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文档简介
书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[上海]2023年上海农商银行总行信用卡部社会招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共35题)1.下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是()。
A.直接宣布合同终止
B.直接宣告合同中止
C.申请法院宣告合同无效
D.申请法院宣告合同终止
答案:B
本题解析:
不安抗辩权是指在合同成立以后。后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先为给付的一方在对方未提供担保前。中止履行自己的债务的制度。
2.()是最常用、最重要的风险缓释措施。
A.期权
B.担保
C.购买保险
D.出售风险头寸
答案:B
本题解析:
风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。
3.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利,但不负担必须_____的义务。()
A.购入;买进
B.售出;买进
C.售出;卖出
D.购入;售出
答案:A
本题解析:
看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。
4.下列业务中不属于商业银行资产业务的是()。
A.贸易融资
B.债券投资
C.贷款业务
D.代理中央银行业务
答案:D
本题解析:
资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。代理中央银行业务属于中间业务中的代理业务。贸易融资属于公司贷款业务,故属于商业银行贷款业务。
5.某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是()元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
答案:B
本题解析:
一年后,客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。
6.中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.理事会
B.银保监会
C.常务理事会
D.会员大会
答案:D
本题解析:
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。
7.货币经纪公司的服务对象是()。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境外上市公司
答案:C
本题解析:
货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。
8.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括()。
A.各职能部门受到既定职责的限制,对外部环境变化反应比较迟钝
B.层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用
C.总行对分行授权不当,容易干扰分行的工作效率
D.各层级职能部门自成体系,横向信息沟通难度较大,工作易重复,效率不高
答案:C
本题解析:
以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点,一是各层级职能部门自成体系,横向信息沟通难度较大,工作易重复,效率不高;二是若总行对分行授权不当,则容易干扰总行的统一指挥,三是各职能部门受到既定职责的限制,对外部环境变化反应比较迟钝;四是层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用。
9.中国银行业协会的主管单位是()。
A.国务院
B.证监会
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国人民银行
答案:C
本题解析:
中国银行业协会是我国的银行业自律组织,成立于2000年,是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。
10.一物一权原则的含义是()。
A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立.变更.转让和消灭,应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定
答案:A
本题解析:
物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指:①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。
11.下列不属于农村中小金融机构的是()。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村信用社
答案:B
本题解析:
我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。
12.商业银行最基本的职能是()。
A.提供金融服务
B.信用创造功能
C.充当支付中介
D.充当信用中介
答案:D
本题解析:
商业银行的职能包括四部分:充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务。其中,充当信用中介是银行最基本的职能。
13.从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的资本数量应大于()。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.账面资本
答案:C
本题解析:
从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的资本数量应大于经济资本。
14.境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。
A.1个
B.2个
C.3个
D.视情况而定
答案:A
本题解析:
境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
15.张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失,随即向人民法院提出申请,人民法院根据张某的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利,这个过程称为()。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失
答案:B
本题解析:
公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。
16.对每个理财产品单独进行会计账务处理,()不是每个理财产品必须包含的财务报表。
A.资产负债表
B.利润表
C.所有者权益变动表
D.现金流量表
答案:C
本题解析:
单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
17.下列关于业务连续性管理的说法中,错误的是()。
A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断,建设应急响应、恢复机制和管理能力框架,保障重要业务持续运营的一整套管理过程
B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断,平时无需组织培训和演练
C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围,在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案,明确应急处理流程和机制
D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序,明确恢复的时间目标
答案:B
本题解析:
银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围,在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案,明确应急处理流程和机制;此外,还应定期组织培训和演练,确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。
18.在无权代理中,相对人可以催告被代理人在()内予以追认。
A.10天
B.1个月
C.3个月
D.6个月
答案:B
本题解析:
根据《合同法》规定,相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。
19.下列不属于银行业金融机构的是()。
A.政策性银行
B.农村信用合作社
C.城市信用合作社
D.保险资产管理公司
答案:D
本题解析:
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。
20.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是()。
A.政策性银行
B.商业银行
C.投资银行
D.中央银行
答案:B
本题解析:
在信用活动中发挥主要作用的金融机构是商业银行。
21.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。
A.存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密
B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定银行
C.存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密
D.存款自愿,取款审查,存款有息,存入指定银行
答案:C
本题解析:
《商业银行法》规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
22.我国《商业银行法》规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动
B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动,并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作
答案:B
本题解析:
非盈利机构属允许范围内的兼职活动,并应当向所在银行披露自己的兼职身份.
