保险学计算题40618

损害补偿原则的详尽应用一、比率补偿方式1.在不定值保险中，以保额与出险时财产实质价值的比率来计算赔款，公式为:补偿额=保险财产损失额×保险保障程度(保险保障程度=保险金额/标的受损时的实质价值）2。在定值保险中，以实质损失额与保险财产的圆满价值的比率来计算赔款，公式为：补偿额=保额×损失程度（损失程度=损失额/保险标的的圆满价值）特点：损失计算不受市价起落影响例：某保户投保财产险，保额80万元，保险财产的实质账面价值100万元。在保险时期发生保险责任范围内的火灾事故，以致损失5万元，出险时该保险标的的实质价值125万元，计算补偿额。答：不定值保险:赔款=5×80／125=3。2万元定值保险：赔款=80×5／100=4万元按第一危险补偿时：赔款=5万元(第一危险补偿方式:指保险人在承保时把责任或损失分为两部分。第一部分是≤保额的损失，保险人按足额保险负责补偿，第二部分是＞保额的损失，称为第二损失，保险人不负赔偿责任.）二、分摊方法比率责任法比率责任法又称保额比率分摊制。即各保险人按各自保险单中承保的保额与总保额的比率担当补偿责任。某保险人的保险金额计算公式是：某保险人补偿额=损失额×之和全部保险人的保险金额例:王某有套住所价值20万元.1999年3月2日，王某所在单位为全体职工在甲企业投保了家财险，每人保额为15万元。王某的妻子李某所在单位于同年4月1日向乙企业为每一职工投保了保额为10万元的家财险.1999年12月2日王某家着火,损失12。5万元。按比例责任制,各保险企业应分摊多少赔款？计算以下:150000元甲企业：125000×=75000150000100000100000乙企业:125000×=50000元1500001000002.责任限额法责任限额法又称独立责任制,是以各个保险人的独立责任比率来（即无他保的情况)分摊损失的方法。某保险人独立责任限额计算公式为：某保险人补偿额=损失额×全部保险人独立责任限额之和以上述例题为例,依照责任限额制，各保险企业的分摊赔款计算以下:甲企业：125000×125000=69444元125000100000乙企业：125000×100000=55556元1250001000003．序次责任法依照订立保险合同的先后序次分摊补偿责任第一签订合同者第一补偿，在第一个保险人依照保额担当补偿责任后，不足时再由第二个保险人补偿，以此类推，直至被保险人的损失得以足额补偿为止.仍按上例,依照序次责任制,各保险企业的分摊赔款计算以下：甲企业在3月2日出单，第一赔付12500元。乙企业在4月1日出单，不用赔付。若王某家损失达16000元,则：甲企业赔款额=15000元，乙企业赔款额=16000－15000=1000元。计算题1、某企业在一次寒流侵袭下，由于施工人员的粗心,以致该企业一套刚安装达成己试通水的进口净水设备受损，通水管道冻裂，损失金额分别为38000美元和22000美元.保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元，其他风险每次事故免赔额为500美元.保险人应赔偿多少美元？答:保险人应补偿38000+22000—5000=55000美元2、A外国贸企业甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额。但该企业向甲方出口了20

