上海2022年上海农商银行总行董事会办公室社会招聘（57）黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2022年上海农商银行总行董事会办公室社会招聘（57）黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

答案：B

本题解析：

间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。

2.____周岁以上不满____周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（）

A.14，16

B.14，18

C.16，18

D.16，20

答案：C

本题解析：

《民法典》规定，16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

3.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

答案：B

本题解析：

银监会的监管措施包括市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。题干所述为监管谈话方式。

4.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为()。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

答案：B

本题解析：

按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

5.当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场?

答案：D

本题解析：

现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场

6.某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。

A.1.6元／股

B.0.9元／股

C.1.2元／股

D.0.48元／股

答案：D

本题解析：

每股收益即EPS，又称为每股税后利润、每股盈余，指税后利润与股本总数的比率。

7.下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。

A.信用额度可循环

B.无抵押无担保

C.消费需指定用途

D.一般有最低还款额要求

答案：C

本题解析：

信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用。?

8.贷款是()。

A.银行的负债业务

B.银行的中问业务

C.银行最主要的资金来源

D.银行最主要的资金运用

答案：D

本题解析：

贷款是银行的资产业务；银行最主要的资金来源是存款。

9.下列不属于中间业务的是（）。

A.即期外汇交易

B.国内贸易融资

C.远期外汇交易

D.利率互换

答案：B

本题解析：

交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。

10.信用卡免息还款期最短为()天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

本题解析：

信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20^-56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。

11.保险代理业务属于（）

A.投资业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

答案：B

本题解析：

保险代理业务属于中间业务

12.某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

答案：D

本题解析：

。活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2007年12月18日查询存款金额时，还未到该季度的结息日，因此他只能在ATM机上看到其本金10000.00元。

13.《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

答案：B

本题解析：

“法人”成立的条件包括：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。

14.（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

A.远期

B.久期

C.收益率曲线

D.负债

答案：B

本题解析：

久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

15.下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.划线支票?

答案：B

本题解析：

普通支票既可以支取现金，也可以转账。

16.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：C

本题解析：

银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格；中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。

17.《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：D

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

(1)资本充足率不得低于百分之八；

(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

18.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

答案：D

本题解析：

2012年12月，中国银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

19.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。

A.效力待定

B.无效

C.有效

D.经过乙催告甲后生效

答案：C

本题解析：

《民法典》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

20.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

答案：A

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款合同形式只能采取书面合同的形式。

21.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。

A.存放同业及其他金融机构款项

B.同业借款

C.存放中央银行款项

D.库存现金

答案：B

本题解析：

我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

22.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

本题解析：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

23.下列不属于中国人民银行法定职责的是()。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

C.依法制定和执行货币政策

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

答案：D

本题解析：

按照《中国人民银行法》第4条规定，人民银行主要有以下职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督管理黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。

24.衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

本题解析：

不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。

25.外部欺诈属于银行风险中的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

答案：C

本题解析：

操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题．实物资产损坏，业务中断和系统失灵。执行、交割及流程管理不完善。

26.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

答案：B

本题解析：

《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。故B选项符合题意。

27.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A.债项评级

B.客户信用评级

C.被动评级

D.集团评级

答案：B

本题解析：

B本题考查对客户信用评级定义的了解。教材中并未涉及债项评级、被动评级和集团评级的概念，且单纯从题目汇总我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。题干所描述的行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。故选B。

28.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

答案：D

本题解析：

股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

29.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于（）。

A.10.5％

B.11％

C.11.5％

D.13％

答案：A

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

30.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

答案：A

本题解析：

答案为A。根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。

31.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

答案：C

本题解析：

金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。

32.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

答案：D

本题解析：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

33.—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

答案：D

本题解析：

。项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。

34.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

答案：B

本题解析：

本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。

35.为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。

A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

C.扩张性财政政策与扩张性货币政策

D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

答案：A

本题解析：

通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀.刺激经济增长成为首要目标．此时适用“紧货币松财政”政策。

二.多选题(共30题)1.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

答案：B、C、E

本题解析：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

2.福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.银行买断票据

C.出口商买断票据

D.银行卖断票据

E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

答案：A、B、E

本题解析：

福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故A、B、E选项符合题意。

3.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管理的有()。

A.保险公司

B.金融资产管理公司

C.农村信用合作社

D.信托公司

E.货币经纪公司

答案：B、C、D、E

本题解析：

国务院决定设立中国银行业监督管理委员会，统一监管银行以及金融资产管理公司、信托投资公司等非银行业金融机构。

4.下列选项中，导致合同无效的原因有（）。

A.一方以欺诈.胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家.集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律.行政法规的强制性规定