23.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。
A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%,且最高贷款额度不得超过200万元
B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的,贷款最高额不得超过质物价值的80%
C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%
D.以第三方保证方式申请贷款的,银行根据保证人的信用等级确定贷款额度
答案:B
本题解析:
设备贷款中,以贷款银行认可的质押方式申请贷款的,贷款最高额不得超过质物价值的90%。
24.中长期公司贷款业务中,以下哪类贷款居多()。
A.流动资金贷款
B.房地产贷款
C.项目贷款
D.银团贷款
答案:C
本题解析:
固定资产贷款也称为项目贷款,一般是中长期贷款。
25.对于持票人来说,票据贴现是()。
A.买进票据,在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B.买进票据,成为票据的权利人
C.转让票据,成为票据的权利人
D.以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本
答案:D
本题解析:
贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本。
26.备用信用证与其他信用证相比,下列描述错误的是()。
A.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任。
答案:A
本题解析:
备用信用证开证行是第二付款人。
27.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行,商业银行按票据金额扣除贴现利息后,将剩余资金付给持票人的融资行为称为()。
A.票据托收
B.票据贴现
C.票据转让
D.票据承兑
答案:B
本题解析:
票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。
28.下列符合商业银行内部控制原则的是()。
A.商业银行全体员工参与内部控制
B.内部控制成本可以不考虑
C.行长可以不受内部控制的约束
D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴
答案:A
本题解析:
我国《商业银行内部控制指引》规定,商业银行内部控制应遵循以下基本原则:(1)全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。(2)重要性。内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域。(3)制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督,同时兼顾运营效率。(4)适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应,并随着情况的变化及时加以调整。(5)成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益,以适当的成本实现有效控制。
29.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为,()是汇票所独有的一种票据行为。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票
答案:B
本题解析:
票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证。其中,承兑为汇票所独有。
30.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.法律风险
答案:C
本题解析:
合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
31.企业所处下列情形中,不可以开立临时存款账户的是()。
A.异地临时经营活动
B.设立临时机构
C.注册验资
D.日常转账结算
答案:D
本题解析:
临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。
32.下列关于代理的说法,不正确的是()。
A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理
答案:C
本题解析:
代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
33.在贷款受理与调查环节,通过()制度,可以有效鉴别个人客户身份,防范个人贷款风险。
A.严格审核
B.深入调查
C.相关人员关系调查
D.面谈
答案:D
本题解析:
在贷款受理与调查环节,通过面谈制度,可以有效鉴别个人客户身份,了解借款的真实用途,调查借款人的信用状况和还款能力,从而有效防范个人贷款风险。
34.法定的公司成立日期是()。
A.公司申请设立登记的日期
B.公司开业的日期
C.公司营业执照签发日期
D.公司申请营业执照的日期
答案:C
本题解析:
公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。
35.在银团贷款中,接受借款人的委托,策划组织银团、负责安排贷款分配,并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。
A.牵头行
B.参加行
C.代理行
D.联系行
答案:A
本题解析:
银团牵头行是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。
二.多选题(共30题)1.通常所说的M1不包括()。
A.在银行体系以外流通的现金
B.农村存款
C.企业单位定期存款
D.证券公司保证金存款
E.企业单位活期存款
答案:C、D
本题解析:
M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
2.我国商业银行教育储蓄存款的特点包括()。
A.存期灵活
B.手续繁琐
C.储户特定
D.利率优惠
E.总额控制
答案:A、C、D、E
本题解析:
教育储蓄存款的特点:
(1)利率优惠。
(2)总额控制。
(3)储户特定。
(4)存期灵活。
3.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。
A.资本管理
B.资产负债组合管理
C.资产负债计划管理
D.流动性风险管理
E.汇率风险管理
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
除ABCDE五项外,商业银行资产负债管理的构成内容还包括:资金管理;定价管理;银行账户利率风险管理;投融资业务管理。
4.主观方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集资诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.对违法票据承兑、付款、保证罪
D.洗钱罪
E.贷款诈骗罪
答案:A、B、D、E
本题解析:
金融诈骗罪的主观方面一定为故意,所以A和E选项正确;B选项和D选项主观方面也要求为故意:对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面是故意,也可能是过失。所以本题的正确选项为ABDE。?
