中级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷附答案

考试须知：1、考试时间：1201002、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请认真阅读各种题目的答复要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名： 考号： 一、单项选择题〔此题共900.545〕1、以下关于各保险要素的说法，正确的选项是〔 〕A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并依据保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并担当赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金恳求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金恳求权的人2、李先生打算通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率〔 〕A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%3〔 〕是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购置适当的人寿保险指定企业本身为保单全部人和受益人以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳第1页共43页1043页定性。定性。A、企业保险A、企业保险B、关键人物保险B、关键人物保险C、企业关键人保险C、企业关键人保险D、企业寿险D、企业寿险4、处于成熟期的行业，价格竞争〔4、处于成熟期的行业，价格竞争〔，产品的消灭速度格外〔〕A、很剧烈；快A、很剧烈；快B、很剧烈；慢B、很剧烈；慢C、不剧烈；快C、不剧烈；快D、不剧烈；慢D、不剧烈；慢5、市场利率上升的影响是〔5、市场利率上升的影响是〔〕A、债券价格上升A、债券价格上升B、股票价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升D、储蓄产品利率上升6、商业银行应妥当保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少〔〕6、商业银行应妥当保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少〔〕重确认一次。A、每季度A、每季度B、每半年B、每半年C、每年C、每年D、2D、2772023171000036在年利率为3%时，得到的利息是〔在年利率为3%时，得到的利息是〔〕〔33%，0.5%〕A、55A、55B、65B、65C、8C、8D、15D、158、以下关于保藏品市场的说法中，错误的选项是〔8、以下关于保藏品市场的说法中，错误的选项是〔〕A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易本钱高、流淌性低B、古玩交易本钱高、流淌性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性D、邮票投资的风险性大于其盈利性9、以下选项中，不属于税收规划原则的是〔9、以下选项中，不属于税收规划原则的是〔〕A、合法性原则A、合法性原则B、目的性原则B、目的性原则C、逃税性原则C、逃税性原则D、综合性原则D、综合性原则10、贷款档案治理的原则不包括〔10、贷款档案治理的原则不包括〔〕A、集中统一A、集中统一B、分散治理B、分散治理C、定期检查C、定期检查D、按时交接D、按时交接11、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括〔11、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括〔〕A、社会文化环境A、社会文化环境B、人口环境B、人口环境C、通货膨胀C、通货膨胀D、失业保险制度D、失业保险制度121210000020款利率为5%，则李先生的最正确取款额是〔〕A、1414A、1414B、2023B、2023C、6325C、6325D、8944D、894413、以下不能纳入个人净资产计算范围的是〔13、以下不能纳入个人净资产计算范围的是〔〕AA、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票BB510CC3035DD10314、商业银行以〔14、商业银行以〔〕为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流淌性、效益性C、安全性、流淌性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级治理D、统一核算、统一调度资金、分级治理15、以下不属于制定保险规划的原则的是〔15、以下不属于制定保险规划的原则的是〔〕A、损失最小化A、损失最小化B、量力而行B、量力而行C、分析客户保险需要C、分析客户保险需要D、转移风险D、转移风险16、通过〔16、通过〔，理财师可以把握客户目前所处的阶段，进而把握客户的收入状况和风险承受力量，估测客户的保费负担力量。