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《民法典》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的，o④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。

5.下列关于托收业务的表述，正确的有（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.购买旧船的贸易通常使用跟单托收

D.光票托收广泛用于非贸易结算

E.进口托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入

答案：B、D

本题解析：

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；跟单托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入；购买旧船的贸易通常使用进口代收。

6.下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（）。

A.提高银行业风险管理水平

B.放大商业银行的风险事件

C.减少银行资金来源

D.造成大量优质客户流失

E.提供客户评价和风险管理的参考标准

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体现了金融市场对银行的“双刃剑”影响。

7.证券市场内幕交易的危害体现在（）。

A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则

B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益

C.影响上市公司的正常发展

D.损害了上市公司的利益

E.扰乱了证券市场秩序

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

证券市场内幕交易的危害具体体现在：(1)违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益，从而影响上市公司的正常发展。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。

8.金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的机构或个人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.违反金融管理法规

D.具有非法从事货币资金融通的活动

E.侵害存款人或投资人的利益

答案：C、D

本题解析：

金融犯罪的构成主要有犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容包括：(1)违反金融管理法规。(2)具有非法从事货币资金融通的活动。

9.经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

答案：A、C

本题解析：

按照《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

10.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行（中国）有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案：B、C

本题解析：

中国工商银行股份有限公司和花旗银行（中国）有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

11.贸易融资方式主要有（）。

A.信用证

B.打包放款

C.福费廷

D.互换

E.期货

答案：A、B、C

本题解析：

贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

12.下列关于托收业务的表述，错误的有（）。

A.托收属于商业信用

B.根据所附单据的不同分为光票托收和跟单托收

C.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到承担责任

D.光票托收广泛用于非贸易结算

E.进口代收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

答案：C、E

本题解析：

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不承担责任；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；进口代收通常用于购买旧船的贸易。

13.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。

A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

答案：A、C、E

本题解析：

根据《刑法》第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，按照前款规定处罚。

14.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下()特点。

A.不承担或不直接承担市场风险

B.以收取服务费的方式获得利益

C.种类多、范围广，占比日益上升

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

15.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。

A.金融机构信用风险暴露

B.零售信用风险暴露

C.股权风险暴露

D.公司信用风险暴露

E.主权信用风险暴露

答案：A、D、E

本题解析：

主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

16.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

答案：B、D

本题解析：

B项，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等；D项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。

17.政府发行3年期国债属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.一级市场

D.直接融资

E.现货市场

答案：B、C、D

本题解析：

3年期国债的发行，从期限划分属于资本市场资金融通；从金融工具交易阶段划分属于发行市场也称一级市场或初级市场；从融资方法划分属于直接融资。

18.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.日元

C.法国法郎

D.新加坡元

E.港元

答案：A、B、D、E

本题解析：

。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

19.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人消费贷款

E.个人投资贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，

20.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本题解析：

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

21.下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

答案：A、C

本题解析：

商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。

22.下列关于银行的安全性指标的说法中，正确的有()。

A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重

B.资本充足率和不良贷款拨备覆盖率都属于银行的安全性指标

C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

D.资本充足率是商业银行的总资产与风险加权资产的比值

E.拨贷比与不良贷款率存在负相关

答案：A、B、C

本题解析：

银行的安全性指标主要有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率等。资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，所以拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。(3)

23.银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。

24.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。

A.缩小资产总规模

B.发行可转换债券

C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券

E.贷款证券化

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE商业银行可以采取多种措施来提高资本充足率。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果；只是这么做不但会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。故选ABCE。

25.以下属于间接融资工具的有（）。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE融资工具有直接和间接之分，其中，企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。故选ABCE。

26.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

A.保证

B.定金

C.背书

D.出票

E.承兑

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

27.贸易融资工具主要有()。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

答案：A、B、D、E

本题解析：

主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费廷。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。

28.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

A.合规组织制度

B.合规绩效考核制度

C.公平竞争制度

D.诚信举报制度

E.合规问责制度

答案：B、D、E

本题解析：

有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

29.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本题解析：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

30.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。

A.违反保密规定，泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

答案：B、C

本题解析：

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(1)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(2)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(3)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

三.判断题(共35题)1.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。（）

答案：正确

本题解析：

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

2.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

答案：错误

本题解析：

持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内不行使而消灭。

3.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。()

答案：正确

本题解析：

略

4.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。()

