住房储蓄产品知识详解二

住房储蓄产品知识详解总行个人金融部2017年1月住房储蓄原理和合同要素（P3-P18）住房储蓄存款、政府补贴和忠诚奖励（P19-P57）住房储蓄的配贷（P58-P75）住房储蓄的贷款（P76-P100）住房储蓄合同讲解要点（P101-P125）住房储蓄合同填写（P126-P134）住房储蓄合同的变更（P135-P153）课程内容特别提示：法规、政策调整以政府和我行具体发文为准；P32-37为天津地区政府补贴政策，P38-39为重庆地区政府补贴政策。住房储蓄原理和合同要素3住房储蓄简介：为了自助而互助住房储蓄是客户为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄原理4源自公元18世纪英国伯明翰的一间小酒馆……

住房储蓄原理住房储蓄的由来：512345678910123456789101234567891010000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元储蓄还款1+2+3+4+5+6+7+8+9+1010=5.5年住房储蓄原理6贷款阶段(大约5-16年)贷款逐渐还清

住房储蓄存款存款阶段(大约2-8年)积累财富End结束Start开始固定的低息贷款

配贷阶段：住房储蓄的合同额将被支付

住房储蓄的三个阶段：住房储蓄原理7住房储蓄原理住房储蓄资金池储蓄存款存款利息政府补贴还款本金其他资金8合同概述参加条件合同类型合同额合同缔结合同服务费电话预审制度住房储蓄合同要素9

住房储蓄合同是规范住房储蓄者和住房储蓄银行之间关系的法律文件，其条款内容包括合同类型、合同金额、存贷款利率、合同双方权利义务等重要信息。住房储蓄合同要素1.住房储蓄合同概述102.参加加住住房房储储蓄蓄的的条条件件住房储蓄合同要素户籍籍职业业年龄龄参加加原原则则11合同同的的种种类类包包括括A类、、B类、、C类、、H类、、K类和和美美屋屋产产品品，，目前前A类、、C类、、K类是是主主要要销销售售产产品品。。A类：：AA、AB、ACB类：：BA、BB、BCC类：：CA、CB、CC（以以及及存存益益丰丰产产品品））H类：：HA、HB、HCK类：KA、KB、KC美屋产品住房储蓄合同要素3.合同类型特别提示：H类产品目前已已停售。12住房储蓄合同同中约定的金金额A类、C类、H类、K类、美屋产品品合同最低额额20000元，提高额度不不少于5000元；B类合同最低额额30000元，提高额度不不少于30000元无论是签订合合同时还是其其后做合同变变更时，合同同额均为千元人民币的整数数倍住房储蓄合同要素4.合同额特别提示：H类产品目前已已停售。13合同的签订：：填写《缔结住房储蓄蓄合同申请表表》《签约须知》并本人亲笔签签字合同的生效：：签订住房储蓄蓄合同全额缴纳服务务费住房储蓄合同要素5.合同缔结14用途：支付付为缔结合同同所发生的费费用收费方式：从从客户首笔存存款中扣除费率：A类、C类、H类、K类为签约合同同额的1%（合同额提高时为提提高额的1%）；B类和美屋产品品为签约合同额的0.6%和住房储蓄贷贷款金额的1%。住房储蓄合同6.合同服务费15服务费演算例例题：假如一位客户户签订一份50万元的A类合同，需要要缴纳多少钱钱作为服务费费？假如一位客户户将自有的K类合同的额度度由60万元提高到80万元，需要再再交多少服务务费?住房储蓄合同答：5000元答：2000元16退还服务费的的条件：如住房储蓄合合同达到配贷贷条件，客户户放弃贷款或或客户没有通通过我行的贷贷款审查而无无法获得住房房储蓄贷款，，SGB将100%返还其所付的的合同服务费费。已匹配忠诚奖奖励政策的住住房储蓄合同同不退还服务务费。住房储蓄合同17签订合同之后后需通过我行行的电话预审审，合同才能能被录入系统统。电话预审审是我行为了了提高合同质质量、减少客客户投诉量，，有效提升我我行市场口碑碑，最终促进进业务的达成成所采取的一一种工作方法法。住房储蓄合同要素7.电话预审制度度18住房储蓄存款款、政府补贴贴和忠诚奖励励19住房储蓄存款一存款的特点二存款的管理三相关参数20存款方式：规规律存款、不不规律存款、、一次性存款款(存款方式灵活活但存款方式式影响配贷时时间）年利率：AA/AB、CA/CB——0.5%AC—1%;CC—1.2%HA/HB/HC—2.5%KA/KB/KC—0.1%计息：预存存款时，存款款实际存入日日期为起息日日；复利计息，每每年12月31日结息；根据国家政策策，目前不上上缴利息税。。