农地抵押贷款遭遇天花板风险

农地抵押贷款遭遇“天花板”风险，农地抵押贷款进一步试点需要相关政策的完善以支持，但另一方面，由于政策涉及面广、社会影响大，需要广泛试点的经验总结。农村土地承包经营权抵押贷款的政策已经在全国多省市试点超过两年。记者近日从安徽、吉林等试点地区了解到，两年来当地农地抵押贷款试点的具体项目进展较为顺利，呈现出“覆盖范围广、办理速度快、融资成本低”的显著优势，“惠农”效益凸显。但试点进一步推广存有难题，出现土地承包经营权“再流转难”，银行授信风险仍存，参与银行少、贷款项目少等现实难题。试点工作面临扫清障碍，提高试点成效的挑战。试点进展不快但效益显著2012年3月起，安徽省合肥市长丰县率先开展农村土地承包经营权抵押贷款试点工作。记者近期在该县调研发现，尽管农地抵押贷款试点工作进展较慢，但展开的项目都给当地农村发展带来了效益。长丰县华杰草莓专业合作社成立于2012年，刚开始流转土地200多亩，2013年流转超过400亩土地，预支地租达30万元，但合作社自筹资金不到10万元。紧急形势下，科源村镇银行农地抵押贷款的试点项目解决了合作社的资金难题：第一笔贷款20万元，用于支付土地租金;第二笔追加贷款40万元用于安排生产。“要不是农地抵押贷款项目的及时扶持，合作社根本不会发展这么快。”长丰县华杰草莓专业合作社负责人阮大鹏介绍说，2013年合作社利润达200万元，2014年土地流转规模已达700多亩，涉及2个村100多户农户。长丰县农委农经科科长胡传排告诉记者，试点工作开展以来，长丰县共成交7笔贷款，贷款规模为285万元，其中试点经办银行安徽长丰科源村镇银行累计发放5笔贷款，贷款规模从30万元到60万元不等，贷款规模累计达到240万元。2014年上半年，安徽长丰农村商业银行也参照此种模式，参与了这种抵押贷款试点工作的探索，目前已完成两个农地抵押贷款项目，贷款总额达45万元。本文来源：瞭望观察察网吉林省省梨树树县2012年8月在全全国率率先开开展的的土地地收益益保证证贷款款试点点，也也是农农地抵抵押贷贷款的的创新新形式式：完完成确确权并并取得得土地地承包包经营营权证证的农农户，，先将将土地地流转转给政政府设设立的的物权权公司司，再再通过后者者充当当担保保人，，向金金融机机构申申请贷贷款。。通过过承包包经营营土地地获得得收益益的农农户，，正常常归还还金融融机构构贷款款后，，其与与物权权公司司的土土地流流转合合同自自动解解除;否则，，物权权公司司将按按合同同约定定，将将土地地承包包经营营权另另行发发包，款款项归归还金金融机机构。。梨树县县土地地收益益保证证贷款款试点点已运运行超超过2年，记记者近近期在在该县县调研研了解解到，，目前前当地地土地地收益益保证证贷款款总额额达3.6亿元，，受贷贷农民民8963户;回收到到期贷贷款3522万元，回收收户数数1166户，占占应收收贷款款总额额的100%。梨树县县土地地收益益保证证贷款款模式式，也也得以以在吉吉林省省其他他地区区推广广。目目前，，吉林林省60个县(市、区区)中的43个成立立了物物权公公司，，其中中29个累计计为农户、、林户户、家家庭农农场和和农民民专业业合作作社发发放14356笔、金金额达达6.8亿元的的贷款款。土土地收收益保保证贷贷款已已运行行一个个完整整的周周期。。截至至2014年7月31日，贷贷款到到期1493笔，金金额5724万元，，现都已已清偿偿，没没有出出现一一笔不不良贷贷款。。进一步步推广广面临临两重重障碍碍安徽、、吉林林等地地农户户表示示，农农地抵抵押贷贷款的的各种种试点点项目目呈现现出““覆盖盖范围围广、、办理理速度度快、、融资资成本本低””的显显著优优势，，支持持“三三农”发展展成效效显著著。但但受访访地区区也反反映，，当前前进一一步推推广农农地抵抵押贷贷款试试点，，切实实扩大大农地地抵押押贷款款规模模，仍仍有难难处。。一是农农村土土地承承包经经营权权“再再流转转难””，银银行授授信风风险仍仍存，，导致致参与与银行行少、、贷款款项目少少。