个人理财-考前点题班第三讲课件

二、多选题（共40题，每小题l分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.关于个人理财以下说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

答案：ACDE解析：个人理财业务是一种专业化服务，表现两种性质：一是属于顾问性质；一是属于受托性质。

是建立在委托—代理关系基础之上的个性化、综合化的服务活动;这种专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

3.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。

A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨答案：BDE4.下列属于系统性风险的是（）。

A.市场风险

B.财务风险

C.经营风险

D.利率风险

E.购买力风险

5.下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。

A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险

B.方差越大，数据的波动也越大

C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值

E.变异系数越大，投资项目越优答案：ABCD

解析：风险是指未来收益的不确定性。可以用方差和标准差来表示。

（1）方差：是一组数据偏离其平均值的程度。

方差越大，波动越大，风险越大。

（2）标准差：是一组数据对其平均值的平均偏离程度

（3）变异系数：变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险。变异系数越小，投资项目越好。

因此，资产收益率的不确定性，讲的是风险，可以用方差和标准差来表示。

6.家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。

A.家庭基本生活支出储备金

B.家庭意外支出储备金

C.家庭短期债务储备金

D.家庭短期必须支出

E.家庭大额长期闲置资金

7.大额可转让定期存单的特点有（）。

A.记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款利率高

D.利率既有固定的，也有浮动的

E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

答案：BCD

解析：大额可转让定期存单的特点有：

（1）不记名;

（2）金额较大;

（3）利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;

（4）不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。8.下列关于期权的说法，正确的有（）。

A.期权买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的卖方称为期权的多头

E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利答案：ABC

9.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值答案：ABCD

10.新型人身保险产品包括（）。

A.投资连结保险

B.分红保险

C.万能寿险

D.定期寿险

E.意外伤害保险

答案：ABC

11.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

解析：交易所上市基金（ETF）本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点：

（1）它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；

（2）ETF属于指数型开放式基金，在交易所挂牌的，交易非常便利；

（3）投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

所以D、E说法有误。

12.理财产品（计划）的名称应（）。

A．恰当反映产品属性

B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C．避免针对特定目标客户群体的特点

D，避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

E．避免使用易引发争议的模糊性语言答案：ABDE13.银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好 D.流动性差 E.收益高答案：ABC解析：银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故选ABC。D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认答案：ADE解析：根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担民事责任，故选ADE。15.外汇市场的参与者包括()。A.银行B.公司企业

C.个人D.政府

E.央行答案：ABCDE16.银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A．适用性原则

B．合法性原则

C．银行利益最大化原则

D．客观性原则

E．客户利益最大化原则

答案：ADD.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法答案：ABCD

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。18.金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

答案:BC19.金融市场的主要功能包括（

）A.集聚功能B.资源配置功能C．调节功能D．反映功能E．避险功能答案：ABCDE20.下列财产．不能抵押的有A.土地所有权

B.依法被扣押的财产

C．所有权、使用权不明的财产

D．依法被查封的财产

E．学校教学大楼答案：ABCDE解析：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。21.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。

A.信用状况

B.市场投资能力

C.经营管理能力

D.社会地位

E.风险处置能力

答案：ABCE解析：为加强对个人理财产品业务（计划）的销售管理，《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估。

22.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数

D.有安全高效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

答案：ABCDE23.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

答案：AD

解析：个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。

因此可知，A项说法正确，B项说法错误。

本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。

24.一个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.再就业规划答案：ABCD

25.投资者的教育主体包括（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.中国银监会

D.中国银行业协会

E.国家外汇管理局答案：ABCDE

26.个人理财业务风险管理用应有的基本要求包括（）。

A.满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

B.切实保护客户的合法权益

C.应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度

D.应当保存完备的个人理财业务服务记录

E.向科研机构等非盈利组织提供客户交易记录时，可以不经过客户书面同意答案：ABCD

解析：除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务于交易记录，所以E选项错误。

27.个人理财业务的客户可以是（）

A.完全民事行为能力的自然人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人答案：ADE

解析：个人理财业务客户的民事行为能力属性

个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

28..商业银行在中国境内不得（）。

A.经营证券业务

B.从事信托投资

C.向非自用不动产投资

D.向非银行金融机构和企业投资

E.代理买卖外汇答案：ABCD

29.有下列（）情形之一的，合同无效。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.在订立合同时显失公平的

答案：ACD解析：合同无效的情形

①一方以欺诈、胁迫手段订立的合同；

②恶意串通、损害国家、集团或第三方利益的合同；

③以合法目的掩盖非法目的的合同；

④损害社会公共利益；

⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

B属于合同中免责条款的无效，E属于可撤销合同。

30.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。

A.银行定期存款 B.期货

C.期权

D．股票 E．公司债券答案：BCDE

解析：B、C、D、E的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，而且有法定存款准备金制度保护，风险很低。31.下列关于年金的说法，正确的有（）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金是指每年相等金额的收付款项E.普通年金终值=期初年金终值*（1+r）答案：ABC

解析：期初年金终值=普通年金终值*（1+r）32.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有（）A.信托产品缺少转让平台，流动性比较差B.在一定条件下，委托人可以转让信托受益权C.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人和信托机构共有D.信托机构处理受托财产而发生的亏损，由受益人和信托机构共同承担E.在任何情况下，信托资产收益率都是由信托机构的决策决定的

答案：AB解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人所有。信托机构处理受托财产而发生的亏损，由信托者承担。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。33.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。

A.条块现货 B.金币

C.黄金基金 D.黄金存折

E.“纸黄金”答案：ABCDE34.房地产投资的特征体现在（）。

A.某些类型的房地产升值非常快

B.可以使用高财务杠杆率

C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性

D．变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大答案：ABDE

解析：C项只能降低，不能消除。35.收入分配政策是国家针对居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。

A.刺激投资需求增长

B．导致利率水平下降

C.刺激股市反弹

D.抑制房地产价格上涨

E.私人银行业务发展空间凸显答案：ACE

解析：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨，以及理财需求的增加36.下列各项个人所得中，免缴个人所得税的包括（）。A．残疾、孤老人员和烈属的所得

B．军人的转业费、复员费

C．保险赔款

D．福利费、抚恤金、救济金

E．国债和国家发行的金融债券的利息答案：ABCDE解析：下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；十、经国务院财政部门批准免税的所得。37.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。A．附送实物

B．抽奖销售

C．以低于成本价销售

D．募集期间对认购费打折

E．附送基金份额答案：ABCDE38.基金宣传推介不应当（）。

A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益

C.预测该基金的证券投资业绩

D．诋毁其他基金管理人

E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩答案：ABCD解析：可以登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。39.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）。A．商业银行设立分支机构须有一定的资本

B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的6O%

C．商业银行分支机构具有独立的法人资格

D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E，商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担答案：ABE40.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力答案：BCDE

（三）判断题（共15题，每题1分）1.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同中类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（）答案：B2.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）答案：错

解析：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为“合格境内机构投资者”，简称QDII。QDII是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

3..多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（）答案：错。

解析：多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险，但不能降低市场的系统性风险，因此，多元化投资策略不能消除所有风险。

4.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（