住房储蓄存款存款的特点：：21存款网点：中德银行各支支行网点、各销售中心（移动POS机刷卡支付））、天津市建行各各储蓄网点以以及柜员机存款方法：现金储蓄、刷刷卡和转账、、委托扣款等等多种方式（委托托扣款支持不不足额扣款，，合同余额达达到合同最低低存款比例时时自动停止代代扣）住房储蓄存款存款的管理：：特别提示：各类产品对于于存款比例的的要求以当地地机构业务规规则为准22存款账户：客户可以通过过申请表编号号进行预存款款，通过合同同号码和申请请表编号进行行续存款存款的支取：：利息和存款款不能提前支支取住房储蓄存款存款的管理：：特别提示：各类产品对于于存款比例的的要求以当地地机构业务规规则为准23合同类型项目AAABAC推荐常规月存款额（占合同额‰）10‰8‰6‰常规存款最早得到配贷时间（年/月）4/45/67/7一次性存款最早得到配贷时间（年/月）2/32/114/1A类参考存款金金额及时间住房储蓄存款特别提示：各类产品对于于存款比例的的要求以当地地机构业务规规则为准24C类参考存款金金额及时间住房储蓄存款合同类型项目CACBCC推荐常规月存款额（占合同额‰）12.2‰8.38‰6.02‰常规存款最早得到配贷时间（年/月）3/85/37一次性存款最早得到配贷时间（年/月）22/103/6特别提示：各类产品对于于存款比例的的要求以当地地机构业务规规则为准25H类参考存款金金额及时间住房储蓄存款合同类型项目HAHBHC推荐常规月存款额（占合同额‰）11.03‰7.38‰6.00‰常规存款最早得到配贷时间（年/月）45/76/9一次性存款最早得到配贷时间（年/月）2/12/83/3特别提示：各类产品对于于存款比例的的要求以当地地机构业务规规则为准26住房储蓄存款H类产品特别约约定当合同达到配配贷条件满三三年后，若乙乙方仍未提交交接受配贷声声明，甲方有有权要求乙方方限期提交接接受配贷声明明并支取存款款；若乙方在在限期期限内内仍未提交接接受配贷声明明并支取存款款，甲方有权权决定乙方获获得配贷、支支取存款的时时间。除此之之外，乙方在在本住房储蓄蓄合同项下的的其他权益保保持不变。特别提示：各类产品对于于存款比例的的要求以当地地机构业务规规则为准27K类参考存款金金额及时间住房储蓄存款合同类型项目KAKBKC推荐常规月存款额（占合同额‰）10‰8‰--常规存款最早得到配贷时间（年/月）4/55/7--一次性存款最早得到配贷时间（年/月）2/432/11特别提示：各类产品对于于存款比例的的要求以当地地机构业务规规则为准28美屋产品参考考存款金额及及时间住房储蓄存款合同类型项目美屋一号推荐常规月存款额（占合同额‰）33.9‰常规存款最早得到配贷时间（年/月）1/6一次性存款最早得到配贷时间（年/月）1/0特别提示：各类产品对于于存款比例的的要求以当地地机构业务规规则为准29我们可是唯一一家呀独一无二住房储蓄政府补贴政府补贴年利率1或1.5%免缴利息税单利计息30政府补贴申领领条件：在住房储蓄合同达到配贷条件且申请配贷后使用住房储蓄存款余额用于当地住房消费（不高于住房储蓄合同额）当地政府要求的其他规定储蓄人：１２３住房储蓄政府补贴31（一）享受政政府补贴的条条件合同达到配贷贷条件且申请请发放住房储储蓄贷款后，，其中的存款款和贷款须用用于在当地的的住房消费（二）政府补补贴的计算1.政府补贴金额额以存款额为为基数，按照照年利率1%计算2.根据住房储蓄蓄合同约定和和政府相关规规定，依据用用于住房消费费的资金额度度全部或部分分支付政府补补贴3.政府补贴按照照单利计算，，补贴额不作作为年度计算算补贴的基础础4.若部分存款余余额用于当地地住房消费，，则政府补贴贴按照实际用用于住房消费费的存款占合合同存款总额额的比率计算算。重庆地区政府府补贴规定：：住房储蓄政府补贴备注：本页为为重庆地区政政府补贴政策策32（三）政府补补贴的调整和和取消政府补贴系重重庆市政府向向客户支付的的补贴，中德德住房储蓄银银行仅代为发发放，因此政政府补贴受重重庆市政府政政策影响，在在此特别提示示如下：1.政府补贴的标标准及支付需需以重庆市政政府的相关政政策为准。2.重庆市政府调调整政府补贴贴标准的，中中德住房储蓄蓄银行代为发发放的政府补补贴标准也将将相应调整。。3.当地政府取消消政府补贴的的，中德住房房储蓄银行将将不再代发政政府补贴。特别提示：美美屋一号申请请政府补贴须须同时办理住住房储蓄贷款款重庆地区政府府补贴规定：：住房储蓄政府补贴备注：本页为为重庆地区政政府补贴政策策33序号购房用途提供资料1购买商品房、保障性住房（经济适用房、限价房等）（1）五年内签订的用于私人居住目的《商品房买卖合同》（原件及复印件）；（2）房款发票（销售不动产统一发票）（原件及复印件）2购买私产房（1）五年内签订的用于私人居住目的《房产买卖协议书》（原件及复印件）（2）天津市私有房屋交易监管资金收款凭证（原件及复印件）3购买合作建房（1）五年内签订的用于私人居住目的《合作建房合同书》（原件及复印件）（2）房款收据（原件及复印件）4购买公有现住房产权（1）五年内签订的用于私人居住目的《公有住房买卖协议书》（原件及复印件）

