2023年上半年上海银行从业《个人理财》：市场利率考试题

2023年上半年上海银行从业?个人理财?：市场利率考试题一、单项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意〕1、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。A．资产所有权B．资金使用权C．财产支配权D．债权2、用标准法计算操作风险监管资本时，各业务线不同的操作风险资本要求系数β代表〔〕。A．特定产品线的潜在操作风险盈利与所有产品线总收入之间的关系B．特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系C．特定产品线的潜在操作风险盈利与该产品线总收入之间的关系D．特定产品线的潜在操作风险损失与所有产品线总收入之间的关系3、以下各项中，不是国别风险特点的是__。A．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B．国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C．在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部D．国别风险与其他风险是并列的关系4、随机变量Y的概率分布表如下：A．XB．1C．4D．PE．60%F．40%5、关于要约的撤销和撤回，以下说法错误的是__。A．要约可以撤销和撤回B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回6、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将__组合在一起的新型理财产品。A．固定收益产品与股票等金融工具B．货币市场基金与股票、债券等金融工具C．固定收益产品与金融衍生品D．股票、债券等根底金融工具与金融衍生品工具7、贷款承诺费是指银行对__的那局部资金收取的费用。A．已承诺贷给客户，客户已经使用B．未承诺贷给客户，客户已经使用C．已承诺贷给客户，客户没有使用D．未承诺贷给客户，客户没有使用8、在公积金个人住房贷款中，最常见的担保方式是__。A．经销商和借款人以外的第三人担保B．经销商提供的连带责任担保C．住房置业担保公司提供的连带责任担保D．中介机构担保9、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。A．信用本位制B．金本位制C．布雷顿森林体系D．牙买加体系10、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是__。A．凭证式国债B．记账式国债C．储蓄国债D．实物国债11、银行向企业发放贷款时，最关键的问题是__。A．贷款定价B．资信评级C．企业财务状况D．贷款卡信息12、__是承担具体风险的最终负责人。A．董事长B．监事会C．银行行长D．最大股东13、以下关于贸易融资说法中，不正确的是__。A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持14、贷款类银行产品的收益上限是__。A．贷款利率B．存款利率C．基准利率D．固定利率15、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人B．担保人C．抵(质)押物D．贷款工程16、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括__。A．投资人的外貌B．投资人的年龄C．投资人的受教育情况D．投资人主观的风险偏好17、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为〔〕。A．6%B．15%C．10%D．20%18、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统B．5Ps系统C．CAMELs分析系统D．51ts系统19、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向__报告，寻求内部专业支持。A．银监会B．同级主管C．银行业协会D．上级主管20、假定在其他条件相同的情况下，以下公司中最有可能获得银行贷款的是__。A．利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5B．利息保障倍数为0.8，流动比率为1C．利息保障倍数为1.2，流动比率为4D．利息保障倍数为1.5，流动比率为221、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即__。A．中央银行和商业银行B．商业银行和客户C．监管机构和商业银行D．理财人员和客户22、__对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A．董事会B．监事会C．高级管理层D．董事长23、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。A．关注B．可疑C．次级D．损失24、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00%B．4.00%C．3.33%D．3.00%25、以下关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是__。A．在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反响B．对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C．如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D．业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反响二、多项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分〕1、以下关于资产流动性的说法，正确的有〔〕。A．资产流动性反映了商业银行持有的资产在无损失或微小损失的情况下迅速变现的能力B．资产的变现能力越强，所付本钱越低，那么流动性越强C．计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产D．一般从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析E．商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，把流动性资产持有与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度2、以下关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是__。A．贷款方可以根据需要单方解除合同B．办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理C．保证人破产时，借款人不需要重新提供担保D．借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款3、基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有以下情形__。A．募集期间对认购费打折B．以低于本钱的销售费率销售基金C．采取抽奖、回扣等方式销售基金D．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E．挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金4、债券投资的风险有__。A．债券赎回风险B．再投资风险C．利率风险D．通货膨胀风险5、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括__。A．伪造货币B．伪造、变造汇票、本票、支票C．伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D．伪造、变造信用证或附随的单据、文件E．伪造信用卡6、弹性较小的理财目标有__。A．子女教育B．房产投资C．未来购车D．父母赡养E．出国旅游7、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为。A：挂钩B：脱钩C：补充D：间接还款E：著作权8、结构性理财产品的主要类型大体有__。A．外汇挂钩类B．指数挂钩类C．气象挂钩类D．股票挂钩类E．商品挂钩类9、合同履行的原那么包括__。A．实际履行原那么B．老实信用原那么C．情势变更原那么D．协作履行原那么E．全面履行原那么10、以下属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是〔〕。A．诈骗型金融犯罪与躲避型金融犯罪B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪11、以下不属于内幕交易行为的有__。A．内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为B．内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为C．非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券D．非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券12、〔〕是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A．信用证B．押汇C．保理D．福费廷13、监管资本可以区分为__。A．核心资本B．储藏资本C．附属资本D．非储藏资本E．重估资本14、根据?人民币利率管理规定?的规定，金融机构的__行为属于利率违规行为。A．擅自提高或降低存、贷款利率B．变相提高存、贷款利率C．擅自或变相以高利率发行债券D．变相降低存、贷款利率E．其他违法?人民币利率管理规定?和国家利率政策的行为15、以下关于即期外汇交易的说法，正确的有__。A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C．外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D．英镑采用直接报价法E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交16、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原那么上__。A．上浮不超过1%B．上浮不超过5%C．上浮不超过8%D．不上浮17、根据?中华人民共和国公司法?的规定，公司可以分为__。A．股份B．合伙公司C．私营公司D．有限责任公司E．两合公司18、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金B．津贴C．年终加薪D．保险金19、根据?储蓄存款条例?的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有__。A．责令其纠正B．处以罚款C．免去主要领导职务D．停业整顿E．撤消经营金融业务许可证20、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，以下说法正确的是__。A．以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B．以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元C．年连续复利是3.92%D．假设每半年付息一次，那么第三年年底的本息和是16244.97元E．假设每季度付息一次，那么第三年年底的本息和是16251.43元21、商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括__。A．借款人收支情况B．借款人资产表C．借款人现住房情况D．借款人购房贷款资料E．担保方式22、个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有__。A．借款人是否首次购房B．借款人是否购置自住房C．借款人的性别D．借款人的信用记录E．借款人的还款能力23、农户小额信用贷款采取的管理方法有__。A．专款专用B．一次核定C．随用随贷D．