A、客户的安康状况A、客户的安康状况B、客户的财产状况B、客户的财产状况C、生命周期C、生命周期D、理财力量D、理财力量17、证券投资基金可以通过有效的资产组合〔17、证券投资基金可以通过有效的资产组合〔〕A、躲避通货膨胀风险A、躲避通货膨胀风险B、降低投资风险B、降低投资风险C、降低系统风险C、降低系统风险D、降低不行分散风险D、降低不行分散风险18、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括〔18、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括〔〕A、适应性A、适应性B、客户经济支付力量B、客户经济支付力量C、选择性C、选择性D、保障性D、保障性11、目前，在我国现行的法律框架下〔〕和〔〕是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承，遗嘱继承A、法定继承，遗嘱继承B、法定继承，遗赠B、法定继承，遗赠C、遗赠扶养协议，遗赠C、遗赠扶养协议，遗赠D、遗嘱继承，遗赠D、遗嘱继承，遗赠20、复利的计息次数增加，其现值〔20、复利的计息次数增加，其现值〔〕A、不变A、不变B、增大B、增大C、减小C、减小D、呈正向变化D、呈正向变化21、目前最有影响的美国股票指数期货是〔21、目前最有影响的美国股票指数期货是〔〕A、纳斯达克指数期货A、纳斯达克指数期货BB500C、道琼斯工业指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是D、以上都不是22、我国法定的退休年龄为女性〔22、我国法定的退休年龄为女性〔〕周岁。A、50A、50B、55B、55C、60C、60D、57D、572323〔〕指公司赚取利润的力量。A、营运力量A、营运力量B、偿债力量B、偿债力量C、生产力量C、生产力量D、盈利力量D、盈利力量24、某银行理财人员在向客户销售产品时，以下做法中不正确的选项是〔24、某银行理财人员在向客户销售产品时，以下做法中不正确的选项是〔〕A、评估客户的财务状况A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧急，未进展风险偏好测试C、因时间安排紧急，未进展风险偏好测试D、供给适宜的投资产品客户自主选择D、供给适宜的投资产品客户自主选择25、关于债券的利率风险，以下说法错误的选项是〔25、关于债券的利率风险，以下说法错误的选项是〔〕A、利率风险是市场风险A、利率风险是市场风险B、利率上升，债券价格下降B、利率上升，债券价格下降C、持有债券到期，则无任何损失C、持有债券到期，则无任何损失D、债券到期时间越长，利率风险越大D、债券到期时间越长，利率风险越大2626〔〕作为金融产品，最适用于现金治理。A、定期存款A、定期存款B、货币市场基金B、货币市场基金C、投资分红险C、投资分红险D、资金信托产品D、资金信托产品27、安全性最高的有价证券是〔27、安全性最高的有价证券是〔〕A、国债A、国债B、股票B、股票C、长期国债C、长期国债D、企业债务D、企业债务28281058万元。则保险公司应赔偿〔〕A、10A、10B、8B、8C、5C、5D、4D、429、宋体期货交易主要是以〔29、宋体期货交易主要是以〔〕为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度A、行业制度B、法律制度B、法律制度C、保证金制度C、保证金制度D、市场制度D、市场制度30、有阅历的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括〔30、有阅历的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括〔〕A、客户A、客户B、配偶B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母D、需要赡养的父母33、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言〔〕可能导致削减储蓄、增加基金、股票配置。蓄、增加基金、股票配置。A、预期将来通货紧缩A、预期将来通货紧缩B、预期将来本币贬值B、预期将来本币贬值C、预期将来利率上升C、预期将来利率上升D、预期将来经济景气D、预期将来经济景气32、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为〔32、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为〔〕A、质押贷款A、质押贷款B、抵押贷款B、抵押贷款C、信用贷款C、信用贷款D、留置贷款D、留置贷款3333〔〕对基金财产具有经营治理权〔〕对基金财产具有保管权〔〕对基金运营收益享有收益权，并担当风险。A、治理人，托管人，投资人A、治理人，托管人，投资人B、治理人，投资人，托管人B、治理人，投资人，托管人C、托管人，治理人，投资人C、托管人，治理人，投资人D、投资人，托管人，治理人D、投资人，托管人，治理人34、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按〔34、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按〔〕标准进展的分类。