（2）房款收据（原件及复印件）5购买危改还迁住房（1）五年内签订的用于私人居住目的《买卖房产合同》（原件及复印件）

（2）房款收据（原件及复印件）住房消费证明明材料：34序号购房用途提供资料6集资建房（1）五年内签订的用于私人居住目的《房屋买卖合同》（原件及复印件）

（2）房款收据（原件及复印件）7自助建房（1）规划及土地管理部门的批文（原件及复印件）

（2）工程预算报告（原件及复印件）

（3）五年内用于购买建房材料的发票（原件及复印件）8大修自住房（1）规划及土地管理部门的批文（原件及复印件）

（2）工程预算报告（原件及复印件）

（3）五年内用于购买大修房屋所需材料的发票（原件及复印件）9公有住房置换（1）五年内签订的《置换协议》（原件及复印件）

（2）房款收据（原件及复印件）10装修（1）与装修公司签订的装修合同（原件及复印件）（2）五年内用于装修公司或购买装修材料的发票（原件及复印件）11归还用于住房消费性质的他行贷款（1）个人住房借款合同（原件及复印件）

（2）还款凭证（原件及复印件）住房消费证明明材料：35是指向进行住住房储蓄存款款但不使用住住房储蓄类贷贷款，并符合合合同约定条条件的客户提提供的奖励。。住房储蓄类类贷款包含住住房储蓄贷款款、预先贷款款以及短期接接替贷款。不使用住房储储蓄类贷款具体包括：客客户解除合同同；客户放弃弃贷款权利；；客户未放弃弃贷款权利但但是贷款审批批未通过。不不包括客户已已经申明选择择贷款，但最最终超过贷款款权利期限而而失去贷款资资格的情形。。通俗讲解内容容仅为帮助理理解所用，关关于忠诚奖励励的规定以正正式条款为准准。住房储蓄忠诚奖励忠诚奖励的定定义36日常销售中出出现问题:保护客户权益益，建立完善善、科学的客客户退出机制制打消犹豫客户的顾虑，减少变更计划客户的损失满足市场需求，提高产品竞争力，促进业务发展忠诚奖励应运而生为存量客户提提供激励，让让客户存款更更有动力住房储蓄忠诚奖励设置忠诚奖励励的背景和目目的更好地服务客客户，提高客客户满意度和和市场口碑37产品类型产品名称标准A类标准AA、标准AB、标准AC标准B类标准BA、标准BB、标准BC标准C类产品自2017年一季度开始新版CA、CB、CC美屋产品美屋一号标准K类标准KA、标准KB、标准KC线上产品一存定赢、月月丰登通俗讲解内容容仅为帮助理理解所用，关关于忠诚奖励励的规定以正正式条款为准准。住房储蓄忠诚奖励享受忠诚奖励励政策的产品品38个人客户签订订住房储蓄合合同并缴清服服务费，自签签订合同之日日起12个月（含）内内累计存款达达到该类合同同的月度推荐荐存款额后，，客户在不使使用住房储蓄蓄类贷款时，，除了合同约约定的存款本本金和利息外外，可以额外外获得的存款款贴息；客户户存款的时间间越长，获得得的忠诚奖励励利率的标准准越高。如果客户签订订合同之日起起12个月（含）内内若累计的存存款仍未能达达到该类合同同的月度推荐荐存款额，则则这份合同不不再享受忠诚诚奖励。如果是企业签签订住房储蓄蓄合同，并且且明确将住房房储蓄类贷款款权利分配给给企业员工，，用于住房消消费的，也可可以享受对应应的忠诚奖励励。中德银行会根根据市场形势势的变化和业业务经营管理理的需要每季季度发布新的的忠诚奖励政政策，客户签签订住房储蓄蓄合同后，无无论今后忠诚诚奖励政策怎怎么变化，这这份已签订合合同的忠诚奖奖励政策保持持不变。通俗讲解内容容仅为帮助理理解所用，关关于忠诚奖励励的规定以正正式条款为准准。住房储蓄忠诚奖励忠诚奖励的相相关规定39备注：此系数数来自中德财财〔2016〕70号文件业务阶段存续时间A类B类标准KA标准KB存款阶段6个月（含）及以下0%0%0%0%6个月至12个月（含）0.70%0.90%1.30%1.20%12个月至24个月（含）0.90%1.10%1.50%1.40%24个月至36个月（含）1.10%1.30%1.70%1.50%36个月以上1.30%1.50%1.90%1.70%配贷阶段满足配贷条件1.30%1.50%1.90%1.70%满足配贷条件延续存款超过12个月1.30%1.50%1.90%1.70%住房储蓄忠诚奖励忠诚奖励的比比例40备注：此系数数来自中德财财〔2016〕81号文件产品类型存期12个月（含）以上忠诚奖励达到配贷支付条件且存期12个月（含）以上忠诚奖励C类0.50%0.70%美屋一号天津0.8%+实收服务费0.8%+实收服务费重庆1.8%+实收服务费1.8%+实收服务费自2017年一季度起，，个金条线C类、LA类产品新增配配忠诚奖励政政策，缔结相相应类型的住住房储蓄合同同，在满足指指定存款条件件，不使用住住房储蓄类贷贷款的前提下下，可以获得得忠诚奖励（（代替退还服服务费）。其其他类住房储储蓄产品忠诚诚奖励比例暂暂按2016年四季度住房房储蓄忠诚奖奖励政策中规规定的比例执执行。住房储蓄忠诚奖励忠诚奖励的比比例41忠诚奖励可以以在客户解除除合同时，随随存款本金、、存款利息一一同支付给客客户；也可以以在客户办理理合同配贷时时，客户在配配贷问询书上上明确放弃贷贷款权利后，，随存款本金金、存款利息息一同支付给给客户；还可可以在客户达达到配贷后申申请贷款但未未获得批准后后，将忠诚奖奖励单独支付付给客户，这这种情况下忠忠诚奖励的利利息只计算到到客户之前获获得存款本金金、存款利息息的日子。客户的合同达达到配贷条件件三年后，如如果客户仍未未接受配贷，，我行有权要要求客户限期期提交接受配配贷声明并支支取存款，有有权决定客户户获得配贷、、支取存款的的时间。通俗讲解内容容仅为帮助理理解所用，关关于忠诚奖励励的规定以正正式条款为准准。住房储蓄忠诚奖励忠诚奖励的支支取42有忠诚奖励（（包括因客户户存款不及时时失去忠诚奖奖励资格）的的合同不能合合并，但可以以转让、分立立、提高合同同额、降低合合同额、变更更合同类型；；转让或变更的的合同一般会会继承原来合合同的信息；；转让只能在在直系亲属间间进行；合同同分立后忠诚诚奖励与评价价值的计算一一样，如果等等比例分立则则忠诚奖励的的计算也是等等比例的，如如果是灵活分分立则忠诚奖奖励计算按照照存款拆分的的比例。已达达到配贷的合同如果因为变更不再满足配贷贷条件，忠诚诚奖励比例要根据存款的时间重新确定定。通俗讲解内容容仅为帮助理理解所用，关关于忠诚奖励励的规定以正正式条款为准准。住房储蓄忠诚奖励配置忠诚奖励励合同的变更更43客户缴清服务务费并且自签签订合同之日日起12个月（含）内内累计存款达达到该类合同同的月度推荐荐存款额后，，客户住房储储蓄账户下所所有存款以及及每年存款产产生的利息就就都可以作为为下一年忠诚诚奖励计算的的基数了，存存款时间越长长享受的利率率档次约高，，忠诚奖励不计算复利。通俗讲解内容容仅为帮助理理解所用，关关于忠诚奖励励的规定以正正式条款为准准。住房储蓄忠诚奖励忠诚奖励的计计算44案例试算12016年1月15日客户缔结30万标准AB类住房储蓄合合同，于当日日缴清3000元服务费，并并于2016年1月18日存款100000元，之后于2017年1月23日存款20000元，客户于2017年3月23日解除合同，，问客户在解解除合同时，，获得的存款款收益是多少少？45业务规则：住房储储蓄账户下所所有存款均作作为忠诚奖励励计算的基础础，含超额存存款部分（“超额存款”指指大于合同存存款额、小于于等于合同额额的情况；忠忠诚奖励计算算时，以住房房储蓄账户中中不超过合同同额部分（≤合同额）的存存款作为忠诚诚奖励计算的的依据）。年终计结的的存款本金及及存款利息作作为次年忠诚诚奖励的计算算基数，当年年应计存款利利息不作为当当年忠诚奖励励计算的基数数。客户获得存款款收益的计算算过程如下:存续时间：从从存款存续起起始日至解除除时（2016.1.18→2017.3.23），合同存续续时长为14个月又5天,住房储蓄存款款年利率0.5%，忠诚奖励比比率按照“12个月至24个月（含）““档次0.9%执行。.（1）存款本息计计算存款本本金合合计：：100000+20000=120000元2016年利息息结计计=100000*（13+11*30）*0.5%/360=476.38元2017年利息息应计计=100476.38*（22+2*30）*0.5%/360+20000*（2*30）*0.5%/360=114.43+16.67=131.1元存款利利息合合计：：2016年利息息结计计+2017年利息息应计计=476.38+131.1=607.48元（2）忠诚诚奖励励计算算忠诚奖奖励金金额：：{100000*（5+14*30）+476.38*（22+2*30）+20000*（2*30）}*0.9%/360={42500000+39063.16+1200000}*0.9%/360=1093.47元计算内内容仅仅为帮帮助理理解所所用，，关于于利息息和忠忠诚奖奖励的的数据据以正正式系系统测测算为为准。。46计算结结果一一览表表合同金额/元300000缴清服务费时间2016年1月15日存款时间2016年1月18日2017年1月23日存款本金/元10000020000存续期/天425602016年已结利息/元476.38

