例为70％。

17.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

答案：B

本题解析：

《公司法》第八十一条规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记的全体发起人认购的股本总额。故选B。

18.银行监管的本质实际上是（）。

A.系统监管

B.制度监管

C.信息监管

D.市场监管

答案：B

本题解析：

银行监管的本质实际上是制度监管。

19.作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.审核客户资料，促进交易达成

C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

D.让客户根据银行规定编造审核材料

答案：D

本题解析：

从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。

20.下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。

A.一般准备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

答案：B

本题解析：

重估储备、一般准备和混合资本债券均属于附属资本，实收资本属于核心资本。故选B。

21.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

22.对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

答案：D

本题解析：

除A选项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：(1)完善风险管理规章制度；(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。

23.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A.公募理财产品

B.私募理财产品

C.封闭式理财产品

D.开放式理财产品

答案：B

本题解析：

商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

24.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.最终成果

B.唯一指标

C.静态指标

D.动态指标

答案：D

本题解析：

国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

25.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

答案：B

本题解析：

夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。

26.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

本题解析：

股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

27.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

28.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存人期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是两年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06％；两年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35：10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35：10581.40

答案：B

本题解析：

分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一笔存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二笔存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612．00(元)。

29.保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

答案：C

本题解析：

授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

30.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。

A.处置阶段、融合阶段、培植阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.获取阶段、处置阶段、融合阶段

D.获取阶段、培植阶段、处置阶段

答案：B

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

31.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

答案：A

本题解析：

备用信用证开证行是第二付款人。

32.()是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

33.能够决定破产企业继续或者停止营业的是（）。

A.债权人会议

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

答案：A

本题解析：

《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。?

34.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：A

本题解析：

1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

35.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

A.14

B.16

C.18

D.22

答案：B

本题解析：

金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

二.多选题(共30题)1.银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，下列做法正确的有（）。

A.严格落实销售专区录音录像等监管要求

B.对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示

C.为达成交易而隐瞒不重要的风险

D.向客户作出不符合所在机构有关规章制度的承诺或保证

E.按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息

答案：A、B、E

本题解析：

银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，应当严格落实销售专区录音录像等监管要求，按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息，对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示。严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

2.我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行职业学校

B.金融学会

C.社区组织

D.外资银行

E.证券公司

答案：A、B、C

本题解析：

一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。

3.根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。

A.承兑汇票

B.委托债权

C.证券投资基金

D.应收账款

E.交易型开放式指数基金(ETF)

答案：A、B、D

本题解析：

非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

4.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

E.依法制定和执行货币政策

答案：A、B、E

本题解析：

《中国人民银行法》第四条规定，“中国人民银行履行下列职责：(一)发布与履行其职责有关的命令和规章：(二)依法制定和执行货币政策；(三)发行人民币，管理人民币流通；(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场：(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(六)监督管理黄金市场；(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(八)经理国库；(九)维护支付、清算系统的正常运行；(十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：(十三)国务院规定的其他职责。”CD选项为中国银行业监督管理委员会的职责，

5.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

答案：A、B、E

本题解析：

ABE行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。故选ABE。

6.事业单位法人的特点有（）。

A.以营业为目的

B.不取得任何收益

C.不以营业为目的

D.一般不参与商品生产和经营活动

E.主要从事文化、教育、体育等公益事业

答案：C、D、E

本题解析：

事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。

7.下列关于信用证，说法正确的有()。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

答案：C、D、E

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(即收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

8.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

答案：D、E

本题解析：

暂无解析9.商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8％

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

10.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村合作银行

D.中国农业银行

E.农村资金互助社

答案：A、C

本题解析：

农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

11.以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款诈骗罪的客观表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。

12.下列选项中，（）属于合同约定的条款。

A.标的

B.数量

C.质量

D.履行期限

E.违约责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。

13.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

答案：C、D、E

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。E选项表述正确。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。D选项表述正确。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。C选项表述正确。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。A选项表述有误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。B选项表述有误。故本题选CDE。