A、按投资基金的组织形式A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小D、按投资基金的风险大小35、假设就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期将来家庭收入存在不确35、假设就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期将来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最正确为〔定性，则个人理财策略最正确为〔〕A、可以偏于平衡，配置中度风险产品A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防范性资产，如储蓄产品D、可以偏于保守，配置防范性资产，如储蓄产品36行依据商定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险36行依据商定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险合同商定安排，并共同担当相关投资风险，这样的理财打算是〔〕A、保证收益型理财打算A、保证收益型理财打算B、非保证收益型理财打算B、非保证收益型理财打算C、保本浮动收益理财打算C、保本浮动收益理财打算D、非保本浮动收益理财打算D、非保本浮动收益理财打算3737权在客户。这是理财参谋效劳的〔〕A、参谋性A、参谋性B、专业性B、专业性C、综合性C、综合性D、制度性D、制度性38、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向〔〕主动说明利益冲突的状况，以及处38、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向〔〕主动说明利益冲突的状况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构治理层A、所在机构治理层B、银行业协会。B、银行业协会。C、银监会C、银监会D、利益冲突当事方D、利益冲突当事方39、股票投资地收益等于〔39、股票投资地收益等于〔〕A、资本利得A、资本利得B、股利所得B、股利所得C、资本利得加股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得D、资本利得加利息所得40、宋体〔40、宋体〔〕中的内容是家庭预算执行、掌握和分析的直接依据。A、收入预算A、收入预算B、支出预算B、支出预算C、资产预算C、资产预算D、负债预算D、负债预算4141〔〕清楚地反映家庭拥有资产的状况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表A、家庭资产负债表B、家庭利润表B、家庭利润表C、家庭现金流量表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表D、家庭收支平衡表424210005%，依据单利计算，5为〔〕B、1050B、1050C、1200C、1200D、1276D、127643、商业保险，指投保人依据合同商定，向〔〕支付保险费，保险人对于合同商定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失担当赔偿保险金责任43、商业保险，指投保人依据合同商定，向〔〕支付保险费，保险人对于合同商定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失担当赔偿保险金责任疾病或者到达合同商定的年龄、期限时担当给付保险金责任的保险行为。A、保险人A、保险人B、受益人B、受益人C、投保人C、投保人D、被投保人D、被投保人4444式基金一样有较好流淌性的基金是〔〕A、债券型基金A、债券型基金B、股票型基金B、股票型基金C、货币市场基金C、货币市场基金D、指数基金D、指数基金454550206%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为〔〕元。A、3825.16A、3825.16B、3582.16B、3582.16C、4325.26C、4325.26D、4253.26D、4253.2646、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核〔46、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核〔，避开错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的状况A、理财投资建议是否存在误导客户的状况B、客户分层是否合理B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项D、评估报告是否披露了相关重大事项47、以下关于收益率的说法中，正确的选项是〔47、以下关于收益率的说法中，正确的选项是〔〕A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象将来可能获得的各种收益率的平均值C、必要收益率是指投资对象将来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值D、真实收益率即货币的纯时间价值484851010001000率为〔〕A、10％A、10％B、11.5％B、11.5％C、12.5％C、12.5％D、13.5％D、13.5％49、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期〔〕49、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期〔〕开支和增加净资产的力量。A、收入A、收入B、支出B、支出C、工作收入C、工作收入D、消费D、消费5050活动，应当首先遵守〔〕的规定。