打造票据界的淘宝助力企业降成本

庞大的民间票据市场可能正在被日渐兴起的电子票据交易中心所终结。2016年10月底，武汉票据交易中心正式上线，2个月的时间，已有207家用户入驻，票据挂单量超过596亿元。“交易中心解决了当下票据交易中信息不对称的问题，让票据交易在一个透明化的平台对接，降低了企业资金成本，提高了票据交易效率。”武汉票据交易中心董事长方敏说。让天下没有难交易的票据记者登录武汉票据交易中心看到，企业与银行机构均在一个平台之上操作，持票企业挂单后，进驻的所有银行机构均可看到，认为报价合适即可接单。据了解，在当前企业“融资难，融资贵”问题普遍存在的情况下，中小企业从部分银行机构、一些上游大企业拿到的多是承兑汇票而不是现金，本是现金凭证的票据成了一种新的融资工具。有专家指出，票据市场实际上已经成了中小企业的货币市场，成为了中小企业融资的重要渠道。央行数据显示，近年来票据市场规模持续增长，融资功能不断强化。2015年全国票据承兑签发量22.4万亿，累计贴现量102.1万亿。从企业结构来看，我国银行承兑汇票中大约有2/3为中小企业所签发。经湖北省政府批准，武汉票据交易中心于2016年10月28日正式上线运营，是全国第二家获批、首家上线运营的区域性票据交易平台。方敏介绍说，武汉票据交易中心是以银行承兑汇票的转让交易和贴现业务为核心，提供交易撮合、票据融资等基础业务及相关衍生品服务的电子交易平台。通俗来说，线上票交中心就像票据界的“淘宝”，通过电子化系统实现企业在线电票转让和直贴交易，打造了“票款同时交付”的创新模式，确保交易双方的交易安全性和便捷性。在交易平台上，一端是手持大量票据的企业，另一端则连接着多家银行。跟淘宝一样，企业在平台上能够比较每家银行贴现率的高低，并自主决定与哪一家银行达成交易。当企业在平台上找到贴现率最低的银行并达成交易，实际上就为企业降低了成本。方敏介绍，这个系统由交易中心自己的技术团队开发。如果说淘宝的问世，是让天下没有难卖的商品，那么票据中心的出现，则让天下没有难交易的票据。更重要的是，近年来发生的多起票据大案，多与票据中介市场的不规范操作有关。电子化交易平台将有助于缓解当前票据交易市市场的混混乱局面面，从源源头起对对每一笔笔交易实实时监控控，追溯溯交易轨轨迹，防防止“假假票”““一票多多卖”等等现象发发生。降降低企业业兑付成成本统计计显示，，武汉票票据交易易中心上上线2个月，成成交总额额已达4.76亿元，累计帮帮助企业业节约成成本数百百万元。。方敏介介绍，票票据交易易的最大大痛点在在于没有有一个面面向企业业的统一一的交易易市场，，由于信信息不对对称，企企业方尤尤其是中中小企业业在市场场中处于于绝对弱弱势。我我国不同同地区、、不同银银行的贴现率价价格差异异巨大，，一批民民间票据据中介组组织，利利用地区区间、买买卖方的的信息不不对称赚赚取差价价，增加加了企业业成本。。中部一一家品牌牌酒代理理商告诉诉记者，，他之前前有一张张承兑汇汇票是一一家股份份制银行行开的，，当时贷贷款批下来了，，取不出出现金，，必须先先存到银银行，再再由银行行开等额额的承兑兑汇票。。如果当当时就要要现金，，只能把把票据拿拿到民间间财务公公司，变变现费用用为票面面价值的的3%到4%。方敏说说：“武武汉票据据交易中中心上线线后这种种情况就不存在在了，企企业能同同时向多多家银行行机构询询价，快快速找到到最优的的对手。。”2016年11月10日，一家家来自云云南的企企业收到到1.55亿元的承承兑汇票票作为货货款，急急需现金金。该企企业在深深圳、昆昆明两地地通过自自身资源与与众多银银行询价价，结果果临近年年底，一一些银行行对票据据承兑银银行的同同业授信信额度不不足，再再加上年年底各项项指标考考核限制制，办理理不了票票据贴现现。