5.信托与委托的区别表现在()。
A.成立的条件不同
B.名义不同
C.权限不同
D.当事人数量不同
E.期限的稳定性不同
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
信托与委托的区别:
(1)当事人数量不同。
(2)财产所有权变化不同。
(3)成立的条件不同。
(4)名义不同。
(5)权限不同。
(6)期限的稳定性不同。
6.中国银行保险监督管理委员会的主要职责是()
A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业
B.维护银行业和保险业合法、稳健运行
C.维护金融稳定
D.防范和化解金融风险
E.保护金融消费者合法权益
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
中国银行保险监督管理委员会的主要职责是,依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。
7.下列关于货币经纪公司的表述不正确的有()。
A.为境内外金融机构提供经纪服务
B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务
C.从事融资租赁业务
D.不得从事任何金融产品的自营业务
E.从事金融机构间资金融通服务
答案:B、C
本题解析:
货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事金融产品的自营业务。B选项说法错误,A、D两项说法正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务,C选项说法错误。货币经纪公司从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,E选项说法正确。故本题选BC。
8.浮动汇率制度分为()。
A.钉住浮动
B.联合浮动
C.单一浮动
D.管理浮动
E.自由浮动
答案:A、B、D、E
本题解析:
浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。
9.下列选项中,属于商业银行市场风险的有()。
A.押品价格变动风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.利率风险
E.商品价格风险
答案:B、C、D、E
本题解析:
市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
10.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。
A.全覆盖原则
B.相匹配原则
C.制衡性原则
D.对冲性原则
E.审慎性原则
答案:A、B、C、E
本题解析:
《商业银行内部控制指引》第五条规定,“商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:(一)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员。(二)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(三)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(四)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。”
11.根据《中华人民共和国担保法》的规定,保证合同应当包括的内容有()。
A.债务人履行债务的期限
B.保证担保的范围
C.被保证的主债权种类、数额
D.保证的期间
E.保证的方式
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
根据《中华人民共和国担保法》的规定,保证合同应当包括以下内容:(1)被保证的主债权种类、数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)保证的方式。(4)保证担保的范围。(5)保证的期间。(6)双方认为需要约定的其他事项。
12.合同的转让分为()。
A.股权转让
B.债权转让
C.债务承担
D.合同权利义务的概括移转
E.债务转让
答案:B、C、D
本题解析:
合同的转让,即合同主体的变更,指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。
13.下列关于债券投资收益计算公式,正确的有()。
A.持有期收益率=票面利息/购买价格100%
B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格100%
C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格100%
D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息),购买价格100%
E.名义收益率=票面利息/面值100%
答案:C、E
本题解析:
名义收益率=票面利息/面值100%;持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格100%;到期收益率是投资购买债券的内部收益率,即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率。
14.中国银行业协会的主要职能包括()。
A.自律
B.服务
C.审批
D.维权
E.协调
答案:A、B、D、E
本题解析:
中国银行业协会以促进会员单位买现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
15.下列属于银行的规模指标的有()。
A.定活比
B.生息资产占比
C.资产规模
D.存贷款规模
E.市值
答案:C、D、E
本题解析:
银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面,总市值是衡量银行规模的综合性指标。定活比、生息资产占比属于银行的结构指标。(2)
16.下列关于活期存款的表述,正确的有()
A.每季度末月的20日为结息日,次日付息
B.只能通过银行柜面存取
C.客户可以随时支取
D.通常1元起存
E.存款的计息起点为元
答案:A、C、D、E
本题解析:
银行活期存款处在银行柜面存取外,还可以在ATM、自动存取款机存取。
17.银行业从业人员与同事之间应当团结合作,()是符合这一要求的恰当做法。
A.老员工向新员工介绍工作经验
B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作
D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解,不必理会
答案:A、B、C、D
本题解析:
同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重,树立大局意识,在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验,共同创造和谐的工作氛围,为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。
18.商业银行的风险管理组织架构包括()等部门。
A.董事会及专门的委员会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
E.股东大会
答案:A、B、C、D
本题解析:
商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求,设置各自的风险管理组织架构,一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。
19.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括()两种行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
答案:B、D
本题解析:
出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。
20.商业银行合规风险管理的目标有()。
A.建立健全合规风险管理框架
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.确保股东回报
D.促进全面风险管理体系建设
E.确保依法合规经营
答案:A、B、D、E
本题解析:
商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。
21.下列对回购市场的表述中,正确的有()。
A.回购市场属于短期融资的市场
B.以回购方式融资其实是一种信用贷款
C.债券回购以大宗交易为主
D.在回购交易中,交易双方是以短期融资为目的,其期限通常在一年以上
E.债券回购是金融机构之间的资金的融通
答案:A、C、E
本题解析:
B项说法错误,以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。
D项说法错误,在回购交易中,交易双方是以短期融资为目的,其期限通常在一年以内。
22.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。
A.规范银行业从业人员职业行为
B.倡导公平竞争
C.提高银行业从业人员素质
D.建立健康的银行业企业文化
E.保护商业秘密与客户隐私
答案:A、C、D
本题解析:
《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出,制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。
23.以下属于资产负债管理工具的是()
A.资产证券化
B.内部资金转移定价
C.经济资本
D.久期管理
E.收益率曲线
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
资产负债管理工具:
(一)缺口管理。
(二)久期管理。
(三)内部资金转移定价(FTP)。
(四)经济资本。
(五)收益率曲线。
(六)资产证券化。
24.商业银行可以采取的风险控制措施有()。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险消除
D.风险转移
E.风险规避
答案:A、B、D、E
本题解析:
商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施,进行有效管理和控制的过程。
25.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是()。
A.无风险经营
B.主要监管指标符合监管要求
C.具有良好的信息技术系统
D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
E.制定理财业务风险监测指标和风险限额
答案:B、C、D、E
本题解析:
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。(4)制定了理财业务风险监测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。
26.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督()。
A.与中国人民银行特种贷款有关的行为
B.执行有关黄金管理规定的行为
C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D.执行有关外汇管理规定的行为
E.执行有关人民币管理规定的行为
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
根据《中国人民银行法》第三十二条,中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督:
1.执行有关存款准备金管理规定的行为;
2.与中国人民银行特种贷款有关的行为;
3.执行有关人民币管理规定的行为;
4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;
5.执行有关外汇管理规定的行为;
6.执行有关黄金管理规定的行为;
7.代理中国人民银行经理国库的行为;
8.执行有关清算管理规定的行为;
9.执行有关反洗钱规定的行为。
27.下列关于中央银行的产生说法正确的是()。
A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要,而需要银债券的集中发行
B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂,需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构
C.商业银行间贷款的过度发放,会使资金薄弱的银行丧失清偿力,需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”
D.要保证金融稳定、经济稳定,必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管
E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
暂无解析28.如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有()。
A.未到期的本币定期储蓄单
B.未到期的外币定期储蓄存单
C.凭证式国债
D.电子记账类国债
E.个人寿险保险单
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
个人权利质押贷款,是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
29.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则,银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括()。
A.客户账户开立的情况
B.资金调拨的用途
C.账户是否被第三方控制使用
D.客户的财务状况
E.客户的风险承受能力
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况,同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
30.货币的本质表现在()
A.货币是一般等价物
B.货币是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体
C.货币是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力
D.商品生产者通过货币互相交换商品,实际上是互相交换各自的劳动
E.货币作为一般等价物,使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系,这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
货币的本质表现在:货币是一般等价物,是固定充当一般等价物的特殊商品,体现商品生产者之间的社会关系。1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。2.货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶,商品生产者通过货币互相交换商品,实际上是互相交换各自的劳动,因此,货币作为一般等价物,使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系,这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。
三.判断题(共35题)1.因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的,在内部协调不成的情况下,银行工作人员可以直接向人民法院起诉。()
答案:错误
本题解析:
因被所在机构开除、除名,或因工资、福利发生争议的,在内部协调不成的情况下,从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁,对仲裁裁决不服的,在收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉。
2.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。()
答案:正确
本题解析:
银行作为信用中介,克服了企业之间直接借贷的种种局限性,如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。
3.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。