AABBCCDD51、以下关于长期偿债力量指标的说法，错误的选项是〔51、以下关于长期偿债力量指标的说法，错误的选项是〔〕A、资产负债率说明客户总资产中债权人供给资金所占的比重A、资产负债率说明客户总资产中债权人供给资金所占的比重B、债务股权比率反映了全部者权益对债权人权益的保障程度B、债务股权比率反映了全部者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的力量C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的力量D、利息保障倍数反映了企业获利力量对到期债务利息的保证程度D、利息保障倍数反映了企业获利力量对到期债务利息的保证程度52、以下有关定期寿险的说法中错误的选项是〔52、以下有关定期寿险的说法中错误的选项是〔〕A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简洁的一种。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简洁的一种。B、假设定期寿险的被保险人在保险期满时仍旧生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。B、假设定期寿险的被保险人在保险期满时仍旧生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。53、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向〔〕主动说明利益冲突的状况，以及处53、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向〔〕主动说明利益冲突的状况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构治理层A、所在机构治理层B、银行业协会B、银行业协会C、银监会C、银监会D、利益冲突当事方D、利益冲突当事方54、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购置了以外损害险,商定如雇员在工作中因为〔54、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购置了以外损害险,商定如雇员在工作中因为〔〕A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属55、宋体在一样保额和投保条件下,〔55、宋体在一样保额和投保条件下,〔〕保费最低。A、年金保险A、年金保险B、终身寿险B、终身寿险C、两全保险C、两全保险D、定期寿险D、定期寿险56、依据《信托法56、依据《信托法〔〕担当。A、信托财产A、信托财产B、受托人固有财产B、受托人固有财产C、托付人固有财产C、托付人固有财产D、托付人固有资产和信托财产D、托付人固有资产和信托财产55、商业银行销售的理财打算中包括构造性存款产品时〔〕A、根底资产应依据金融衍生品业务治理A、根底资产应依据金融衍生品业务治理B、衍生交易局部应依据储蓄存款业务治理B、衍生交易局部应依据储蓄存款业务治理C、应将根底资产与衍生交易相分别C、应将根底资产与衍生交易相分别D、根底资产应按贷款业务治理D、根底资产应按贷款业务治理58、某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只〔58、某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只〔〕A、开放式基金A、开放式基金B、公募基金B、公募基金C、国际基金C、国际基金D、成长型基金D、成长型基金59、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的选项是〔59、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的选项是〔〕A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明肯定数额的本币可以换得更多的外币。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明肯定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。60、债券分为附息债券和零息债券的依据是〔60、债券分为附息债券和零息债券的依据是〔〕A、债券形式A、债券形式B、计息方式B、计息方式C、付息方式C、付息方式D、利率变动方式D、利率变动方式61、投资者投资哪个理财打算从而担当最低的投资风险?〔61、投资者投资哪个理财打算从而担当最低的投资风险?〔〕A、非保本浮动收益理财打算A、非保本浮动收益理财打算B、保本浮动收益理财打算B、保本浮动收益理财打算C、最低收益理财打算C、最低收益理财打算D、固定收益理财打算D、固定收益理财打算62、与传统的保险产品相比，现代的保险产品〔62、与传统的保险产品相比，现代的保险产品〔〕A、只有保障功能A、只有保障功能B、保障功能已不明显B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能C、兼有保障和投资功能D、肯定程度上降低了收益性D、肯定程度上降低了收益性63、古玩投资的特点不包括〔63、古玩投资的特点不包括〔〕A、交易本钱高、流淌性低A、交易本钱高、流淌性低B、投资古玩要有鉴别力量B、投资古玩要有鉴别力量C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化D、较为平民化64、资产是指客户拥有全部权的各类〔64、资产是指客户拥有全部权的各类〔〕A、财宝A、财宝B、财产B、财产C、资金C、资金D、收入D、收入65、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