0.002017年应计利息/元114.43

16.67忠诚奖励比例0.90%0.90%忠诚奖励额度/元1063.4730收益合计/元1093.47计算内内容仅仅为帮帮助理理解所所用，，关于于利息息和忠忠诚奖奖励的的数据据以正正式系系统测测算为为准。。47案例试算2（客户收益比较）比较项目AA/AB合同AC合同住房储蓄合同存款利率0.5%1%忠诚奖励比例（存款至1年）0.7%0.7%综合收益1.2%1.7%1年期零存整取存款利率（基准）1.35%A类合同同规律律性存存款综综合收收益比比较计算内内容仅仅为帮帮助理理解所所用，，关于于利息息和忠忠诚奖奖励的的数据据以正正式系系统测测算为为准。。48案例试算2（客户收益比较）比较项目AA/AB合同AC合同住房储蓄合同存款利率0.5%1%忠诚奖励比例（存款至3年）1.3%1.3%综合收益1.8%2.3%3年期零存整取存款利率（基准）1.55%A类合同规律律性存款综综合收益比比较计算内容仅仅为帮助理理解所用，，关于利息息和忠诚奖奖励的数据据以正式系系统测算为为准。49案例试算2（客户收益益比较）AA类合同一次次性存款综综合收益比比较比较项目AA合同住房储蓄合同存款利率0.5%忠诚奖励比例（存款至3年以上）1.3%政府奖励（符合申领条件）1.5%综合收益3.3%3年期整存整取存款利率（基准）3.0%计算内容仅仅为帮助理理解所用，，关于利息息和忠诚奖奖励的数据据以正式系系统测算为为准。501保本保息：：零风险的的专项住房房贷款计划划2存贷双选：：一个账户户，两种选选择3零存整取：：为孩子““储蓄”美美好未来是增加客户户数、提升升合同额、、促进存款款的有效““武器”忠诚奖励政策优势的总结计算内容仅仅为帮助理理解所用，，关于利息息和忠诚奖奖励的数据据以正式系系统测算为为准。51住房储蓄的的配贷52配贷：是指住房房储蓄合同同达到条件件后，住房房储蓄银行行依照银监监会或其派派出机构同同意的程序序自配贷资资金库中将将客户的存款款和应得的的贷款资金金准备出来。。住房储蓄的配贷53在评价日，，存款额至至少已达到到合同额的的50%（最低存款款额）在评价日，，合同的评评价值至少少已达到““8”（最小评价价值）“只有同时满足上述两个条条件的合同同，银行才向其其发送书面面问询了解解其是否接受配贷。。”配贷条条件：住房储蓄的配贷54评价值：是住房储蓄蓄银行用来来计算住房房储蓄者对对住房储蓄蓄集体贡献献度的参数数，其计算基础是是住房储蓄蓄存款利息。住房储蓄的配贷评价值=评价值系数数×住房储蓄合合同额（以以千元为单单位）存款利息总总额×超额存款奖奖励系数评价值的计计算：55