14.团队精神的基础是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互竞争

D.合作

E.相互支持

答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的基础是相互理解、相互信任、合作。

15.从特征上看，物权属于()。

A.相对权

B.绝对权

C.对世权

D.支配权

E.请求权

答案：B、C、D

本题解析：

物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权)；(2)物权是支配权；(3)物权的标的是物：(4)物权具有排他性；(5)物权具有追及力。

16.金融租赁公司的业务主要包括（）。

A.同业拆借

B.融资租赁业务

C.境外外汇借款

D.经济咨询

E.向商业银行转让应收租赁

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

经中国银监会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：（1）融资租赁业务；（2）吸收股东1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租赁保证金；（4）向商业银行转让应收租赁款；（5）经批准发行金融债券；（6）同业拆借；（7）向金融机构借款；（8）境外外汇借款；（9）租赁物品残值变卖及处理业务；（10）经济咨询；（11）中固银监会批准的其他业务。

17.（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

18.（）是《继承法》规定的第一顺序继承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

答案：A、B、C

本题解析：

《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

19.根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。

A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

20.商业银行的高级管理层包括()

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.会秘书

E.监管部门认定的其他高级管理人员

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析21.票据的行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.赠予

E.保证

答案：A、B、C、E

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑和保证。

22.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

答案：A、C、E

本题解析：

A、C、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议；C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

23.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

答案：A、B、C、D

本题解析：

风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

24.下列关于离职交接的说法正确的是（）。

A.带走所在机构的财物

B.带走自己的工作资料

C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私

E.带走自己的客户资源

答案：C、D

本题解析：

本题考察离职交接的要求。

25.商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

答案：A、C、D

本题解析：

商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

26.我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度内重大事项

答案：A、B、C、E

本题解析：

2002年5月21日，中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。

27.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

28.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A、E

本题解析：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。

29.根据《民法典》的规定，物权包括（）。

A.冠名权

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.知情权

答案：B、C、D

本题解析：

根据《民法典》第一百一十四条，物权包括所有权、用益物权和担保物权。

30.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理

E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

三.判断题(共35题)1.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（）

答案：错误

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业操守的银行业从业人员所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

2.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。()

答案：错误

本题解析：

存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。

3.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

答案：错误

本题解析：

芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。

4.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

答案：正确

本题解析：

银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

5.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。()

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。此外，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。

6.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()

答案：正确

本题解析：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。

7.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

答案：错误

本题解析：

保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。

8.银行业从业人员在向客户进行理财产品的营销活动时，应从对客户有利的方面介绍产品。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员在向客户进行营销活动时，应坚持做到从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍。

9.《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（）

答案：正确

本题解析：

本题为《合同法》第一百零六条的规定，是关于债权债务混同的规定。

10.合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（）

答案：错误

本题解析：

当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

11.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

答案：错误

本题解析：

优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

12.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

答案：正确

本题解析：

银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

13.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

答案：错误

本题解析：

按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。

14.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。国内生产总值（GDP)是指一国（或地区）所，有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

15.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

答案：正确

本题解析：

答案为对。《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

16.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。

答案：错误

本题解析：

我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

17.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第四百二十七条明确规定，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。

18.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（）

答案：错误

本题解析：

银行员工在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

19.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()

答案：正确

本题解析：

对。我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括对内币值稳定（物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。

20.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

答案：错误

本题解析：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

21.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

答案：错误

本题解析：

在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。

22.不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（）

答案：错误

本题解析：

不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

23.同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一一定较低。()

答案：错误

本题解析：

一般情况下，3个月期（自动转存）的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

24.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错误

本题解析：

民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。

25.人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。

答案：正确

本题解析：

人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。

26.商业银行査询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

答案：错误

本题解析：

根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

27.在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。

答案：正确

本题解析：

在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。

28.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

答案：正确

本题解析：

与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

29.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。()