额治理，年度总额分别为每人每年等值〔65、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额治理，年度总额分别为每人每年等值〔〕A、1A、1B、3B、3181843页D、10D、106666〔〕A、Ⅰ级A、Ⅰ级B、Ⅱ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级D、Ⅳ级67、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金〔67、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金〔〕标准进展的分类A、按投资基金的组织形式A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小D、按投资基金的风险大小68、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的〔68、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的〔〕A、系统性风险A、系统性风险B、市场风险B、市场风险C、非系统性风险C、非系统性风险D、政策风险D、政策风险69、以下投资工具中，风险相对最小的是〔69、以下投资工具中，风险相对最小的是〔〕A、国债A、国债B、股票B、股票C、企业债券1943页D、期货D、期货70、以下有关房地产投资的说法错误的选项是〔70、以下有关房地产投资的说法错误的选项是〔〕A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。71、对工程所承受设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指〔71、对工程所承受设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指〔〕A、工艺技术评估A、工艺技术评估B、生产条件评估B、生产条件评估C、经济效益的评估C、经济效益的评估D、银行效益评估D、银行效益评估7272〔，以每个客户的名义单独立户治理。A、商业银行A、商业银行B、证券公司B、证券公司C、登记结算公司C、登记结算公司D、证券交易所D、证券交易所73、商业银行通过肯定的形式组织资金来源的业务，称为〔73、商业银行通过肯定的形式组织资金来源的业务，称为〔〕A、资产业务A、资产业务B、中间业务B、中间业务C、负债业务C、负债业务202043页D、贷款业务D、贷款业务74、保证合同不能是〔74、保证合同不能是〔〕A、书面形式A、书面形式B、口头承诺B、口头承诺C、信函、C、信函、D、主合同中的担保条款D、主合同中的担保条款75、以下哪种黄金投资方式风险最高的是〔75、以下哪种黄金投资方式风险最高的是〔〕A、银行纸黄金A、银行纸黄金B、实物金B、实物金C、黄金期货C、黄金期货DD、上海黄金交易所AU〔T+D〕76、以下不能作为债券发行主体的是〔76、以下不能作为债券发行主体的是〔〕A、中心政府和地方政府A、中心政府和地方政府B、企业组织B、企业组织C、金融机构C、金融机构D、社会团体D、社会团体77、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培育已被很多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也渐渐成为每个家庭重要〔77、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培育已被很多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也渐渐成为每个家庭重要〔〕之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划2143页D、投资打算D、投资打算78、房地产投资地风险不包括〔78、房地产投资地风险不包括〔〕A、交易风险A、交易风险B、意外风险B、意外风险C、利率风险C、利率风险D、信用风险D、信用风险79、即期交易中的标准交割日是指〔79、即期交易中的标准交割日是指〔〕A、成交后当天交割A、成交后当天交割B、成交后其次天交割B、成交后其次天交割C、成交后其次个营业日交割C、成交后其次个营业日交割D、双方协议的某一天D、双方协议的某一天80、开放式基金地交易价格主要取决于〔80、开放式基金地交易价格主要取决于〔〕A、基金总资产A、基金总资产B、供求关系B、供求关系C、基金净资产C、基金净资产D、基金负债D、基金负债81、影响基金类产品收益的因素不包括〔81、影响基金类产品收益的因素不包括〔〕A、基金所投资的产品、对象A、基金所投资的产品、对象B、基金治理人员的业务素养B、基金治理人员的业务素养C、基金治理公司的整体业务运行状况C、基金治理公司的整体业务运行状况D、基金托管人对基金投资运作的监视D、基金托管人对基金投资运作的监视82、“中银理财”地经营层级分为〔82、“中银理财”地经营层级分为〔〕A、理财中心、大户室A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室D、理财中心、理财工作室83、以下哪一项不属于金融远期合约的特点?〔83、以下哪一项不属于金融远期合约的特点?〔〕A、非标准化合约A、非标准化合约B、收益稳定B、收益稳定C、没有履约保证C、没有履约保证D、柜台交易D、柜台交易84、以下不属于宏观经济状况因素的是〔84、以下不属于宏观经济状况因素的是〔〕A、社会文化环境A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期B、经济增长速度和经济周期C、就业率C、就业率D、国际收支与汇率D、国际收支与汇率8585〔〕是直接以现金的形式将盈余安排给保单持有人。