万美元的货物,由于

A

国与C国发生战争以致甲企业损失15万美元。则保险企业在补偿时最多能赔多少？答:由于出口信用保险补偿时，以信用现额为准，因此保险企业最多能赔

10万美元。3、某企业总财产为4000万元，该企业仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险限时内，该企业受到了一场大火，灾害造成的损失达200万元,其中房屋损失186万元,其他财产损失14万元.在救火抢险过程中发生施救花销1万元。解析此案例，并回答以下问题：1）保险人对付该次火灾事故负责补偿的项目应该有哪些？2）保险人采用什么补偿方式？3）保险人应该支付的保险赔款是多少?4）某企业应该自负的财产损失是多少？答:（1)保险人对付该次火灾事故负责补偿的项目应该是房屋损失与部分施救费.（2）比率补偿方式（3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。（4）由于其他财产损失14万元，因此某企业应该自负的财产损失是14万元。4、某企业在阿富汗投资100万美元，向某保险企业投保投资保险，保额为投资额的90%。在保险时期，因美国轰炸阿富汗以致该企业损失80万美元，被保险人向保险企业提出索赔并供应了财产证明.6个月后,保险企业应补偿该被保险人多少？答：保险企业应补偿该被保险人80*90％=72万美元5、李某于2000年1月30日向当地甲保险企业办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额10万元，保险限时自2000年1月31日至2001年1月30日.此后，李某所在单位为全体职工投保了家庭财产保险并附加盗窃险，李某家的保险金额为5万元，保险限时自2000年3月18日至2001年3月17日,但承保人为乙企业。2000年5月10日，李某家发生盗窃.李某向公安部门报案，并通知了甲保险企业，经查勘确定，李某家被盗损失达20000元，其中现金存折计7000元,金银首饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元.李某向甲乙两家保险企业提出索赔。在理赔过程中,乙保险企业发现李某向甲保险企业进行了投保，此后李某所在单位为职工在乙企业投保，因此，乙企业认为这属于重复保险，李某违反诚信原则,第二份保险合同无效，乙企业不负补偿责任。甲保险企业担当保险责任。提出现金存折、金银首饰、字画等不保财产外，甲保险公司以保险金额的全额7000元赔付李某。李某可否违反最大诚信原则？答：一方面,李某与甲保险企业签订的合同，是合法有效的合同，没有违反最大诚信原则.另一方面，李某与其工作单位是劳工合同关系，其工作单位与乙保险企业签订的保险合同要求依照的最大诚信原则不能够拘束李某，只能拘束其工作单位。因此，李某没有违反最大诚信原则.在重复保险的情况下，当保险事故发生此后，若被保险人经过向不同样保险人就赞成损失索赔而获得超额赔款，有违损失补偿原则。因此，财产保险确定了重复保险补偿分摊原则。本案中，李某能够从两家保险企业获得比率补偿。按比率责任分摊方式，则甲企业应负补偿金额为：7000*(100000/（100000+50000））=4666.67乙企业应负补偿金额为:7000＊(50000/（100000+50000））=2333。33家财险比率补偿6、1998年3月28日,王某向当地某保险企业购置了一份家庭财产保险，保险限时1年，保险金额38万元,其中房屋30万元，家用电器5万元，其他室内财物3万元.保险单载明：“房屋及室内隶属设备的保险金额由被保险人依照购置价或市场价自行确定，房屋及室内隶属设备的保险价值为出险时的重置价值。当发生部分损失时，若保险金额低于保险价值，保险人按保险金额与保险价值的比率担当补偿责任。室内家庭财产的保险金额由被保险人依照实质情况自行确定，室内财产发生全部损失和部分损失，在分项目保险金额内，按实质损失赔付.”当年8月9日，王某所在的地区连降暴雨，造成洪水。洪水冲毁了王某的住所，房屋损失24万元，家用电器损失3万元，其他室内财物损失2万元。王某马上向保险企业提出索赔,要求保险企业补偿全部损失.经确定王某的房屋重置价值为40万元，家用电器为6万元，其他室内财物为4万元.保险企业认为，由于房屋的保险金额小于保险价值，依照保险单的约定,房屋的损失应按比率补偿；至于室内财物的损失，由于在补偿限额范围之内，因此全赔。王某认为，既然室内财物的保险金额也小于保险价值,保险企业要全赔其损失，那么房屋的损失也因该全赔。答：我国保险企业对于家庭财产保险中的室内财产一般采用第一危险责任补偿方式.所谓第一危险责任补偿方式,即把保险财产分成两部分，相当于保险金额的部分称之为第一危险责任；高出保险金额的部分，称之为第二危险责任。保险人只对第一危险责任部分担当补偿责任,损失多少，补偿多少。但要按分项投保、分享补偿的原则，高出保险金额部分不能够承担补偿责任,由被保险人自行负责。本案中，王某的家用电器损失3万元,其他室内财物损失万元，都在其保险金额之内，因此保险企业应按其实质损失进行补偿。对于房屋,家庭财产