银行卡业务培训课件

（一）银行卡的分类1、使用范围分：国际卡、地方卡银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；2、授信额度：普通卡、金卡3、持卡对象：个人卡、公司卡4、结算方式分：借记卡、贷记卡、准贷记卡5、信息载体：磁卡、芯片卡6、按发卡银行分：银行卡业务

●贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。

●准贷记卡是持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在规定的额度内透支的信用卡。●借记卡●磁卡：卡中磁条内存有客户业务所必须的相关数据信息，使用时需要专门的读卡设备。●芯片卡：也就是集成电路卡，卡片中嵌有芯片，专门存储相关业务数据信息，由于芯片具有数据处理功能，该卡片既可以联机使用，也可脱机使用。中国银行

长城电子借记卡

长城人民币信用卡普通卡

长城人民币信用卡照片金卡

长城人民币信用卡金卡

长城国际信用卡普通卡

长城国际信用卡金卡

中国工商银行

牡丹灵通卡牡丹智能卡

牡丹专用卡牡丹彩照卡

牡丹联名(认同)卡

牡丹信用卡(贷记卡-金卡)

牡丹信用卡(贷记卡-普通卡)

牡丹国际卡(贷记卡-金卡)

牡丹国际卡(贷记卡-普通卡)

中国建设银行

龙卡储蓄卡(借记卡)

龙卡生肖储蓄卡(借记卡)

龙卡普通信用卡(准贷记卡)

龙卡金卡(贷记卡-金卡)

中国农业银行

金穗国际借记卡金穗信用卡金穗借记卡金穗万事顺卡

中国交通银行

太平洋借记卡

太平洋信用卡

太平洋专用卡

中信实业银行

中信借记卡

中信信用卡

广东发展银行

广发真情卡

广发外汇卡

广发信用卡

千禧奥运信用卡

深圳发展银行

发展借记卡

发展信用卡

招商银行

招商银行“一卡通”