A、现金红利A、现金红利B、增额红利B、增额红利C、派发股C、派发股D、其他D、其他8686、某客户202311100010006%，每年付息一次2023年1月1日以1100〔〕A、10%A、10%B、13%B、13%C、16%C、16%D、15%D、15%8787CRMCRM悉和承受，这是处于客户关系治理在中国进展的〔〕A、跟风阶段A、跟风阶段B、摸索阶段B、摸索阶段C、成熟阶段C、成熟阶段D、回归创阶段D、回归创阶段88、宋体商业银行个人理财业务依据〔88、宋体商业银行个人理财业务依据〔〕的不同，分为理财参谋效劳和综合理财效劳。A、内容A、内容B、法律形式B、法律形式C、品牌C、品牌D、治理运作方式D、治理运作方式89、银行营销组织的主要职能不包括〔89、银行营销组织的主要职能不包括〔〕A、组织设计A、组织设计B、人员配备B、人员配备C、组织运行C、组织运行D、会计核算D、会计核算90、假定张先生当前投资某工程，期限为31000005000010％，3〔〕元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、44386二、多项选择题〔此题共40140〕1、以下关于社会根本医疗保险和商业安康保险的关系说法不正确的选项是〔〕A、根本医疗保险需要商业保险的补充B、根本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于根本医疗保险D、二者作用完全一样2、以下可作为个人教育理财投资工具的有〔〕A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险3、以下关于社会环境对个人理财的表达正确的有〔〕A影响，把握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要根底2443页2543页活财务预算的重要组成局部，教育支出也逐步纳入到个人理财打算中活财务预算的重要组成局部，教育支出也逐步纳入到个人理财打算中C、人群的文化水平与学问构造对个人理财也有肯定的影响C、人群的文化水平与学问构造对个人理财也有肯定的影响D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛4、人口构造包括〔4、人口构造包括〔〕A、自然构造A、自然构造B、社会构造B、社会构造C、宏观构造C、宏观构造D、微观构造D、微观构造E、中观机构E、中观机构5、基金应当公开披露的信息包括〔5、基金应当公开披露的信息包括〔〕A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集状况B、基金募集状况C、基金份额上市交易公告书C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金治理人、基金财产、基金托管业务的诉讼E、涉及基金治理人、基金财产、基金托管业务的诉讼6、公平的民事法律主体之间进展的民事法律活动，应当遵循民事法律的〔6、公平的民事法律主体之间进展的民事法律活动，应当遵循民事法律的〔〕原则A、公正竞争A、公正竞争B、自愿B、自愿C、公正C、公正D、等价有偿D、等价有偿E、诚恳信用E、诚恳信用7、以下说法正确的选项是〔7、以下说法正确的选项是〔〕A、“本利丰”理财产品适合有阅历和无阅历的投资者A、“本利丰”理财产品适合有阅历和无阅历的投资者BBC、“汇利丰”理财产品是构造性存款产品C、“汇利丰”理财产品是构造性存款产品D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户供给本金承诺D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户供给本金承诺8、外汇理财产品依据产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为〔8、外汇理财产品依据产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为〔〕A、个人外汇存款类A、个人外汇存款类B、实盘操作类B、实盘操作类C、浮动收益类C、浮动收益类D、构造投资类D、构造投资类9、市场有效的三个层次对应正确9、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场——历史信息A、半强型有效市场——历史信息B、弱型有效市场——历史信息B、弱型有效市场——历史信息C、半强型有效市场——公开信息C、半强型有效市场——公开信息D、强型有效市场——公开信息D、强型有效市场——公开信息E、超强型有效市场——内幕信息E、超强型有效市场——内幕信息10、保险地根本当事人有〔10、保险地根本当事人有〔〕A、保险人A、保险人B、投保人B、投保人C、被保险人C、被保险人272743页D、受益人D、受益人11、证券投资基金的当事人主要有〔11、证券投资基金的当事人主要有〔〕A、基金持有人A、基金持有人B、基金发起人B、基金发起人C、基金托管人C、基金托管人D、基金治理人D、基金治理人E、以上说法不正确E、以上说法不正确12、家庭经济活动通常表现为〔12、家庭经济活动通常表现为〔〕三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的状况。