合同类型评价值系数合同类型评价值系数合同类型评价值系数合同类型评价值系数合同类型评价值系数AA1.6CA1.91HA0.37KA8美屋一号5.3AB1.2CB1.27HB0.26KB6AC0.4CC0.41HC0.21KC6.18计算结果保保留三位小小数，四舍不入评价值系数数：住房储蓄的配贷56超额存款奖奖励系数：：超额存款奖奖励系数=储蓄存款余额最低存款额（1≤超额存款奖奖励系数≤≤2）超额存款奖奖励系数小小于1时按照1计算计算结果保保留三位小小数，四舍五入住房储蓄的配贷571.郑先生的住住房储蓄合合同信息如如下：合同同金额180，000元，类型为为AA型，存款余余额70，000元，存存款利息总总额753元,请计算该合合同的评价价值。1、超额存款款奖励系数数=储蓄存款余余额÷最低存款额额2、超额存款款奖励系数数=70，000÷90，000=0.778(按1计算)3、评价值=（存款利息息总额×评价值系数数×超额存款奖奖励系数））÷住房储蓄合合同额（以以千元为单单位）4、评价值=（753×1.6××1）÷180=6.693评价值计算算例题：住房储蓄的配贷581、超额存款款奖励系数数=储蓄存款余余额÷最低存款额额2、超额存款款奖励系数数=95，000÷90，000=1.0563、评价值=（存款利息息总额×评价值系数数×超额存款奖奖励系数））÷住房储蓄合合同额（以以千元为单单位）4、评价值=（1200××1.91×1.056）÷180=13.4462.郑先生的住住房储蓄合合同信息如如下：合同同金额180，000元，类型为为CA型，存款余余额95，000元，存款利利息总额1200元，请计算算该合同的的评价值。。评价值计算算例题：住房储蓄的配贷591、超额存款款奖励系数数=储蓄存款余余额÷最低存款额额2、超额存款款奖励系数数=70，000÷90，000=0.778(按1计算)3、评价值=（存款利息息总额×评价值系数数×超额存款奖奖励系数））÷住房储蓄合合同额（以以千元为单单位）4、评价值=（753×1.27×1））÷180=5.312例题：3.郑先生的住住房储蓄合合同信息如如下：合同同金额180，000元，类型为为CB型，存款余余额70，000元，存款利利息总额753元，请计算算该合同的的评价值。。评价值计算算例题：住房储蓄的配贷604.郑先生的住住房储蓄合合同信息如如下：合同同金额180，000元，类型为为美屋一号号，存款余余额90，000元，存款利利息总额100元，请计算算该合同的的评价值。。１、超额存存款奖励系系数=储蓄存款余余额÷最低存款额额２、超额存存款奖励系系数=90，000÷90，000=1３、评价值值=（存款利息息总额×评价值系数数×超额存款奖奖励系数））÷住房储蓄合合同额（以以千元为单单位）４、评价值值=（100×5.3×1）÷180=2.944评价值计算算例题：住房储蓄的配贷61１、超额存存款奖励系系数=储蓄存款余余额÷最低存款额额２、超额存存款奖励系系数=70，000÷90，000=0.778（按1计算）３、评价值=（存款利息总总额×评价值系数×超额存款奖励励系数）÷住房储蓄合同同额（以千元元为单位）４、评价值=（753×0.37×1）÷180=1.5475.郑先生的住房房储蓄合同信信息如下：合合同金额180，000元，类型为HA型，存款余额额70，000元，存款利息息总额753元，请计算该该合同的评价价值。评价值计算例例题：住房储蓄的配贷62１、超额存款款奖励系数=储蓄存款余额额÷最低存款额２、超额存款款奖励系数=70，000÷90，000=0.778(按1计算）３、评价值=（存款利息总总额×评价值系数×超额存款奖励励系数）÷住房储蓄合同同额（以千元元为单位）４、评价值=（105×6×1）÷180=3.56.郑先生的住房房储蓄合同信信息如下：合合同金额180，000元，类型为KB型，存款余额额70，000元，存款利息息总额105元，请计算该该合同的评价价值。评价值计算例例题：住房储蓄的配贷63评价日：每每月的最后一一天配贷日：评评价日之后第第三个月的最最后一天配贷条件：评评价值至少达达到8；存款余额至少少为合同额的的50％例：评价日2008年1月31日配贷日2008年4月30日住房储蓄的配贷64请问以下哪些是评价日，并说出相应的配贷日12月31日5月31日7月30日9月17日11月29日1月1日10月31日6月12日住房储蓄的配贷65配贷执行顺序序原则：按照评价值由由高向低执行行配贷配贷通知：SGB书面询问客户户是否接受配配贷——寄发《配贷问询信》；客户如果接受受配贷，填写写并提交——《配贷声明》；政府奖励的申申领；SGB收到“声明信信”后寄发配配贷通知。住房储蓄的配贷66

