客户风险评估表样表参考

客户风险评估表中信机构名

中信机构编码 (参照附14B) 客户名 客户编号 公司业务部门名称

公司业务部门经办人 #1姓名

公司业务部门科长姓名

公司业务部门处长姓名

分行信审部门经办人姓名 分行信审部门经理姓名分行经办行长姓名分数值： 分数值是不连续的，只有“ 0”，“25”，“N.A.： 在标有 N.A.栏中不能打分平均： 公司业务部门经办人 #1和#2打分的平均分，由经办人 #1或#2计算打中信机构名中信机构名中信机构编码 (参照附录14B) 填写科、处意见公司业务部与经办人员共同讨论将每项最终打分，每一个空白栏都必经理意见：公司业务部经理只填写与科、 处意见不同的项目， 并在第 5页上填写对由信审部门意见：信审部门经办人和经理在达成共识后，只填写与公司业务部门科、处目，并在第 5页上填写对这些项目有不同评估的理由分行意见：分行经办行长只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的项这些项目有不同评估的理由公司业务部门意见经办人公司业务部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平 科处意N.A.N.A.均N.A.见N.A.经理意见N.A.信审部门 意 分行意见 见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.借款单位所运营行业的相对增长率借款单位相对于这个行业的增长率行业的竞争环境行业12

名称 占总销售额比N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A._行业2 %_行业3 %_第3 页公司业务部门意见经办人#1公司业务部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平 科处意信审部门 意 分行意见 见均见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.公司业务部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平 科处意信审部门 意 分行意见 见均见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.123行业壁垒2.3. 资金壁垒112公司业务部门意见经办人#1公司业务部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平 科处意信审部门 意 分行意见 见均见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.公司业务部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平 科处意信审部门 意 分行意见 见均见经理意见2.3. 技术和政策壁垒2123供应商的讨价能力123第5 页公司业务部门意见公司业务部门意见#1和#2平 科处意信审部门 意 分行意见 见均 见N.A. N.A.经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.经办人经办人#1经办人经办人#1#22.5借款单位在本行业的竞争地位N.A.N.A.行业1行业2行业33主营业务的重要性N.A.N.A.3.1借款单位的主营业务在总体业务中的重要性4借款单位本身的客户状况分析N.A.N.A.4.1客户集中程度4.2应收款的质量N.A.N.A.4.2.应收款帐龄1N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.公司业务部门意见公司业务部门意见信审部门 意 分行意见 见公司业务部门意见#1和#2平 科处均 见N.A. N.A.经理意见N.A.信审部门 意 分行意见 见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.经办人经办人#1和#2平科处意经理意#1#2均见见4.2.应收款客户集中程度24.3客户群的稳定程度经办人经办人#1#25.借款单位的最高领导者的素质N.A.N.A.5.1领导者的可信程度5.2领导者的管理能力5.3领导者在位的稳定性6.借款单位的财务负责人的素质N.A.N.A.6.1财务负责人的可信程度第7页公司业务部门意见经办人公司业务部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平 科处意均见经理意见信审部门 意 分行意见 见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.公司业务部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平 科处意信审部门 意 分行意见 见N.A.N.A.均N.A.见N.A.经理意见N.A.N.A.N.A.资金成本意识费用控制意识财务负责人在位的稳定性借款单位的企业文化员工整体素质工作环境借款单位股东借款单位股东的资信情况公司业务部门意见公司业务部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平 科处意信审部门 意 分行意见 见均见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.借款单位的财务报表的可信程度所有权的清晰程度财务报表中详细数据的可信程度N.A.N.A.9.3 会计原则9.4 报表审计情况10. 借款单位的信贷历史情况N.A.N.A.提供在其它银行借贷信息的意愿与我行的合作时间存贷比在我行的还贷情况第9页经理意见有不同意见栏目的编号 持不同意见得理由信审部门意见有不同意见栏目的编号 持不同意见的理由分行意见有不同意见栏目的编号 持不同意见的理由公司业务部门经办人 #1签名 日期 公司业务部门经办人 #2签名 日期公司业务部门科长签名 日期 公司业务部门处长签名 日期公司业务部门经理签名 日期分行信审部门经办人签名 日期 分行信审部门经理签名 日期分行经办行长签名 日期第11 页第13 页评分标准好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注1.借款单位的相对优势1.1借款单位所运营行业高于该地区同期高于该地区同与该地区同期低于该地区同低于该地区同*的相对增长率国民生产总值 **增长速度 以上期国民生产总值增长速度至国民生产总值增长速度上下相差0.5%以内期国民生产总值增长速度0.5%至2%期国民生产总值增长速度 以上1.2借款单位相对于这个借款单位的销售借款单位销售借款单位的销借款单位销售借款单位的销行的增长率额增长率高于同额增长率高于售额增长高于额增长率低于售额增长率低***在以上同行业的增长在至同行业增长上下相差 以同行业的增长在至长在以上2.行业的竞争环境2.1供求状况供给远小于需求供小于求供求平衡供略大于求供远大于求2.2产品替代性3年内行业和产2年内不会有1年内不会有明已开始受替代已出现大量更品被替代的可能明显的替代行显的替代行业产品的威胁适合市场需求性低业和产品出现和产品出现的替代品2.3行业壁垒2.3资金壁垒进入行业的资金N.A.进入行业的资N.A.进入行业的资.1需求大金需求中等金需求小2.3技术和政策壁垒进入行业的技术 进入行业的技进入行业的技进入行业的技进入行业的技.2和政策要求高 术或政策要求高术或政策要求一般术或政策要求低术和政策要求低好(100%) 较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注2.4供应商的讨价能力供应商无讨价能力供应商讨价能力一般供应商讨价能力强2.5借款单位在本行业的竞争地位借款单位的产品销售市场占有率 极高价格策略的调整能对行业整体产销状况产生重大影响主营业务的重要性3.1借款单位的主营业务以上的销售 的销售收50%的销售收入35%的销售收入20%的销售收入在总体业务中的重要性收入来自主营业 入来自主营务 务来自主营业务来自主营业务来自主营业务* 借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于 总销售额的行业的加权增长率，参 照行业表行业增长速度表**