A、融资A、融资B、生活B、生活C、投资C、投资D、借贷D、借贷E、消费E、消费13、证券投资基金按法律地位的不同可分为〔13、证券投资基金按法律地位的不同可分为〔〕A、封闭型投资基金A、封闭型投资基金B、契约型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金E、交易所交易基金14、世界黄金地需求主要包括〔14、世界黄金地需求主要包括〔〕A、工业需求2943页B、投资需求B、投资需求C、官方储藏需求C、官方储藏需求D、饰金需求D、饰金需求15、以下因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是〔15、以下因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是〔〕A、国家货币政策变化A、国家货币政策变化B、发生经济危机B、发生经济危机C、通货膨胀C、通货膨胀D、企业经营治理不善D、企业经营治理不善16、投资者放弃当前消费而投资，应当得到相应补偿，其要求的必要收益率包括〔16、投资者放弃当前消费而投资，应当得到相应补偿，其要求的必要收益率包括〔〕A、真实收益率A、真实收益率B、持有期收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率C、通货膨胀率D、风险补偿D、风险补偿E、预期收益率E、预期收益率17、金融市场的特点是〔17、金融市场的特点是〔〕A、金融市场上交易的是货币资金A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的全都性B、市场交易价格的全都性C、市场交易活动的集中性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比E、需求量与价格成反比1818、银行建立CRM〔〕A、按银行需求进展选择A、按银行需求进展选择BB、选择CRMC、选择最廉价的C、选择最廉价的D、选择质量最好的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的E、选择质优价廉的19、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的选项是〔19、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的选项是〔〕A、负相关A、负相关B、正相关B、正相关C、没有关系C、没有关系D、重要影响D、重要影响20、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流淌性较好的金融工具，包括〔20、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流淌性较好的金融工具，包括〔〕A、国债A、国债B、金融债B、金融债C、中心银行票据、债券回购C、中心银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票E、股票2121〔〕A、要求银行金融机构报送报表、资料A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进展处理、惩罚-E、对违规行为进展处理、惩罚-22、以下哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？〔22、以下哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？〔〕A、承受监管A、承受监管B、协作非现场监管B、协作非现场监管C、协作现场监管C、协作现场监管D、产品风险披露D、产品风险披露E、制止贿赂和不当便利E、制止贿赂和不当便利23、以下有关期权价格的打算因素的说法正确的选项是〔23、以下有关期权价格的打算因素的说法正确的选项是〔〕A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。24、在终值肯定的状况下，影响现值大小的因素有〔24、在终值肯定的状况下，影响现值大小的因素有〔〕A、折现方法A、折现方法B、投资期限B、投资期限C、预期收益率C、预期收益率D、利率D、利率E、年金E、年金25、影响退疗养老理财筹划有以下哪些因素？〔25、影响退疗养老理财筹划有以下哪些因素？〔〕A、预期寿命的增长A、预期寿命的增长B、性别差异B、性别差异C、提早退休C、提早退休D、社会保障与养老金资金紧急D、社会保障与养老金资金紧急26、银行理财产品说明书中产品目标客户信息工程应当包括的根本信息有〔26、银行理财产品说明书中产品目标客户信息工程应当包括的根本信息有〔〕A、客户风险承受力量A、客户风险承受力量B、客户资产规模和客户等级B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额D、资金门槛和最小递增金额27、股票投资的系统风险包括〔27、股票投资的系统风险包括〔〕A、经营风险A、经营风险B、利率风险B、利率风险C、社会政治风险C、社会政治风险D、汇率风险D、汇率风险E、宏观经济风险E、宏观经济风险2828规划供给以下帮助〔〕A、有助于觉察个人消费方式上的潜在问题A、有助于觉察个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法B、有助于找到解决这些问题的方法C、有助于更有效地利用财务资源C、有助于更有效地利用财务资源D、有助于推测将来的收入D、有助于推测将来的收入E、有助于削减将来的负债E、有助于削减将来的负债29、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人〔29、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