2011年1月31日

2011年2月28日

2011年4月8日前2011年4月30日配贷执行流程程：评价日打印《配贷问询信》客户向销售中心或者销售网点提交相关审查资料向客户支出款项三月初寄送住房储蓄的配贷671.客户接受配贷贷客户接受配贷贷，支取存款款，要求贷款款客户接受配贷贷，支取存款款，暂缓贷款款客户接受配贷贷，支取存款款，放弃贷款款2.客户不接受配配贷3.客户撤消配贷贷声明住房储蓄的配贷配贷执行的三三种情况：68贷款通过审查查后，借款人人从贷款发放放次月起开始逐月还还款，每月还款日为为贷款发放日日在当月的对对应日，没有有对应日的为为该月末最后后一天。住房储蓄的配贷贷款后的还款款时间：69住房储蓄的贷贷款70住房储蓄贷款款：指住房储蓄客客户在持有的的住房储蓄合合同达到配贷贷条件后申请请贷款、拨付付贷款及归还还贷款的阶段段。贷款：是商业银行作作为贷款人按按照一定的贷贷款原则和政政策，以还本本付息为条件件，将一定数数量的货币资资金提供给借借款人使用的的一种借贷行行为。贷款业业务是商业银银行的传统核核心业务，也也是商业银行行实现利润最最大化目标的的主要手段。。住房储蓄的贷款71１.购买、建造、、维修、装修修主要用于居居住目的的住住房，或服务务于这些目的的的行为；２.为建设用于居居住目的的住住房而获取的的建筑用地；；３.客户偿还因住住房项目所欠欠的债务。住房储蓄贷款款的用途：住房储蓄的贷款72最高贷款额：50%最低存款额：50%住房储蓄合同额住房储蓄贷款款的额度：住房储蓄的贷款73贷款总额=贷款总额计算算公式：合同额-存款本金合同额的50%取两者最小值住房储蓄的贷款74张先生准备3年后买房，资资金缺口是20万，已签了20万的AA类合同，已经经存了10万存款，利息息900元，政府奖励励1100元，实际贷款款额度为：贷款额=合同额-存款本金=200,000-100，000=100，000举例1：住房储蓄的贷款75王女女士士准准备备2年后后买买房房，，资资金金缺缺口口是是70万，，已已签签了了140万的的CA类合合同同，，并并存存了了69万存存款款，，利利息息13000元，，政政府府奖奖励励21000元，，实实际际贷贷款款额额度度为为：：贷款款额额=合同同额额-存款款本本金金=1400000-690000=710000贷款款额额=合同同额额的的50%=700000取两两者者最最小小值值举例例2：住房储蓄的贷款76李先先生生准准备备5年后后买买房房，，资资金金缺缺口口是是20万，，已已签签了了20万的的HA类合合同同，，并并存存了了11万存存款款，，利利息息900元，，政政府府奖奖励励1100元，，实实际际贷贷款款额额度度为为：：贷款款额额=合同同额额-存款款本本金金=200000-110000=90000贷款款额额=合同同额额的的50%=100000取两两者者最最小小值值举例例3：住房储蓄的贷款77赵小小姐姐准准备备3年后后买买房房，，资资金金缺缺口口是是60万，，已已签签了了120万的的KB类合合同同，，并并存存了了80万存存款款，，利利息息900元，，政政府府奖奖励励1100元，，实实际际贷贷款款额额度度为为：：贷款款额额=合同同额额-存款款本本金金=1200000-800000=400000贷款款额额=合同同额额的的50%=600000取两两者者最最小小值值举例例4：住房储蓄的贷款78A类产产品品贷贷款款参参数数合同类型贷款年利率月度还款额占合同额的‰（等额本息）最长还款时间AA3.3%7.8‰71个月AB3.3%6‰95个月AC3.9%4.4‰143个月住房储蓄的贷款79C类产产品品贷贷款款参参数数合同类型项目CACBCC标准贷款利率％３.７３.７４.３优惠贷款利率％３.３３.３３.９可享受优惠利率的最长存款期限４年（48个月）6年（72个月）8年（96个月）月度还款额占合同额的‰（等额本息）执行标准利率5.464.053.61执行优惠利率5.363.953.51最长还款期限9年（108个月）13年（156个月）16年（192个月）住房储蓄的贷款80H类产产品品贷贷款款参参数数合同类型贷款年利率月度还款额占合同额的‰（等额本息）最长还款时间HA5.3%7.6‰78个月HB5.3%6.1‰102个月HC5.3%5.38‰120个月住房储蓄的贷款81K类产产品品贷贷款款参参数数合同类型贷款年利率月度还款额占合同额的‰（等额本息）最长还款时间KA2.95%7.7‰71个月KB2.95%5.95‰95个月KC2.95%5.8‰96个月住房储蓄的贷款82美屋屋一一号号产产品品贷贷款款参参数数合同类型贷款年利率月度还款额占合同额的‰（等额本息）最长还款时间美屋一号3.3%21.6‰24个月住房储蓄的贷款83签订订住住房房储储蓄蓄合合同同并并达达到到中中德德银银行行配配贷贷条条件件的的，，具具有有完完全全民民事事行行为为能能力力的的中中国国公公民民或或符符合合国国家家有有关关规规定定的的境境外外自自然然人人。。住房储储蓄贷贷款的的对象象：住房储蓄的贷款84住房储储蓄贷贷款的的条件件：借款人人申请请住房房储蓄蓄贷款款必须须具备备下列列条件件：１.已签订订《住房储储蓄合合同》,且达到到中德德银行行的配配贷条条件；；２.有中德德银行行认可可的合合法的的用于于住房房目的的的合合同、、协议议或证证明；；３.有不低低于所所购买买、建建造、、维修修、装装修住住房或或获取取建筑筑用地地全部部价款款的一一定比比例的的首期期付款款证明明；４.有稳定定的经经济收收入，，信用用良好好，有有偿还还贷款款本息息的能能力；；５.中德银银行认认可的的有效效、足足额担担保；；中德德银行行规定定的其其他条条件。。住房储蓄的贷款85住房储储蓄贷贷款预先贷贷款（（含原原短期期接替替贷款款）（（H类产品品除外外）住房公公积金金与住住房储储蓄组组合贷贷款住房按按揭与与住房房储蓄蓄组合合贷款款住房按按揭与与预先先贷款款组合合贷款款住房储储蓄贷贷款的的种类类：住房储蓄的贷款86客户直直接用用住房房储蓄蓄贷款款与自自有资资金购购房或或与购购房相相关的的事项项，不不涉及及其他他项目目。１.