招商银行信用卡

中国光大银行

阳光卡

华夏银行

华夏卡华夏空港卡

华夏丽人卡华夏万通中国民生银行

民生借记卡

民生联名卡

福建兴业银行

兴业储蓄卡

兴业智能(IC)卡

兴业联名卡

上海浦东发展银行

东方卡什么是黑金卡？黑金卡：美国运通1999年起发行的最顶级黑金信用卡——百夫长卡(CenturionCard)的俗称。是一种由美国运通公司发行的签帐卡。目前已在美国、加拿大、墨西哥、欧洲、韩国、中国、日本、台湾、香港、澳大利亚和中东等国家发行。黑金卡与一般信用卡最大不同的是：一是黑卡不设信用额度上线二是年费较高。花旗银行更是要求持卡人25万美元的年最低消费额，花旗可收取年费2500美元的“高额”年费。三是黑金卡持卡人卡是必须通过邀请后才能申请使用。美国运通公司通过评估客户的资产净值、信贷情况和消费状况后发出邀请函，黑卡并不是“有足够的钱”就能拥有。为了保证客户和服务的质量，银行一般不会主动宣传黑金卡。四是黑卡的持有人不仅有钱，而且舍得花钱，不在乎钱。客户在乎的不是年费多少，而是独特服务体验与尊贵地位体现，富但不贵的人也不符合黑卡持有人的标准。五是量身定制的个性服务黑卡持有人享受个性化、特殊的服务：客户的女儿过生日，需要一捧死海的沙子；客户的妻子需要限量版的名牌包包，或者客户的年迈多病的母亲从荷兰回国，需要全程顶级无缝接送，都可通过运通的网络与合作的私人银行团队实现。运通同世界顶级酒店、度假村、航空公司、餐厅、私人会所、高尔夫俱乐部及协议商家有深厚合作关系。黑卡不仅能覆盖低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服务，及娱乐、航空、旅游等增值需求，在顶级客户定制服务上也已成体系，包括预定或购买豪华游艇、私人飞机等。百夫长卡年费资费表国家年费费用美国2500美元年费申请费5000美元，目前已不提供新会员申请英国1800英镑加拿大2500加拿大元申请费5000加拿大元意大利3000欧元法国、西班牙、荷兰、丹麦、瑞典、德国、奥地利2000欧元，申请费2000欧元瑞士4200瑞士法郎澳大利亚4300澳大利亚元日本168000日元香港19800港元申请费23800港元新加坡5000新加坡元墨西哥大约56000墨西哥比索巴西4250雷亚尔阿根廷大约20000阿根廷比索沙特阿拉伯11250沙特阿拉伯里亚尔以色列2000美元俄罗斯90000卢布台湾160000新台币黎巴嫩3000美元运通的黑卡进入中国是在2012年。目前，国内仅工行与招行具有运通黑卡的发卡资格。国内的机构，必须发过运通的白金卡且通过考察后才能发黑金卡。”在国内，工行与招行对发行的运通黑金卡收取年费标准均为18000元人民币。对邀约客户的标准，主要是考察客户的资产规模、资产流动性，生活品味、消费习性，及客户对银行的贡献度。年消费境内200万人民币或境外100万人民币是一个基本门槛上述述两两家家银银行行的的运运通通黑黑金金卡卡的的发发行行量量目目前前（（2013年年5月月））是是““几几百百张张””，，运运通通给给中中国国的的指指标标是是3年年发发10000张张，，工工行行、、招招行行计计划划各各发发5000张张。。目前前国国内内的的黑黑卡卡持持有有人人一一般般都都是是福福布布斯斯、、胡胡润润等等社社会会公公认认的的财财富富榜榜成成员员或或者者香香港港马马会会会会员员，，主主要要还还是是集集中中在在一一线线城城市市，，很很多多是是公公认认有有实实力力的的明明星星企企业业家家。。黑卡卡持持有有人人一一般般具具有有以以下下标标签签：：男男性性，，知知名名企企业业CEO、、总总裁裁或或董董事事长长，，35岁岁-60岁岁，，拥拥有有多多辆辆轿轿车车、、多多处处豪豪宅宅，，享享受受私私家家游游艇艇、、飞飞机机。。中资资银银行行也也有有自自己己的的““黑黑卡卡””。。有些些叫叫无无限限卡卡，，有有些些叫叫世世界界卡卡，，都都是是专专门门为为金金字字塔塔尖尖顶顶级级客客户户量量身身打打造造的的信信用用卡卡中资资行行的的无无限限卡卡，，名名称称源源自自信信用用额额度度无无上上限限，，同同样样需需要要银银行行的的邀邀约约才才能能申申办办。。