答案：错误

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

30.能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。（）

答案：正确

本题解析：

能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

31.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答案：错误

本题解析：

总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

32.在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）

答案：正确

本题解析：

根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

33.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

答案：正确

本题解析：

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。30年代大危机的经验教训使各国银行监管目标普遍开始转变到维持安全稳定的银行体系上来。70年代末，银行监管的目标开始重新注重效率问题。近年来，银行监管目标则发展到有效控铜风险、注重安全和效率的平衡方面。

34.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（）

答案：正确

本题解析：

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

35.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

答案：错误

本题解析：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称《巴塞尔新资本协议》)。

第贰卷一.单选题(共35题)1.证券发行和交易制度的核心是（）。

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

答案：A

本题解析：

公开原则是证券发行和交易制度的核心。

2.20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

答案：C

本题解析：

C20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。故选C。

3.以下()不属于风险控制的目标。

A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本／收益的基础上保持有效性

C.分析风险诱因，发现管理中的问题。以完善风险管理程序

D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

答案：D

本题解析：

D项不属于风险控制的目标。

4.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D.存款人必须使用实名

答案：D

本题解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。

考点

个人存款业务

5.钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本题解析：

若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息一累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数-每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。题干中，计息天数为28天，因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

6.在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

答案：A

本题解析：

根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。

7.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

答案：C

本题解析：

资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

8.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是()。

A.可控性

B.可测性

C.流动性

D.相关性

答案：C

本题解析：

货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括：一是可测性，央行能对这些作为货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计。

二是可控性，央行可以较有把握地将选定的中介目标控制在确定的或预期的范围内。

三是相关性，作为货币政策中介目标的变量与货币政策的最终目标有着紧密的关联性。

9.下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。

A.证券登记结算机构从业人员

B.发行股票公司的监事

C.持有公司3％股份的社会股东

D.发行股票的控股公司的董事长

答案：C

本题解析：

C选项应该为持有公司5％以上股份的股东。ABD选项均正确：故选C。?

10.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

本题解析：

在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属于核心一级资本。

11.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷顿森林体系

D.牙买加体系

答案：B

本题解析：

金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

12.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

答案：C

本题解析：

资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限。

13.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本

答案：C

本题解析：

反映了银行实际拥有的资本水平的是账面资本。

14.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。

A.业务

B.职权

C.资本

D.管理

答案：C

本题解析：

多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

15.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。

A.理财产品期限、成本、收益测算

B.理财产品运营过程中存在的各类风险

C.本行不相似的信贷产品过往业绩

D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

答案：C

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。

16.商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。

A.企业文化

B.法人监管

C.客户教育

D.安全保卫

答案：A

本题解析：

商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

17.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期

B.是久期管理的一种方法

C.是一种久期缺口风险管理策略

D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

答案：C

本题解析：

在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。

18.代理活动涉及（）主体。

A.四方

B.三方

C.两方

D.单方

答案：B

本题解析：

代理关系有三方当事人，即代理人、被代理人和相关人。

19.信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

答案：D

本题解析：

信用证是一种有条件的银行支付承诺。

20.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

答案：D

本题解析：

监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

21.关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。

A.索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪

B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取

D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为

答案：C

本题解析：

非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取，但也可以是间接收取；可以是事前收受，也可以是事后收受。

22.不属于合同可撤销的原因的是()。

A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

B.显失公平的合同

C.因胁迫而订立的合同

D.乘人之危的合同

答案：A

本题解析：

根据《合同法》的规定，可撤销合同的类型有：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。

23.下列属于商业银行治理制衡机制的是()。

A.决策执行

B.监督

C.履职要求

D.激励约束

答案：C

本题解析：

其他选项属于商业银行治理运行机制。

24.无效合同的法律效力（）。

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时无效

答案：D

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。根据《民法典》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

25.银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A.管理模式

B.风险管理方式

C.金融产品

D.管理流程

答案：B

本题解析：

银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。

26.《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.农村信用合作社

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

27.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财