住房储储蓄贷贷款：：住房储蓄的贷款87是指客客户与与中德德银行行签订订《住房储储蓄合合同》未满足足最低低存款款要求求，并且且尚未未满足足其他他得到到配贷贷的条条件的的情况况下，，因个个人住住房消消费需需要提提前融融资，，在满满足中中德银银行相相关贷贷款条条件的的前提提下，，由中中德银银行利利用住住房储储蓄资资金预预先向向其发发放的的按期期还息息、按按期规规律存存款，，待其其对应应的《住房储储蓄合合同》得到配配贷后后，以以住房房储蓄蓄合同同资金金一次次性替替换贷贷款本本金的的固定定利率率住房房储蓄蓄类贷贷款。。注：H类产品品除外外具体预预先贷贷款政政策以以季度度发文文为准准！２.预先贷贷款：：住房储蓄的贷款88短期接接替贷贷款是是预先先贷款款的一一种形形式，，特指指客户户的《住房储储蓄合合同》已满足足最低低存款款要求求、但尚尚未满满足其其他得得到配配贷的的条件件的情情况下下，由由中德德银行行利用用住房房储蓄蓄资金金向其其发放放短期期接替替性的的按期期还息息，待待其对对应的的《住房储储蓄合合同》得到配配贷后后，以以住房房储蓄蓄合同同资金金一次次性替替换贷贷款本本金的的固定定利率率住房房储蓄蓄类贷贷款。。注：H类产品品除外外住房储蓄的贷款具体预预先贷贷款政政策以以季度度发文文为准准！89是指同同时符符合住住房公公积金金贷款款和中中德住住房储储蓄银银行贷贷款条条件的的借款款人，，可同同时向向天津津市住住房公公积金金管理理中心心和中中德住住房储储蓄银银行委委托的的贷款款银行行申请请个人人住房房公积积金和和住房房储蓄蓄贷款款，由由贷款款银行行将个个人住住房公公积金金贷款款和住住房储储蓄贷贷款组组合向向借款款人发发放的的贷款款。（注：：申请请住房房公积积金与与住房房储蓄蓄组合合贷款款需同同时满满足公公积金金管理理中心心与我我行的的贷款款政策策和条条件））3.住房公公积金金与住住房储储蓄组组合贷贷款：：住房储蓄的贷款90用中德德银行行的按按揭贷贷款资资金或或建设设银行行的按按揭贷贷款资资金与与住房房储蓄蓄资金金组合合来购购买住住房。。在符符合住住房储储蓄贷贷款条条件的的同时时也要要符合合发放放按揭揭贷款款的相相关规规定。。4.住房按按揭与与住房房储蓄蓄组合合贷款款住房储蓄的贷款91用中德德银行行的按按揭贷贷款资资金与与预先先贷款款资金金组合合来购购买住住房。。在符符合中中德银银行按按揭贷贷款条条件的的同时时也要要符合合发放放预先先贷款款的相相关规规定。。5.住房按揭与与预先贷款款组合贷款款住房储蓄的贷款92住房储蓄贷贷款可以采采取的担保保方式包括括抵押担保、全程保证担担保、阶段性保证加加抵押担保及质押担保等担保方式。。贷款额在4万元（含）以以下的，可以以采取信用放放款的方式。。住房储蓄贷款款的担保方式式：住房储蓄的贷款93划拨至房地产产开发商帐户户（购买商品房房）划拨至资金监监管中心帐户户（购买网上交交易私产房））划拨至银行账账户（置换他行住住房贷款、公公积金贷款时时）划拨至装修公公司账户（装修住房）住房储蓄的贷款住房储蓄贷款款的划款方式式：94住房储蓄合同同讲解要点95合同：是指平平等主体的自自然人、法人人、其他组织织之间设立、、变更、终止止民事权利义义务关系的协协议。是签约双方的的法律行为合同及合同法96合同及合同法合同的条款一一般包括：当事人名称或者姓名、住址标的、数量、质量价格或者报酬履行期限、地点、方式违约责任解决争议的方法97采用格式条款款订立合同的的，提供格式式条款的一方方应当遵循公公平原则确定定当事人之间间的权利和义义务，并采取取合理的方式式提请对方注注意免除或者者限制其责任任的条款，按按照对方的要要求，对该条条款予以说明明。合同及合同法合同法第三十十九条98客户所选择的的合同类型一一经确定，相相应的存、贷贷款利率在合合同期内固定定不变贷款额等于合同额减去存存款本金,与合同额50%比较的较小值值进行存款但不不使用住房储储蓄类贷款，，并符合合同同约定条件的的客户可以获获得忠诚奖励励。配贷顺序依评评价值而定住房储蓄贷款款的用途主要要包括购买、、装修住房或或服务于这些些目的的行为为，也可用于于偿还因住房房项目所欠的的债务。住房储蓄合同前言：住房储储蓄的含义和和目的提示点：99无论签订合同同还是合同变变更，合同额额均为千元人人民币的整数数倍。合同服务费从从乙方的首笔笔存款中扣除除。如住房储蓄合合同达到配贷贷条件，客户户放弃贷款或或所申请的贷贷款未能通过过审查而无法法获得住房储储蓄贷款，将将向客户提供供忠诚奖励。。乙方应自不同同的合同种类类中选择一种种合同类型。。合同在客户签签字、银行盖盖章且客户交交足全额服务务费后生效。。住房储蓄合同第1章合同额/合同服务费/合同类型/合同生效提示点：100存款方式灵活活（规律性存存款、不规律律存款、一次次性存款）存款时间、存存款比率影响响合同得到配配贷的时间住房储蓄合同提示点：第2章存款101存款按年计息息（年复利））利息在每年底底或支取存款款当日计入客客户账户存款利息不能能单独支付住房储蓄合同提示点：第3章存款利利息102存款额达到合合同额的“50%”且评价值达到到“8”，可获得得配贷资资格客户若接接受配贷贷，必须须在计划划获得配配贷的前前一个月月月底前前提交接接受配贷贷声明每月的最最后一天天为评价价日，其其后的第第三个月月的最后后一天为为配贷日日若合同类类型有变变化，其其评价值值须于下下一个评评价日重重新计算算住房储蓄合同提示点：：第4章合合同的配配贷/配贷条件件/配贷评价价程序/配贷程序序103第5章不不接受配配贷：合合同继续续有效只要合同同额尚未未开始支支付，客客户可以以随时撤撤销接受受配贷声声明，合合同将继继续有效效再次申请请配贷时时，客户户须重新新提交接接受配贷贷声明提示点：：住房储蓄合同104一旦获得得配贷，，客户可可以在任任意时间间支取存存款在签订贷贷款合同同并满足足相关条条件后，，可以支支取贷款款住房储蓄合同提示点：：第6章存存款和贷贷款的支支付105客户必须须满足银银行提出出的担保保条件住房储蓄蓄贷款额额与具有有优先抵抵押权或或同级别别抵押权权的债务务额相加加不能超超过抵押押物价值值的80%由银行指指定评估估专家对对抵押物物进行评评估乙方的信信用状况况与还款款能力必必须符合合银行要要求，客客户须证证明其能能在不危危害其它它债务的的同时按按期还款款住房储蓄合同提示点：：第7章贷贷款条件件/贷款担保保106客户在接接受配贷贷后2年2个月内仍未提提出贷款款申请要要求，我我行不再再保留客客户的贷贷款资格格亦不享享受忠诚诚奖励住房储蓄合同提示点：：第8章贷贷款资金金的拨付付107贷款利息息按月结结算，客客户按月月归还本本金及利利息贷款资金金拨付后后的第一一个月，，客户开开始还款款可以随时时提前还还款,不需缴纳纳任何罚罚金未按时还还款将计计收逾期期利息注意还款款时间住房储蓄合同提示点：：第9章住住房储蓄蓄贷款的的利息及及还款108客户已拖拖欠两期期且在其其后四周周内仍未未还款抵押物贬贬值到不不足以作作为贷款款的担保保，且客客户不能能提供其其他担保保客户资产产恶化使使得住房房储蓄还还款受到到危害发放贷款款时，客客户所提提供的信信息不正正确或不不完整第10章甲甲方对住住房储蓄蓄贷款合合同的解解除住房储蓄合同提示点：：109合同的转转让、让让与及质质押要经经过银行行的批准准且须经经合同双双方以书书面形式式予以约约定。