其其实实信信用用额额度度也也不不是是没没有有上上限限的的，，只只不不过过额额度度比比较较高高，，大大部部分分持持卡卡人人的的透透支支额额都都达达不不到到，，所所以以感感觉觉不不到到上上限限。。通过过综综合合评评判判来来筛筛选选客客户户，，与与白白金金卡卡的的审审核核标标准准差差异异不不大大，““一一看看资资产产状状况况，，二二看看征征信信记记录录””。。目前前，，广广发发银银行行、、招招商商银银行行的的无无限限卡卡年年费费分分别别为为12000元元、、10000元元；；民民生生银银行行与与建建行行的的钻钻石石卡卡年年费费分分别别达达10000元元和和5800元元。。中资资银银行行的的无无限限卡卡均均与与银银联联、、Visa或或万万事事达达合合作作推推出出。。各各家家银银行行为为这这些些财财富富金金字字塔塔尖尖的的客客户户配配套套提提供供了了增增值值服服务务。。银行行一一般般以以信信用用卡卡作作为为客客户户分分层层的的载载体体，，不不同同等等级级客客户户享享受受的的增增值值服服务务不不一一样样。。工行行最最顶顶级级客客户户的的增增值值服服务务包包括括医医疗疗健健康康安安排排、、艺艺术术品品鉴鉴赏赏、、高高端端经经济济、、投投资资论论坛坛，，高高端端或或专专属属奢奢侈侈品品定定制制和和购购买买等等。。也有有一一些些更更个个性性化化的的服服务务，，如如品品尝尝平平时时吃吃不不到到的的私私人人会会所所美美食食，，满满足足客客户户某某种种潮潮流流或或另另类类的的生生活活方方式式。。中国国顶顶级级私私人人银银行行客客户户服服务务，，目目前前仍仍处处于于摸摸索索阶阶段段。。模模仿仿了了欧欧美美顶顶级级服服务务的的奢华华外外表表，，却却还还没没学学到到其其古古典典的的内内质质，，更忽忽略略了了本本土土客客户户务务实实的的需需求求。。准准入入门门槛槛不不高高，，不不是是真真正正的的顶顶级级个个性性化化服服务务；；没没有有从从服服务务客客户户出出发发，““今今天天你你一一出出，，明明天天我我一一出出””，，很很难难形形成成自自己己的的体体系系。。农行行透透支支额额度度最最高高的的为为一一款款白金卡，，其最高高透支限限额为100万万元。交行普通通信用卡卡的透支支额度为为2000元至至5万元元，白金卡最最高透支支额度为为100万元。。建行发行行的钻石石信用卡卡则可透透支500万元元，但申申办该卡卡的客户户个人净净资产要要超过1000万元。。中行发行行的长城城美国运运通卡也也可透支支500万元，，而客户户在中行行的固定定存款应应超过800万万元，而而该行的的高端信信用卡透透支额度度没有上上限，只只要符合合资产等等方面的的条件，，500万元乃乃至更高高额度均均可办理理。（二）银银行卡的的功能及及作用1、银行行卡的功功能●储蓄功功能●●转帐结结算功能能●汇兑功功能●●消费信信贷功能能2、银行行卡的作作用减少现金金货币的的使用，，节省货货币流通通费用提高结算算服务，，方便购购物消费费，增强强安全感感简化收款款手续，，节约社社会劳动动力提高交易易透明度度，完善善税收体体系，增增加财政政收入刺激消费费，促进进经济增增长。目前已经经发展成成为个人人综合理理财工具具，是商商业银行行争夺个个人业务务的利器器（三）我我国银行行卡的现现状用数据来来说明我我国银行行卡的发发卡机构构、发卡卡量、用用卡环境境设备等等的现状状。时间发卡机构发卡量特约商户ATM机POS机2000底55家2.77亿张10万户3.7万台29万台2001底55家3.58亿张5.1万台35万台2002.955家4.69亿张20万户2003.691家5.69亿张5.3万台2006.6110多家7.14亿张30万户2008.6213家（境外机构37家）16.21亿张（借记14.98张）92.26万户14.8万台144.9万台2010贷记卡2.3亿张2012年一季季度，国国累计发发行银行行卡31.02亿张，，银行卡发发卡量出出现了借借记卡发发卡量增增速加快快而信用用卡发卡卡量增速速持续放放缓的态态势。