第15 页* 借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额 以上的产 品或服务的加权市场有率好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)4. 借款单位本身的状 况分析4.1 客户集中程度没有单个客户的有单个客户的销有单个客户的销有单个客户的销有单个客户的销销售额占借款单售额占了借款单售额占了借款单售额占了借款单售额占了借款单位的总销售额位的总销售额的位的总销售额位的总销售额的位的总销售额的4.2 应收款的质量的 以上10%到20%的 到30%30%到50%50%以上备注占销售额 以备注占销售额 以上的客户与借款单位保持业务关系平均超过 2年占销售额 60%到80%的客户与借款单位保持业务关系占销售额 到单位保持业务关系平均超过 2年间销售额 的客户与借款单位保持业务关系平均超过 占销售额小于的客户与借关系平均超过 2超过1年的应收款占应收款的总超过1年的应收款占应收款总额在超过1年的应收款占应收款总额超过1年的应收款占应收款总额超过1年的应收款占应收款总额额小于 10%到之间在到之间在30%到50%之的以上单个客户的应收有单个客户的应有单个客户的应间单个客户的应收款占应收款的总收款占应收款总收款占应收款总单个客户的应收款占应收款总额额不超过 10%额在至间额在至间款占应收款总额在的以上4.3 客户群的稳定程度年时间 年时间* 限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”好(100%)较好(75%)中(50%)较差好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他程度很高N.A.以往借款的按期行贷款未能全面告之N.A.以往有贷款逾期资金挪作他用的贷款现任领导者一年内离位可能性几乎没有N.A.N.A.N.A.现任领导者一年内离位可能性高领导者的可信程度5.2领导者的管理能力企业经营有书面的明确的计划和N.A.好的标准中的三项缺一项N.A.好的标准中的三项缺二项以上责权明确，激励机制可操作性强5.3 稳定性第17 页好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 的财务负责人素质 可信程度 管理能力资金成本意识费用控制意识 在位的稳定性

遵守会计法规，提供的报表真实可信财务负责人非常清楚利息与风险

N.A.N.A.N.A.