答案:错误
本题解析:
错。劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
4.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。()
答案:正确
本题解析:
银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在一般市场情况下所承受的市场风险进行分析,还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失,评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。
5.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。()
答案:错误
本题解析:
刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
6.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。()
答案:正确
本题解析:
根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据,不附带发票、运输单据等,故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
7.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。()
答案:错误
本题解析:
这四大目标之间既有统一性,也有矛盾性,所以在一定的经济条件下要同时实现是不可能的。
8.抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。()
答案:正确
本题解析:
抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
9.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。()
答案:错误
本题解析:
按照发行对象不同,信用卡可分为个人卡和单位卡。其中,单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。
10.极端损失发生的概率很低,银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。()
答案:正确
本题解析:
极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低,但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征,银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本,或在具体交易中分摊巨额的成本。
11.商业汇票是由银行签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。()
答案:错误
本题解析:
汇票由出票人签发,其中,银行汇票由出票银行签发;商业汇票一般由银行以外的企业签发。
12.商业银行査询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()
答案:错误
本题解析:
根据相关规定,商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
13.因胁迫而订立的合同属于无效合同,而不是可变更、可撤销合同。()
答案:错误
本题解析:
因胁迫而订立的合同,属于可变更、可撤销合同。
14.合同部分无效,则合同全部无效。
答案:错误
本题解析:
合同部分无效,不影响其他部分效力,其他部分仍然有效。
15.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品的价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。()
答案:错误
本题解析:
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干为信用风险的定义。
16.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。()
答案:正确
本题解析:
完全竞争市场的一个摹本特征就是信息是完全的。每个买者和每个卖者都掌握与自己的经济决策有关的一切信息,这样就排除了由于信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。
17.按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()
答案:正确
本题解析:
改革调整阶段,我国的银行监管运行机制有三个突出特点:①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局,按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责;②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离,把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开,分别由不同的部门负责;③由于没有设立专门的协调、再监督部门,监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。
18.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响,通货紧缩则不然。()
答案:错误
本题解析:
物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定,既要避免高通胀又要避免通货紧缩,否则都会对经济发展造成不利的影响。
19.债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。()
答案:正确
本题解析:
债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。
20.公司在支付普通股股息之前,必须先按事先约定支付优先股固定股息。()
答案:正确
本题解析:
优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利,公司在支付普通股股息之前,必须先按事先约定支付优先股固定股息。
21.是否具有非法占有他人财物的目的,是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。
答案:正确
本题解析:
是否具有非法占有他人财物的目的,是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。
22.国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中.索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣.手续费,归个人所有,构成职务侵占罪。()
答案:错误
本题解析:
国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣.手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。
23.甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。()
答案:正确
本题解析:
根据《民法典》第七十五条规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
24.按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具,其中可转换公司债券属于债权工具。()
答案:错误
本题解析:
按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券,股权工具的代表是股票,混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。
25.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系,全面管理各种风险。()?