2012年第一一季度借记卡累累计发卡卡量为28.12亿。信用卡累累计发卡卡量为2.9亿亿张。随着银行行卡发卡卡量的增增长，整整体银行行卡受理理环境继继续改善善。截至2012年年第一季季度未：：银行卡跨跨行支付付系统联联网商户户346.71万户，，联网POS机机526.13万台，，ATM35.4万台台，我国每台台ATM对应的的银行卡卡数量为为8764张，，每台POS对对应的银银行卡数数量为590张张。银行卡业业务85.79亿笔，，金额84.02万亿亿元。2003年6月月统计●在美国国发卡量量超过10亿张张，POS机受受理商户户达到100％％，ATM机35万台台。在韩韩国发卡卡量6900万万张，POS机机受理商商户达到到87％％。我国国POS机受理理商户仅仅达到3.45％。（（2005年我我国POS机受受理商户户仅达到到30％％。）●银行卡卡和ATM设备备的国际际标准比比例为：：4000：1。我国国2003年至至2004年左左右，此此比例为为：11000：1。。中国银联联发布的的《中国国重点城城市银行行卡市场场发展指指数》显显示，POS机ATM缺乏乏制约银银行卡发发展。●以美美国、澳澳大利亚亚、英国国和加拿拿大四国国，每每万人平平均拥有有170台POS机。。●而在包包括北京京、上海海、广州州、深圳圳、南京京、天津津在内的的国内19个重重点城市市，每万万人仅平平均拥有有20台台POS机。●19个个中国国城市市平均均每万万人拥拥有不不到3台ATM，国国外市市场上上，这这一数数据接接近13台台。资料来来源：：新新闻晨晨报2006-10-23日常生生活中中常见见的简简称：：（1））ATM：：自动动柜员员机，，持卡卡人自自助操操作办办理取取款、、账户户余额额查询询等业业务。。（2））CDM：：自动动存取取款机机，持持卡人人自助助操作作办理理存款款、取取款、、账户户余额额查询询等业业务。。（3））POS：：银行行与签签约商商户合合作，，使消消费者者能在在安装装有POS机的的商家家直接接卡消消费，，而无无须去去银行行取款款后再再携带带现金金去商商家消消费。。ATM机自自1969年使使用POS机系系统自自1968年出出现以以来：：●第一一代是是使用用借记记卡的的专有有系统统；●第二二代是是共享享的，，即联联机的的POS系系统，，这种种系统统既可可用借借记卡卡，也也可用用信用用卡进进行购购物消消费；；●第三三阶段段，近近几年年，随随着电电子商商务的的快速速兴起起，出出现了了能完完成网网上购购物、、网上上支付付和电电子转转账的的POS系系统。。●POS的的功能能：自自动转转帐支支付；；自动动授权权（黑黑名单单、是是否为为无效效卡、、过期期卡、、余额额、透透支额额）；；信息息管理理（存存货、、进货货等））记录冠冠字号号解决决ATM取取假问问题每张纸纸币都都有自自己的的冠字字号码码，也也就是是人民民币正正面左左下角角的一一行含含有英英文字字母和和阿拉拉伯数数字的的编码码，相相当于于它的的“身身份证证”。。根据中中国人人民银银行总总行的的统一一部署署，2013年年年初各各家有有ATM机机的银银行机机构按按照这这一要要求，，正在在加快快推进进自助助取款款机具具的更更新改改造。。2015年年底前前各银银行机机构将将全部部实现现自助助取款款机具具对外外支付付的人人民币币冠字字号码码的逐逐条记记录。。人民币币银行行卡可可在国国外使使用●2004年1月18日日，人人民币币银联卡卡可在香香港地地区使使用。。●2005年年1月月10日起起人民民币银银联卡卡可在在韩国国、泰泰国和和新加加坡使使用。。越南南中国银银联将将在新新加坡坡、马马来西西亚、、泰国国等东东南亚亚各国国开通通人民民币卡卡刷卡卡消费费业务务。2010.11银联联卡可可在98个个国家家和地地区使使用3013.6银银联卡卡可在在142个个国家家和地地区使使用（四））银行行卡给给银行行带来来那些些收入入1、年年费收收入；；2、特约商户户的手手续费费收入入；第二十十四条条商商业银银行办办理银银行卡卡收单单业务务应当当按下下列标标准向向商户户收取取结算算手续续费：：（一））宾馆馆、餐餐饮、、娱乐乐、旅旅游等等行业业不得得低于于交易易金额额的2％；；（二））其他他行业业不得得低于于交易易金额额的1％。。