报表无明显虚假现象范有书面的简单的财务度，岗位责任制明息率情况，但不提降和费率毫不计较，对息或降费率的要求此不过问或提出付过利息率和费率的高低高的利息率或费率以度，岗位责任制明息率情况，但不提降和费率毫不计较，对息或降费率的要求此不过问或提出付过利息率和费率的高低高的利息率或费率以获得大笔贷款管理费用增长速度低于销售额增N.A.管理费用增长速度与销售额增长速度N.A.管理费用增长速度高于销售额增长速度长速度以上相差以内以上N.A.N.A.

N.A.N.A.N.A.

提供的报表有明显计法规的历史缺乏基本的财务制度和岗位责任制财务负责人对利息率好(100%)较好(75%)好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注员工职业化程度有系统的培训非常整洁有序N.A.员工职业化程度较高，有培训，但不普遍基本整洁，略有零乱之处N.A.员工职业化程度低，没有任何培训N.A.N.A.杂乱无序7.1. 员工整体素. . 位股东借款单位的控股股N.A.借款单位的控股股N.A.借款单位的控股股东或主要经营者为借款单位的控股股N.A.借款单位的控股股N.A.借款单位的控股股东或主要经营者为东或主要经营者为东或主要经营者信较有影响的跨国公司或中国公司，信在中国有一定影响的国内外企业或国誊不清或较差誊程度很高有企业，而且信誊较好很清楚所有者情况N.A.知道所有者是谁，N.A.中信不知道所有者或借款单位没有与但与所有者及所有情况和下属企业的其他企业有母公者的下属企业的关情况司、子公司关系系不够清楚第19 页 报表的可信程度所有权的清晰程度好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注财务报表中详细数据的可信程度会计原则

报表种类齐全项都符合平衡关系且上下期数据衔提供完整报表说明或财务状况说明书，会计政策连也能提供明确说经过中国公认的会计师事务所审计

N.A.N.A.N.A.

报表种类齐全项个别项目上下期数据不衔接或不符合逻辑关系

N.A.N.A.N.A.

报表出现不平现勾稽关系混乱没有提供报表或没有提供报表以外的任何文字说明，不同期间会计政策变动频繁且没有合理解释，违背审慎会计原则报表未经会计师事务所审计借款单位的信贷历史情况

N.A. N.A.对我方只提供大 借贷信息的意愿与我行的合作

对我方如实公开全部负债情况合作时间 5年上

N.A.

概负债情况

N.A.

不愿提供任何在其他银行的负债情况合作时间 1年以下好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注10.4.在我行的还贷情

以往均能按期还本付息，无

N.A.

曾出现过 1次贷款逾期 30以内的现象，但无欠息

N.A.