仅允许在在亲属（（仅限父父母、配配偶、子子女）间间转让。。第12章合合同的转转让、让让与及质质押住房储蓄合同提示点：：110客户可以以随时解解除合同同，须提提前两周在住房储蓄存款尚未支付时，若乙方要求，甲方可原样保留该合同。当因解除合同而要求提取存款的总额超过可支配的所有配贷资金量的25%时，甲方有权将存款的支付时间推迟至未来的配贷日第住房储蓄合同提示点：：111客户所有有未单独独支付的的开销，，如：贷贷款利息息、费用用（如：：合同服服务费））、开支支（应客客户要求求提供特特殊服务务时发生生的费用用）及所所有其他他款项，，将由客客户承担担。在公立年年度结束束后2个月内，，甲方应应寄给乙乙方一份份其上一一年度的的对账单单，乙方方在收到到对账单单后2个月内未未提出书书面异议议，视其其已接受受对账单单上列明明的内容容。乙方有责责任向甲甲方提供供真实有有效的联联系方式式和对账账单寄送送地址，，并在发发生变更更时书面面通知甲甲方，否否则相应应后果由由乙方承承担。第14章账账户的管管理住房储蓄合同提示点：：112乙方将承承担与办办理合同同手续相相关的所所有费用用（如抵抵押物的的登记费费，评估估费等））。在办理合合同手续续时，若若乙方向向甲方提提出超常常规的特特殊服务务时，甲甲方有权权向乙方方收取适适当费用用。第15章费费用和开开支住房储蓄合同提示点：：113第16章抵抵消、中中止服务务第17章在在乙方死死亡、失失踪或丧丧失民事事能力时时的处置置权第18章有有限责任任/送达/经营停止止/司法地点点第19章合合同条款款的变更更第20章对对合同的的解释住房储蓄合同114关于服务务费关于存款款关于配贷贷时间关于政府府奖励签约须知关于月度度还款金金额和贷贷款利率率关于贷款款金额关于申请请贷款须须具备的的条件关于大额额合同115签约须知特别提示示：２３４还款能力信用记录贷款用途５政府补贴的申领条件1年龄限制116一、提高高合同质质量，减减少客户户投诉量量，有效效提升我我行市场场口碑；二、帮助助客户更更多地了了解所签签订合同同的具体体内容，，使客户户能更好地运运用所拥拥有的合合同，避避免”空合同”的发生；；三、澄清清销售人人员讲解解或客户户理解含含混的地地方，促促进业务务的达成。合同预审预审目的的：117一、自我我介绍二、确认认客户：：只有在确确定了接接听电话话的人是是客户本本人的情情况下,才可以进进行预审审。三、征求求意见（接听是是否方便便，核实实客户身身份）如如果客户户接听不不方便，，会与客客户再次次约定时时间。合同预审审话术：：合同预审流程1181.合同是否否为本人人签字2.是否了解解合同条条款及内内容3.提醒合同同条款和和内容4.是否阅读读签约须须知5.贷款方面面提醒合同预审流程6.预先贷款款的服务务提醒7.转让服务务提醒8.缴纳服务务费提醒醒9.补充讲解解五、结束语四、预审审内容119住房储蓄蓄合同（（申请表表）填写写120字迹清晰晰、易辨辨重要信息息无涂改改非重要信信息以正正确方式式更正人民币书书写标准准合规确认有权权人签字字规范的合同填写要求121签字笔：：使用同同颜色钢钢笔或签签字笔限黑色、蓝蓝色、蓝蓝黑色规范的合同填写要求122省/直辖市北京市市、县/区、县和平区街道贵州路门牌号19号天津市艾中德规范的合同填写要求非重要信信息更正正123壹贰叁叁肆肆伍陆陆柒柒捌玖玖拾拾零佰仟万万整整元示例：：人民币（（大写））：壹拾陆万万元整（小写））：元元¥160000规范的合同填写要求人民币大大写：124规范的合同填写要求产品名称称与产品品代码：：产品名称产品代码标准ＡＡ010101标准ＡＢ010201标准ＡＣ010301标准ＣＡ030101标准ＣＢ030201标准ＣＣ030301美屋一号020401产品名称产品代码标准HA040101标准HB040201标准HC040301标准KA110101标准KB110201标准KC110301125客户本人人法定监护护人---客户未满满18周岁规范的合同填写要求有权人签签字126《缔结住房房储蓄合同申请表》填写详解解此处信息息不得修修改，否否则该文文本无效效与签约须须知日期期一致从后往前前填写￥3400127练习时间间住房储蓄蓄合同申申请表填填写练习习128住房储蓄蓄合同的的变更129已全额缴缴纳了合合同服务务费账户上有有余额，，最低十十元填写《住房储蓄蓄合同变变更申请请》，重新计计算评价价值变更后满满足合同同最低额额的规定定合同变更的前提条件130合同变更的注意事项住房储蓄合同同变更的五种情况类型变更合并合同分立合同提高合同额降低合同额1311.住房储蓄合同同类型的变更更不同类型的合合同不能相互互转换存款利率相同同的合同类型型可以相互转转换存款利率低的的合同类型可可以向利率高高的转换转换前后的合合同存款利率率不同时，从从当年的1月1日起按变更后后的合同利率率计算合同类型AA/CA（0.5%）AB/CB（0.5%）AC/CC（1%/1.2%）AA/CA（0.5%）——可以可以AB/CB（0.5%）可以——可以AC/CC（1%/1.2%）否否——合同变更的注意事项HA、HB、HC之间可以相互互转化，KA与KB可以相互转化化1322.住房储蓄合同同的合并同类型的合同同才能合并（（设置忠诚奖励励的合同不能能合并）被合并的合同同必须属于同同一个人已得到配贷和和没有得到配配贷的合同不不能合并合并后的合同同重新计算评评价值合并后的新合合同采用原有有合同中序号号最高的合同同号合同变更的注意事项133３.住房储蓄合同同的分立住房储蓄合同同的分立即将将一份住房储储蓄合同分为为两份或多份份合同在以下情况下下分立合同有有意义：客户只需要合合同额中的一一部分用于住住房消费