3、信信用卡卡透支支利息息收入入第二十十条贷贷记记卡持持卡人人非现现金交交易享享受如如下优优惠条条件：：（1））免息息还款款期待待遇。。银行行记账账日至至发卡卡银行行规定定的到到期还还款日日之间间为免免息还还款期期。免免息还还款期期最长长为60天天。持持卡人人在到到期还还款日日前偿偿还所所使用用全部部银行行款项项即可可享受受免息息还款款期待待遇，，无须须支付付非现现金交交易的的利息息。（2））最低低还款款额待待遇。。持卡卡人在在到期期还款款日前前偿还还所使使用全全部银银行款款项有有困难难的，，可按按照发发卡银银行规规定的的最低低还款款额还还款。。第二十十一条条贷贷记卡卡持卡卡人选选择最最低还还款额额方式式或超超过发发卡银银行批批准的的信用用额度度用卡卡时，，不再再享受受免息息还款款期待待遇，，应当当支付付未偿偿还部部分自自银行行记账账日起起，按按规定定利率率计算算的透透支利利息。。贷记卡卡持卡卡人支支取现现金、、准贷贷记卡卡透支支，不不享受受免息息还款款期和和最低低还款款额待待遇，，应当当支付付现金金交易易额或或透支支额自自银行行记账账日起起，按按规定定利率率计算算的透透支利利息。。第二十十二条条发发卡银银行对对贷记记卡持持卡人人未偿还还最低低还款款额和和超信信用额额度用用卡的的行为为，应应当分分别按按最低低还款款额未未还部部分、、超过过信用用额度度部分分的5％收收取滞滞纳金金和超超限费费。第二十十三条条贷贷记卡卡透支支按月月记收收复利利、准准贷记记卡透透支按按月计计收单单利，，透支支利率率为日日利率率万分分之五五，并并根据据中国国人民民银行行的此此项利利率调调整而而调整整。4、其它收收入：如补卡费、、挂失费、、借记卡小小额账户收收费、借记记卡ATM取款手续续费、借记卡ATM转帐手手续费等。。5、给银行行带来间接的收中国银行的的银行卡费费用表（五）信用用卡贷记卡是指指发卡银行行给予持卡卡人一定的的信用额度度，持卡人人可在信用用额度内先先消费，后后还款的信信用卡。1、信用卡卡特点①循环信用用额度。我我国发行银银行一般给给予持卡人人25-56天的信信用周期，，持卡人的的信用额度度最高一般般是5万元元人民币。。②具有无抵抵押无担保保贷款性质质。③一般有最最低还款额额要求。我我国银行规规定的最低低还款额一一般是应还还金额的10%。④通常是短短期、小额额、无指定定用途的信信用。⑤信用卡除除具有信用用借款外，，还有存取取现金、转转账、支付付结算、代代收代付、、通存通兑兑、额度提提现、网上上购物等功功能。信用卡可以以预借现金金??当我们急需需汇款，可可又没有闲闲置资金时时；当我们们有一笔现现金支付迫迫在眉睫，，却苦无存存款时，向向信用卡预预借现金是是一种解决决方法。所谓预借现现金，就是是信用卡取取现。目前，多家家信用卡中中心都提供供了此项服服务，其中不少还还提供现金金分期还款款服务，供供持卡人在在设定时段段内分期偿偿还欠款。。比如招行的的预借现金服服务除了传传统的ATM机预借借现金、银行柜台预借现现金外，持持卡人还可可以电话预预借现金。。招行对预借借现金服务务的收费包括：：手续费和和利息。境内人民币币预借现金金手续费为为每笔取现现金额的1%，最低低收费每笔笔10元人人民币；境境外预借现现金手续费费为每笔取取现金额的的3%，最最低收费每每笔3美元元或30元元人民币。。预借现金不不收取跨行行手续费。。预借现金金不享受免免息还款，，从取现当当天起至清清偿日止，，按日利率率万分之五五计收利息息，按月计计收复利。。在额度方面面，预借现现金的额度度一般为信信用额度的的50%，同时，境境内每卡每每日预借现现金累计金金额上限为为人民币2000元元；境外非非银联线路路每户每日日预借现金金累计金额额不超过等等值1000美元，，1个月内内累计金额额不超过等等值5000美元，，6个月内内累计金额额不超过等等值1万美美元。2、信用用卡给持卡卡人带来哪哪些便利？？？透支消费、分期付款款、积分送送礼、贵宾宾服务………（1）方便便。