以以安徽徽长丰丰县为为例，，试点点两年年来，，仅有有安徽徽长丰丰科源源村镇镇银行行和安安徽长长丰县县农村村商业业银行行“试试水””，其其他银银行则则“心心有余余而力力不足足”。。“试点点工作作开展展2年多，，我们们支行行共完完成了了2个农地地抵押押贷款项项目。。”安安徽长长丰科科源村村镇银银行水水湖支支行行行长杨杨修平平坦言言，这这项业业务做做得少少，主主要还还是从从风险险角度度考虑虑，虽虽然政政府部部门呼呼吁银银行支支持农农地抵抵押贷贷款项项目，，但这这些项项目的的风险险还是是不好好防范范。胡传排排说，农地地抵押押贷款款难以以扩张张的原原因在在于，，它仍仍然是是一种种“信信用贷贷款””，这这种抵抵押解解决不不了银银行风风险：：比如如借贷贷农户户亏损损了、、跑路路了，，银行行手上上的农农村土土地承承包经经营权权也很很难马马上再再流转转，即即使流流转掉掉，也也难抵抵贷款。记者在在吉林林省一一些试试点地地区调调研也也了解解到，，个别别农户户以土土地收收益保保证获获取银银行贷贷款后后，由由于未未能按按期还还款，，便涉涉及土土地转转让。。但实实际过过程中中，由由于贷贷户干干扰，，其他他农户户无人人敢承承包，，部分分土地地会出出现无法转让让承包问问题，致致使债务务悬空。。二是农地地抵押贷贷款的一一些工作作缺乏政政策及法法律层面面支持，，不少地地区试点点推广难难以施展展拳脚。。多地基基层反映映，实施施农村土土地承包包经营权权抵押贷贷款，是是统筹城城乡背景景下在政策方面面的一个个突破，，虽然农农村土地地承包法法允许土土地承包包经营权权通过转转包、出出租、互互换、转转让等方方式进行行流转，，十八届届三中全全会也提提出赋予予农民对对“承包包经营权权抵押、、担保权权能”，，但在实实际操作作过程中中，物权法、担担保法对对农村土土地承包包经营权权的抵押押，并无无明确指指导意见见。多地基层层干部反反映，农农地抵押押贷款的的试点政政策惠农农效果好好、对金金融机构构也有吸吸引力，，但由于于事关敏敏感的土土地流转转，且没没有顶层层设计的的突破，所以以几大国国有银行行的县级级机构虽虽然有参参与的想想法，但但没有办办法和依依据参与与试点。。多措并举举提高试试点成效效针对上述述问题，，受访基基层干部部和金融融机构人人士提出出了多条条建议，，旨在进进一步优优化农地地抵押贷款政策策推广环环境，充充分挖掘掘政策红红利。其一，大大力开展展土地确确权，做做好配套套工作。。基层干干部认为为，土地地确权是是农地抵抵押贷款款试点的的基础。。目前，，安徽长长丰县试试点探索索的经营营权，是是指经县县农村综综合产权权交易管理理服务中中心登记记确认的的已流转转的土地地承包经经营权，，但目前前全县仍仍有不少少土地没没有确权权。其二，对对于如何何有效防防范涉农农贷款风风险，长长丰县农农委副主主任董良良东建议议，对扶扶持“三三农”发发展、发发放抵押押贷款的，政政府部门门财政应应设立风风险基金金，建立立类似于于担保中中心的平平台，由由大型农农业龙头头企业领领衔，其其他10家或20家农业企企业加盟盟，实行行市场化化运作、、政府扶扶持模式式，出现现土地流流转“跑跑路”等等现象时时，有人人、有资质质的担保保企业可可以兜底底;一旦发生生风险也也能找到到“下家家”，这这也是符符合试点点的配套套政策。。本文来来源：瞭瞭望观察察网其三，深深入推进进农业保保险，增增强农业业抗风险险能力。。有基层层干部建建议，为为确保农农村土地承包经经营权抵抵押贷款款的顺利利推广及及可持续续性，建建议将涉涉农保险险与涉农农信贷相相结合，，鼓励借借款人对对贷款抵抵押物进进行投保保，深入入推广保保单与抵抵押物相相结合的的贷款模模式。其四，宜宜针对农农村土地地承包经经营权抵抵押，出台台针对性性或临时时性的试试点政策策文件。。多地干干部认为为，农地地抵押贷贷款的政政策涉及及面广、、社会影影响大，，确实应应经过广广泛试点点，才能能修改出出台政策策文件、、完善相相关法律律条文。。但换个个角度看看，在一一定范围围、一定时间内内根据试试点工作作的实际际需求