2023年上半年山西省银行从业《风险管理》：银行监管领域模拟试题

2023年上半年山西省银行从业?风险管理?：银行监管领域模拟试题一、单项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意〕1、关于信托的特点，以下说法错误的是__。A．信托管理具有连续性B．信托经营方式灵活、适应性强C．信托利益分配、损益计算遵循实绩原那么D．委托人和受托人按合同约定共同承当无过失的损失风险2、个人经营类贷款主要用于满足借款人购置机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为__年。A．1～2B．2～3C．2～5D．3～53、以下哪项不属于贷前调查的方法。A：现场调研B：搜寻调查C：委托调查D：突击检查E：著作权4、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全B：诉前财产保全C：诉中财产保全D：诉讼财产保全E：著作权5、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息有__。A．贷款背景B．信用记录C．工程收益D．抵押品变现难易程度6、留置担保形式主要应用范围，下面选项不包括__。A．保管合同B．运输合同C．加工承揽合同D．非主要合同7、个人理财业务是建立在__根底之上的银行业务。A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系8、以下关于期权的说法，正确的是__。A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承当其义务B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D．美式期权是目前较为流行的方式9、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是__。A．难以准确反映流动性状况B．对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C．现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D．现金流分析是一科啶性分析法，难以定量准确反映流动性状况10、客户信用评级的开展过程是〔〕。A．违约概率模型→专家判断法→信用评分法B．信用风险模型→专家判断法→违约概率模型C．专家判断法→信用评分法→违约概率模型D．专家判断法→违约概率模型→信用评分法11、?信托法?的调整对象是信托关系，不包括__。A．民事信托B．营业信托C．公益信托D．法人信托12、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具__A．期权B．期货C．开放式股票基金D．外汇13、以下违规行为中，不受银行业监督管理机构处分的是__。A．将一般储蓄存款产品作为理财方案销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B．提供虚假的本钱收益分析报告或风险收益预测数据的C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财参谋效劳、销售理财方案或产品的D．未按规定进行客户评估的14、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是__。A．工程贷款承诺B．客户授信额度C．票据发行便利D．开立信贷证明15、〔〕指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的外集合约的交易。A．外汇期货交易B．外汇掉期交易C．远期外汇交易D．即期外汇交易16、以下关于基金认购的表述中，错误的是__。A．认购期利息自动转为基金份额B．认购申请一经成功受理，不得撤销C．基金认购有一定期限D．是投资者在封闭式基金募集期间申请购置基金份额的行为17、在人的生命周期过程中，通常比拟适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是__。A．退休养老期B．中年稳健期C．青年成长期D．少年成长期18、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝1000亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝5年，负债久期为DL＝4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，那么利率变化对商业银行的资产价值影响AVA为__亿元。A．23.81B．-23.81C．25D．-2519、以下关于债券说法，错误的是()。A．债权的可赎回条款对发行者不利B．债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C．国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D．投资国债可以享受税收优惠20、商业银行在行为评分方法中，随着时间推移，客户的信用风险状况可能发生改变或出现新的风险特征，需要根据新的情况进行适当调整，以下选项可行方法错误的是__。A．风险高的客户，提高利率，使收益和风险相匹配B．风险低的客户，降低利率，提高价格竞争力C．根据市场利率，灵活地进行合同期内的重新定价D．根据客户风险偏好，制定较高的利率，获得利润最大化21、以下金融市场中，不属于场内交易市场的是__。A．上海证券交易所B．大连商品交易所C．柜台市场D．中国金融期货交易所22、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承当能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平D．资本金规模和商业银行的风险管理水平23、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。A．抵押权的设立转移抵押标的物的占有B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有C．质押权的设立不必转移质押标的物的占有D．抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有24、以下关于债务管理的说法中，不正确的是__。A．总负债一般不应超过净资产B．短期债务和长期债务的比例应为0.4C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D．还贷款的期限不要超过退休的年龄25、以下会对银行造成损失，而不属于操作风险的是__。A．违反监管规定B．动力输送中断C．声誉受损D．黑客攻击二、多项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分〕1、外籍人士取得的以下所得中，_________可以免征个人所得税。A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款D．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得2、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，以下最不适合作为调度的工具是〔〕A．固定资产抵押贷款B．循环贷款C．信用卡透支D．亲友借款3、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/负债管理等状况，财务比率分为__。A．盈利能力比率B．营运能力比率C．杠杆比率D．现金流量比率E．流动比率4、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。A．发行优先股B．发行次级债券C．增加交易账户业务D．发行可转换债券E．发行普通股5、搜集客户个人信息的方法，不包括__。A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听D．使用心理测试问卷6、关于银行金融创新，以下说法正确的是__。A．产品创新是金融创新的内容之一B．金融创新导致盈利能力提升C．金融创新应该以市场为导向D．金融创新应该以客户为中心E．金融创新应该不断提高风险管理能力7、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有__。A．局部存货可能已损失报废而未处理B．存货是否能够变现存在不确定性C．存货的变现速度较慢D．局部存货已抵押给债权人E．存货流动性不易控制8、贷款工程评估是以__为根底，从技术、经济等方面对工程进行科学审查与评价的一种理论与方法。A．工程报告B．工程可行性研究报告C．贷款人根本信息D．银行评估9、全面风险管理体系有三个维度，以下选项不属于这三个维度的是__。A．企业的资产规模B．企业的目标C．全面风险管理要素D．企业的各个层级10、规模很小的银行应当采取__的定位选择。A．主导式定位B．追随式定位C．联合式定位D．补缺式定位11、以下工程中，不属于中长期贷款担保文件的是__。A．银行与经银行认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同B．保证人的营业执照C．保证人最近三年的财务报表D．工程可行性研究报告12、以下属于根本存款账户的存款人的有__。A．居民委员会B．外国驻华机构C．机关D．企业法人E．非法人企业13、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应领先了解客户的__。A．所在区域的信用环境B．财务状况C．信用记录D．收入来源E．风险承受能力14、以下说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是__。A．银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%B．市场风险被纳入资本充足率监管框架C．资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100%D．银行资本分为核心资本和附属资本两种15、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承当的责任是〔〕。A．调查失误B．评估不准C．审查失误D．清收不力16、商业银行在提供财务分析与规划的根底上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳是__业务。A．综合理财规划B．投资规划C．投资品分析D．理财参谋效劳17、以下关于增强型新股申购理财产品的表达，正确的是__。A．增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率B．新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C．最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D．随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可别离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E．以上选项都对18、以下关于看涨期权和看跌期权的表达正确的是__。A．期权买方拥有权利但没有义务执行合约B．看涨期权赋予买入方在规定的期限内买入特定根底资产的权利C．看涨期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D．投资者一般在预期价格上涨时购入看跌期权E．看跌期权卖方的获利是有限的19、贷款重组中借款企业变更主要是其发生以下__情形时，银行同意将局部或全部债务转移到第三方。A．解散B．合并C．分立D．股份制改造E．撤销20、市场组合是__。A．市场上大局部金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C．市场上大局部金融资产按照账面价照加权平均计算所得的组合D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合21、有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是__A．董事会B．股东大会C．监事会D．职代会22、以下业务中商业银行可以从事的是__。A．信托或者股票业务B．同业拆借C．非自用不动产D．向非金融机构和企业投资23、在个人住房贷款的受理中，贷前咨询的内容包括__。A．个人住房贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款