就像一一些广告词词所说的““一卡在手手，走遍天天下”。特特别是随随着VISA、万事事达、Discover、美美国运通等等卡行业清清算协会和和铺网收单单组织的发发展越来越越多的商户户接受信用用卡消费，，使持卡消消费越来越越方便。（2）循环环信贷。消消费者可以以根据自己己的财务状状况，每月月付清欠款款而无需付付利息，也可以每月月支付最低低还款额(一般为欠欠款余额的的10%)，对未付付欠款余额额支付利息息，这给消费者者极大的弹弹性和自主主性。信信用额度可可以循环使使用，而且且信用记录录越好，信信用卡越容容易获得，，额度也越越高。信用卡分期期付款你需要在刷刷卡后三天天到帐单日日之前这段段时间内致致电银行信信用卡中心心，转人工工提出分期期申请，被被批后就可可以了一是：利息息在第一期期时就先全全部扣除二是：每期期手续费＝＝办理分期期的金额××对应期数数的手续费费率分期付款期期数月月手续费率率30.70%60.60%120.60%例如：刷卡卡1700，申请分分期6个月月还款，每每月应还款额：1700÷6＋1700×0.6%＝293.53元。即即您需每月月归还293.53元。如如果申请请分12个个月还款，，每月应还还款额：1700÷÷12＋1700××0.6%＝151.87元元（3）免息息期。一般般来说，用用户每月会会收到一次次账单，相相应地每月月只需付款款一次。（4）每月月的对账单单给用户保保留了清楚楚的消费记记录。各种种附加服务务和促销手手段，也往往往给消费费者带来了了方便和实实惠。（5）信用用卡对持卡卡人的其它它好处:第一、少欠欠人情第二、相对对安全、干干净卫生第三、省钱钱。跟商家合作作或促销,看场电电影或吃个个西餐有个个八折或五五折的优惠惠等。信用卡积分分。第四、累积积个人信用用记录。反反复使用信用卡,并并按时按额额还款,可可以提升信信用额度和和信用度,人民银行行个人信用用信息数据据库就有了了你良好的的征信记录录了,以后后贷款买房房买车审批批就容易多多了。第五、申请请附属卡。。如果你给家家人申请了了附属卡,特别是给给子女的,这样你就就基本掌握握他们的消消费支出等等财务状况况了,便于于教育子女女的理财和和消费意识识。第六、其它它好处。一些信用卡卡还提供免免费的意外外险、医疗疗险、拖车车和洗车,享受银行行或机场贵贵宾厅的服服务,还可可积分换航航程和换汽汽油等等好好外。信用卡积分分缩水换换一杯星巴巴克要刷1.6万招行的信用用卡积分换换过星巴克克咖啡。他他记得原来来660积积分就可以以换一杯中中杯咖啡，，而如今兑兑换标准提提高到799分。按按20元积积1分的规规则来算，，原来消费费13200元可换换一杯咖啡啡，现在需需要刷卡15980元。”一万积分换换一个小煎煎锅信用用卡积分渐渐成鸡肋除了积分兑兑换的奖品品价值缩水水，银行的的积分规则则也悄然改改变。有的银行从从2月25日即手续续费标准正正式下调那那天开始，，就改变了了积分规则则。比如，，在宾馆、、餐饮、娱娱乐、珠宝宝金饰、工工艺美术品品商户消费费，1.5元积1分分，而此前前，客户消消费1元就就能积1分分。航空售售票、加油油、超市类类商户，从从此前的每每消费5元元积1分，，变为每消消费6元积积1分。使用信用卡卡可能带来来以下问题题：1、盲目消消费2、过度消消费3、利息高高4、需交年年费5、盗刷6、影响个个人信用记记录7、还款麻麻烦形成信用卡卡不良记录录的四大因因素因素一，遗遗忘还款日日。因出差、旅旅游等因素二，年年费要交付付。大多信用卡卡是要付年年费的。然然而，很多多市民不知知道信用卡卡即使没有有使用也要要付年费，，结果导致致不良记录录。因素三，代代办卡忘还还款。消费者用自自己的名义义为亲朋办办理贷款或或信用卡，，后者未及及时足额归归还欠款，，导致自己己承担信用用污点。因素四，恶恶意透支。。一些人信用用卡不慎丢丢失，但没没及时挂失失，被人捡捡拾后恶意意透支，自自己还不知知道，导致致不良记录录。所以信信用卡丢失失应及时挂挂失。3、从商户户的角度来来说，接受受信用卡也也带来了诸诸多优势。。