而民民间的财财务公司司贴现报报价均超超过3%，1.55亿元的贴贴现费用接近500万元。这这相当于于将利润润都吃掉掉了，企企业承受受不了这这样的负负担。经经多方辗辗转，该该企业得得知武汉汉票据交交易中心心的电子子化交易易平台，，可在网网上与多多家银行行在线即即时议价价。于是是，该企企业注册册成为交交易中心会员，，发布了了交易信信息。交交易信息息一发布布，线上上多家商商业银行行响应，，原来一一些银行行机构还还有额度度。最终终，该企企业与招招商银行行（600036）武汉光光谷支行行达成交交易，未未产生其其他任何何资金成成本。与与之前超超3%的贴现率率相比，，武汉票票据交易易中心帮帮该企业业节省了了不菲的的贴现成成本。中中糖网旗旗下的一一家公司司也是通通过武汉汉票据交交易中心心节约了了55万元成本本。这家家企业持持有一张张1.86亿元的承承兑汇票票，线下下成本高高，谈不拢，，后找到到了武汉汉票据交交易中心心，恰好好建设银银行（601939）有额度度，正需需要扩充充票据业业务，贴贴现报价价仅2.88%，比当时时的常规规报价低低0.3%，且从提提交申请请至到账账全部在在线上完完成，总总共只花了半个个小时。。布局供供应链金金融转让让和贴现现交易只只是武汉汉票据交交易中心心的基本本功能，，将此业业务延伸伸，票据据中心还还开发了了针对解解决中小小企业““融资难难”问题题的票据据贷等产产品；同同时，另另一核心心业务则则是帮助助大型企业及其其供应链链上下游游解决““应收账账款”、、“三角角债”问问题的基基于票据据的供应应链金融融管理方方案，布布局供应应链金融融。假设设A企业持有有一张面面值1000万元3个月到期期的银行行承兑汇汇票，承承兑银行行为B行。同时时，A企业又需需要支付付1000万元货款款给C企业。通通过票据据贷业务务，A企业将这这张汇票票质押给给D银行，在在交易中中心的帮帮助下，，A企业不需需要缴纳纳保证金金就可在在D银行新开开一张面面值1000万元12个月到期期的汇票(电票)，并将这这张新汇汇票用于于支付C企业的货货款，新新汇票的的承兑银银行为D行。这对对银行和和企业来来说是一一场双赢赢。对于于D银行，3个月后可可收到B银行兑付付的1000万元现金金，而这这笔资金金要到9个月后才兑兑付出去去。也就就是说，，D银行收到到一笔1000万元长达达9个月的存存款，这这期间可可用来放放贷或其其他投资资而产生生收益。。对A企业来说说，在没没有损失失一分钱钱的情况况下及时时拿到无无息贷款款，并完完成支付付业务。。同时，在在旧票3个月到期期后至新新票兑付付前的9个月内，，A企业还能能获得一一定比例例的票据据收益。。“这个个模式就就是基于于票据兑兑换，也也就是短短票换长长票、旧旧票换新新票。””方敏解解释说，，对于银银行来说说，其不不仅可获获得大量、巨巨额开票票手续费费，也可可获得巨巨额的资资金沉淀淀，对企企业来说说，则相相当于节节省了近近5%的交易成成本，帮帮助企业业实现最最优的现现金管理理。票据据贷产品品的设计计打破了了银行对对企业设设置的贷贷款门槛槛，通过过票据交交易中心平台与与银行的的合作，，特别为为中小企企业打开开了贷款款之门，，实现无无需抵押押、无需需过桥、、无需续续贷(延期)，让企业业轻松获获得连续续化的流流动资金金贷款。。同时，，交易中中心针对对大型集集团企业业、龙头头企业、、上市公公司、金融平台台的业务务需求量量身定制制供应链链金融管管理方案案，实现现集团体体系内票票据的回回流，从从而低风风险、高高效率、、高效益益地循环环滚动资资金，为为解决企企业应收收账款、、三角债债等问题题引入新新思路和和新手段段，帮助助企业开开拓新的融资渠渠道，降降低融资资成本，，增加现现金收