答案:正确
本题解析:
商业银行所面临的各种风险并不是孤立存在的,往往是相互联系、相互转化的。因此,商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系,全面管理各种风险。
26.留置权属于法定担保物权,需当事人约定,可以发生在一切合同中。()
答案:错误
本题解析:
留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同。
27.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少每半年实施一次。()
答案:错误
本题解析:
第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少每年实施一次,在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新。
28.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标,以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势;同时,需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果,以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()
答案:正确
本题解析:
略
29.具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。
答案:正确
本题解析:
具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。
30.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。()
答案:错误
本题解析:
根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。
31.商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成,其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。
答案:正确
本题解析:
固定薪酬即基本薪酬,不高于其薪酬总额的35%。
32.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()
答案:错误
本题解析:
这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销,而不是重组。故选B。
33.犯罪主体主观上具有故意,是金融犯罪成立的前提和基础。()
答案:错误
本题解析:
金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规,而非主观上故意。
34.我国银行业资本监管中,对系统重要性银行附加资本要求是,国内系统重要性银行附加资本要求为2%,由核心一级资本满足。()
答案:错误
本题解析:
我国银行业资本监管要求分为四层,第三层为系统重要性银行附加资本要求,国内系统重要性银行附加资本要求为1%,由核心一级资本满足。
35.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。
答案:错误
本题解析:
我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
卷II一.单选题(共35题)1.对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定放开()。
A.上浮存款利率
B.存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.贷款利率下限
答案:B
本题解析:
。2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构下浮存款利率,A选项不正确,B选项正确。2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率,C、D选项不正确。
2.个人汽车贷款中,自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是()。
A.70%;50%
B.80%;70%
C.50%;70%
D.70%;80%
答案:B
本题解析:
《汽车贷款管理办法》(2017年修订)规定,自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。
3.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据《银行业监督管理法》规定,由银监会责令改正,并处万元以上万元以下罚款。()
A.10;20
B.10;50
C.20;50
D.20;100
答案:C
本题解析:
银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据《银行业监督管理法》规定,由银监会责令改正,并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
4.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是()。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析
答案:B
本题解析:
缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言,就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债,再加上表外业务头寸,得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动,即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
5.某银行员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责,这种行为()。
A.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神,应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.是不可以的,除非经过适当批准
答案:D
本题解析:
银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
6.在商业银行资产负债表中,“存放中央银行款项”属于()。
A.长期资产
B.流动负债
C.所有者权益
D.流动资产
答案:D
本题解析:
我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。
7.下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件
答案:C
本题解析:
A项,我国商业银行既可发放信用贷款,也可发放担保贷款;B项,我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款),该贷款以企事业单位为对象;D项,根据《商业银行法》的规定,商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
8.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法,错误的是()。
A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B.从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数
答案:D
本题解析:
生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数,它的计算仅考虑有代表性的生产投入品,如原材料、半成品和工资等。故选项D表述不正确。
9.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于(),发行票据会()。
A.公开市场业务;减少货币供应量
B.利率政策;增加货币供应量
C.公开市场业务;增加货币供应量
D.利率政策;减少货币供应量
答案:A
本题解析:
公开市场业务是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券,以改变商业银行存款类金融机构的可用资金,实现货币政策目标的一种政策措施。因此中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务,发行央票可以回收基础货币,进而减少货币供应量。
10.下列关于数字人民币的作用,说法正确的是()。
A.有利于降低纸币管理成本,提升支付的便捷性
B.有利于货币监管,打击洗钱、逃税等违法犯罪行为
C.有利于人民币国际化,增强我国的金融竞争力
D.以上说法均正确
答案:D
本题解析:
数字人民币的流通使用,有利于降低纸币管理成本,提升支付的便捷性,确保交易信息完整透明;同时,也有利于货币监管,打击洗钱、逃税等违法犯罪行为,实现对资金流量和存量的实时监控,增强金融稳定性;此外,有利于人民币国际化,增强我国的金融竞争力。