（1）信用用卡给消费费者带来支支付便利，，卡用户更更愿意光顾顾接受信用用卡支付的的商户，使使其享有相相对的销售售优势。（2）相对对支票而言言，信用卡卡通过电子子通讯手段段，容易核实，，授信程序序简单快速速。（3）对于于有消费需需求而暂时时没有现金金支付能力力的消费者者而言，信用卡提供供即时融资资，使消费者者能够实现现其购买需需求，从而而促进了商商户的销售售。消费者和商商户是一种种良性互动动的关系：：持信用卡卡进行支付付的消费者者越多，商商户就越愿愿意接受信信用卡消费费；接受信信用卡支付付的商户越越多，消费费者就越愿愿意接受和和使用信用用卡。（六）目前前我国银行行卡存在的的问题1、借记卡卡多，贷记记卡、准贷贷记卡少。。2012年年一季度，，国累计发发行银行卡卡31.02亿张，，银行卡发卡卡量出现了了借记卡发发卡量增速速加快而信信用卡发卡卡量增速持持续放缓的的态势。2012年年第一季度度借记卡累计计发卡量为为28.12亿。信用卡累计计发卡量为为2.9亿亿张。2、信用卡卡的消费信信贷功能没没有真正的的发挥出来来●贷记卡、、准贷记卡卡少●消费信贷贷的观念●贷记卡持持有人和透透支需求错错位●信用卡的的透支利率率较高。国外信用卡卡消费信贷贷年息18%左右。。我国透支支日利率为为万分之5，准贷记记卡计收单单利，贷记记卡按月计计收复利。。3、活跃卡卡少睡眠卡卡多●对持卡人人不收年费费●银行大量量促销银行行卡的原因因●持卡人的的用卡习惯惯及偏好●其它原因因4、银行卡的使使用效率不不高据2000年底国家家统计局中中国经济景景气监测中中心调查显显示,当时时我国20％的城乡乡居民持有有信用卡,●每周使用用一次或以以上的只有有9％,●每每月月使使用用2-3次次的的为为24％％,●余余下下的的人人每每月月使使用用一一次次或或更更少少,●而而在在人人们们日日常常衣衣食食住住行行娱娱乐乐的的支支出出中中通通过过信信用用卡卡进进行行个个人人支支出出的的仅仅占占1％％。。05年年持持卡卡消消费费占占社社会会商商品品零零售售额额的的10％％。。５、、信用用卡卡恶恶意意透透支支比比较较普普遍遍及及盗盗刷刷●恶恶意意透透支支指指持持卡卡人人以以非非法法占占有有为为目目的的，，超超过过规规定定限限额额或或规规定定期期限限透透支支，，并并经经发发卡卡行行催催收收后后仍仍不不归归还还的的行行为为。。●透透支支期期限限最最长长为为60天天。。个个人人卡卡单单笔笔透透支支不不超超过过2万万，，单单位位卡卡不不超超过过5万万。。●贷贷记记卡卡的的首首月月最最低低还还款款额额不不得得低低于于其其当当月月透透支支余余额额的的10％％。。●信信用用卡卡恶恶意意透透支支的的方方式式6、、银银行行卡卡使使用用存存在在欺诈诈风险险、、操操作作风风险险。。7、、信用用卡卡套套现现：：是指指信信用用卡卡用用户户不不通通过过正正常常手手续续(ATM/柜柜台台)提提取取现现金金，，而而是是通通过过与与商商户户协协商商以以刷刷卡卡名名义义取取现现。。具具体体做做法法就就是是由由商商户户刷刷卡卡后后将将所所得得金金额额退退还还给给持持卡卡人人，，以以达达到到资资金金到到现现钞钞的的转转换换。。广广义义上上的的套套现现又又包包括括通通过过各各类类手手段段，，通通过过信信用用卡卡获获取取现现金金。。在在我我国国，，恶恶意意套套现现属属于于违违规规行行为为，，要要受受到到法法律律追追究究。。然而，信用卡卡是一种重要要的个人理财财工具，就像像避税一样，，精明的理财财高手总是能能找到适当的的且合法的““套现”方法法。通过套现现，可以从容容的实现个人人融资。目前前国内用卡环环境还不完善善，各类“套套现”中介公公司违法又害害人。“山寨”ATM机骗你你没商量2012年某某月，北京出出现一台“山山寨”ATM机这台ATM机安装在在一家烟店旁旁，取款机外外是类似正规规ATM机的的玻璃封闭房房间，在醒目目位置张贴着着“２４小时时自助银行服服务”等标志志，取款机上上也张贴着““VISA””、“银联””等标识。当事主使用取取款机输入密密码后，取款款机即显示暂暂时无法提供供服务的内容容，并将银行行卡退出。几几天后，事主主发现自己银银行账户内的的资金已经被被盗取。