人〔〕A、具备保险兼业代理许可证A、具备保险兼业代理许可证B、托付代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内B、托付代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内C、经过相应的专业培训C、经过相应的专业培训D、具备三年以上的保险兼业代理经受D、具备三年以上的保险兼业代理经受E、具有三年以上的经营时间E、具有三年以上的经营时间3030〔〕损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户托付，擅自为客户买卖证券A、未经客户托付，擅自为客户买卖证券B、传播、供给虚假或者误导投资者的信息B、传播、供给虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进展大规模的证券买卖C、挪用公款进展大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户供给交易的书面确认文件D、不在规定的时间内向客户供给交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进展不必要的证券买卖E、为牟取佣金收入，诱使客户进展不必要的证券买卖31、以下属于劳务酬劳所得的有〔31、以下属于劳务酬劳所得的有〔〕A、笔译翻译收入A、笔译翻译收入B、审稿收入B、审稿收入C、现场书画收入C、现场书画收入D、雕刻收入D、雕刻收入32、依据《中华人民共和国信托法32、依据《中华人民共和国信托法〔〕A、受托人应当每半年定期将信托财产的治理运用、处分及收支状况，报告托付人、和受益人A、受托人应当每半年定期将信托财产的治理运用、处分及收支状况，报告托付人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务托付他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为担当责C、受托人依法将信托事务托付他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为担当责任任D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，依据信托文件规定选任受托人；信托文件未规定的，由托付人选任E、受托人职责终止的，依据信托文件规定选任受托人；信托文件未规定的，由托付人选任33、客户市场分类地常用依据有〔33、客户市场分类地常用依据有〔〕A、社会特征A、社会特征B、地理特征B、地理特征C、心理特征C、心理特征D、个人特征D、个人特征34、宋体理财参谋效劳包含的内容有〔34、宋体理财参谋效劳包含的内容有〔〕A、个人投资产品推介A、个人投资产品推介B、保险规划B、保险规划C、财务分析与规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议D、向客户投资建议E、资金信托E、资金信托35、关于货币市场的功能，以下说法正确的选项是〔35、关于货币市场的功能，以下说法正确的选项是〔〕A、财宝成长和增值A、财宝成长和增值B、短期资金融通B、短期资金融通C、流淌性治理C、流淌性治理D、宏观经济调控D、宏观经济调控E、掌握通货膨胀E、掌握通货膨胀36、基金份额上市交易后，有以下情形〔36、基金份额上市交易后，有以下情形〔〕之一的，由证券交易所终止其上市交易。A、基金募集金额低于二亿元人民币A、基金募集金额低于二亿元人民币B、基金份额持有人少于一千人B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定E、基金份额持有人大会打算终止上市交易E、基金份额持有人大会打算终止上市交易37、信托产品风险包括〔37、信托产品风险包括〔〕A、投资工程风险A、投资工程风险B、工程主体风险B、工程主体风险C、信托公司风险C、信托公司风险D、流淌性风险D、流淌性风险E、归还风险E、归还风险38、依据我国保险法,保险地根本原则有〔38、依据我国保险法,保险地根本原则有〔〕A、最大诚信原则A、最大诚信原则B、可保利益原则B、可保利益原则C、补偿原则C、补偿原则D、近因原则D、近因原则39、执行理财打算应遵循地原则包括〔39、执行理财打算应遵循地原则包括〔〕A、准确性A、准确性B、全都性B、全都性C、有效性D、准时性40、依据《中华人民共和国信托法，以下表述中不正确的有〔 〕A、受托人以信托财产为限向受益人担当支付信托利益的义务B、受益人只能是自然人C、受托人必需保存处理信托事务的完整记录D、托付人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托当事人包括托付人、受托人、受益人三、推断题〔此题共15115〕1〔 〕前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误2〔 〕强型有效市场认为证券价格充分反映了全部信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误3〔 〕证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受力量强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误4〔 〕净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的削减缓慢成长。3543页3943页A、正确A、正确B、错误B、错误55〔〕西方国家国库券品种较