担保风险管理办法

融资担保〔委贷〕业务风险治理方法为进一步防范担保业务和托付贷款业务风险，特制定风险治理方法。第一局部 担保业务风险分析一般说，担保工程主要风险有以下几种：A、履约意愿 解决措施划的真实性并进展信用1、借款人的 主要表现 分析信用风险 解决措施B、履约力量 着重分析企业偿债力量、长性A、核实企业供给的各类2、信息不对 主要表现 企业各 解决措施信息及申报全部资料的称的风险

类信息 真实性B核实资金使用打算及还款来源的真实A3、行业A3、行业风险主要表现 耗能；高污染行业D、企业对环境影响程度解决措施A、企业市场竞争力，

国家相关产业要求C、避开违反国家产业政策A、市 场 主要表现 产品竞争力B、市场 风险 占有率。

争力B、对企合评价。A法律关系是否清楚 制定符合国家、法 律 主要表现 B反担保措施设臵是 法律规定的相风险 否存在法律障碍 议，A、业务程序合规性

躲避法律风险A6、担保工程 B、操作环节可控性 务操作流程，

C、监管程序设立 并严格执行B、操作风险 D、风险预警制度 建立科学的项目决策程序C、建立风险掌握3主要表现 解决措施7、反担保措施保障力度 缺乏8、道德风险 主要风险表现

物不易变现C、收受贿赂

解决措施解决措施

A、留意反担保B、反担保物和权利的权属审核C、选适合各担保工程的反担动态跟踪反担D、严格依据国家法律规定办理反担保物的抵押登记等手续A、制定业务操并严格执行B、制定科学的工程决策程序并严格执行 道德风险教育其次局部业务操作中的风险运行监控和风险治理措施一、资料分析与实地调查相结合，认真做好担保工程的调查工作：依据收集到的信息进展定性、定量评估及综合评价。〔一〕定性评价：依据“定性要素”的相关内容，由工程经理承受模糊概念形式对企业进展定性评价；〔二〕定量评价：依据“定量要素”的相关内容，由工程经理依据调查报告内容承受与同行业、本企业历史数据比较的方法进展定量评价；〔三〕综合评价：由工程经理依据定性评价、定量评价结果对企业进展综合评价。贷分别制度〔一〕公司实行担保业务与工程评审部门分开制度，建立“横向平行制衡”的约束机制。业务部门直接面对客户，职责是营销客户并治理担保业务；负责初审和在保工程的跟踪治理；评审委员会依据业务部的工作提出评审意见。〔二〕建立内部责任追究和业绩嘉奖制度：1、责任追究制度〔1〕对a、由于不行抗力、国家政策、突b、由于审查自代偿之日起停发工资、奖金，只发放根本生活费用，追偿完毕后视损失c、由于舞弊行为逢成的担保代偿，公司将舞弊人员开除公职，依法追究其相应的法律责任及民事赔偿责任。〔2〕审保委员会成员的责任追究：通过年终考评，不称职的人员将被免去审保委员会成员资格。2、业绩嘉奖制度：按公司制定的目标责任制考核方法对相关人员进展考核。〔三〕严格授权治理，强化决策程序的制约作用：担保公司建立严格的内部授权治理制度，对于担保工程必需经过评审委员会的审议和表决方可做出决策。〔四〕标准评审委员会规章和决策人员审批行为，依据担保〔委贷〕业务评审制度执行。〔五〕建立工程责任制度：担保工程调查工作由负责该工程的工程经理〔两名〕A、B角由不同角度调查，职责不同，相互监视。调查工作、评审工作的人员分别履行其职责。〔六〕充分利用信息治理网络平台，建立专家询问制度：通过建立担保业务的信息治理系统〔办公自动化、财务治理、企业资源治理及客户效劳系统，使担保决策行为建立在全面、准时、真实的经济和技术信息根底上，从而提高决策的准确性；通过建立专家询问制度，对一些重大工程选聘行业技术专家进展工程的行业、技术、产品和市场风险的评估，从而提高决策的科学性。态跟踪问效和反担保物监管两方面工作。〔一〕在保工程动态跟踪：对于担保期内的担保工程，工程经理至少每个月要进展一次跟踪调查，假设觉察债务人的生产经营状况恶化、企业现金流量严峻缺乏、发生重大民事或经济纠纷等状况，准时争论和实行财产保全、与贷款银行协商提前催收等对策。工程经理每季度定期对分管企业进展保后、贷后检查。依据公司贷后、保后调查报告书的内容及要求进展检查，将具体状况在报告中进展说明。假设有影响企业经营、资金使用、并向部门经理反响信息，协商解决措施。报告经部门经理批阅后交内勤存档。〔二〕在保工程反担保物的监管：设臵了资产抵押或质押反担保的工程，在担保期内，工程经理应对抵〔质〕押物定期进展检查和监管，依据相关部门调查了解有关变动状况，一旦确认债务人到期没有还款力量，应提前做好追偿和处理抵〔质〕押物的预备工作，如查找抵〔质〕押物可能的买家，了解拍卖状况，了解抵〔质〕押物的变现难度及变现本钱等。代偿后，担保公司在法律关系中的身份已由担保人转变为债权人，公司将乐观行使追偿权，把担保损失降到最低程度。〔一〕代偿工程的治理：代偿资金回收工作实行“担保工程全过程负工程实行一户一策，对症下药，保证措施有效。〔二〕代偿工程的追偿：代偿发生后，公司将快速组织力气对工程进展1、催促债务人尽快筹资、处理抵押、质押物〔权；、转移债务，保全债权；5、变更反担保，增加抵押物价值；6、以物抵债，削减损失；7、债权转股权及债权重组；8、实行“诉前保全”等法律手段来全力维护我公司的合法权益。风险。〔一〕坚持以“稳健经营”的理念来经营担保业务，切实保证资金的安全性和效益性；〔二〕提高效益、增加积存，将公司做大、做强；〔三〕建立健全内部业务运作监掌握度；〔四〕坚持量力而行、分散风险的业务运作模式；〔五〕努力建立“利益共享、风险共担”的担保业务运作体制，争取政府赐予的各项政策支持。门协作，把风险治理工作做深、做细。〔一〔质〔质〕押物品种的选择挨次，