信用卡非法套套现存在三大大风险第一是个人信信息存在风险险。通过中介介机构套现，，必然要向他他们提供自己己的个人信息息，而这些不不法机构则有有可能利用这这些信息赚钱钱。第二种风险就就是盗刷。中中介机构在帮帮助个人套现现，掌握了其其的信用卡信信息后，就可可以制作假卡卡，将其信用用额度内的钱钱都盗刷了。。第三就是法律律风险。一旦旦套现出现损损失，个人与与银行对簿公公堂，输掉官官司的往往是是个人。银行卡频繁被被克隆如何何防范维权？？几点注意事事项：1.个人的银银行卡和密码码是保护个人人资金安全的的重要的两把把钥匙，个人人的银行卡不不能轻易交由由他人使用和和保管，个人人的密码也不不能随易告诉诉他人，一旦旦泄露应及时时更改密码。。2.在公共场场所刷卡消费费和银行取取款输入密码码时，一定要要养成用手和和遮挡物进行行遮挡保护密密码的习惯，，同时要谨防防身后有无他他人窥视。3.在银行柜柜员机进行银银行业务时，，要时刻注意意观察银行柜柜员机的插卡卡处、出钞口口以及柜员机机顶部是否有有可疑的装置置，如果有，，请不要输入入密码和继续续操作，并及及时向银行部部门和公安机机关报告核对对。4.银行卡的的密码设置不不要使用出生生日期、家庭庭电话、手机机号码等容易易被人破译的的数字，密码码最好能定期期进行更改。。5.持卡人最最好能够订制制银行短信提提醒业务，6.涉及个人人信息的证件件等相关资料料及其复印件件要谨慎保管管，这些证件件包括：身份份证、护照、、户口簿、工工作证、驾驶驶证、个人身身份证件绝不不能借给他人人使用。8、银行卡发发行机构存在在的问题（1）发卡重重数量不重质质量。一些金金融机构只追追求在较短的的时间内获取取较多的市场场份额，在做做大规模的同同时，所面临临的风险也会会随之上升。。（2）缺乏风风险控制能力力。在我国，，至今还没有有建立完善的的银行卡业务务风险防范体体系，对风险险的认识和重重视程度、对对风险识别能能力，处置置风险的经验验和手段都存存在比较明显显的欠缺。（3）银行卡卡功能品种单单一各商业银行在在业务创新方方面明显滞后后，各种银行行卡功能、品品种单一，不不能适应不同同阶段客户的的需要。（4）服务质质量不高，缺缺乏竞争力我国国内商业业银行的竞争争很大程度停停留在发卡量量和价格战（（主要是年费费）上，为转转向高层次的的服务质量、、银行卡附加加功能上的较较量。恶性竞竞争导致了发发卡机构创新新不足，各银银行的银行卡卡的竞争只是是市场份额竞竞争。ATM机爆笑笑故事看看看ATM机前前的囧人囧事事图谢谢12月-2216:05:4816:0516:0512月-2212月-2216:0516:0516:05:4812月月-2212月月-2216:05:482022/12/3116:05:489、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。16:05:4816:05:4816:0512/31/20224:05:48PM11、以以我我独独沈沈久久，，愧愧君君相相见见频频。。。。12月月-2216:05:4816:05Dec-2231-Dec-2212、故人江海别别，几度隔山山川。。16:05:4816:05:4816:05Saturday,December31,202213、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。12月月-2212月月-2216:05:4816:05:48December31,202214、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。31十十二二月20224:05:48下下午16:05:4812月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月224:05下午午12月-2216:05December31,202216、行动出成果果，工作出财财富。。2022/12/3116:05:4816:05:4831December202217、