有过1次本金逾期30天以上卫生管理制度1 总则1.1 为了加强公司的环境卫生管理，创造一个整洁、文明、温馨的购物、办公环境，根据《公共场所卫生管理条例》的要求，特制定本制度。1.2 集团公司的卫生管理部门设在企管部，并负责将集团公司的卫生区域详细划分到各部室，各分公司所辖区域卫生由分公司客服部负责划分，确保无遗漏。2 卫生标准2.1 室内卫生标准2.1.1 地面、墙面：无灰尘、无纸屑、无痰迹、无泡泡糖等粘合物、无积水，墙角无灰吊、无蜘蛛网。2.1.2 门、窗、玻璃、镜子、柱子、电梯、楼梯、灯具等，做到明亮、无灰尘、无污迹、无粘合物，特别是玻璃，要求两面明亮。2.1.3 柜台、货架：清洁干净，货架、柜台底层及周围无乱堆乱放现象、无灰尘、无粘合物，货架顶部、背部和底部干净，不存放杂物和私人物品。2.1.4 购物车（筐）、直接接触食品的售货工具（包括刀、叉等）：做到内外洁净，无污垢和粘合物等。购物车（筐）要求每天营业前简单清理，周五全面清理消毒；售货工具要求每天消毒，并做好记录。2.1.5 商品及包装：商品及外包装清洁无灰尘（外包装破损的或破旧的不得陈列）。2.1.6 收款台、服务台、办公橱、存包柜：保持清洁、无灰尘，台面和侧面无灰尘、无灰吊和蜘蛛网。桌面上不得乱贴、乱画、乱堆放物品，用具摆放有序且干净，除当班的购物小票收款联外，其它单据不得存放在桌面上。2.1.7 垃圾桶：桶内外干净，要求营业时间随时清理，不得溢出，每天下班前彻底清理，不得留有垃圾过夜。2.1.8 窗帘：定期进行清理，要求干净、无污渍。2.1.9 吊饰：屋顶的吊饰要求无灰尘、无蜘蛛网，短期内不适用的吊饰及时清理彻底。2.1.10 内、外仓库：半年彻底清理一次，无垃圾、无积尘、无蜘蛛网等。2.1.11 室内其他附属物及工作用具均以整洁为准，要求无灰尘、无粘合物等污垢。2.2 室外卫生标准2.2.1 门前卫生：地面每天班前清理，平时每一小时清理一次，每周四营业结束后有条件的用水冲洗地面（冬季可根据情况适当清理），墙面干净且无乱贴乱画。2.2.2 院落卫生：院内地面卫生全天保洁，果皮箱、消防器械、护栏及配电箱等设施每周清理干净。垃圾池周边卫生清理彻底，不得有垃圾溢出。2.2.3 绿化区卫生：做到无杂物、无纸屑、无塑料袋等垃圾。3 清理程序3.1 室内和门前院落等区域卫生：每天营业前提前10分钟把所管辖区域内卫生清理完毕，营业期间随时保洁。下班后5-10分钟清理桌面及卫生区域。3.2 绿化区卫生：每周彻底清理一遍，随时保持清洁无垃圾。4 管理考核4.1 实行百分制考核，每月一次（四个分公司由客服部分别考核、集团职能部室由企管部统一考核）。不符合卫生标准的，超市内每处扣0.5分，超市外每处扣1分。4.2 集团坚持定期检查和不定期抽查的方式监督各分公司、部门的卫生工作。每周五为卫生检查日，集团检查结果考核至各分公司，各分公司客服部的检查结果考核至各部门。4.3 集团公司每年不定期组织卫生大检查活动，活动期间的考核以通知为准。卫生管理制度1 总则1.1 为了加强公司的环境卫生管理，创造一个整洁、文明、温馨的购物、办公环境，根据《公共场所卫生管理条例》的要求，特制定本制度。1.2 集团公司的卫生管理部门设在企管部，并负责将集团公司的卫生区域详细划分到各部室，各分公司所辖区域卫生由分公司客服部负责划分，确保无遗漏。2 卫生标准2.1 室内卫生标准2.1.1 地面、墙面：无灰尘、无纸屑、无痰迹、无泡泡糖等粘合物、无积水，墙角无灰吊、无蜘蛛网。2.1.2 门、窗、玻璃、镜子、柱子、电梯、楼梯、灯具等，做到明亮、无灰尘、无污迹、无粘合物，特别是玻璃，要求两面明亮。2.1.3 柜台、货架：清洁干净，货架、柜台底层及周围无乱堆乱放现象、无灰尘、无粘合物，货架顶部、背部和底部干净，不存放杂物和私人物品。2.1.4 购物车（筐）、直接接触食品的售货工具（包括刀、叉等）：做到内外洁净，无污垢和粘合物等。购物车（筐）要求每天营业前简单清理，周五全面清理消毒；售货工具要求每天消毒，并做好记录。2.1.5 商品及包装：商品及外包装清洁无灰尘（外包装破损的