11.下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是()。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
答案:A
本题解析:
A项,背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体,即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”,个人不能构成本罪的主体。
12.发达国家的()为公司客户提供常规的金融服务,包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。
A.商业银行业务
B.金融市场业务
C.投行业务
D.财富管理业务
答案:A
本题解析:
B项,金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等,此外还提供研究、顾问咨询等服务;C项,发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多,包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等;D项,财富管理业务是为中高端个人
客户提供财富管理服务。
13.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。
A.全国人民代表大会
B.国务院银行业监督管理机构
C.全国人民代表大会常务委员会
D.中国人民银行
答案:B
本题解析:
对银行业金融机构的董事和高级管理人员,国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。
14.从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于()。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
答案:B
本题解析:
代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系,主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定;委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理,代理人享有的代理权是指定的,与被代理人的意志无关,无须委托授权。本题中,甲商业银行是委托人,业务经理乙是代理人,此种代理属于委托代理。
15.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D.商业银行缺乏实现目标的资源
答案:A
本题解析:
战略风险主要来源于四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。
16.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是()。
A.次级类
B.损失类
C.关注类
D.可疑类
答案:B
本题解析:
损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
17.信用风险控制手段中,()是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上,收回对超出其风险容忍度的贷款,以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。
A.信贷退出
B.风险缓释
C.限额管理
D.风险定价
答案:A
本题解析:
信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上,收回对超出其风险容忍度的贷款,以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。选项B,信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项C,限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略,对银行承担的风险设定的上限,防止银行过度承担风险。选项D,信用风险是银行面临的一种成本,银行需要通过风险定价加以覆盖,并计提相应的风险准备金,以便在实际遭受损失时进行抵补。
18.影响银行价值的主要变量是()
A.净现金流量
B.获取现金流量的时间
C.与现金流量相关的风险
D.净利息收益率
答案:A
本题解析:
影响银行价值的主要变量是净现金流量。
19.()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物占为已有,数额较大的行为。
A.职务侵占罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.票据诈骗罪
D.挪用资金罪
答案:A
本题解析:
职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的行为。
20.在行业的市场结构分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指()。
A.完全垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.垄断竞争的行业
答案:C
本题解析:
寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。
21.金融工具不具有的性质是()。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
答案:B
本题解析:
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约,是证明债权、债务关系的合法书面凭证,它是金融交易的载体。金融工具的特点有:①流动性;②收益性;③风险性。
22.下列关于计算活期存款利息的说法中,正确的是()。
A.本金计息起点是分
B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率
C.一年一定按365天计算
D.按季度结息
答案:D
本题解析:
存款的计息起点为元,元以下角分不计利息,故A项错误。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自行把握,故B项错误。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天计息期外,也可选择将计息制全部化为实际天数计算利息,即每年为365天,故C项错误。
23.下列关于商业银行借记卡的使用,表述正确的是()。
A.借记卡具有透支功能
B.转账卡只有转账功能,不能提取现金和消费
C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡
D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结
答案:C
本题解析:
借记卡不具有透支功能;转账卡是实时扣账的借记卡,具有转账功能、套取现金和消费功能;借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。
24.下列关于贷款利率的表述,正确的是()。
A.贷款利率越高,企业的利润就越高
B.贷款利率越高,金融机构的利息收入越少
C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本
D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入
答案:D
本题解析:
贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本。
25.我国负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定的机构是()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
答案:B
本题解析:
根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定,中国人民银行在国务院领导下履行职责,开展业务,依法制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
26.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。
A.告知客户本银行未公布的重大投资行为
B.告知客户宏观经济情况
C.帮助客户分析汇率波动趋势
D.告知客户已经公开的上市公司财务状况
答案:A
本题解析:
A本题考查对“内幕交易”行为的判定。具体来说,内部信息是指为内幕人员所知悉的,尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等都属于内部信息的范畴。故选A。
27.关于抵押的说法,正确的有()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
答案:A
本题解析:
。《物权法》第一百七十九条规定,为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第
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