答案：正确

本题解析：

发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

5.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。

答案：正确

本题解析：

货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物特殊的商品，体现里商品生产者之间的社会关系。

6.金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（）

答案：错误

本题解析：

应为从事融资租赁。

7.只能对现有的应收账款进行质押。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

（1）汇票、本票、支票；

（2）债券、存款单；

（3）仓单、提单；

（4）可以转让的基金份额、股权；

（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

（6）现有的以及将有的应收账款；

（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

8.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。国内生产总值（GDP)是指一国（或地区）所，有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

9.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

答案：错误

本题解析：

根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

10.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

答案：正确

本题解析：

可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。

11.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

答案：正确

本题解析：

在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

12.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

答案：正确

本题解析：

题干叙述正确，属于中国银监会监管措施中的监管谈话。

13.《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（）

答案：错误

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

14.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错误

本题解析：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

15.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

答案：正确

本题解析：

答案为对。《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

16.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

答案：正确

本题解析：

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

17.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短．该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）

答案：错误

本题解析：

不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章.重要凭证.交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

18.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。（）

答案：正确

本题解析：

根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。

19.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

答案：错误

本题解析：

不可抗力主要包括以下几种情形：①自然灾害，如台风、洪水、冰雹；②政府行为，如征收、征用；③社会异常事件，如罢工、骚乱。

20.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

答案：错误

本题解析：

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

21.在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

答案：错误

本题解析：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

22.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

23.风险隔离是商业银行开展理财业务的管理要求之一。

答案：正确

本题解析：

商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求:

1.集中统一管理。

2.业务隔离。

3.风险隔离。

4.市场交易和公平交易。

24.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。

25.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构要按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

26.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

答案：正确

本题解析：

信贷准入是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

27.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。（）

答案：错误

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

28.备用信用证与其他信用证相比，只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。（）

答案：正确

本题解析：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

29.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

答案：正确

本题解析：

经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。

30.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

答案：错误

本题解析：

1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。

31.目前，农村信用社是我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的银行业金融机构。()

答案：正确

本题解析：

目前，农村信用社是我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的银行业金融机构，为农业增产、农民增收和农村经济社会发展做出了历史性贡献。

32.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错误

本题解析：

不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。

33.物权的标的物是行为不是物。

答案：错误

本题解析：

物权关系是民事主体之间对物质资料的占有关系，因此，物权的标的物是是物不是行为。

34.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案：正确

本题解析：

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

35.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

答案：错误

本题解析：

按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

卷II一.单选题(共35题)1.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

答案：A

本题解析：

合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

2.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人转移财产、抽逃资金

C.借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

答案：D

本题解析：

D选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。贷款人享有先履行抗辩权。故选D。

3.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

答案：C

本题解析：

信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

4.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

A.监事会

B.稽核部

C.监理会

D.监事会及稽核部

答案：D

本题解析：

商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估

5.第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

答案：D

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

6.目前我国衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.采购经理人指数

答案：C

本题解析：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值。

7.监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

A.股东大会

B.董事、高级管理人员

C.风险管理委员会

D.监事会

答案：B

本题解析：

银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

8.在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。

A.信用投放能力锐减

B.经营利润明显扩大

C.资产业务规模处于最高水平

D.经营利润大幅下降

答案：B

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，对借贷资金需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。故B选项正确。

9.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

答案：B

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。其中，客户授信额度是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

10.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B.在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C.在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D.在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

答案：D

本题解析：

同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

11.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

答案：C

本题解析：

根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。

12.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本题解析：

银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

13.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。

A.风险缓释

B.风险分散

C.风险规避

D.风险补偿

答案：A

本题解析：

信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时，银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。

14.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

答案：C

本题解析：

若以肘代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

15.下列不属于银行信用风险的是()。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困难

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

答案：C

本题解析：

信用风险又称为违约风险，是指债务人、或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。

16.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本题解析：

根据不同的存取方式，定期存款分为以下四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

17.根据《民法典》的规定，留置权人的主要权利不包括（）。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息

B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，无须承担赔偿责任

D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

答案：C

本题解析：

根据《民法典》的规定，留置权人的主要义务有：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

留置权人的主要权利有：留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息应当先充抵收取孳息的费用；债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿，留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

18.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

A.收益率曲线

B.表内资产负债匹配

C.资产证券化

D.经济资本

答案：C

本题解析：

资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

19.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

答案：A

本题解析：

对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。

20.下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。

A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件

B.无权代理人行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

答案：D

本题解析：

无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以，A、B选项错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，C选项错误，D选项正确。

21.“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。

A.前瞻性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

答案：D

本题解析：

有效性原则：应以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。

22.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

B.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

答案：C

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或者暗示规避金融、外汇监管规定。规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。A、B、D项都属于规避监管的做法，是违法违规行为，C项如实将折扣入账，是合法合规行为。

23.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A.不可以办